什么是可疑类贷款
有下列情况之一的一般划入可疑类:
(1)借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态;
(2)借款人实际已资不抵债;
(3)借款人进入清算程序;
(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件,对借款人的正常经营活动造成重大影响;
(5)借款人改制后,难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务,但不能正常还本付息;
(6)经过多次谈判借款人明显没有还款意愿;
(7)已诉诸法律追收贷款;
(8)贷款重组后仍然不能正常归还本息;
(9)借款人在其他金融机构贷款被划为损失类;
(10)本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。
可疑类参考特征:
a.因借款人财务状况恶化或无力还款,经银行对借款合同还款条款作出调整后,贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。
b.借款人连续半年以上处于停产、半停产状态,收入来源不稳定,即使执行担保,贷款也肯定会造成较大损失。
c.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因,项目处于停建、缓建状态的贷款。d.借款人的资产负债率超过100%,且当年继续亏损。
e.银行已诉讼,执行程序尚未终结,贷款不能足额清偿且损失较大。
f.贷款逾期(含展期后)180天以上。
g.本笔贷款欠息180天以上。
不良贷款包括哪三类?次级、可疑、损失贷款介绍!
; 想深入可疑贷款筛选的了解金融行业可疑贷款筛选,就要涉及金融知识可疑贷款筛选,贷款分类包括正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中不良贷款是包括后面三类,今天我们就来简单可疑贷款筛选的介绍一下相关的内容,大家要避免自己的贷款变成这几类,否则会造成不好的后果。
一、次级贷款
当借款人出现还款困难的时候,比如单单只靠工资已经无法还款,那么可能需要把借款人抵押担保的财产进行拍卖用于偿还欠款。损失率:30%-50%。
二、可疑贷款
当借款人的财务状况进一步恶化,可能把名下抵押的财务拍卖后也无法偿还欠款,资产正在进行清算或者等待判决,这笔贷款会暂时划入可疑贷款。损失率:50%-75%。
三、损失贷款
一般是指确定了这笔贷款已经无法收回,不管采用什么手段都没用,银行已经认定亏损,所以会把这笔贷款计提损失。损失率:75%-100%。
以前不良贷款是采用“一逾两呆”这种分类方式,逾期贷款是指超过到期日依然未还款的,呆滞贷款是逾期时间超过一年以上的,呆账贷款是指认定无法收回的。这种分类方式有一定的弊端,所以现在银行都是采用五级分类法,满足条件就会划分为不良贷款,能及时反映银行的盈亏状况。
每个分类标准都有严格的区分条件,达到条件后就会被移到那个分类,大家平时要注意维护自己的信用,及时还款,否则成为不良贷款会导致信誉受损。
贷款的五级分类:正常、关注、次级、可疑和损失的特征和应对方法
照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类可疑贷款筛选,次级类、可疑类、损失类为不良贷款。
正常贷款
借款人能够履行合同,能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及全额偿还可疑贷款筛选的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也会造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失,或者虽然能收回极少部分,但其价值很小,从银行的角度看,没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行可疑贷款筛选了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。
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五级分类不良贷款是指
贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失可疑贷款筛选,分别对贷款收回的可能性进行定义。不良贷款是指分类级别在次级及以下的三类贷款。
一、正常贷款核心定义:债务人能够履行合同,没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。
二、关注贷款核心定义:尽管债务人目前有能力偿还债务,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
三、次级贷款核心定义:债务人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
四、可疑贷款核心定义:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
五、损失贷款核心定义:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
【拓展资料】
贷款是指银行或其可疑贷款筛选他金融机构,按一定利率和必须归还等条件,来出借货币资金的一种信用活动形式,简单通俗一点的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。
不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款,呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止,项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度,是商业银行风险管理的首要目标。
贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑、损失各有什么特征
1、正常。借款人能够履行合同可疑贷款筛选,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,贷款损失的概率为0。
2、关注。尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级。借款人的还款能力出现明显问题,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑。借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失。指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失可疑贷款筛选了,其贷款损失的概率在75%-100%。
扩展资料
获贷技巧
1、借款理由可疑贷款筛选:贷款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如可疑贷款筛选:良好的个人信用记录。
2、借款金额:贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3、借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。
4、贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。
参考资料:百度百科-贷款
关于可疑贷款筛选和可疑贷款具体特征的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。