本篇文章给大家谈谈贷款的八要素，以及贷款七要素对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
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关于贷款的那些事儿 影响贷款额度的8大因素
贷款”是买房人大多要面临的一项事情贷款的八要素，毕竟能够一口气全款买房的壕还只是少数。大部分工薪阶级还是要合计贷款额度贷款的八要素，还款金额，勤勤恳恳做房奴。不过贷款额度有大有小，大家真的知道有关贷款的那些事儿吗？今天，小编就来和大家聊聊申请房贷的事情。
一、影响贷款额度多少的8大要素
1.借款人年龄
借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
2.借款人职业
借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
3.借款人数
银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。
4.借款人还贷能力
还款能力这里说的还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式贷款的八要素：月收入≥房贷月供的两倍
5.房屋房龄
房屋年龄对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
6.借款人个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
7.借款人购买银行产品情况
有的银行会将在本行购买理财、或其贷款的八要素他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。
8.有无犯罪记录
有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。
二、申请商业贷款需要具备哪些条件?
1、有合法的居留身份
2、有稳定的职业和收入
3、有按期偿还贷款本息的能力
4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有符合规定条件的保证人为其担保
5、有购买住房的合同或协议
6、提出借款申请时，有不低于购买住房所需资金的20%的存款，这点不同银行有不同要求，如果已经作为购房预付款支付给售房者的，则需提供付款收据的原件和复印件
7、贷款行规定的其他条件。
三、申请商业贷款需要准备什么资料?
1、借款人的户口本、身份证或其它有效居留证件
2、借款人的职业和收入证明
3、购房合同或意向书等有关证明材料
4、占房价款20%的首期付款证明，应不同银行的具体要求有所不同
5、银行要求提供的其它材料
（以上回答发布于2017-02-23，当前相关购房政策请以实际为准）
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第二阶段与风险分类为什么的信贷业务基本对应
第二阶段的风险分类与信贷业务基本对应
首先我们通过对信贷的要素的了解，来分析问题，如下：
信贷的八大要素
一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素。
要素1授信对象
贷款对象向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定，以及本机构对授信对象的基本要求。
信贷机构一般将客户分为两类：第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。
要素2：金额
金额是指银行等信贷机构给借款人授信的具体额度，信贷机构应该在充分考虑借款人借款需求、借款用途、还款能力、提供的担保、资信状况等的基础上决定授信额度。
额度应当适度，应与借款人偿债能力和实际需求相匹配，超过其实际偿债能力或实际需求或额度不够都存在风险。超额贷款，贷款客户可能会挪用贷款，挪用难收，不足额，客户有可能无法完成项目或寻求其他高息借款，风险同样很大。
要素3：期限
期限是指是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。借款期限应根据借款种类、借款性质、借款用途来确定。在借款合同中，当事人订立借款期限条款必须详细、具体、全面、明确，以确保合同的顺利履行，防止产生合同纠纷。
要素4：利率
贷款利率为一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量/ （本金x时间）×100%。
利率是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。
要素5：还款方式
还款方式是指的借款人以何种方式还款，以个人贷款为例，个人贷款有以下六种还款方式：
1. 到期一次还本付息法；
2. 等额本息还款法；
3. 等额本金还款法；
4. 等比累进还款法；
5. 等额累进还款发；
6. 组合还款法等。
还款方式应根据信贷产品、借款金额、借款用途、借款人现金流等情况确定。
要素6：借款用途
不同的信贷业务有不同的用途，我们首先要区分借款需求和借款用途，借款需求和借款用途是相互区别又紧密联系的两个概念。
借款需求是指借款人由于各种原因造成了资金的短缺，即借款人对现金的需求超过了借款人的现金储备时，就会产生借款的需求。借款需求指的是借款人为什么会出现资金短缺并需要借款，而借款用途指的是借款的具体去向，它反映借款用于解决哪一方面的资金需要。
客户的借款用途是多种多样的，可能是需要购买机器设备，可能是流动资金不足，也可能是用于偿还银行贷款，借新还旧。
借款用途应满足真实、合理、合规、合法等基本要求。
要素7：还款来源
这里的还款来源指的是第一还款来源，指的是借款人拿什么钱来还我们，这个问题是贷前调查阶段最重要的问题。信贷机构需要通过充分的贷前调查获得真实、详尽的信息，对借款人的行业情况、经营管理情况、财务状况进等行分析，分析借款人未来的还款来源是什么，是否具备到期足额准时还款的能力。
要素八：担保
担保措施是借款人的第二还款来源，当借款人第一还款来源出现问题时，可以起到分散和补偿贷款风险的作用，在某种意义上，担保可以说是信贷机构为自己买的保险！但是，担保措施作为第二还款来源，虽然分散了贷款风险，但其不能从根本上消除贷款风险，其不能取代对借款人的信用分析。
并且从实践中的情况来看，一旦借款人的第一还款来源出现问题，信贷机构主张担保权利往往也不会很顺利，会花费一定的人力和物力。按照法律规定，客户提供的担保方式包括信用、保证、抵押、质押等。
个人信用贷款有哪些基本要素
您好贷款的八要素，一般来说贷款的八要素，个人贷款需要满足的基本条件如下：
1、年满18岁且具有完全民事行为能力，并拥有有效的居住证明及身份证明贷款的八要素；
2、有稳定的合法收入及证明，有还款付息的能力贷款的八要素；
3、当所贷业务有对首付的要求时，有付全首付的能力；
4、如较大额度的个人贷款，需要满足银行要求的抵押物的条件;
5、如办理信用贷款，需要有良好的信誉；
6、满足银行要求的其贷款的八要素他条件。
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简述贷款的基本要素的构成？
基本要素有：
1、贷款的种类
2、贷款的对象
3、贷款的利率
4、贷款的金额
5、贷款的期限
6、贷款的还款方式
7、贷款的担保方式
个人贷款六要素是什么？
一、贷款对象
个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。银行一般要求客户具有以下资质：
1、18岁-65周岁的具有完全民事行为能力的自然人;
2、合法有效的身份证明及婚姻状况证明等;
3、没有违法行为，具有良好的信用状况;
4、有稳定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
5、具有还款意愿;
6、贷款具有真实合法的使用用途。
二、贷款利率
借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息水平的高低通过利率的大小反映。
利率=利息/本金
1、基准利率
带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动会直接影响商业银行借款成本的高低和其他金融市场的利率水平。
2、固定利率
存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。
3、浮动利率
银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。
4、合同利率
贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
三、贷款期限
贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同，比如人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。
四、还款方式
1、到期一次还本付息法
贷款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
2、等额本息还款法
贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
3、等额本金还款法
贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
4、等比累进还款法
借款人在每个时间段以固定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。
5、等额累进还款法
借款人在每个时间段以固定额度累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。此方法与等比累进还款法适合于自身收入预期不稳定的客户。
6、组合还款法
将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息。适合自身财务规划能力强的客户。
7、按月还息、到期一次性还本还款法
在贷款期限内每月只偿还利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
五、担保方式
1、抵押
借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
2、质押
是借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
3、保证
保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。
六、贷款额度
指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。具体额度根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
关于贷款的八要素和贷款七要素的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
