漳泽农商银行：惠农“天天贷”致富有前景

黄河新闻网长治讯：冬日的清晨，一缕暖阳从枝桠栏栅间投进了王某的羊圈，新引进的50多只山羊正在懒洋洋地“闲逛”，好生惬意。“多亏了漳泽农商行的养殖贷款支持，使用方式灵活方便，我已经引进了一批新品种山羊，现在干劲十足，养大后的利润也能翻番啦!”王某喜悦地和回访的客户经理说着。

王某年轻的时候在外地打工，后来返乡办起了农家乐，前些年赶上漳泽水库环湖改造，又恰逢新冠疫情袭来，农家乐生意受到了很大影响。经过与家人的协商，转而从事肉羊养殖，因为有养殖技术的支持，这两年收入还算不错。目前肉羊市场状态活跃，现在养殖的百来只羊已经无法满足渠道供应，想要扩大养殖规模，但资金不足成为摆在眼前的最大阻碍。于是王某向漳泽农商行乡村振兴事业部提出了养殖贷款申请，经过客户经理的实地调查，很快便办理完成了贷款授信卡，用于引进肉羊、山羊，扩大养殖规模。

“现在两个羊圈加起来有200只羊了，肉羊还是正常销售，山羊因为市场量比较少，待过年过节肉价还能再涨涨……今后，生意会越做越大，自己的愿望也要逐步实现啦！”走出资金链困难的王某，对未来的期盼溢满了笑容。王某说，肉羊养殖的销路稳定，等疫情过去，也要把自己的农家乐重新整备起来，守着漳泽湖，也有村里的政策支持，不怕以后没客流。

金融助农是帮助农村、农业、农民走向致富之路的有效行动力。下一步，该行将持续为全辖区农户提供信贷“小金库”资金支持，活化农村产业，促进三产融合，因地制宜优化信贷产品，提供金融方面“一揽子”服务，真正解决百姓所需，在服务乡村振兴战略方面出实效，创造乡村振兴未来“好钱景”。（马昺焱）

资源活起来 发展火起来

来源：人民网－人民日报

“渔排、大棚、茶园等农业设施需要大量资金投入，但这些设施此前无法作为贷款抵押物，农户发展生产往往容易遭遇资金瓶颈。”中国人民银行宁德中心支行行长叶谢康介绍，为盘活农业生产资源，福建省宁德市以多种方式对与农业生产相关的自然资源、生产资料、产品、劳动者技能等生产要素进行确权登记，并搭建了农村生产要素流转融资平台，为各类生产要素提供线上登记公示、交易撮合、融资对接等服务。

“搞养殖投入多，网箱、种苗、饲料、人工……样样都要花钱。”谈起当初筹集生产资金时的困难，宁德市霞浦县溪南镇青山村的养殖户陆建东一脸无奈，“手头上没什么可抵押的资产，以前都靠个人信用贷款，利息不低，还得到处找朋友担保，欠下不少‘人情债’。”

如今，困扰陆建东已久的问题终于解决了。在宁德市农村生产要素流转融资平台上，申请贷款后不到两个小时，陆建东就收到了授信总额20万元的渔排养殖贷。

“农户凭县海洋与渔业局颁发的水域滩涂养殖证连同渔排设施等就可直接向银行申请贷款。”霞浦县国资与金融服务中心常务副主任周振党说，对于部分没有明确产权但经济价值高的生产要素，相关部门将为其备案颁证，变成银行认可的抵押或增信资产，水产养殖的渔排就是其中一项。

提起借助平台申请贷款的方便快捷，宁德市周宁县浦源镇盛周花卉产业发展有限公司负责人杨晓鹏告诉记者：“听说能用大棚抵押，我们就在平台上发起贷款申请。9天后，300万元就到了公司账上。之前申请个人信贷的时候，要准备厚厚一沓材料，跑前跑后，还得等上1个月左右，没想到现在只要点点鼠标上传材料，资金就到位了。”

效率提高，靠的是信息化。在宁德市农村生产要素流转融资平台上，一笔渔排养殖贷款申请被推送到霞浦县海洋与渔业局工作人员的操作后台。依据证书发放系统中的留底资料，核对农户水域滩涂养殖证上信息无误后，银行工作人员就能进行最后一步的授信放款，整个审核过程不到10分钟。

“农业生产主体、政府部门和金融机构都能在线上平台完成相应的操作。”叶谢康说，目前宁德市各县(市、区)均已出台农村生产要素流转市场管理规定和融资服务管理规定，在规范操作流程的同时，也厘清了各部门权责范围、要素融资登记要求与流转交易规则。

叶谢康介绍，为使平台健康运行，宁德市还完善了风险管控机制。例如，通过平台公示融资备案信息，避免多头授信，增强法律效力；建立风险补偿机制，形成贷款户、银行、担保机构三方风险分担体系；各县(市、区)成立农村资产运营公司，负责对出险资产进行收储与处置。“这些机制解决了银行的后顾之忧，我们在风险把控上也会更精细化、更有依据。”周宁县农村信用合作联社业务发展部经理全建中说。

据了解，截至今年4月底，宁德市农村生产要素融资共54730户，余额85.48亿元。“未来，我们将进一步推动更多生产要素确权取得突破，颁发权益证书到户，并加快推进全市统一的市、县、乡、村四级交易流转平台建设，实现全要素、全线上、多维度的平台功能。”叶谢康说。《人民日报》(2022年05月17日11版)

综述｜曹县创新“好牛快贷”“贷”来养殖新活力

大众网·海报新闻记者丛萍通讯员唐琦菏泽报道

“家财万贯，带毛的不算。”一句话道出了农村生物资产确权难、抵押难、监管难的痛点。为着力破解这一难题，曹县在推动财政金融融合支持乡村振兴改革试点的工作实践中，改革创新财政金融合作模式，有效推动了“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务开展，有力地撬动了财政金融保险杠杆的“乘数”效应，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。

确保活体“抵得了”

近日，在菏泽曹县商都恒昌肉牛养殖基地内，一批肉牛即将出栏装车。“养了11个月，每头肉牛能赚2000余元，我今年出栏大约160头牛，能赚了30多万，用牛贷的款，养大了，买上了好价钱！”养殖户季文东高兴地说。

原来，去年为了填补资金缺口，季文东以小牛犊为抵押，办理了200万元的“好牛快贷”业务。从贷款申请到贷款落地，只用了一周时间。尝到了甜头，今年季文东又申请了175万元的“好牛快贷”，新上了160头牛，最近出栏的正是这批牛。

过去，养殖业抵押难、融资难的苦楚，如今在菏泽曹县，这一现实有了彻底的转变。

2022年9月，恒丰银行向曹县试点投放7505万元“好牛快贷”项目贷款，建立了“龙头企业+基地+农户“的育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题，在控制好风险的前提下为肉牛养殖户提供了专门用于购进活牛、持续养殖等生产经营用途的融资支持。

曹县是全国闻名的畜牧大县，截至2022年9月底，全县肉牛存栏5.13万头，出栏4.23万头，肉牛规模养殖场82家，养殖户达1630余户，从事肉牛产业1.3万余人。

曹县立足地方特色，充分发挥财政部门的协调作用，与金融机构开展创新合作，依托山东省地方政策性肉牛养殖保险，运用区块链技术赋能传统养牛产业，在曹县创新开展“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务，解决了广大肉牛养殖户面临的生物资产抵押难问题。

据曹县财政局局长丁立介绍，该模式弱化对农户自身资质的审查、强化对肉牛养殖价值链的整体判断,基于肉牛优质资产抵押价值核定授信额度,探索对养殖产业价值链的整体风险控制，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。截至到2022年9月底，曹县已有41户农户进入了肉牛养殖小区，购入肉牛6500余头，累计获得“好牛快贷”项目贷款金额7505万元。

确保活体“看得住”

“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务的顺利开展，得益于“数字抵押”模式的创新。

在山东商都恒昌牧业有限公司的养殖场内，每头小牛犊都佩戴了一个电子项圈，这是它们独有的“电子身份证”。正是这个电子项圈让生物活体抵押贷款变成了现实。

据了解，智能项圈共包括四个部分，其主体是一个具有定位、通信、防拆等功能的蓝色设备，设备上印有牛的唯一编码和二维码，通过通信基站可实时上传牛只情况，工作人员在后台就可以进行查看。

据商都恒昌有限公司常务副总经理张莉介绍，“物联网+区块链”技术解决了肉牛“属于谁”“在哪里”和“是否活着”的问题。物联网设备实时采集每头牛的活体数据，记录和监控牛只从入栏到出栏的全生命成长周期，使原本难以量化评估的不同生长阶段的活体牛价值结合体重数据形成了精准的、动态化的、可追溯的“数字资产”。

而利用建立了与活体牛孪生存在的“数字牛”的区块链可信特征实现在人民银行中登网有效抵押与存证，确保活体“抵得了。并通过物联网与区块链结合的项圈，实现覆盖肉牛购置入栏、持续在养、出栏销售全流程7x24小时的不间断监控，确保活体“看得住”。

确保风险“控得住”

长期以来，活体资产抵押困难很多与养殖风险大相关，“好牛快贷”又是如何确保风险“控得住”？

在商都恒昌有限公司，已经建立起“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题。基于大数据与人工智能技术，利用项圈捕获的肉牛活体数据，对牛只在栏情况、健康状况、生长势头进行持续监测，实时预判风险苗头并进行排查，通过“数字客户经理”大幅提升贷后管理效率、降低贷款风险。

除了数字技术，在曹县整个改革试点模式的实施过程中，肉牛养殖保险政策的及时落实发挥了不可替代的推动作用。按照财政部门保费奖励政策，2021年商都恒昌公司6566头肉牛保费共需196.98万元，恒昌公司只需负担39.396万元，省、县两级财政部门补助资金157.584万元。

在“数字牛”和“保险牛”的双重加持下，确权难、抵押难、监管难的农村生物资产转化为金融机构青睐的优质资产。

同时，曹县财政出资1000万元设立风险补偿资金，建立农业信贷担保风险补偿分担机制，专项用于支付农业信贷担保贷款相关代偿，进一步增强了农担公司、银行、政府之间的互信。

丁立表示，围绕实施乡村振兴战略，曹县财政局继续将金融资源有效地配置到乡村薄弱环节，助力乡村全面振兴。根据计划，恒丰银行将在曹县继续试点投放“好牛快贷”金额5亿元。同时将“好牛快贷”项目经验复制推广到小麦收入保险、保险+期货、土地流转项目开发土地履约保证保险、田园综合体项目及循环农业项目、新型农业经营主体等险种，以核心产业链企业为支撑，以点带面扩大支持范围。