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数据查问篇24：工行、建行、农行以及中行之不良贷款汇总篇

本文是对于国有四大银行的利润、支出、存贷款、不良贷款方面数据查问系列文章的最后一篇，前文已经对于四大银行的利润、支出、存贷款妨碍了统计合成，本文将对于最后一项—“ 不良贷款数据”— 妨碍统计以及合成。

对于 “不良贷款 ”，分类组成如下：

不良贷款可分为：公司类不良贷款、总体类不良贷款、票据贴现不良贷款以及外洋以及子公司不良贷款。

这些不良贷款数据可能从公司年报中查问到，年报的查问方式在以前的文章有介绍到，这里再也不妨碍赘述。

下面介绍从年报中查问到的不良贷款数据妨碍统计合成。

一、先来看看国有四大银行在 2017年的“ 不良贷款金额 ”以及 “ 不良贷款率 ”。

2017年，工行、建行、农行以及中行的“不良贷款金额”分说是2860.75亿元（占比为 34.4% ）、1922.91亿元（占比为 23.1% ）、1940.32亿元（占比为 23.4% ）以及 1584.69亿元（占比为 19.1% ），合计 8,308.67 亿元。

2017年，国有四大银行中，不良贷款率最高的是工行，其不良贷款率为 2.01% ；不良贷款率最低的是中行，其不良贷款率为 1.45% 。

二、再来看看国有四大银行在从2009年~2017年“ 不良贷款金额 ”以及 “ 不良贷款率 ”的变更情景。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款金额”数据来看：

在 2009年，国有四大银行的“不良贷款金额”相差不大，最高的农行动 1,202亿元，最低的建行动 722亿元。

从2009年~2017年，削减最快的是工商银行，从885亿元削减到了2,861亿元，削减了2.23倍；

从2009年~2017年，除了工行外的三大银行不良贷款削减速率，建行从722亿元削减到了1,923亿元，削减了 1.66倍；农行从1,202亿元削减到了1,940亿元，削减了 0.61倍；中行从747亿元削减到了1,585亿元，削减了 1.12倍。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款率”数据来看：

四大行的不良贷款率在 2009年~2017年间都履历了先削减后削减的历程；

其中，工行以及农行的变更最大，工行从2009年的1.54%，削减到2012年的0.85%，削减到最高点，即2015年的2.79%；农行从2009年的2.91%，削减到2013年的1.22%，再削减到2016年的2.37%。

建行以及中行的变更最小，不良贷款率根基在 1%~1.5% 之间。

一、 2017年不良贷款金额：共 8,308.67亿元，其中，工行占比为 34.4% ，建行占比为 23.1% ，农行占比为 23.4% ，中行占比为 19.1% ；

二、 2017年不良贷款率：不良贷款率最高的是工行，为2.01%；不良贷款率最低的是中行，为1.45%；

三、 2009~2017年不良贷款金额：削减最快的是工商银行，削减了2.23倍，其次是建行，削减了1.66倍，再次是中行，削减了1.12倍，最慢的是农行，削减了0.61倍；

四、 2009~2017年不良贷款率：变更都先削减后削减，其中，工行以及农行的变更最大，建行以及中行的变更最小。

不良率近年俯冲河北银行资产品质存忧

时期周报记者：曾经令俊

6月27日，河北银即将召开2018年度股东大会，团聚将对于该行2018年度董事会使命陈说、2018年报等事变妨碍审议。

河北银行此前宣告的2018年报展现，去年该行净利、营收双双着落，实现营收67.73亿元，同比着落了8.65%；实现净利润20.22亿元，下滑了25.58%。

与此同时，该行的不良率近年俯冲。2011年至2017年，该行不良贷款率从0.8％飙升至1.61％。妨碍去年年尾，河北银行不良贷款率抵达 2.53％，同比削减 0.92个百分点。

当初，大少数银行都凭证监管要求将过时 90天以上贷款纳入不良口径，而河北银行并未全副纳入。凭证年报，河北银行去年过时 90天以上贷款占贷款以及垫款总额的比例为4.86%，远超当期不良贷款率。

“监管清晰要求过时 90天以上的资产纳入不良，目的是让银行短缺吐露不良，及早释放危害，眼前看也是为了后退银行抵御危害的能耐。”华南某股份制银行资深从业人士见告时期周报记者。

对于不良率削减以及上市等下场，时期周报记者向河北银行发送了采访纲要，但截稿时未获回覆。

营收净利双降

妨碍 2018年尾，河北银行资产总额3422.53亿元，较年初削减 1.63％。但2016年至2018年，河北银行歇业支出以及净利润总体均呈下滑趋向。2018年，该行营收67.73亿，净利润20.22亿，同比分说削减 8.6％、25.6％。

详细来看，该行去年老本净支出 60.72亿元，同步着落 10％；手续费及佣金净支出 6.07亿元，同比着落 39.6％；资产减值损失 18.37亿元，同比削减 22.4％。

该行反映盈利能耐的相关目的也不悲不雅。数据展现，2016年~2018年，河北银行资产利润率分说为0.99%、0.84%、0.6%，老本利润率分说为16.11%、13.58%、8.07%，均泛起着落态势。

时期周报记者留意到，妨碍 2018年尾，河北银行过时 3个月之内（含3个月）贷款 14.99亿元，过时 3个月至1年（含1年）贷款 70.32亿元，过时 1年以上3年之内（含3年）贷款 17.56亿元，过时 3年以上贷款 2.48亿元。该行过时 90天以上贷款合计抵达 90.36亿元，与该行不良贷款率余额存在 43.28亿元的差距。

“监管机构要求将过时 90天以上贷款纳入不良口径，愿望借此摸清危害底线。此前这些不良资产潜在在关注类的贷款，给监管机构对于危害的分说会组成确定干扰。”上述股份制银行从业人士说。

2012年，该行拨备拆穿困绕率抵达 423.74％，但尔后多年简直呈断崖式上涨。2018年尾，河北银行拨备拆穿困绕率进一步着落至111.85％，已经跌破了监管对于商业银行拨备拆穿困绕率监管要求（120%-150%）的红线。河北银行近期还因波及违规拆穿困绕不良资产被审计署点名。近期，审计署宣告的《2019年第1号通告：2018年第四季度国家严正政策措施落假相形跟踪审计服从》中，搜罗河北银行在内的23家金融机构因经由以贷收贷、不清洁转让不良资产、违背五级分类纪律等方式拆穿困绕不良资产，波及金额72.02亿元。

4月30日，中信证券宣告的《对于河北银行股份有限公司之上市教育使命陈说第28期》中提到，河北银行散漫审计署的相关魔难情景，自动对于过时贷款分类施策，放松清收，并已经向相关监管部份提交了书面剖析。妨碍 2018年年尾，河北银行已经凭证相关监管部份的要求，将波及的过时贷款划入了不良贷款。该行在年报中展现，加大处置信贷不良及危害资产力度，整年以现金方式收回不良贷款 8亿元。

上市无突破

资产品质不断多年上行，概况对于河北银行的上市历程组成了影响。

早在 2012年1月，河北银行便宣告拟初次果真刊行国夷易近币艰深股并于境内上市，并正在接受中信证券教育。2015年3月，该行在昔时第一次临时股东大会上，审议经由了《对于果真刊行 H股股票并在香港散漫生意所上市的议案》及《对于本行转为境外召募股份的议案》，也便是说河北银行由最后的A股上市转为谋求 H股上市。

可是不到半年，该行上市妄想再度生变。2015年8月，河北银行又审议经由了《对于初次果真刊行由H股调解为A股的议案》。

这些年来，中信证券先后宣告了28期上市教育使命陈说。在最新一期的教育陈说中，河北银行称，中信证券的教育使命取患上了精采的下场，为下一步果真刊行股票并上市打下了精采的根基。

从股权妄想看，国电电力睁开股份有限公司为该行的第一大股东，持股19.02%；河北口岸总体有限公司、中城建投资控股有限公司罗列第二以及第三大股东，持股比例为9.55%以及 7.75%。

值患上留意的是，妨碍去年末，河北银行前十大股东中，中城建树投资控股、南京栖霞建树总体、北京事实财富睁开总体、南京栖霞建树股份等四家股东存在股份质押对于情景，质押股份合计 8.39亿股，占该行总股本的14％。

2017年8月，河北银行实现新一轮的增资扩股使命，以3.72元每一股的价钱增发新股10亿股，召募资金为37.2亿元，其总股本变更为60亿股。患上益于2017年的增资扩股使命，河北银行的老本金患上到很大填补。

妨碍 2018年尾，该行的老本短缺率、一级老本短缺率、中间一级老本短缺率分说为14.34%、11.56%、11.52%，较上年尾回升了1.0七、 1.43以及 1.42个百分点。

为了提升老本短缺率，该行还在起劲增长增资扩股。年报中提到，“为进一步填补老本，增强危害抵御能耐，为临时可不断睁开奠基根基，于2018年11月启动了新一轮增资扩股使命，妨碍年尾已经取患上阶段性妨碍。”对于增资扩股的相关细节，该行并未回覆。