陕西信合：“疫”线阻击践行责任担当

陕西信合充分发挥地方金融主力军作用，“疫”线阻击，践行三秦百姓“放心银行、良心银行、贴心银行”的责任担当。

本报记者郭锦辉

任占伟

岁末年初，正是银行人一年中最为忙碌的关键时刻，突如其来的新冠肺炎疫情悄然袭击古都西安。陕西省上下齐心、众志成城，打响了疫情防控的人民战争。疫情来势汹汹，防控日益严峻，陕西信合充分发挥地方金融主力军作用，沉着应对、多措并举，服务靠前、“疫”线阻击，践行三秦百姓“放心银行、良心银行、贴心银行”的责任担当。

闻令而动勇于担当靠前部署

陕西省农村信用社联合社（省联社）严格贯彻落实党中央、陕西省疫情防控工作要求。2021年12月24日，《关于进一步做好疫情防控期间金融服务保障工作的通知》中，对确保服务不间断、启动金融绿色通道、落实网格化服务机制、实行减费让利等多方面工作进行了安排部署。

发布致广大客户书和致党员干部防疫倡议书，提出“五个一律”服务原则：一律不间断为客户提供存取款及支付结算等金融服务；一律限时办结西安市“菜篮子”“米袋子”保供及服务疫情防控的信贷业务，实施利率优惠；万名金融服务顾问一律全天在线响应服务需求；按照人员不聚集原则一律优先引导客户办理数字普惠贷款产品；对贷款即将到期的信贷客户一律主动联系，为受疫情影响滞留西安的客户解决实际困难。

争分夺秒实时展现信合效率

疫情严峻、全城封控，为了全力守护好市民的“米袋子”和“菜篮子”，2021年12月28日，省联社与陕西省供销合作总社联合发布《关于共同做好疫情防控期间民生物资供应保障工作的通知》，特批专项授信、下浮贷款利率，优化资源共享，做好保供稳价，充分发挥供销社和信用社两大体系对疫情期间民生和保供的“压舱石”作用。在满足疫情防控要求下特事快办，陕西信合提供整体授信不低于30亿元及第一批民生保供专项紧急授信10亿元，确保物资供应不中断、金融服务不打烊。

12月30日下午4时，秦都农商银行对接了解到陕西供销农场贸易有限公司负责疫情期间40万户居民蔬菜供应，急需补充应急采购流动资金。第一时间启动绿色通道，线上收集资料实施容缺办理，连夜完成授信审批。12月31日下午3时，以较一年期LPR下浮5个基点的优惠利率，向陕西省供销社系统发放首笔3000万元抗疫保供贷款。

减费让利践行金融为民初心

“疫情无情，信合有爱啊！”这是本次疫情期间为西安和咸阳保供输送鸡蛋的爱舍家庭农场场主杨争社的肺腑之言。

在防疫阻击战的关键时刻，陕西信合对新增民营及小微企业贷款基于执行利率下浮30-50个基点；对受疫情影响、经营困难的民营及小微企业基于执行利率下浮50个基点；对承担疫情防控期间民生保供和服务疫情防控的各类市场主体贷款基于执行利率下浮50-100个基点；对承担疫情防控任务的公立医院及支援疫情防控的医务人员贷款利率不高于LPR利率。同时对个人及对公客户免收跨行柜台转账手续费和企业网银跨行转账手续费等4项费用。全力支持疫情防控，全面提升金融服务。

优化规程畅通金融绿色通道

疫情以来，陕西信合尽力减小和降低疫情引致的各类风险，通过安全有效地优化金融服务规程，千方百计为疫情防控阻击战提供充足“武器”和“弹药”。

对民生和防疫保障的贷款设立专项信贷额度，不设规模限制；启动金融服务绿色通道，优先办理与防疫抗疫相关的物资供应、流通以及采购企业的开户申请，确保紧急防疫资金能够第一时间拨付至用款单位账户；万名金融服务顾问全天在线，对支持疫情防控的中小微企业和个体工商户等授信审批项目，急事快办、特事特办，优化办贷流程、简化办贷手续，以最快速度为客户提供优质高效的金融服务，打造一条通畅的金融服务绿色通道。

纾困解难全力缓解资金忧虑

大疫见真情，天寒暖人心。陕西信合时刻牢记初心使命，与广大市场主体勠力同心、共克时艰，彰显地方金融主力军应有的社会情怀和责任担当。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输和文化旅游等行业的中小微企业和个体工商户，不抽贷、不断贷、不压贷。对有发展前景但受疫情影响而暂时出现还款困难的市场主体，综合运用调整还款方式、延长授信期限、灵活采取展期等纾困方式予以全力支持，缓解市场主体资金紧张的后顾之忧。

陕西信合：推广“秦e贷”产品 实施线上非接触式服务

为坚决贯彻落实党中央、国务院关于疫情防控的工作要求，全力配合陕西省委、省政府做好新型冠状病毒肺炎疫情联防联控工作，陕西省农村信用社联合社（以下简称“陕西信合”）及时成立疫情防控工作领导小组，制定《疫情防控工作方案》，连续出台多项措施，指导全省信合系统主动担当社会责任，在扎实开展疫情防控的同时，持续强化对复工复产的金融支持。陕西信合的主要工作措施有：

（一）出台十项金融服务保障措施，支持打赢疫情防控阻击战。为做好疫情防控相关金融服务，1月29日陕西信合印发了《支持打赢疫情防控阻击战的十条措施》，通过发挥服务渠道优势、加大信贷支持力度、建立融资纾困机制、开辟服务绿色通道，确保疫情防控期间各项金融服务工作正常开展。今年以来，陕西信合累计投放各类贷款1512.43亿元，其中农户小额信用贷款累计投放370.12亿元。疫情发生以来，陕西信合共对接各类疫情相关企业及民生保障客户8.91万户，对接贷款需求111.19亿元，已发放70.89亿元。累计为受疫情影响较大的各类客户办理续贷或延期还款2.35万户、193.22亿元。

（二）推广“秦贷”产品，实施线上非接触式服务。2月7日陕西信合制定了“六条措施”，开展线上信贷“秦贷”战疫快贷行动，大力推广“非接触式服务”。同时，全面下调利率，对疫情防控、民生保障相关客户及受影响较大客户最高下调1个百分点，对春耕备耕、生产恢复、生产经营类农户和个体工商户下调0.5个百分点，为广大农户和小微企业提供安全便捷优惠的“在家”金融服务。截至目前，已通过“秦贷”等线上渠道累计投放贷款317.04亿元。

（三）出台八项支持措施，为民营小微企业纾困解困。2月14日陕西信合制定了《支持民营小微企业及民生领域八条措施》，指导全省信合系统通过单列信贷计划、加快信贷投放、落实利率优惠及综合纾困解困等方式，支持民营小微企业渡过难关。在人民银行西安分行指导下，陕西信合对受疫情影响的民营小微企业及个人实施还款宽限，在1月25日至6月30日宽限期内可灵活调整还款计划、不计罚息、不影响征信记录；对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、“三农”领域客户，充分运用展期、无还本续贷、政府性转贷基金等方式，全力保障民营小微企业资金供给不中断。

（四）出台支持复工复产十条措施，促进经济平稳健康发展。陕西信合聚焦疫情防控、春耕备耕及农副产品生产、脱贫攻坚、乡村振兴、城乡消费等领域，2月17日出台十条措施，全面做好复工复产金融支持。同时，对疫情防控相关企业及医院1000万元以下信用贷款开辟绿色通道，积极做好大中型批发市场、商超、便利店和生活必需品相关生产及配送企业复工复产金融服务；另外省联社1月15日印发《陕西省农村合作金融机构支持2020年春耕备耕工作意见》，指导各行社通过落实春耕备耕专项信贷计划（累计投放不少于100亿元）、开通绿色通道、实施利率优惠（较同期其他贷款下浮不低于30BP）等方式，全面满足早春蔬菜种植、生猪生产恢复及牛羊水产等生产经营的信贷需求，做到疫情防控和金融支持农业生产“两不误”。疫情以来，累计发放各类复工复产贷款741.48亿元。累计支持春耕备耕信贷资金已达到135.49亿元，主要投向农村土地流转及规模化经营、农技升级改造、种子、化肥等农业生产领域，充分发挥了农村金融主力军作用。

（五）出台金融支持“六稳”“六保”系列措施，强化中小微企业金融服务。近日陕西信合连续出台了《关于金融支持“六稳”“六保”强化中小微企业金融服务的若干意见》、《关于开展“秦贷”“鱼水行动”进-步加大小微企业信用贷款投放的通知》、《关于加快开展个体工商户建档评级授信的通知》、《关于实施阶段性贷款延期还本付息的通知》、《关于开展农户建档评级、信用村（镇）创建工作的通知》，同时修订了《陕西省农村合作金融机构个体工商户、小微企业主贷款管理办法》。一是全面落实中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，缓解企业资金链压力。二是用好再贷款、再贴现等货币政策工具，加大符合支农支小再贷款运用标准的涉农贷款、普惠性小微企业贷款投放力度，以“精准滴灌”的方式有效传导政策红利。三是严格执行民营及小微企业贷款利率的定向优惠措施，对新增民营及小微企业贷款在现执行利率基础上一律下浮30-50个基点，确保新增贷款利率切实下降，有效降低企业融资综合成本。四是设立“六保”贷款绿色通道，实施限时办结机制，优化审批链条，按照合法合规、分类对待、标准统一的原则进一步精简信贷资料，有效满足客户金融服务便利化需求，合理压缩获贷时间，着力解决“贷款慢”问题，提升“六保”金融支持效率。

二、再贷款专项额度使用情况

2月26日，人民银行西安分行召开再贷款会议后，省联社高度重视重视，连夜安排部署，及时向基层行社传达再贷款专项额度的政策要求，并于2月27日上午指导铜川耀州、印台联社，以及宝鸡渭滨农商行成功发放全省首批优惠利率贷款，共计发放3笔1055万元。同时，陕西信合依据《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》，以及省联社《关于做好复工复产金融服务促进经济平稳健康发展的通知》等有关文件要求，于3月10日印发《“陕西信合专项复工复产贷”活动方案》，于3月20日下发了《关于进一步加强央行再贷款、再贴现专用额度运用的通知》。截至目前，全省农合机构已发放符合支农支小再贷款标准的涉农贷款及普惠型小微企业贷款64.24亿元，完成人民银行年度92亿元计划的69.83％，占全省银行业金融机构的63.83％。

三、普惠型小微企业“两增”目标完成情况

一是普惠型小微企业贷款计划执行情况。截至5月末，全省农合机构普惠型小微企业贷款余额449.02亿元，较年初增加23.38亿元，完成陕西银监局26亿元计划的89.92％；贷款户数80801户，较年初增加6839户。

二是普惠型小微企业贷款“两增”完成情况。截至5月末，陕西省农合机构普惠型小微企业贷款449.02亿元，同比增加49.96亿元，同比增速12.52％，高于各项贷款同比增速3.97个百分点；贷款户数80801户，同比增加19774户，全面达成“两增”目标。

四、相关案例

案例一：金融支持疫情防控

陕西凯美聚服饰集团有限公司，从事新型防病毒口罩、防护服的设计、研发、生产、加工、销售，以及本企业自产产品的出口业务。在此次新型冠状病毒疫情防疫工作期间，被确定为陕西省卫生部门定点为新型防病毒口罩、防护服专业生产企业。春节期间，因全国疫情传播发病进入高发期，导致防疫物资匮乏，市场供应量告急。铜川市王益区农村信用合作联社积极响应国家政策，第一时间上门主动对接客户，与该公司董事长张爱华洽谈后，了解到公司生产的新型防病毒口罩、防护服销往全国重点疫情城市，在防疫物资紧缺的情形下，需扩增生产设备200台及口罩、防护服原材料物资，急需信贷资金1400万元，经实地考察后达成合作意向。2月2日下午，王益联社客户经理上门收集信贷资料，工作人员加班加点、特事特办，为其开通信贷绿色通道，简化信贷流程，实行贷款利率优惠，于2月3日完成放款，为全国疫情防疫工作保驾护航。

案例二：小蘑菇大产业

商洛天泰商贸有限责任公司成立于2007年，是一家专业从事生态养殖、有机肥加工、樱桃建园为一体的综合性农业企业，连年获得省市表彰。该公司经营的生态养殖示范园第一分厂是以有机肥加工、食用菌废料加工、沼肥配送为一体的综合性工厂，多次获得省、市、区表彰，2015年取得农业部生物有机肥生产许可证，2013年获第二十届中车杨凌农业高新科技成果博览会“后稷奖”，2014年获商州区节能减排先进单位，2016年、2017年、2018年连续三年获商洛市诚信农资企业、2016年被陕西省农业厅定为“农业合作定点单位”。

疫情缓解后，天泰公司在复工复产的时候因前期原材料积压较多，出现流动资金短缺，商州联社城关信用社主动沟通对接，用人民银行再贷款及时为该企业发放流动资金贷款500万元，既有效解决了企业燃眉之急，又极大地降低了企业融资成本，优化了营商环境，实现了银企双赢。

五、下一步工作打算

总体来看，本次疫情带来的影响较大，尤其是民营企业、小微企业、个体工商户及农民工受损失程度更大。下一步，陕西信合系统将认真贯彻中省统筹疫情防控和经济社会发展的相关政策，按照“坚持支农支小定位，增强县域服务功能，支持乡村振兴战略，助力打赢精准脱贫攻坚战”要求，加大小微企业信用贷款发放量和涉农贷款及普惠型涉农贷款投放量，实施个体工商户全面建档评级授信。系统化开展产业链供应链金融支持，积极发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品，提升信用贷款及中产期贷款比例。强化区域特色及优势产业信贷支持力度，全力满足县域经济发展的合理信贷需求，促进地方经济平稳健康发展。

2022年农村信用社最高利率多少？存30万多久可达到100万？

大家都说存款100万，是人生的一个分水岭，拥有第一个100万后，离第二个100万就不远了，那么今天就来看看2022年农村信用社的最高利率是多少，存入30万后，多久能达到100万。

农村信用社属于农商银行，存款利率一般要高于5大国有银行和邮政储蓄银行，在基准利率的基础上，上浮的幅度会大一些。

定期存款利率要高于活期存款利率，期限越长，存款利率会越高，而大额存单利率又会比传统定期利率高一些。

2022年，农村信用社最高利率为5年期的大额存单，公开的利率可达4.05%，算是当前比较高的利率水平了。

那么如果有30万，通过购买农村信用社的5年期4.05%利率的大额存单，多久能够达到100万呢？

我是银行理财师，先给大家介绍一下，30万的5年期大额存单，在期限内是按照单利计息的，也就是说，5年到期后到期的本息和为300000*(1+4.05%*5)=360750元

如果选择自动转存，那么30万到期的本息360750万，会作为本金存入到下一个5年期大额存单，这时就相当于复利了。这种情况下，需要转存几次才能达到100万呢？

我们列出来算式300000*(1+4.05%*5)^=1000000，可以求得=7，意味着30万的5年期大额存单，连续转存7次，也就是大概需要35年，可以达到100万。

时间太久了，所以想要攒够人生的第一个100万，还是要靠工作或者做些买卖，通过自己的勤劳努力获得收入，攒出来100万，想靠银行的利息去达到，需要时间太久，再考虑到通胀，就不划算了。

放在最后要说的，我们大部分人应当将精力放在提升收入上，通过提升收入，然后强制存款来积累财富，不能靠利率水平来实现财富的跨越，不现实。

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