总体 贷款 特色 有哪些

总体 贷款 便是 贷款 人（艰深 商业 银行）向破费 者总体 概况 居夷易 近 家庭提供 的，用于总体 破费 、破费 经营 等用途 的本外币贷款 ，并纪律 贷款 老本 ，并约定 定期 还本付息的，用于置办 自用住房、破费 概况 小额投资经营 的贷款 。各家银行所提供 的总体 贷款 不 尽相同 。

总体 贷款 的特色 有：

1.利率水平 高；

2.规模 泛起 周期性；

3.告贷 人缺少 利率弹性。

总体 贷款 的归还 方式 有：

一、 按所签的货款条约 纪律 分月等额归还 贷款 。客户应于贷款 条约 纪律 的每一 个 月 还款日前自动 在 其购房蕴藏 帐户上存足其每一 个 月 应还的贷款 本息，由银行扣收每一 个 月 应还款。

二、 延迟 还款:客户应延迟 一个月向银行提出恳求 ，能免去 所延迟 光阴 的贷款 老本 ，但利率仍按原贷款 期限 的同期利率实施 。

归还 贷款 的合计 总体 住房贷款 的归还 ，贷款 期限 在 1年(含1年)之内 的，实施 到期一次性还本付息，利随本清;贷款 期限 在 1年以上的，实施 等额还款法，按月分期归还 贷款 本息。总体 住房贷款 ，告贷 人在 征患上 贷款 人拥护 后，可延迟 还款。

建行牢靠 利率总体 住房贷款 有哪些特色 ？

;     牢靠 利率总体 住房贷款 便是 总体 与银行在 签定 贷款 条约 时，即约定 幸好 确定 告贷 期限 内不 论 市场利率若何 变更 ，告贷 人都以约定 利向导 取 老本 的总体 住房贷款 。建行的牢靠 利率住房贷款 作为特色 贷款 营业 ，有着其特定的优势 与特色 。那末 详细 有哪些呢？咱们 一起 来看下！

一、 贷款 利率组合锐敏

      在 全部 贷款 期限 内，告贷 人可能 抉择 繁多 条理 牢靠 利率，也可能 分段抉择 差距 条理 牢靠 利率组合，还可能 抉择 牢靠 利率以及 浮动利率组合。现行产物 为客户提供 三个固定期 限条理 ：3年期、5年期以及 10年期。

      贷款 期限 在 10年以上的客户，可能 凭证 自己 的需要 在 贷款 前5年或者 前10年接管 牢靠 利率，尔后 贷款 转为浮动利率，享受到 牢靠 利率规避 利率回升 危害 的短处 。

二、 贷款 老本 负责 轻

      为减轻 告贷 人的贷款 负责 ，建树 银行判断 的牢靠 利率水平 较低。实施 利率由建树 银行在 同期国夷易 近 银行宣告 的基准利率水平 根基 上判断 ，而且 实施 利率实施 下限 规画 。

三、 利率危害 小

      牢靠 利率总体 住房贷款 产物 可能 辅助 告贷 人实用 规避 利率危害 ，锁定告贷 老本 ，精确 合计 自己 财政 支出 ，免受利率变更 侵略 。

      在 这里为巨匠 介绍 了建行牢靠 利率总体 住房贷款 的三大 特色 ，巨匠 看完后信托 有所清晰 了

总体 住房公积金贷款 相关 于 于总体 住房商业 贷款 来说 其特色 很清晰 主要

一、 贷款 期限 短，总体 住房公积金贷款 期限 最长为15年。

二、 住房公积金贷款 利率比商业 银行住房贷款 利率低。

三、 对于 贷款 工具 有特殊 要求 ，即要求 贷款 人是当地 公积金零星 公积金缴存人。

四、 总体 住房公积金贷款 额度艰深 不 逾越 购房条约 金额的70%。

公积金总体 住房贷款 的特色 不 搜罗

公积金总体 住房贷款 总体 住房贷款 的特色 的特色 不 搜罗 期限 短。凭证 相关 果真 信息展现 总体 住房贷款 的特色 ，总体 住房公积金贷款 有如下 多少 个特色 总体 住房贷款 的特色 ：相助 性总体 住房贷款 的特色 ，总体 住房公积金贷款 资金源头 为单元 以及 总体 配合 缴存总体 住房贷款 的特色 的住房公积金。普遍 性。惟独 具备 残缺 夷易 近 事行动 能耐 、个别 缴存住房公积金的职工，在 置办 、修筑 、翻建、大 修自住住房时可恳求 总体 住房公积金贷款 。利率低，当初 ，总体 住房公积金贷款 年利率5年如下 (含5年)为4%，5年以上为4.5%，分说 比同期银行按揭贷款 基准利率低3.04以及 2.705个百分点。期限 长。当初 ，总体 住房公积金贷款 期限 最长为20年，而且 职工贷款 年限可逾越 法定离退休年纪 ，最长可达5年。

杭州银行总体 住房贷款 特色 有哪些

一、 期限 锐敏 ：告贷 人可凭证 实际 需要 恳求 贷款 期限 ，最长可达30年；

二、 利率优惠：优异 客户可享受 优惠的贷款 利率；

三、 贷款 额高：最高贷款 额度可达房产置办 总价钱 的70%；

四、 还款方式 多样：提供 多种还款方式 ，且应承 延迟 归还 部份 或者 全副 贷款 ，手续啰嗦 ；

五、 反对于 按月转账提取：反对于 杭州市公积金中间 的按月转账提取营业 。

总体 住房按揭贷款 不 良危害 回升 泛起 三大 特色

之后 ，我国商业 银行面临 着资金行动 性泛滥 以及 盈利 压力顺境 ，于是 各商业 银行纷纭 调解 信贷妄想 ，将总体 住房贷款 营业 作为营业 的睁开 重点以及 新的营业 削减 点。可是 ，商业 银行总体 贷款 营业 的睁开 因危害 规画 滞前面 临着顺境 。同时，随着 国家 房地产宏不 雅 调控政策进一步释放 ，使患上 房地产市场逐渐 回归理性 。可是 ，陪同 着市场的大 幅晃动 ，总体 住房贷款 营业 危害 加大 。因此 ，要睁开 商业 银行总体 住房贷款 营业 的关键 便是 对于 总体 住房贷款 营业 存在 的危害 妨碍 合成 以及 提防 。

之后 ，我国商业 银行面临 着资金行动 性泛滥 以及 盈利 压力顺境 。为清晰 脱 顺境 ，各商业 银行纷纭 调解 信贷妄想 ，将总体 住房贷款 营业 作为营业 的睁开 重点以及 新的营业 削减 点。可是 ，商业 银行总体 贷款 营业 的睁开 因危害 规画 滞前面 临着两难的顺境 。一方面，从银行来说 ，尽管 银行短缺 意见 到信贷政接应 向总体 住房贷款 营业 歪斜 ，但由于 缺少 实用 的危害 识别 技术 大 风 险操作 措施 ，影响了商业 银行总体 住房贷款 营业 的睁开 。另一 方面，从社会来说 ，居夷易 近 经由 总体 住房贷款 营业 可能 改善 栖身 条件 ，后退 生涯 水平 ，但由于 部份 购房者对于 房地产市场的炒作，以及 不 法 机谈判 总体 运用 一些政策、纪律 的不 可 熟及银行操作 中的违规妨碍 投契 ，严正 影响了商业 银行总体 住房贷款 营业 的个别 睁开 。因此 ，品评 辩说 与揭示 商业 银行总体 住房贷款 营业 中存在 的种种 危害 ，散漫 实际 合成 与实际 ，总结出一系列的危害 提防 措施 显患上 尤为 急切 。

总体 住房贷款 的特色 及危害 特色

凭证 中国国夷易 近 银行5月宣告 的《总体 住房贷款 规画 措施 》的相关 内容，商业 银行总体 住房贷款 便是 指贷款 人向告贷 人发放的用于置办 自用艰深 住房的贷款 。艰深 以中临时 贷款 为主，告贷 人在 约定 的期限 内按月或者 按年归还 贷款 本息的一项资财富 务。总体 住房贷款 具备 三大 特色 ：贷款 工具 特殊 且用途 专一 ，工具 是具备 残缺 夷易 近 事行动 能耐 的做作 人，只能用于支出 其所购住房的房款；贷款 期限 长，五年至三十年为主；归还 方式 特殊 ，按月归还 贷款 本息。正是 由于 上述特色 ，总体 住房贷款 泛起 出散漫 性、潜在 性以及 滞后性等危害 特色 ，给贷款 实际 规画 使命 组成 了确定 的难题 ，也拦阻 了进一步睁开 该项营业 。

总体 住房贷款 营业 中的危害 要 素

（一）征信零星 不 发达 与告贷 人还款能耐 导致 的危害

商业 银行对于 告贷 恳求 人资信的审核 个别 可接管 的本领 很少。好比 上海地域 当初 仅能经由 上海资信有限 公司的资信网以身份证索引其资信情景 。而上海资信有限 公司建树 于，当初 建树 的总体 资信记实 仅856万条。这些记实 少数 是在 沪各大 商业 银行有过告贷 记实 或者 申办过贷记卡的人士的档案。专用 事业 费名目 如今 也仅搜罗 电信费一个名目 。不 贷款 、贷记卡或者 电信买卡充值的客户艰深 都不 建树 信誉 记实 ，对于 这些客户，银行放款是至关 自觉 的，由此就会发生 来自告贷 品格 德 的危害 。

（二）开拓 商经营 不 善导致 的危害

一些房地产开拓 企业由于 经营 规画 失误，组成 其已经 销售 期房不 能 定时 交业主运用 ，导致 购房人与开拓 商爆发 争执 或者 要求 破除了 购房合约，而且 每一 每一 很难在 短期 内患上 到 处置 。一旦泛起 这种 情景 ，运用 总体 住房贷款 营业 的客户每一 每一 会停息 归还 银行贷款 ，从而将客户与开拓 商之间的矛盾 转嫁到银行身上。此外 ，开拓 商开拓 手续不 残缺 ，在 尚未 取患上 商品房预售允许 证的情景 下，销售 房产，回笼资金，组成 所签购房条约 实用 ，从而波及 告贷 条约 的实施 。

（三）非着实 生意 组成 的危害

一些中小型开拓 商销售 缓滞，资金周转泛起 难题 时，就想法 同十多少 户致使 多少 十户伪造 购房人签定 售房条约 ，并据此向商业 银行恳求 住房按揭贷款 ，以抵达 回笼资金的目的 。一些二手房中介机构联手评估 机构、告贷 人贬低 衡宇 成交价钱 ，告竣 飞腾 首付的目的 ，从而削减 了银行的贷款 危害 。中介机构辅助 告贷 人伪造 生意 生意 ，套取银行按揭贷款 ，将资金挪作他用，以规避 银行资金政策投向的限度 ，削减 银行贷款 资金的危害 。

（四）商业 银行自己 规画 单薄 导致 的危害

1.抉择 规画 危害 。当初 ，各家银行都颇为 看重 总体 住房贷款 营业 ，市场相助 渐呈白热化形态 ，无序天气 突出 。良多 金融机构尚未 残缺 建树 迷信 睁开 不 雅 以及 精确 的经营 理念，在 外部 市场以及 外部 审核 的双重 压力下，周全 谋求 目的 、抢占市场，放宽贷款 条件 ，飞腾 客户准入门槛 。而且 在 抉择 规画 的拟订 历程 中，不 同 过错 客户的先天 妨碍 细分，组成 实施 抉择 规画 的人，对于 所有 的告贷 人都运用 同样 的尺度 。银行的抉择 规画 者在 面临 市场与危害 的抉择 上，每一 每一 会抉择 市场，这确定 加大 了经营 的危害 。

2.外部 操作 关键 的危害 。随着 总体 住房按揭贷款 营业 量的急剧削减 ，为了减速 规画 的速率 ，银行会轻忽 贷款 操作 的松散 性，从而组成 相关 法律 文本以及 手续的罅漏 ，如条约 因素 填写过错 、漏填、随意 更正 ，从而影响条约 自己 的法律 效力 ，在 法律 认定时 发生 瓜葛 。对于 告贷 人的身份审核 不 严，组成 贷款 条约 及相关 法律 文本由他人 代签或者 伪造 署名 ，组成 实用 条约 。在 典质 挂号 手续未美满 前发放货款，使患上 贷款 保障 无奈 落到实处。

（五）法律 纪律 的不 健全给按揭营业 带来的危害

1月起实施 的《最高国夷易 近 法院对于 国夷易 近 法院夷易 近 事实 施 中查封、扣押 、解冻 财富 的纪律 》出台，给过时 贷款 的催收以及 实施 带来了很大 的法律 危害 。该纪律 对于 债务 人变卖、拍卖典质 物配置 了限度 条件 ，使患上 典质 物尽管 被查封，却不 能 逍遥 转让 ，组成 银行典质 权实际 被悬空了。纵然 是可能 抵达 处 置条件 的房产，银行也普遍 感应 历程 简短 ，耗时耗力。且凭证 无关 法律 纪律 ，银行处分 典质 房地产所患上 金额，应在 扣除了 补缴土地 运用 权出让金（针对于 划拨、总体 土地 而言）后依如下 挨次 调配 ：支出 处分 典质 房地产的用度 ；扣除了 典质 房地产应缴纳 的税款；归还 典质 权的债务 本息及支出 守约 金。而个别 归还 贷款 本息前还应支出 诉讼费、拍卖费及房产过户费。残余 的款子 能耐 用于归还 贷款 ，最后 未必 足以收回 全副 本息。

（六）商业 银行外部 经济情景 变更 发生 的危害

1.房地产行业晃动 危害 。由于 总体 住房贷款 还款期限 长，使患上 房地财富 与总的经济趋向 以及 宏不 雅 经济周期变更 的关连 颇为 亲密 。当房地产泡沫割裂 ，公共 购房愿望 受挫，房地产价钱 大 幅升值 ，对于 银行贷款 资金接管 在 很大 水平 上组成 为了 劫持 。经济的冷落 ，使患上 原本 一部份 告贷 人失业 ，不 了还款源头 ，组成 不 良贷款 。

2.利率变更 危害 。当初 总体 住房贷款 接管 浮动利率。从到，利率不 断 处于着落 趋向 ，未能对于 告贷 人的还款组成 影响。而2004末至今一再 调高贷款 利率，使告贷 人的每一 个 月 还款金额加大 ，每一 个 月 还款负责 减轻 ，某种水平 上贷款 守约 率也会削减 。

3.行动 性危害 。行动 性危害 详细 展现 为：总体 住房贷款 的资金源头 主要 是居夷易 近 的蕴藏 贷款 ，属于短期 资金源头 。而总体 住房贷款 的期限 普遍 较长，当初 又缺少 实时 融入现金的本领 以及 渠道，使患上 商业 银行不 断 面临 资金行动 性危害 的下场 。

商业 银行总体 住房贷款 危害 的提防 对于 策

（一）尽快建树 美满 的总体 信誉 系统

政府 应将建树 美满 的信誉 系统 作为之后 一项严正 工程来抓，散漫 金融机构、政法部份 、工商部份 、法律 机关 、人事单元 、户籍、社会医疗机构、税收部份 、专用 事业 单元 、各物业公司等相关 企事业 单元 ，配合 美满 、健全信誉 系统 ，让信息运用 者能对于 被查问 人的资产、信誉 、瘦弱 等波及 还款能耐 大 风 险接受 能耐 妨碍 周全 评估 。逐渐 建树 全社会规模 内的残缺 的总体 信誉 系统 。