行动 资金贷款 需要 量测算表

仅供参考行动 资金贷款 需要 测算，愿望 对于 你有辅助 ！

一、 提供 测算工具 参考

附件为测算行动 资金贷款 额度时可接管 行动 资金贷款 需要 测算的工具 行动 资金贷款 需要 测算，其中 思考 行动 资金贷款 需要 测算了确定 的保险系数，对于 告贷 人未来 应收帐款、预支 帐款、存货、对于 帐款、预收帐款的削减 妨碍 公平 预料 ，适宜 监管 机构的要求 。

在 实际 运用 中，保险系数可接管 告贷 人前两年响应 科目的 平均 削减 率或者 散漫 告贷 人实际 情景 以及 未来 睁开 情景 ，公平 预料 各项资金占用；同时思考 小企业融资、季节 性破费 、定单 融资、预支 租金 或者 临时 大 额债项融资等情景 ，可在 生意 着实 性的根基 上，确保实用 操作 用途 以及 回款的情景 下，凭证 实际 生意 需要 判断 行动 资金额度。

二、 自有资金的测算参考

凭证 监管 部份 的在 各地培训中对于 行动 资金贷款 需要 量测算的解读，自有资金的合计 建议 接管 如下 公式：

自有资金=未调配 利润中可用于营运资金的部份 59648+当期净利润17931+当期折旧2023-估量 利润调配 0-年内妄想 归还 的银行告贷 45047

未调配 利润中可用于营运资金的部份 =未调配 利润65409-非行动 资产的削减 5761

注：以上公式仅供参考，若经营 地址 地监管 部份 尚有 要求 或者 凭证 告贷 人经营 特色 接管 愈加 公平 的测算措施 的均可 。

销售 上年度销售 支出 64837 上年度销售 利润率 18%

估量 销售 支出 削减 率 40% 往年 度周转资金总量 74487

营运资金预料

应收账款 前年尾 应收账款余额 4669 上年尾 应收账款余额 6794

上年平均 应收账款余额 5732 上年应收账款周转天数 32

跨年度调解 系数 1.2 估量 往年 应收账款周转天数 38

预支 账款 前年尾 预支 账款余额 2123 上年尾 预支 账款余额 2366

上年平均 预支 账款余额 2245 上年预支 账款周转天数 12

跨年度调解 系数 1 估量 往年 预支 账款周转天数 12

存货 前年尾 存货余额 9860 上年尾 存货余额 16765

上年平均 存货余额 13313 上年存货周转天数 90

跨年度调解 系数 1.25 估量 往年 存货周转天数 113

对于 账款 前年尾 对于 账款余额 636 上年尾 对于 账款余额 2204

上年平均 对于 账款余额 1420 上年对于 账款周转天数 10

跨年度调解 系数 1 估量 往年 对于 账款周转天数 10

预收账款 前年尾 预收账款余额 74 上年尾 预收账款余额 24

上年平均 预收账款余额 49 上年预收账款周转天数 0

跨年度调解 系数 1 估量 往年 预收账款周转天数 0

周转速率 营运资金周转天数 153 营运资金周转次数 2.35

贷款 需要 预料

新增额度 所需营运资金量 31720 告贷 人自有资金 6000

现有行动 资金贷款 26320 其行动 资金贷款 需要 测算他渠道提供 的营运资金 -3000

新增行动 资金贷款 额度 2400

行动 资金贷款 需要 量测算需要 思考 哪些内容

行动 资金贷款 需要 量测算需要 思考 的内容

一、 估算 告贷 人营运资金量

告贷 人营运资金量影响因素 主要 搜罗 现金、存货、应收账款、对于 账款、预收账款、预支 账款等。在 审核 根基 上，预料 各项资金周转光阴 变更 ，公平 估算 告贷 人营运资金量。在 实际 测算中，告贷 人营运资金需要 可参考如下 公式：

营运资金量＝上年度销售 支出 ×（1－上年度销售 利润率）×（1＋估量 销售 支出 年削减 率）/营运资金周转次数

其中 ：营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转天数－对于 账款周转天数＋预支 账款周转天数－预收账款周转天数）

周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售 支出 /平均 应收账款余额

预收账款周转次数＝销售 支出 /平均 预收账款余额

存货周转次数＝销售 老本 /平均 存货余额

预支 账款周转次数＝销售 老本 /平均 预支 账款余额

对于 账款周转次数＝销售 老本 /平均 对于 账款余额

二、 估算 新增行动 资金贷款 额度

将估算 出的告贷 人营运资金需要 量扣除了 告贷 人自有资金、现有行动 资金贷款 以及 其余 融资，即可 估算 出新增行动 资金贷款 额度。

新增行动 资金贷款 额度=营运资金量－告贷 人自有资金－现有行动 资金贷款 －其余 渠道提供 的营运资金

三、 需要 思考 的其余 因素

（1）各银行业金融机构应凭证 实际 情景 以及 未来 睁开 情景 （如告贷 人所属行业、规模 、睁开 阶段、谈判 位置 等）分说 公平 预料 告贷 人应收账款、存货以及 对于 账款的周转天数，并可思考 确定 的保险系数。

（2）对于 总体 分割 关连 客户，可接管 并吞 报表估算 行动 资金贷款 额度，原则 上纳入 并吞 报表规模 内的成员企业行动 资金贷款 总以及 不 能 逾越 估算 值。

（3）对于 小企业融资、定单 融资、预支 租金 概况 临时 大 额债项融资等情景 ，可在 生意 着实 性的根基 上，确保实用 操作 用途 以及 回款情景 下，凭证 实际 生意 需要 判断 行动 资金额度。

（4）对于 季节 性破费 告贷 人，可按每一 年 的不 断 破费 时段作为合计 周期估算 行动 资金需要 ，贷款 期限 应凭证 回款周期公平 判断 。

行动 资金需要 中自有资金若何 测算

企业自有资金=资产-欠债 =所有 者权柄 。

所有 者权柄 搜罗 实收获 本 、老本 公积以及 保存 收益，其中 保存 收益搜罗 盈利 公积以及 未调配 利润。实收获 本 以及 老本 公积艰深 源头 于企业的老本 投入。

而保存 收益则源头 于企业盈利 发生 的老本 增值，也便是 说，实收获 本 以及 老本 公积以及 企业自己 的破费 经营 无关 ，保存 收益则是企业破费 经营 实绩的展现 。

而名目 老本 金是指在 投资名目 总投资中，由投资者认缴的出资额。从两者 的比力 可能 看出，所有 者权柄 的规模 搜罗 了名目 老本 金。

所有 者权柄 中的实收获 本 以及 老本 公积属于名目 老本 金，而所有 者权柄 中的保存 收益则艰深 不 属于名目 老本 金的规模 ，但特殊 情景 下的保存 收益也可能 组成 名目 老本 金。

扩展 质料 ：

自有资金组成 ：

各个企业由于 破费 质料 所有 制方式 以及 财政 规画 体制 的差距 ，取患上 自有资金的渠道也纷比方 样。

全夷易 近 所有 制企业的自有资金组成 ：一部份 来自国家 财政 拨款，以及 牢靠 资产的无偿调入等；一部份 来自企业外部 积攒 ，即按国家 纪律 ，从老本 以及 税后留利中提存的各项专用 基金。

此外 ，还来自定额欠债 ，即企业凭证 无关 制度 以及 结算挨次 的纪律 ，对于 对于 以及 预收的款子 中可能 每一 每一 运用 的一部份 资金。

好比 ，应交税金，应交利润，预提用度 ，以及 某些破费 周期长、按开工 水平 预收的货款中可能 每一 每一 部署 运用 的部份 。定额欠债 在 财政 处置 上视同企业自有行动 资金退出 周转。

总体 所有 制企业的自有资金的组成 ：总体 所有 制企业的自有资金，主要 来自劳动 公共 投入的股金以及 由企业外部 积攒 组成 的公积金、公益金及其余 各项专用 基金。

参考质料 源头 ：baidu 百科—自有资金