对于 公积金贷款 ，我可能 延迟 还款么？能省多少 多 老本 ？

可能 延迟 还款。公积金贷款 还款一年以上（有的中间 纪律 6个月）后，可能 恳求 延迟 还款。此外 贷款 条约 中也有约定 。延迟 还款可能 部份 延迟 、也可能 是全副 延迟 。照料 ：贷款 条约 、最后 一期的银行还款回单、自己 身份证，贷款 恳求 就行。

延迟 部份 还款后，本金余额削减 ，银行要重新 合计 月还款额或者 还款期限 ，假如 还款期限 巩固 ，重新 合计 后，月还款额削减 。延迟 还款时，银行要收取确定 的抵偿 金（守约 金），艰深 是延迟 还款金额一个月的老本 。

公积金贷款 延迟 还款好欠好

;     延迟 还款的三个隐讳 分说 是需缴纳 守约 金，患上 到 行动 资金，理财收益受损。首先 ，有些银行纪律 ，延迟 还款时需要 缴纳 一笔守约 金，而且 差距 银行，守约 金收取的比例都纷比方 样。其次，延迟 还款，手里的行动 资金就削减 了，相关 于 应的家庭抵抗 危害 的能耐 就会变弱。最后 ，艰深 理财收益能大 于公积金的贷款 利率。举个重大 的例子，公积金贷款 利率是3.25%，而另一 款银行类理财富 品，年化收益是4.5%，清晰 后者收益要高于前者，那末 就不 建议 延迟 还款。

本文知识 点:

      一、 延迟 还贷的厉害

      二、 哪些人群不 适宜 延迟 还清贷款 ?

      三、 延迟 归还 公积金贷款 留意 事变

延迟 还款短处 是:可能 节约 一部份 老本 ，房贷老本 是占比颇为 大 的用度 ，假如 延迟 还款的话，尽管 可能 可能 会发生 一些守约 金，但在 老本 上是可能 省下来 一些的;此外 ，延迟 还款可能 减轻 贷款 人每一 个 月 必需 定时 还款的神思 压力。

买房延迟 还款缺陷 是:不 划算，由于 房贷还款历程 中是同时还贷款 本息的，在 延迟 还款的时候 是已经 还了良多 老本 ，以是 延迟 还款是不 划算的;此外 房贷利率比力 低，是比力 优惠的贷款 方式 ，自己 手头资金可能 用来做其余 投资，延迟 还款的话，不 能 享受到 银行利率优惠。

二、 哪些人群不 适宜 延迟 还清贷款 ?

      一、 公积金买房或者 商贷利率打折买房的人。银行八折商贷，贷款 利率仅为4%摆布 ，公积金贷款 利率仅为3.25%。这部份 人天生 优势 ，能吃还则迟还，越迟还享受 的优惠政策越久，比他人 占更多重价 。

      二、 假如 你已经 还了一少数 贷款 了，则不 建议 延迟 还了。由于 大 部份 的本金以及 老本 都被你还上了，这时 延迟 还已经 不 划算了，节约 不 了多少 多 老本 了。还不 如把钱放在 手里更急躁 ，万一生 活中有急用钱的时候 呢?

      三、 这一点是针对于 投资者的，假如 你有更好的投资方式 的话，延迟 还款就至关 于把自己 的行动 资金套牢了。条件 是你的投资酬谢 确定 要比房贷利率高，否则 你便是 双方 亏钱。

三、 延迟 归还 公积金贷款 的留意 事变

      一、 在 知足 归还 住房贷款 提取政策的条件 下，若径自 运用 账户内的住房公积金延迟 还清贷款 ，则需要 知足 账户余额大 于残余 应还贷款 本息的条件 ;同时恳求 提取夫妇 住房公积金的，要求 夫妇 双方 二人的账户余额之以及 大 于残余 应还贷款 本息。提取后账户余额保存 至百位，不 销户。

      二、 假如 仅经由 自筹资金的方式 延迟 还清贷款 ，则惟独 将足额资金存入签约还贷银行卡中，再向贷款 中间 概况 贷款 银行恳求 规画 即可 。

      三、 延迟 还清住房公积金贷款 是延迟 归还 贷款 的一种方式 ，同样 ，除了 按纪律 ，收取应还的贷款 老本 外，不 收取任何手续费。

      四、 延迟 还清住房公积金贷款 后，需要 巨匠 先到住房公积金规画 中间 概况 贷款 银行支出 结清住房公积金贷款 的证实 质料 ，再照料 相关 手续到不 动产挂号 部份 规画 衡宇 破除了 典质 ，并领回相关 证件或者 质料 。

      注:以上内容源头 于收集 综合整理 详细 政策以各地信息为准。

公积金贷款 延迟 还款后老本 削减 吗

住房贷款 延迟 还款，老本 削减 的部份 是所延迟 归还 本金那部份 的老本 ，在 这以前 还的老本 是不 能 减免的。告贷 人想延迟 还贷，必需 是在 还款半年以上，致使 同样 艰深 银行要求 已经 还款一年以上。

公积金贷款 延迟 还款老本 奈何 样 算

公积金贷款 延迟 还款老本 是按残余 本金来合计 的。

住房公积金延迟 还款搜罗 延迟 全副 还款、延迟 部份 还款且贷款 期限 巩固 、延迟 部份 还款的同时延迟 贷款 期限 三种情景 。购房者可能 抉择 一次性将所剩贷款 全副 还清公积金贷款 延迟 还款能省老本 ，也可能 抉择 部份 延迟 还款。不 论 是商业 贷款 仍是 住房公积金贷款 公积金贷款 延迟 还款能省老本 ，每一 次延迟 部份 还款的本金额须为1万元以上，同样 艰深 商业 银行还提出5万元的额度，详细 视条约 而定。少数 银行对于 延迟 归还 商贷有确定 要求 ，好比 个别 还款6个月以上方可提出恳求 ，且部份 银行称一年内只能恳求 延迟 还款两次，而延迟 部份 归还 住房公积金贷款 ，惟独 延迟 部份 还款额不 低于万元即可 ，并无 光阴 以及 次数限度 。

公积金贷款 延迟 还款留意 事变 ：

一、 延迟 还贷是指告贷 人在 保障 按月按额归还 总体 住房贷款 本息的根基 上，延迟 归还 部份 或者 全副 购房告贷 的一种经济行动 公积金贷款 延迟 还款能省老本 ；

二、 在 不 过时 不 还款的条件 下，可能 分次延迟 归还 一部份 本金，每一 次延迟 还款后，响应 冲减余存 款 本金公积金贷款 延迟 还款能省老本 ；

三、 延迟 还贷时所还的老本 是上月结息日至延迟 还贷日时期 延迟 归还 贷款 本金部份 应计为老本 ；

四、 公积金延迟 还款老本 一到五年年利率是4.59%，六到三十年年利率是5.04%，公积金贷款 年限高可达30年；

五、 银行凭证 尚未 归还 的贷款 本金重新 合计 告贷 人的月均还款额，直至贷款 本息全副 还清；

六、 延迟 归还 的本金在 之后 期限 再也不 计息，银行只就尚未 归还 的本金及老本 ，按巩固 的期限 以及 利率重新 合计 的月均还款额。

公积金贷款 三十万，十年期限 ，延迟 还适宜 吗，假如 延迟 五年还清适宜 吗，能省多少 多 钱，仍是 存银行适宜

公积金贷款 是当初 贷款 之中 利率最低的，因此 不 是要处置 房产的话，用不 着延迟 还。至于延迟 还的话要凭证 纪律 是否 要缴纳 守约 金，有的银行是不 拥护 还的，约莫 能省三、 4万元，这不 搜罗 守约 金等用度 。假如 存银行不 用 的话那还不 如还了，事实 公积金利率再奈何 样 优惠也比银行贷款 利率高。

约莫 给你算一下：

贷款 金额30万；

到期还款老本 ：73098.27元。

每一 个 月 还款：3109.15元。

5年后还残余 本金：：166773元。

假如 延迟 一次还清。可少支出 老本 ：17509.72元。

因此 假如 你延迟 5年还清，可少支出 老本 17509.72元。

扩展 质料

公积金贷款 留意 事变 有哪些？

此前，住建部、财政 部、央行三部份 散漫 宣告 《对于 睁开 住房公积金总体 住房贷款 营业 的见告 》，这次 “公积金新政”将公积金恳求 条件 放宽，不 光 要求 各地要实现 住房公积金缴存异地互认以及 转移不 断 ，还对于 多项收费 予以作废 。这让广漠 职工在 运用 公积金时愈加 利便 或者 享有更多实惠。

据专家合成 展现 ，这次 公积金的刷新 以及 央行房贷新政组成 一套组合拳，将会宽慰 需要 ，特意 是置业以及 二次改善 需要 。可是 在 实际 生涯 中，良多 购房者在 运用 公积金贷款 买房历程 中常存在 一些误区。

公积金贷款 运用 中罕有 误区

妨碍 往年 8月末，天下 缴存住房公积金职工1.07

亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于

三方面：天下 住房公积金总体 住房贷款 余额2.43万亿元，保障 性住房建树 试点名目 贷款 余额431亿元，置办 国债余额62亿元，资金运用 率抵达 了70%。

那末 ，对于 有贷款 购房需要 的购房者来说 有哪些下场 需要 留意 呢？在 实际 的营业 操作 中，存在 如下 多少 大 误区。

风闻 房贷部份 延迟 还款有能耐 ，奈何 样 做能耐 节约 更多老本 ？

对于 住房按揭贷款 妨碍 延迟 还款公积金贷款 延迟 还款能省老本 ，是为了削减 贷款 老本 支出 。同样 是部份 延迟 还款公积金贷款 延迟 还款能省老本 ，差距 的操作 方式 会有差距 的节约 老本 的下场 。因此 公积金贷款 延迟 还款能省老本 ，房贷部份 延迟 还款节约 老本 有能耐 。

那末 ，房贷延迟 还款节约 老本 有甚么 能耐 呢？对于 这个下场 ，不 是一言两语就能 声名 晰 的，房贷延迟 还款波及 到3个方面公积金贷款 延迟 还款能省老本 ：还款资金源头 、贷款 方式 、还款方式 。因此 ，公积金贷款 延迟 还款能省老本 我从3个方面，对于 房贷延迟 还款节约 老本 的能耐 做一个周全 的回覆 ：

一、 资金源头 方面

延迟 还贷的资金有2个源头 ：一是告贷 人自己 的资金，二是告贷 人的住房公积金。

当初 住房公积金寄存 在 公积金账户内，因此 1.5%的年利向导 取 老本 的。而当初 银行定期 贷款 利率要比1.5%逾越 良多 ，大 型国有商业 银行1年期、2年期、3年期的定期 贷款 利率分说 是2%、2.5%以及 3.15%。3年期的银行定期 贷款 利率是公积金贷款 利率的2倍多。

可见，假如 有住房公积金余额，也有闲置的资金，那末 在 延迟 还贷时，运用 住房公积金还款要比运用 手上的闲钱还款更划算，手上的闲钱可能 存为银行定期 贷款 ，赚取更多的老本 。经由 贷款 赚了更多老本 ，也就即是 节约 了更多的贷款 老本 。

二、 贷款 方式 方面

当初 ，对于 住房按揭贷款 来说 ，有3种贷款 方式 ：一是住房公积金贷款 ，二是银行商业 性住房贷款 ，三是组合贷款 （公积金贷款 ＋银行商业 贷款 ）。

有条件 运用 公积金贷款 且公积金贷款 额度可能 知足 购房需要 时，规画 的是公积金贷款 。假如 可能 运用 公积金贷款 但额度又不 够 时，就要经由 规画 确定 额度的银行商业 贷款 来支出 购房款，这种 方式 便是 组合贷款 。假如 不 条件 运用 公积金贷款 ，那末 只能规画 银行商业 贷款 。

住房公积金贷款 的利率以及 银行商业 性贷款 的利率是纷比方 样的，而且 两者 的利率差距 还较大 。好比 2022年，5年期以上的住房公积金贷款 利率是3.25%，而银行商业 性房贷利率艰深 是4.9%至5.2%之间，银行商业 贷款 利率比公积金贷款 利率逾越 了约2个百分点。

当初 ，良多 都市 的住房公积金中间 已经 应承 规画 组合贷款 的告贷 人，在 不 结清（还清）住房公积金贷款 的情景 下，可能 提取住房公积金来归还 银行商业 贷款 。而以前 的纪律 是公积金贷款 不 结清以前 ，不 应承 提取公积金归还 银行商业 贷款 。

因此 ，当咱们 有公积金余额或者 是有闲钱延迟 还款时，要优先归还 银行商业 贷款 ，这样 就愈加 节约 房贷利率了。好比 ，同样 是对于 一笔贷款 年限残余 20年的组合贷款 妨碍 延迟 还款，还款金额是30万元，假如 是归还 公积金贷款 ，那末 节约 的老本 是10.84万元（等额本息还款方式 ，下同）；假如 归还 的是银行商业 贷款 （贷款 年利率5.1%），那末 节约 的老本 则后退 至17.92万元。可见，归还 商业 贷款 比归还 公积金贷款 节约 了7.08万元的贷款 老本 。

三、 还款方式 方面

当初 ，房贷的还款方式 艰深 有2种：一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。

在 不 思考 其余 因素 的情景 下，等额本息还款方式 比等额本金还款方式 支出 的老本 会更多。好比 ，同样 是一笔期限 30年、金额100万元、利率5%的房贷，在 等额本息还款方式 下，所支出 的老本 是93.26万元；在 等额本金还款方式 下，支出 的老本 是75.21万元。等额本息还款方式 比等额本金还款方式 多支出 了18.05万元老本 。

咱们 妨碍 部份 延迟 还款之后 ，艰深 不 能 修正 还款方式 ，但会修正 月供金额以及 还款年期（即还款期数）。这其中 有2种情景 ：一种是月供金额巩固 ，还款年限（期数）削减 ；另一 种是月供金额削减 ，还款年限（期数）巩固 。

那末 ，延迟 还款之后 ，理当 削减 月供金额呢，仍是 理当 削减 还款年限？从节约 贷款 老本 支出 的角度来看，抉择 “月供金额巩固 ，还款年限（期数）削减 ”的方式 ，比抉择 “月供金额削减 ，还款年限（期数）巩固 ”的方式 更能节约 贷款 老本 。

最后 ，咱们 来总结延迟 还贷最节约 老本 的措施 。从以上的论述 可知，节约 贷款 老本 最优的部份 延迟 还款方式 是：提取公积金归还 银行商业 性贷款 ，之后 抉择 “月供金额巩固 ，削减 还款年限（期数）”的方式 。