恒丰银行银团贷款 攻略

;      恳求 条件

      一、 应是中华国夷易 近 共以及 国境内依法称许 挂号 的企业、事业 法人及其余 经济机关 ；

      二、 适宜 我行授信规画 政策对于 告贷 人的各项根基 条件 以及 要求 ；

      三、 为经营 情景 与财政 情景 精采 的大 中型企业或者 名目 公司，告贷 人所属行业睁开 远景 精采 ，内行 业中有相助 优势 ；

      四、 我行纪律 的其余 条件 。

所需质料

      一、 告贷 人与保障 人的歇业 执照、法人代码证书、条约 与章程、验资陈说 、法定代表人身份证实 等；

      二、 告贷 与保障 企业近三年的财政 陈说 ，建树 缺少 三年的客户，提交自建树 以来年度的报表；

      三、 告贷 (保障 )企业董事会拥护 恳求 授信(保障 )营业 的抉择 、文件或者 具备 划一 法律 效力 的文件证实 ；

      四、 本行要求 提供 的其余 文件与质料 。

贷款 流程

      一、 客户自动 向恒丰银行提出银团贷款 恳求 ，概况 我行凭证 客户贷款 融资需要 向客户提出建树 银行贷款 的建议 ；

      二、 客户向恒丰银行提供 种种 根基 质料 ；

      三、 恒丰银行与客户商议 、起草 贷款 条款 清单、融资妄想 ；

      四、 凭证 银团贷款 的详细 营业 种类 妨碍 审核 评估 以及 魔难 审批；

      五、 贷款 名目 经由 审批后，恒丰银行取患上 银行牵头行的正式委任，向潜在 退出 银行收回 银团贷款 聘用 函，组建银团；

      六、 银团贷款 乐成 组建后，请各退出 行与告贷 人签定 银团贷款 协议 书；

      七、 经由 署理 行向客户发放贷款 。

北京农商银行银团贷款 有何优势 ？银团贷款 奈何 样 规画 ？

;     银团贷款 优势

      1.辅助 企业在 较短期 内张罗 较大 金额的资金；

      2.辅助 客户一次性取患上 临时 晃动 的资金，削减 筹资事件 ，飞腾 筹资危害 ；

      3.辅助 客户扩展 市场影响，进一步增强 企业的筹老本 领 ；

      4.简化提款手续，利便 睁开 使命 。

      银团贷款 流程

      1.牵头行妨碍 尽职 审核

      2.判断 银团贷款 条件 方式 信息备忘录

      3.向潜在 银行收回 聘用

      4.妨碍 名目 推介

      5.潜在 退出 行妨碍 外部 授信报告

      6.潜在 退出 行实现 授信审批发 出应承 函

      7.判断 成员脚色 、调配 贷款 额度

      8.判断 银团协议 文本

      9.银团正式签约

若何 规画 清静 银行银团贷款 ？

;     银团贷款 是指外部 银团贷款 规画 流程，由两家或者 两家以上银行基于相同 贷款 条件 外部 银团贷款 规画 流程，凭证 统一 贷款 协议 外部 银团贷款 规画 流程，按约定 光阴 以及 比例，经由 署理 行向告贷 人提供 的本外币贷款 。如银团贷款 波及 差距 国家 的贷款 人或者 告贷 人，又称国内 银团贷款 。

      清静 银团贷款 的恳求 条件 凭证 详细 贷款 性子 ，适用 响应 的行动 资金贷款 、牢靠 资产贷款 、房地产开拓 贷款 等贷款 种类 的准入条件 。清静 银团贷款 贷款 流程

      -清静 银行作为牵头行及署理 行的直接 银团贷款 营业 流程外部 银团贷款 规画 流程：

      一、 名目 建议 ：审核 清晰 客户根基 情景 ，建树 相助 动向 外部 银团贷款 规画 流程；

      二、 银团妄想 ：睁开 开始 尽职 审核 ，组成 银团贷款 妄想 ，向客户提融会 资妄想 建议 书；

      三、 客户拜托 ：客户出具《银团贷款 拜托 书》，授信妄想 经我行信贷审批经由 后，包办 分行出具《银团贷款 拜托 书复函》；

      四、 银团分销：制作 《信息备忘录》、贷款 条件 清单、保密 应承 函、贷款 应承 函等文件，向潜在 退出 行收回 《银团贷款 聘用 函》；

      五、 额度调配 ：各潜在 退出 行向我行出具贷款 应承 函；包办 分行凭证 反映 的情景 ，判断 各银团成员的贷款 份额；

      六、 银团签约：约定 银团贷款 详细 条款 ，机关 正式签约仪式 ；

      七、 银团放款：包办 分行规画 保障 手续，在 知足 监管 要求 条件 下，规画 放款手续；

      八、 同样 艰深 规画 。

      -清静 银行作为退出 行的直接 银团营业 流程：

      一、 总行收到银团贷款 聘用 函，由总行凭证 属地原则 ，分割 相关 分行；

      二、 分行在 收到银团贷款 聘用 函后，凭证 信贷审批挨次 报批；

      三、 分行凭证 信贷条线终鉴定 见 ，出具贷款 应承 函；

      四、 凭证 银团贷款 条约 约定 ，分行作为退出 行退出 额度调配 、签约、放款、贷后规画 各关键 。

      -附录国内 银团贷款 相关 信息

      国内 银团贷款 个别 具备 贷款 金额大 、贷款 期限 长以及 预期年化利率妄想 特殊 的特色 。

      1.贷款 金额大

      列国 银行法很少应承 一家商业 银行对于 统一 告贷 人的贷款 数额逾越 确定 比例。国内 银团贷款 既可能 使 告贷 人取患上 数额重大 的告贷 ，又使银行不 至于担当 太大 风 险以及 违背 法律 纪律 ；

      2.贷款 期限 长

      少数 国内 银团贷款 都属于中临时 贷款 。期限 艰深 为5-10年；

      3.特殊 的浮动预期年化利率妄想

      国内 银团贷款 的贷款 期被散漫 为多少 多 老本 期，每一 段老本 期是一个牢靠 预期年化利率，但各老本 期之间的预期年化利率有差距 ，于是 从全部 贷款 期来看，预期年化利率是浮动的。

银团贷款 的规画 流程

1.中国银行客户司理 关注 客户的融资需要 ；

2.收到客户贷款 信息/融资招标 书；

3.与客户商议 、起草 贷款 条款 清单、融资妄想 ；

4.中国银行取患上 银团贷款 牵头行/主承销行的正式委任；

5.中国银行确认贷款 金额；

6.判断 银团筹组光阴 表、组团策略 及银团聘用 名单；

7.豫备 贷款 信息备忘录，制定 组团聘用 函，向无关 金融机构收回 聘用 ；

8.退出 行应承 认购金额；

9.确认各银团贷款 退出 行的最终 贷款 额度；

10.就贷款 协议 、保障 协议 各方告竣 不 同 ；

11.签约；

12.署理 行使命 。

银团贷款

一.意见 ：

      由获准经营 贷款 营业 的一家或者 数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构退出 而组成 的银行总体 接管 统一 贷款 协议 ，按约定 的期限 以及 条件 向统一 告贷 人提供 融资的贷款 方式 ，产物 效率 工具 为有巨额资金需要 的大 中型企业，总体 以及 国家 重点建树 名目 ，当告贷 人谋求 的资金数额太大 ，致使 于任何一个繁多 的银行都无奈 接受 该告贷 者的信誉 危害 时，就发生 对于 银行总体 的需要 ，银团贷款 市场的运用 者是在 银行贷款 市场谋求 大 额融资的告贷 者，波及 的会计 科目为1324。

二.银团成员组成 ：

三.主要 成员职责：

1.牵头行

2.署理 行

3.退出 行

四.清晰 银团贷款

1.贷款 金额大 、期限 长。可能 知足 告贷 人临时 、大 额的资金需要 。

2.融资所破费 的光阴 以及 肉体 较少。

3.银团贷款 操作 方式 多样。在 统一 银团贷款 内，可凭证 告贷 人需要 提供 多种方式 贷款 ，如定期 贷款 、周转贷款 、备用信誉 证额度。

4.单家银行负责 牵头行时，其承贷份额原则 上良多 于银团融资总金额的20%；分销给其余 银团贷款 成员的份额原则 上不 低于50%。凭证 牵头行对于 贷款 最终 布置 额所担当 的责任 ，银团牵头行分销银团贷款 可能 分为全额包销、部份 包销以及 尽最大 自动 推销 三种类 型。

五.收益

贷款 老本 +贷款 用度 （应承 费，规画 费，署理 费，杂费等）

(1)应承 费：也称为担当 费。告贷 人在 用款时期 ，对于 已经 用金额要支出 老本 ，未提用部份 由于 银行要豫备 出确定 的资金以备告贷 人的提款，以是 告贷 人应按未提贷款 金额向贷款 人支出 应承 费,作为贷款 人担当 贷款 责任 而受老本 损失 的抵偿 。

(2)规画 费：此项用度 是告贷 人向机关 银团的牵头行支出 的。由于 牵头行负责 机关 银团、起草 文件、与告贷 人谈判 等，以是 要格外 收取一笔贷款 规画 费，作为提供 附加效率 的抵偿 ，该用度 个别 在 签定 贷款 协议 后的30天内支出 。

(3)署理 费：是告贷 人向署理 行支出 ，作为对于 署理 行在 全部 贷款 时期 规画 贷款 、合计 老本 、调拨 款子 等使命 的抵偿 。

(4)杂费：是告贷 人向牵头银行支出 的用度 ，用于其在 机关 银团、布置 签字 仪式 等使命 光阴 所作的支出 ，如通讯 费、印刷费、状师 费等。

六.流程

1.银行关注 客户的融资需要 ；

2.收到客户贷款 信息/融资招标 书；

3.与客户商议 、起草 贷款 条款 清单、融资妄想 ；

4.银行取患上 银团贷款 牵头行/主承销行的正式委任；

5.银行确认贷款 金额；

6.判断 银团筹组光阴 表、组团策略 及银团聘用 名单；

7.豫备 贷款 信息备忘录，制定 组团聘用 函，向无关 金融机构收回 聘用 ；

8.退出 行应承 认购金额；

9.确认各银团贷款 退出 行的最终 贷款 额度；

10.就贷款 协议 、保障 协议 各方告竣 不 同 ；

11.签约；

12.署理 行使命 （贷前，贷中，贷后）