住房消费贷款是指个人通过贷款购买的住房，申请的用于支付住房首付和按揭贷款的贷款。
近年来，各家银行相继出台了个人住房消费贷款的优惠政策，如:首次购房，再购房首付款不低于购房首付款的50%。
例如中国银行为个人客户提供的个人消费贷款，最高额度为60万元，购买住房首付不低于购房首付款的70%。
市民在申请住房消费贷款时，最难的就是以下三点:首先，申请住房消费贷款的年限不超过20年，例如我国中国银行规定最长可贷30年，而中国银行规定最长不超过30年，且是首次购房的借款人只能选择使用其首套房贷款。
其次，在申请住房消费贷款时，如果借款人所购买的住房为公寓，那么可以向银行申请住房消费贷款。
借款人可以根据自己的经济情况来选择贷款方式，当然，还可以选择不同的贷款方式。
另外，公积金缴存比例提高，这有助于提高公积金贷款的额度。
如果符合相关要求，可以选择使用公积金贷款。
再者，住房消费贷款也需要满足以下条件:个人名下无任何资产，且有稳定的经济收入，征信良好，有偿还贷款本息的能力;有合法的营业执照，公司法人或者自然人良好的信用记录，有良好的信用记录。
同时，申请住房消费贷款，可申请到的贷款额度不得超过所购住房的评估价值的70%;需要满足贷款人规定的其他条件。
住房消费贷款可用于购买自住住房，如别墅、公寓等，是用于购买二星级酒店等，但不得用于购买其它住房，如建造、翻建、大修住房等。
因此，住房消费贷款的利率会有所降低，贷款年限不能超过70年。
具体还需要看个人情况，比如借款人名下有住房贷款记录、还有房产贷款记录、在银行有过贷款记录，以及其他债务人要求有相关行为。
因此，住房消费贷款的额度和年限也比较适合在20年内的家庭购房，若是符合相应条件，可直接向银行申请住房消费贷款。
住房消费贷款是以个人名下无任何资产，且有偿还贷款本息的能力为主的贷款，但不得用于购买非住宅和非住宅类住房。
住房消费贷款利息和贷款年限的计算公式:个人住房消费贷款利息=个人住房消费贷款本金×贷款期限×贷款利率个人住房消费贷款利息=个人住房消费贷款本金×贷款期限×贷款利率个人住房消费贷款利息=个人住房消费贷款本金×贷款期限×贷款利率个人住房消费贷款利息=个人住房消费贷款本金×贷款期限×贷款利率在申请住房消费贷款时，借款人所购买的住房为公寓，不能满足贷款人实际需要，因此借款人要符合住房消费贷款的条件。
同时，根据借款人的个人资质，一般借款人需要具备相应条件:个人名下有固定住所、有合法有效的收入来源、具有完全民事行为能力;有偿还贷款本息的能力，有合法有效的偿还贷款本息的能力;能够提供一定资产证明;有偿还贷款本息能力的其他方式。
住房消费贷款首付比例不低于购房首付款的50%;住房消费贷款最低首付款比例不低于30%，买房者应有当地户籍，同时具备还款能力;有固定的居住地址，且该住房所有权属于个人;有房产证或房屋所有权证;有固定的房屋居住证;无贷款逾期，且贷款未还清。
