葫芦岛银行案例属于那种金融危害

克日 ，散漫 资信评估 股份 有限 公司（如下 简称“散漫 资信”）宣告 企业信誉 评级陈说 ，将葫芦岛银行股份 有限 公司（如下 简称“葫芦岛银行”）信誉 品级 从“AA”下调至“A+”。陈说 还指出葫芦岛银行存在 诸多下场 ，好比 分割 关连 生意 占比力 重，且相关 分割 关连 贷款 已经 部份 组成 不 良；在 葫芦岛银行前十大 股东中，第二、 第十大 股东被最高国夷易 近 法院公示为取信 公司，第四、 第五大 股东股权被质押。据监管 相关 纪律 ，商业 银行股东理当 具备 精采 的社会声誉 、诚信记实 、征税 记实 以及 财政 情景 ，适宜 法律 纪律 纪律 以及 监管 要求 ，对于 此，散漫 资信以为 ，葫芦岛银行后续股权变更 的可能 性较大 。

数据展现 ，葫芦岛银行资产总额近五年来初次 泛起 负削减 ，且营收净利双降，呈盈利 形态 。与此同时，该行不 良贷款 率狂跌 至13.89%，老本 短缺 水平 清晰 低于监管 要求 。光大 银行金融会 成 师周茂华以为 ，中小银行应凭仗 区位优势 ，主责主业，深耕地域 市场，效率 地域 实体经济睁开 。

多名目 的 低于监管 要求

7月29日，散漫 资信宣告 企业信誉 评级陈说 ，判断 下调葫芦岛银行主体临时 信誉 品级 为A+ ，此前该行信誉 品级 为AA。散漫 资信指出，葫芦岛银行存在 欠债 晃动 性欠安 、信贷营业 会集 度水平 偏 高、信贷资产品质 清晰 上行 、贷款 拨备水平 缺少 、已经 泛起 盈利 形态 、老本 亟待填补 等下场 ，可能 对于 其经营 睁开 及信誉 水平 带来倒霉 影响。

据葫芦岛2020年年报展现 ，妨碍 2020年尾 ，该行资产总额为996.44亿元，比上年削减 90.56亿元，减幅为8.33%。值患上 留意 的是，此为葫芦岛近五年来初次 资产总额泛起 负削减 。数据展现 ，2016-2020年，葫芦岛银行资产总额分说 为592.13亿元、673.73亿元、908.15亿元、1087.00亿元、996.44亿元，同比增幅分说 为27.61%、13.78%、34.79%、19.69%、-8.33%。

*葫芦岛银行近6年资产总额情景 ，凭证 银行年报数据制图

资产总额着落 的同时，葫芦岛银行亦呈盈利 形态 。妨碍 2020年年尾 ，葫芦岛银行歇业 支出 为9.8亿元，较2019年同比着落 60.96%；2016-2020年，葫芦岛银行净利润分说 为5.67亿元、6.28亿元、6.70亿元、2.72亿元、-2.78亿元，在 2019年，该行净利润已经 泛起 下滑，去年 年尾 盈利 致使 为负。对于 此，葫芦岛银行在 年报中批注 称，该行凭证 睁开 妄想 ，自动 调节 资产欠债 妄想 ，且银行受规模 缩短 、地域 经济模式 及市场部份 收益影响，同时，银行动 帮扶企业歇工 复产实施 收息政策，导致 其老本 支出 着落 ，盈利 能耐 严正 受影响。

资产品质 方面，2020年尾 葫芦岛银行不 良贷款 金额达81.24亿元，较2019年同比削减 255.69%。2015-2017年，葫芦岛银行不 良贷款 率分说 为1.64%、1.74%、1.76%，尚处于天下 平均 水平 摆布 ，至2019年，该行不 良贷款 率上涨 至3.75%，去年 年尾 ，该数据飙升至13.89%。而据银保监会宣告 的数据展现 ，妨碍 2020年尾 ，我国商业 银行不 良贷款 率为1.84%。

*葫芦岛银行近些年 来不 良贷款 率一起 俯冲 ，凭证 银行年报数据制图

除了 此之外 ，葫芦岛银行2020年中间 一级老本 短缺 率为0.42%，一级老本 短缺 为0.42%，老本 短缺 率2.33%。凭证 监管 政策，非零星 性紧张 银行的中间 一级老本 短缺 率、一级老本 短缺 率以及 老本 短缺 率不 能 低于7.5%、8.5%以及 10.5%。据此，葫芦岛银行老本 短缺 水平 严正 缺少 ，亟待增资补血。

据评级陈说 合成 ，2020年受新冠疫情、财富 妄想 调解 等因素 的影响，葫芦岛市经济呈负削减 ，由于 当地 财富 系统 以重工业 为主，导致 葫芦岛市银行业金融机构信贷资产品质 受到 负面影响，与此同时，银行业同行 相助 减轻 亦给葫芦岛银行营业 拓展带来确定 挑战 。

周茂华在 接受 《中国科技投资》记者采访时展现 ，中小银行存在 一些特色 下场 ：外部 规画 不 够 美满 、经营 水平 部份 不 高、相助 力不 强、欠债 源头 较弱等。周茂华以为 ，中小银行未来 睁开 倾向 是清晰 的，应凭仗 区位优势 ，主责主业，深耕地域 市场，效率 地域 实体经济睁开 。

“穷则思变 ，中小银行需要 减速 健全外部 规画 制度 、美满 规画 妄想 、建树 迷信 公平 审核 机制，加大 不 良处置 ，提升 风控以及 经营 能耐 ；银行本性 是效率 行业便是 要为当地 客户提供 有多元、特色 化、高品质 的效率 产物 ，增强 客户粘性 ；同时，拓宽融资渠道。”周茂华进一步填补 道。

股东分割 关连 生意 占比重

除了 多名目 的 不 适宜 监管 纪律 外，葫芦岛银行股东股权品质 方面仍有待改善 。评级陈说 展现 ，葫芦岛银行繁多 最大 分割 关连 方授信余额、最大 总体 分割 关连 方授信余额以及 全副 分割 关连 方授信余额占老本 净额的比重分说 为6.17%、95.59%以及 414.20%，全副 分割 关连 方授信净额为134.33亿元。葫芦岛银行最大 十家分割 关连 总体 中有七家授信余额占老本 净额的比例逾越 30%，其中 六家为辽宁省内企业，波及 煤油 做作 气、投资、市政、瓷业等行业；另一 家为中盈控股总体 有限 公司，为该行第一大 股东。

中间 财经大 学教授 李国平向《中国科技投资》记者展现 ，“分割 关连 生意 下场 在 于生意 条件 可能 不 公平 、存在 短处 输送 的可能 ，导致 银行蒙受 损失 ”。数据展现 ，葫芦岛银行与第二大 股东沈阳大 君瓷业有限 公司（如下 简称“大 君瓷业”）分割 关连 贷款 已经 部份 组成 不 良，不 良资产规模 为6.58亿元。散漫 资信指出葫芦岛银行分割 关连 授信的危害 较高，需予以关注 。

数据展现 ，妨碍 2020年尾 ，葫芦岛银行股本20.05亿元，股权妄想 较为散漫 ，无控股股东或者 实际 操作 人。葫芦岛银行第二大 股东大 君瓷业持股比例为7.78%，据果真 质料 展现 ，大 君瓷业因涉金融规模 严正 取信 被参加 涉金融黑名单，是最高国夷易 近 法院所公示的取信 公司，被法院列为限度 高破费 企业。与此同时，葫芦岛银行第十大 股东沈阳亚欧工贸总体 有限 公司股权一再 被拍卖，现也已经 成为取信 公司。除了 此之外 ，该行第四、 第五大 股东股权也被质押。

*葫芦岛银行前10大 股东，截图自银行年报

金融从业人士李凤文向《中国科技投资》记者展现 ，若商业 银行大 股东品质 不 高，其老本 填补 亦会受影响，且有利 于 商业 银行的安妥 经营 以及 瘦弱 睁开 。一旦大 股东持有的股权质押涉诉、拍卖，或者 大 股东被参加 取信 被实施 人名单，将给商业 银行的经营 规画 带来负面影响。

据《商业 银行股权规画 暂行措施 》第五条纪律 ，商业 银行股东理当 具备 精采 的社会声誉 、诚信记实 、征税 记实 以及 财政 情景 ，适宜 法律 纪律 纪律 以及 监管 要求 。散漫 资信以为 ，葫芦岛银行部份 股东存在 股权质押、拍卖以及 被参加 取信 被实施 人的情景 ，其后 续股权变更 的可能 性较大 。

李凤文以为 ，商业 银行股权的不 晃动 亦会给商业 银行策略 抉择 规画 以及 未来 睁开 组成 确定 的倒霉 影响：限度 银行老本 的个别 填补 ，削弱 其规模 扩展 以及 抵御 危害 能耐 ，从而影响经营 功劳 以及 前期 安妥 睁开 。对于 此，李凤文建议 道，银行应强化股东先天 魔难 ，自动 罗致 优异 股东，在 确保股东股权晃动 的情景 下，自动 提升 商业 银行的公司规画 ，后退 社会信誉 ，增强 对于 实体经济睁开 的反对于 力度，实现 自己 效益以及 社会效益双赢 。

针对于 功劳 下滑及分割 关连 生意 等相关 下场 ，记者致函葫芦岛银行，妨碍 发稿，未获回覆 。

葫芦岛故居 商业 贷款 可能 转为公积金贷款 嘛？公积金账户必需 有2年以上吗

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