微众银行(互联网银行)

来源：互联网

微众银行，全称为深圳前海微众银行股份有限公司，英文名为Webank Co., Ltd.。它是由腾讯控股及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于深圳市，于2014年12月16日经监管机构批准开业，是中国首家民营银行和数字银行，现任董事长为顾敏。该行秉持“让金融普惠大众”的使命，坚持以科技作为驱动业务发展的核心引擎，致力于满足普罗大众和小微企业的多元金融服务需求。

微众银行目前主要经营的业务包括互联网贷款业务、存款业务、结算业务、电子银行业务、以及其他金融业务。具体的金融产品有：微粒贷、微业贷、微众银行财富+、微车贷、微众银行企业金融App、小鹅花钱、We2000。截至2025年末，微众银行累计服务个人有效客户超4.4亿，累计申贷的中小微企业超760万。

微众银行自成立开始就重点发展自身科技能力，通过对人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿领域技术攻关。在2017年成为国内首家获得国家高新技术企业资格认定的商业银行。2019年，国际评级机构穆迪及标准普尔授予微众银行首次“本外币长期存款A3评级和短期存款P-2评级”及“长期BBB+和短期A-2发行人信用评级”。同年，微众银行还入选中国银行业百强，位列第99名。2023年4月18日，胡润研究院发布《2023全球独角兽榜》，微众银行位列第6名。

公司沿革

公司成立

2014年7月24日，银监会正式批复筹建“深圳前海微众银行股份有限公司”；同年12月12日，获得开业批复及金融许可证。

2014年12月16日，中国全国第一家民营银行“深圳前海微众银行股份有限公司”（以下简称：微众银行）依法核准，在前海注册窗口依法领取商事主体营业执照，正式成立，注册地址为广东省深圳市南山区金港街88号微众银行大厦（1层、7-10层、12-21层、23-30层）；同年12月28日，微众银行官网正式上线。

高速发展

2015年1月4日，国务院总理李克强视察微众银行，殷切勉励微众银行“在互联网金融方面杀出一条路”。2015年5月15日，微众银行推出的首款互联网小额信贷产品——微粒贷。同年8月15日，首款独立APP形态产品上线。同年9月23日，平台金融业务上线，推出“互联网+”汽车金融产品——“微车贷”，与二手车电商优信合作，选择优信二手车“付一半”产品作为首个应用场景。同年微众银行还携手土巴兔合作推出装修贷款产品——微装贷。2016年6月25日，微众银行有效客户数突破1000万。同年7月21日，微众银行获得《深圳市高新技术企业证书》，成为深圳首家获得该认证的商业银行。同年9月19日，微众银行双向视频面核业务上线，听障客户可通过远程视频以手语方式申请微粒贷服务。

2017年初，微众银行提出了“分布式商业”概念。同年09月26日，微众银行网联系统上线，成为首家接入网联系统的民营银行。同年10月9日，微粒贷”借款用户数突破1000万。同年11月3日，“微业贷”上线，是国内首个线上无抵押的企业流动资金贷款。同年12月2日，微粒贷贷款发放笔数突破1亿笔。2018年4月11日，微众银行APP转入资金或购买理财单日限额下调至1万元。如需购买大于1万元的理财产品，可通过绑定卡银行的网银或柜台等方式转账到微众卡再操作。同年6月26日，微众银行主体评级上调至AAA，成为国内首家获此评级的民营银行。同年9月27日，微众银行有效客户数突破1亿。同年12月16日，微众银行服务热线95384正式启用。

2019年1月31日，微众银行正式发布联邦AI生态系统及开源发布解决方案FATE。同年6月11日，微众银行入选“2019福布斯中国最具创新力企业榜”。同年7月19日，上线个人小额消费信贷产品“小鹅花钱”。同年7月26日，微众银行举办首届金融科技开放日(FinTech Day)，宣布金融科技全面开源。同年9月9日，“微众企业爱普”APP正式发布。同年10月24日，微众银行被研究机构Forrester定义为“世界领先的数字银行”（The World's Leading Digital Bank）。同年11月5日，国际评级机构穆迪及标准普尔授予微众银行首次“本外币长期存款A3评级和短期存款P-2评级”及“长期BBB+和短期A-2发行人信用评级”。2019年12月13日，微众银行与腾讯云签署战略合作协议。

赓续前行

2020年1月9日，胡润研究院发布《2019胡润中国500强民营企业》，微众银行以市值1500亿元位列第36位。同年6月，入选《2020福布斯中国最具创新力企业榜》。同年7月1日，微众银行首次登榜英国《银行家》“全球银行1000强”榜单。同年8月16日，“We2000”上线，是围绕日常生活消费场景推出的银行支付产品。同年10月15日，“微众银行App”无障碍版本发布。同年10月20日，微众银行推出企业金融服务品牌“微众企业+”。同年10月27日，胡润研究院发布《2020胡润中国10强金融科技企业》微众银行以2,000亿元人民币价值位列第四名。同年11月18日，在中国TOP金融榜的颁奖典礼上，微众银行荣获年度智慧金融奖。同年11月28日，中国企业评价协会在杭州发布了“2020中国新经济企业500强榜单”，微众银行以得795.54分排名第25位。同年12月11日，2020未来商业生态链接大会暨第五届金陀螺奖颁奖典礼（简称“FBEC2020”）在深圳市举办，微众银行荣获“年度区块链行业贡献奖”。

2021年1月1日，微众银行自有短信通道95384正式投入使用。同年2月3日，“微粒贷经营版(微户贷)”上线，是我行以“微粒贷”产品为基础、为其中存量小微客户提供的全线上个人经营性贷款服务。同年1月微众银行入选2020胡润最具价值民营品牌第44位。同年1月21日，荣登《2020胡润品牌榜》——寻找最具价值中国品牌榜单，排名第79位。同年3月30日，面向个体工商户推出的贷款产品“微众易贷”上线。同年4月19日，“微众银行App”管理资产规模(AUM)突破1000亿。同年7月22日，在2021年度中国未来金融峰会暨中国奖项颁奖典礼上，荣获“亚太地区最佳数字银行”、“中国区最佳数字银行”、“最佳AI项目”和“中国最佳中小企业金融贷款产品”奖项。同年10月，入选2021年度普惠金融奖。同年12月24日，微众银行正式通过ISO27001信息安全管理体系和ISO27701隐私信息管理体系认证。同年12月31日，微众银行企业金融发放贷款规模突破万亿。

2022年2月9日，入选福布斯发布的2022年全球区块链50强榜单。同年3月18日，微众银行支持“粤澳跨境数据验证平台上线。同年6月28日，微众银行“政银担”业务累计放款金额突破100亿元。同年7月11日，“微众银行直通车App”上线。同年8月30日，胡润研究院发布《2022年中全球独角兽榜》，微众银行位列第8名。同年9月22日，人民网股份有限公司与微众银行签署战略合作协议，共促普惠金融高质量发展。同年10月12日，微众银行正式签署联合国《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking），成为联合国环境规划署金融倡议组织（UNEP FI）成员，为国内首家签署PRB的数字银行。同年11月30日，微众银行推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务。

2023年1月13日，《2022胡润中国500强》发布，微众银行位居第35位。同年2月8日，微众银行入选福布斯2023全球区块链50强。同年4月18日，胡润研究院发布《2023全球独角兽榜》，微众银行位列第6名。同年7月5日，英国《银行家》杂志公布2023年全球银行1000强榜单，微众银行位列第284位。同年12月6日，微众银行牵头的《人工智能联邦学习技术规范》国家标准正式立项。同年12月31日，微众银行单日金融交易笔数与网联交易笔数峰值均创下历史新高。

2024年5月6日，微众银行作为总体方案设计及技术支持方参与打造的深港跨境数据验证平台正式上线并试运行。同年6月18日，微众银行正式加入联合国全球契约组织。同年6月21日，微众银行成功获批在香港特别行政区设立科技子公司——微众科技有限公司。同年6月29日，微众银行成功落地我国数字银行首笔“碳减排支持工具”贷款。同年11月15日，微众银行宣布降息，其人民币存款挂牌利率表显示三个月、半年、一年、两年、三年定期存款利率分别调整为1.05%、1.3%、1.4%、1.95%和2.05%，通知存款一天、七天期利率分别调整为0.55%和1.1%。

2025年1月13日，微众银行自研的金融行业首个自研软硬一体化AI智算网络WeHyperNet正式上线。同年5月27日，微众银行推出稳外贸、惠小微数字化服务产品“微贸贷”。同年8月12日，微众银行入选财政部、中国人民银行、金融监管总局印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》的贷款经办机构名单。同年12月1日，微众银行跨境基础结算业务正式开办。同年12月31日，微众银行日均Token消耗量创新高，较年初增长25倍；单日金融交易量峰值达14.67亿笔，再创历史新高，2025年金融交易量日均值达10.84亿笔。

截至2025年末，微众银行总资产7662.90亿元，比上年末增长17.57%；管理资产规模突破3.7万亿元，比上年末增长16%。2025年全年实现营业收入362.84亿元，净利润110.12亿元，保持稳健态势，加权平均净资产收益率为18.94%。

公司架构

管理架构

参考资料

股东架构

截至2025年12月31日，微众银行十大股东名称及持股比例

参考资料

公司业务

微众银行主要业务产品有：微粒贷、微业贷、微众银行财富+、微车贷、微众银行企业金融App、小鹅花钱、We2000。截至2025年末，微众银行已累计服务个人有效客户超4.4亿，累计申贷的中小微企业超760万。同时，该行的经营范围还包括办理票据、债券、外汇、银行卡等传统银行业务，并依托金融科技优势探索跨境金融服务，通过2024年6月成立的香港特别行政区子公司“微众科技”，向“一带一路”沿线国家及地区输出数字金融和数字基建解决方案。

企业文化

微众银行承载着探索普惠金融实现路径、优化金融机构体系、深化金融体制改革的战略使命，定位为传统金融体系的补充者，以运用数字技术填补金融服务空白、发展差异化数字普惠金融为初心。

参考资料

社会责任

2020年1月28日，微众银行向湖北省慈善总会捐赠人民币1000万元，全力支持湖北抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情。同年2月13日，微众银行针对受困小微企业客户，推出了延期3个月还款的措施。同年2月17日，微众银行推出“微闪贴”贴现业务专项困措施，全面下调贴现价格，首贴可达最高5000元减息优惠，为小微企业降低成本。另外，针对湖北、广东省、河南省、浙江省四个重点疫区提供专项降息政策，单笔最高可减7500元。

为支持祖国的花朵茁壮成长，微众银行持续推进“益点心意”项目，将富有爱心的参与者在微众银行App“活期+”的收益零头捐赠给免费午餐基金，为山区学生提供免费午餐，累计为贫困地区学生捐出了数十万份免费午餐。我们曾利用信息技术搭建远程教育的基础设施，帮助当地小学建设“智慧教室”，还开展“益心助学·We爱筑梦”公益助学活动，为各地学校捐赠桌椅、电脑以及图书文具衣服等用具，改善当地教学条件。

2025年，微众银行持续推进微粒贷乡村振兴帮扶，项目累计为欠发达县域贡献增值税超31亿元；积极开展消费帮扶，年内采购近1,000万元产品；携手客户长效推进“益点心意”免费午餐项目，累计捐赠超200万元，为欠发达地区学生传递爱心；支持内蒙古乌兰哈达火山地质公园新建现代化垃圾转运站，以改善当地生态环境、保护火山地质遗迹；向中国禁毒基金会捐赠善款，助力构建平安和谐的社会环境；组织参与“微光行动”清滩净山公益徒步、河源黄塘乡村振兴徒步、前海城市生态公益行等环保主题活动，以实际行动保护绿色家园。

获得荣誉

参考资料

相关事件

区块链

截至2026年5月，微众银行牵头与多方协同打造的开源联盟生态圈FISCO BCOS已汇聚超10万名开发者、5000余家机构与企业，累计形成600余个产业应用标杆案例，覆盖金融、政务、公益、版权、供应链、教育等多个领域，已发展为国内最大最活跃的国产开源联盟链生态之一。

2025年，微众银行单日金融交易笔数峰值突破14.7亿笔，实现全年关键产品综合可用率保持超99.999%的高可用水平，同时将户均IT运维成本控制在1.9元的低水平，有效推动业务降本增效与高质量发展。

微众银行-跨境数据验证平台

2022年3月25日，横琴粤澳深度合作区金融发展局披露，粤澳跨境数据验证平台已在粤澳两地上线试运行。平台是在横琴粤澳深度合作区金融发展局、澳门经济及科技发展局和珠海市网信办的指导下，由南光（集团）有限公司旗下南光通有限公司、珠海华发集团有限公司旗下珠海市华发金融科技研究院有限公司、深圳联合金融控股有限公司和澳门万高信息技术有限公司作为平台运营方，深圳前海微众银行股份有限公司作为总体方案设计及技术支持方共同研发。已成功为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、厦门国际银行、澳门国际银行等多家银行的多个分支机构和网点提供跨境业务支持，覆盖了广州市、佛山市、东莞、惠州、珠海、江门市、中山市、肇庆市和澳门9个大湾区核心城市。

2024年5月，深港跨境数据验证平台在深港两地上线试运行。平台由深圳市互联网信息办公室、深圳市港澳办、深圳市地方金融管理局、深圳市前海管理局、中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监管局、香港金融管理局等两地政府部门积极协调和推动，国家（深圳·前海）新型互联网交换中心、深智城集团作为深圳侧平台运营方，香港科技园公司作为香港侧平台运营方，微众银行作为总体方案设计及技术支持方共同研究打造。已覆盖人民银行个人信用报告验证、人民银行企业信用报告验证、香港特别行政区信用报告（TU）验证、高校录取通知书验证等15大应用场景，连接超21家机构，累计业务量超2300笔，协助内地中小微企业在港融资超2.6亿港元。

2025年11月，广东省—新加坡合作理事会第十五次会议上，深圳-新加坡跨境数据验证平台宣布上线试运行。在深圳市市前海管理局、深圳市商务局、新加坡企业发展局等两地政府部门的支持下，平台由国家（深圳·前海）新型互联网交换中心和新加坡Accredify公司分别作为深圳侧和新加坡侧的运营方，微众银行作为总体方案设计及技术支持方共同研究打造。该平台基于中国开源区块链底层技术飞梭链（FISCO BCOS）和分布式数据传输协议（DDTP）进行开发，运用区块链不可篡改且可追溯的技术优势，以哈希值跨境验证实现用户自主携带资料的可信验证。

构建无障碍适老服务体系

微众银行推出了“微众银行App爸妈版”，通过简洁直观的界面、大字体设计及高频功能优先展示，便捷其自主操作，截至2025年末已累计服务老年客户超129万人次。

深化无障碍服务能力建设

微众银行通过系统性推进无障碍服务能力建设，践行普惠金融初心，致力为特殊客群打造安全、便捷、有尊严的数字金融生活。

面向听障客户，“微粒贷”组建了专职手语专家服务团队，为听障客户开设了专属的远程视频身份核验流程，保障听障客户平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服务。截至2025年末，“微粒贷”已累计服务听障客户超26万人次，累计为听障客户发放超11亿元贷款。

面向视障客户，微众银行持续优化“微粒贷”和“微众银行财富+”的无障碍服务。在“微粒贷”方面，微众银行与外部专业机构紧密合作，深度调研视障用户的手机使用与金融需求痛点，对借款、还款和客户咨询等功能进行了“语音读屏适配”改造，确保视障客户顺畅完成借还款、业务咨询等操作。截至2025年末，已有累计超7万位客户使用视觉无障碍功能完成“微粒贷”借款。在“微众银行财富+”方面，“微众银行财富+无障碍版”依托React Native技术框架，实现新需求自动适配基础按钮和文本读屏；同时对代销产品关键信息（如成立时间、费率等）的展现进行了优化，确保视障用户也能够充分、便捷地获取产品信息。截至2025年末，微众银行App无障碍版已累计服务逾2.3万视障客户。

回应“蛋壳公寓爆雷”事件

微众银行在2020年的“蛋壳公寓爆雷”事件中被卷入其中。一些租户认为微众银行与蛋壳公寓的“租金贷”合作存在违规和不合理的行为，并向中国银行保险监督管理委员会进行了投诉。对此，微众银行回应称，建议被迫搬离的该行租房消费贷款客户，可到该行登记相关信息。同时，该行还称，预计蛋壳公寓事件相关问题的处置可能将持续较长时间。依据《商业银行法》《贷款通则》等相关法律法规的规定，该行作为商业银行无权豁免贷款。