工商银行的贷款利率是以基准利率为基础，然后由各银行根据实际贷款利率来给出一个参考，贷款利率在基准利率基础上也有所下降。
首先是基准利率，银行根车险据借款人的资质确定出对应贷款利率;其次是贷款预期年化利率，利率根据贷款的用途、期限、利率而定，一般都会有变化，具体的利率还会根据贷款类型来不同而发生变化贷款，但是如果客户的资质符合要求，利率也可能会变动，那么就需要客户耐心的等待。
银行会在基准利率的基础上设置一定的上限。
也就是说，客户的贷款预期年化利率是按照央行同期贷款基准预期年化利率的4倍计算的。
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