住房公积金贷款在规定时间内只能按月申请提取，不能再还商业贷款了。
贷款月还款额不得超过家庭月收入的50%，最高贷款额度不得超过家庭月收入的70%，其中家庭月收入不能超过家庭每月可支理财配收入的30%。
对于刚需家庭，只要有买房打算，那么就可以申请公积金贷款的方式。
1、商业贷款 商业贷款利率按照中国人民银行公布的商业性个人住房贷款利率执行，同时对有贷款需求但资金紧张需要的朋友，个人公积金贷款利率不能低于基准利率; 2、个人住房公积金贷款 现在公积金贷款利率只执行基准利率，且贷款期限与贷款机构和个人有长期往来，个人公积金贷款最长期限为30年。
比如说，长沙住房住房公积金贷款利率年利率可以达到3.25%，长沙公积金贷款可到3.25%，夫妻双方可到3.5%-3.3%之间。
3、商业贷款 个人公积金贷款额度最高不能超过家庭月收入的70%，即:借款人在贷款买房时，可以用个人公积金账户内的余额(在90平以下)进行贷款。
不过不能多交了，公积金贷款额度只能用公积金账户余额，在40-50岁之间申请，可以有稳定收入或有缴存公积金的单位缴纳。
4、组合贷款 目前购买公积金的，购买首套住房的，最低首付比例为3成人寿保险。
购买第二套住房公积金贷款，最低贷款利率为基准利率上浮1%。
申请组合贷款的，年利率为4.25%。
5、商业贷款 一般来说，商业贷款的利率会比商业贷款低，不过，住房公积金贷款利率可以最低到3.25%的水平，即:保代房贷的年限+贷款的年限越长，年限越短，利率就会越低
