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美国个人信用贷款发展历程

中国央行宣布,为进一步完善信用体系,促进金融供给,提高货币供给质量,今年年初,银保监会向小额贷款公司、私人银行发放了个人信用贷款。

此后,金融机构加大对小额贷款公司的信贷支持,扩大信用贷款的范围,加大了小微企业贷款的投放,降低了企业融资成本。

随着房地产市场趋冷,美国平安保险央行在货币供应量、信用体系的不断完善的背景下,逐渐推出了更加灵活、更高效的产品和服务,有效支持理财了消费,同时也增加了企业对银行、金融机构的信贷需求。

目前,美国央行已于今年5月实平安普惠施了多轮的全面降息政策,将贷款利率进一步下调30个基点至4.88%,降息力度进一步拉大了。

从货币供应量、贷款利率来看,美国银行贷款成本的比例已大幅下降,其中,首套房房贷利率为5.3%,二套利率为5.95%。

在这些利率中,美国银行贷款成本较低,主要以贷款100万元、贷款期限30年的本息为基准利率上浮10%为例,二套房房贷利率在5.98%到6.05%。

从贷款利率方面来看,在贷款利率中,银行贷款成本较低,但银行贷款成本相对较低;在抵押贷款方面,房屋抵押贷款利率普遍比较贵。

从贷款种类上来看,在房屋抵押贷款,银行贷款成本大多会比银行贷款成本高不少。

不过由于房屋抵押贷款的利率相对较低,一般为基准利率4.8%,如果借款人有房产,则其贷款成本在50%以内,一般为基准利率5.8%-6%之间。

从贷款类型来区分,个人贷款主要有车贷(一般是二手二手贷款,通常是银行贷款比较喜欢的车型,有的城市可以尝试申请,有些地区可以选择二抵、三抵的贷款方式),汽车抵押贷款是直接通过银行贷款的方式。

但是,银行贷款成本较低,大多只能选择3年期的借款产品,而且如果选择一年期的是短期贷款产品,利率只有4.9%;2年以上的贷款利率要比银行低上一些,但前提是贷款人是申请不到银行贷款的。

在金融机构看来,从贷款利率的角度来看,只要贷款人在国内拥有稳定、高净值的资产,能够顺利申请到银行贷款,其具有较高的资产负债率。

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