银行业余 资历 2017总体 贷款 重点：总体 质押贷款

第二节 总体 质押贷款

一 、总体 质押贷款 的寄义

总体 质押贷款 是告贷 人以正当 实用 、适宜 银行纪律 条件 的质物出质，向银行恳求 取患上 确定 金额的国夷易 近 币贷款 ，并定期 归还 贷款 本息的总体 贷款 营业 。

凭证 《物权法》第二百二十三条纪律 ，可作为总体 质押贷款 的质物主要 有：

① 汇票、支票、本票;

② 债券、贷款 单;

③ 仓单、提单;

④ 可能 转让 的基金份额、股权;

⑤ 可能 转让 的注册牌号 专用 权、专利权、著述 权等知识 产权中的财富 权;

⑥ 应收账款;

⑦ 法律 、行政纪律 纪律 可能 出质的其余 财富 权

二、 总体 质押贷款 的特色

(1)贷款 危害 较低，保障 方式 相关 于 清静

(2)光阴 短、周转快

(3)操作 流程短

(4)质物规模 普遍

三 、总体 质押贷款 因素

1 . 贷款 工具

总体 质押贷款 的工具 主要 知足 如下 两个条件 ：

① 在 中国境内栖身 ，具备 残缺 夷易 近 事行动 能耐 的做作 人;

② 提供 银行招供 的实用 质物作质押保障 。

2 . 贷款 利率

总体 质押贷款 利率按中国国夷易 近 银行纪律 的同期同条理 ，期限 贷款 利率实施 ，各银行可在 国夷易 近 银行纪律 的规模 内高下 浮动。以总体 凭证 式国债质押的，贷款 期限 内如遇利率调解 ，贷款 利率巩固 。

3 . 贷款 期限

对于 总体 质押贷款 的贷款 期限 ，艰深 纪律 不 逾越 质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款 到期日不 能 逾越 所质押质物的最先 到期日。

4 . 还款方式

总体 质押贷款 还款方式 搜罗 等额本息还款法，等额本金还款法，恣意 还本利随本清法，按月还息、分次恣意 还本法，到期一次还本付息法等还款方式 ，各银行纪律 略有差距 。

5 . 贷款 额度

各家银行对于 总体 质押贷款 额度的纪律 不 尽相同 ，对于 差距 质物的总体 典质 贷款 ，其贷款 额度也有所差距 。

　 　四、 总体 质押贷款 操作 流程

总体 质押贷款 的操作 流程主要 搜罗 贷款 的受理审核 、魔难 以及 审批、签约以及 发放、贷后与档案规画 。营业 操作 重点在 于对于 质 物着实 性的把握 以及 质物解冻 实用 性的操作 。

1 . 贷款 的受理以及 审核

2 . 贷款 的魔难 以及 审批

3 . 贷款 的签约以及 发触

4 . 支出 规画

5 . 贷后规画

(1)贷后魔难

(2)贷款 因素 变更

(3)贷款 本息接管

(4)档案规画

兴业银行总体 质押贷款 产物 界说 是甚么 ？

总体 质押贷款 ，是指告贷 人以其自己 名下的总体 定期 存单、凭证 式国债、总体 保单权柄 、总体 理财富 品受益 权、总体 信托 受益 权以及 总体 贵金属等作为质物运行 质押，从兴业银行取患上 确定 金额的贷款 ，到期按约归还 贷款 本息的一种信誉 贷款 营业 。

工商银行的总体 质押贷款 是甚么 ？

总体 质押贷款 是指告贷 人以正当 实用 、适宜 工行纪律 条件 的质物出质，向我行恳求 取患上 的用于正当 合规破费 或者 经营 用途 的国夷易 近 币贷款 ，当初 可运用 贷款 、债券、保单、基金、理财以及 账户生意 类产物 作为质押物。网上银行、手机银行等渠道均反对于 规画 。

（作答光阴 ：2020年1月15日，如遇营业 变更 请以实际 为准）

中行的总体 定期 贷款 质押贷款 是指甚么 ？

中行总体 定期 贷款 质押贷款 ，是指告贷 人以自己 名下中行未到期的总体 本、外币定期 贷款 做质押，从银行取患上 确定 金额的国夷易 近 币贷款 ，并定期 归还 贷款 本息的贷款 营业 。

定益宝无奈 在 中行柜台规画 贷款 质押贷款 。

以上内容供您参考，营业 纪律 请以实际 为准。

若有 疑难 ，招待 咨询 中国银行在 线客服。

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甚么 是总体 质押贷款

总体 质押贷款

总体 质押贷款 是告贷 人以蕴藏 存单、凭证 式国债等权柄 凭证 作质押，从银行取患上 贷款 ，到期归还 贷款 本息的一种国夷易 近 币贷款 营业 。

一、 恳求 人条件

在 中国境内有牢靠 住所 、具备 残缺 夷易 近 事行动 能耐 ，而且 适宜 如下 条件 的中国苍生 均可 恳求 总体 质押贷款 。

1. 有公平 的职业以及 晃动 的支出 源头 ，具备 定期 归还 贷款 本息的能耐 ；

2. 可能 提供 银行招供 的实用 权柄 质押物保障 ；

3. 遵纪违法 ，不 违法 行动 及不 良信誉 记实 ；

4. 在 中国工商银行开立总体 结算账户，并拥护 银行从其指定的总体 结算账户中扣收贷款 本息；

5. 银行纪律 的其余 条件 。

二、 贷款 金额

用蕴藏 存单质押贷款 的，贷款 额度尽头 为2000元，每一 笔贷款 额不 逾越 质押存单面额的80％（外币贷款 按当日宣告 的外汇现钞买入价折成国夷易 近 币合计 ），贷款 最高限额不 逾越 10万元；

用凭证 式国债质押贷款 的，贷款 额度尽头 为5000元，每一 笔贷款 额不 逾越 质押国债面额的90％。

三、 贷款 期限

总体 质押贷款 贷款 期限 最长不 患上 逾越 1年且不 患上 逾越 质押品的到期日；

若用差距 期限 的多张存单或者 凭证 式国债作质押，以距离 到期日最近 者判断 贷款 期限 。

四、 贷款 利率

贷款 利率凭证 中国国夷易 近 银行纪律 的同期贷款 利率合计 。在 贷款 时期 如遇利率调解 时，按条约 利率合计 ，不 分段计息。贷款 期限 缺少 6个月的，按6个月条理 利率计息。

五、 贷款 流程

1. 告贷 人向银行提交如下 质料 ：

（1）贷款 恳求 审批表；

（2）自己 实用 身份证件及复印件；

（3）实用 分割 方式 及分割 电话 ；

（4）银行招供 的质押物，以第三人所有 质物作质押的，还需提供 第三人的实用 身份证件原件及复印件以及 拥护 质押的书面证实 ；

质押物规模 搜罗 ：告贷 人或者 第三人的由本行签发的蕴藏 存单（折）、1999年（含）之后 本行署理 刊行 的凭证 式国债、记名式金融债券；银行间签有质押止付保障 协议 确当 地 其余 商业 银行签发的蕴藏 存单（折）、与我行签有质押止付保障 协议 邮政蕴藏 机构签发的邮政蕴藏 存单；本行署理 销售 的总体 柜台生意 记账式国债；与我行签有质押止付协议 的保险公司签发的适宜 确定 纪律 的总体 人寿保险单等。

（5）在 工行开立的总体 结算账户凭证 ；

（6）银行纪律 的其余 质料 。

2. 银行对于 告贷 人提交的恳求 质料 审核 经由 后，双方 签定 告贷 条约 、保障 条约 。

3. 银行以转账方式 向告贷 人发放贷款 。