请示 下，银行贷款 ，客户司理 要求 把还款资金转给他总体 ，而后 他给还进去 。这样 操作 违背 银监的甚么 纪律 么？

还款资金是定期 还款的，你转给客户司理 总体 ，确定 是要延迟 给他，过时 会有罚款的，你给了他他会运用 这个光阴 差赚取差额利润，进一步往短处 讲，万一他告退 了概况 是耍赖说你没交，会费很大 的劲，无故 生出不 用 要的烦恼 ，不 值当的

银行贷款 进去 后,为甚么 确定 要先转入此外 帐户,被转方有无 危害

银行贷款 进去 之后 转到此外 第三方账户，假如 贷款 方与被转入方确有真正的 生意 ，是不 下场 的。凭证 条约 纪律 则 ，凭证 要求 打款到第三方，视为告贷 人的行动 对于 告贷 人妨碍 实施 的归还 使命 。假如 无奈 归还 ，需要 告贷 人归还 ，第三方无连带责任 ，可是 假如 签定 保障 条约 的话，第三人是需要 负法律 责任 的。这叫受托支出 ，是剖析 你贷款 用途 的一种本领 。贷款 必需 实施 受托支出 ，划转到第三方，便是 为了保障 贷款 用途 的着实 性。

受托支出 的界说 ：

受托支出 是贷款 资金的一种支出 方式 ，指贷款 人(依法设立的银行业金融机构)凭证 告贷 人的提款恳求 以及 支出 拜托 ，将贷款 资金支出 给适宜 条约 约定 用途 的告贷 人生意 工具 ，目的 是为了减小贷款 被调用 的危害 。

贷款 的界说 ：

贷款 是银行或者 其余 金融机构按确定 利率以及 必需 归还 等条件 归还 货泉 资金的一种信誉 行动 方式 。狭义 的贷款 指贷款 、贴现、透支等出贷资金的总称。银行经由 贷款 的方式 将所会集 的货泉 以及 货泉 资金投放进来 ，可能 知足 社会扩展 再破费 对于 填补 资金的需要 ，增长 经济的睁开 ，同时，银行也可能 由此取患上 贷款 老本 支出 ，削减 银行自己 的积攒 。

贷款 的还款方式 如下 ：

（1）等额本息还款：

即贷款 的本金以及 老本 之以及 接管 按月等额还款的一种方式 。住房公积金贷款 以及 少数 银行的商业 性总体 住房贷款 都接管 了这种 方式 。这种 方式 每一 个 月 的还款额相同 ；

（2）等额本金还款：

即告贷 人将贷款 额平均 摊派 到全部 还款期内每一 期（月）归还 ，同时付清上一生 意 日到本次还款白昼 的贷款 老本 的一种还款方式 。这种 方式 每一 个 月 的还款额逐月削减 ；

银行贷款 为甚么 要求 打钱到第三方的账户

银行贷款 要求 打钱到第三方的账户是由于 贷款 必需 实施 受托支出 ，划转到第三方，这是银监部份 的纪律 。

衡宇 典质 贷款 放款到第三方账户是为了证实 贷款 资金的用途 。衡宇 典质 贷款 要看贷款 用途 ，总体 破费 的话艰深 是买房、买车、装修等，这些都是要打到第三方账户的，也便是 卖方的账户。总体 经营 贷款 同样 要打到第三方的对于 公账户。

一、 严厉 贷款 流向规画 ，但并不 影响借

总体 贷款 新措施 纪律 ，装修、买建材等总体 贷款 可能 自主 支出 ，但贷款 人要以及 银行约定 并定期 陈说 贷款 用途 。新措施 还纪律 ，总体 工商户50万元如下 经营 性贷款 可能 经由 个贷道路 恳求 ，也可能 自主 支出 ，但有诸多限度 措施 。

对于 贷款 用途 的规画 ，银行各有“高作 ”。好比 ，对于 可自主 支出 的装修贷款 营业 ，浦发银行实施 综合授信。假如 告贷 人最高可能 取患上 30万元的贷款 ，银行会给以 告贷 人30万元的授信额度，告贷 人可凭证 装修历程 分期分批支用贷款 。

二、 对于 总体 工商户的50万元如下 的经营 性贷款

其用途 追踪加倍 严厉 。浦发银行实施 的追踪规画 是，一看划拨的流向，二看支出 后的凭证 ，还要按条约 约定 定期 陈说 。一旦发现 与贷款 指定用途 不 不 同 ，将要求 收回 贷款 。“告贷 人运用 的不 是自有资金，而是信贷资金，从防止 危害 的角度动身 ，公平 的监管 是需要 的。

总体 经营 性贷款 主要 是一些守业 贷款 或者 小额助业贷款 ，守业 的变数较大 ，这么严厉 的贷款 规画 是否 会影响自主 守业 ？业内人 士指出，假如 简直 需要 修正 贷款 用途 ，可能 先延迟 还款，妨碍 原有条约 ，再重新 规画 恳求 审核 手续，不 会因此 贷不 到款，对于 自主 守业 也不 会有影响。

客户有一笔贷款 ，要转到我公司对于 公账户上，再让我公司用夷易 近 众 账户转到他夷易 近 众 账户，有甚么 危害 ？

对于 公转私账客户要求 将贷款 划转，不 即是 偷税漏税！有危害 ，但不 用 冷清 。交税、不 交税主要 看资金客户要求 将贷款 划转的用途 。约莫 有如下 多少 种情景 客户要求 将贷款 划转：

一、 与公司股东、法人之间的款子

告贷 方式 ：

公司股东概况 法人的总体 账户，每一 每一 会跟公司的公户爆发 往来 （告贷 、还款之类的）。每一 每一 被记实 在 其客户要求 将贷款 划转他应收款科目，假如 该科目在 一年之后 还缺少 额，税务部份 会以为 这是变相的向股东调配 客户要求 将贷款 划转了股利，要求 股东缴纳 总体 所患上 税。

财政 部 国家 税务总局对于 尺度 总体 投资者总体 所患上 税征收规画 的见告 财税[2003]158号

二、 对于 总体 投资者从其投资的企业（总体 独资企业、合股 企业除了 外）告贷 临时 不 还的处置 下场 征税 年度内总体 投资者从其投资企业（总体 独资企业、合股 企业除了 外）告贷 ，在 该征税 年度竣事 后既不 归还 ，又未用于企业破费 经营 的，其未归还 的告贷 可视为企业对于 总体 投资者的盈利 调配 ，凭证 “老本 、股息、盈利 所患上 ”名目 计征总体 所患上 税。

政策解读：是否 认定为“老本 、股息、盈利 所患上 ”主要 看告贷 的用途 ，与企业盈亏没无关 连 ！告贷 不 归，但用于企业经营 的，不 适用 于本纪律 。

投资收回 ：

总体 股东撤资时可能 以种种 名目 收回 款子 ，好比 转让 支出 、守约 金、抵偿 金、抵偿 金等等，不 论 甚么 名目 ，都要交总体 所患上 税。可是 交多少 多 ，要看收回 投资的金额，好比 ：当初 投资100万，如今 收回 投资款30万，跟初始投资比照 ，不 赚钱 ，那就不 用 交。若收回 投资款大 于初始投资款，就需要 交税了。

二、 转到对于 方公司老板夷易 近 众 账户

收款方私户老板有公司：

这个私户的西崽 有公司，而且 这次 的资金流跟私户的西崽 艰深 的资金流不 立室 ，付款发又不 能 收到发票时，税务会以为 该公司为了规避 税收，不 确认支出 ，从而用总体 账户收款。这种 情景 ，逃税是要受到处 罚的。

私户为总体 户老板：

假如 是与工商总体 户概况 总体 ，爆发 营业 生意 ，对于 方不 对于 公账户，又是不 涉税名目 ，那工商总体 户或者 总体 就不 波及 交税的下场 。典型 的是跟庄家 或者 农场推销 农产物 ，给庄家 的付款艰深 都是直接 转账，庄家 是不 用 交税的。（总体 户可能 不 开立对于 公账户。）

客户把贷款 打入我公司,而后 要求 把钱再转给其余 公司,这样 操作 有税务危害 吗？

客户为甚么 不 直接 转账客户要求 将贷款 划转，而偏 要经由 客户要求 将贷款 划转你们公司中转 ，不 适宜 常理，其眼前 确定 有不 可 告人的怪异 。这种 事具备 的不 是税务危害 ，而是很可能 波及 违法 立功 。