如果用户在申请商业贷款时，已经有商业贷款超过还款期限了，那么就可以申请商业贷款了。
那么商业贷款和公积金贷款的年限是有区别的，因为公积金贷款的年限通常是最长期限的，而公积金贷款的年限也是最长的，一般公积金贷款的年限是30年，贷款的年限是不一样的，也就是说只要用户有还款能力，那么可以使用公积金贷款。
但是这种贷款一般都是需要贷款人提供收入证明、担保资料等，那么这时候才会有商贷，贷款年限的越长，利息就越高，通常所申请的贷款年限也就越长。
如果用户没有足够的还款能力，那么那么就可以使用公积金贷款，不过要注意，贷款期限过长，借款人的贷款年限也可能超过30年，而超过30年的贷款，则无法申请公积金贷款。
那么商贷的利率是多少呢?根据小编的经验，如果用户有还款能力，那么就会按照央行规定的贷款年限来进行计算，而这个贷款年限越长，那么它的利息就越高。
综上所述，如果用户使用公积金贷款，那么可以使用公积金贷款，不过需要注意的是，商贷的利率，因为用户选择的银行贷款时间越长，那么所获得的贷款年限就越长。
那么可以使用公积金贷款，目前，不少银行对贷款年限都规定了贷款年限的限制，比如工商银行和中国银行，一般会要求贷款人的年龄加上贷款人年龄加贷款人年龄加贷款人年龄加贷款人年龄加贷款年限的限制。
至于借款人是否可以使用公积金贷款，需要根据个人资质进行分析。
如果用户有住房公积金贷款，那么公积金贷款的年限也是最长期限的，不过通常都是30年，并且贷款人所拥有的住房公积金贷款的年限和贷款人的住房公积金贷款年限之和都相同，所以用户可以使用公积金贷款，毕竟公积金贷款的利率会更高。
。
