50万目标先放放 伊兰特还能帮北京现代撑多久

或许是前几个月的销量4连涨让北京现重拾了信心，在上个月的20周年活动上北京现代抛出“2025向新计划”。按规划，在混动领域北京现代未来3-5年内将构建一款MPV车型、两款轿车、三款SUV车型的混动化产品矩阵，2025年实现燃油车全面混动化，达成混动产品年产销30万辆规模。在纯电领域，将用3年投放4-5款纯电车型，力争达成年产销20万辆规模，实现综合年产销量50万辆的目标。

50万辆对以前的北京现代来说只是小儿科，毕竟它曾创下月销14.6万的纪录，但以如今北京现代的实力仍是不小的挑战。以最新销量数据，2022年11月北京现代销售21552台，同比减少35.28%，2022年1-11月累计销售248322台，同比减少23.58%。以此销量先不说2025年的50万辆，即便30万辆对于2022年的北京现代来说都基本无望。

细心的人会发现，在北京现代公布的销量中伊兰特绝对是销量复苏的“扛鼎者”，第七代伊兰特11月上险量为8879辆，虽同比下降33.57%，但仍占据北京现代41%的份额，以单车型扛起了北京现代的销量。纵览北京现代近一年的销量变化也会发现，北京现代的销量起伏趋势基本上与伊兰特重合，可以说伊兰特左右着北京现代的命运。

伊兰特对北京现代的重要程度不言而喻，早在引入国内时就初见端倪。2003年第三代伊兰特引入国内，仅用3年半的时间就累计销售50万台，成为北京现代的销量支柱。而在2020年销量即将触底时，北京现代又依靠推出第七代伊兰特再度续命。可以说伊兰特已经成为北京现代挽救销量的“救命稻草”，这也是为什么会出现伊兰特、悦动、领动、朗动四代同堂的画面。

目前第七代伊兰特已经帮北京现代撑了两年，反观北京现代并没有后继车型，而此时伊兰特也有点后继乏力。纵观近一年的销量，伊兰特可谓是大起大落，从高峰的单月1.82万辆直接跌至11月8879辆直接减半，而且照此下去12月的销量也并不乐观。

造成这种窘境的原因主要归结于两方面。一是北京现代的品牌定位很尴尬，向上虽没有与大众、通用等百年品牌竞争的实力，向下却相较于自主品牌有着合资品牌的品牌优势，正是这个夹缝市场让北京现代在国内市场如鱼得水风光了十几年。不过夹缝生存注定艰难，随着自主品牌产品力的不断提升，留给北京现代的生存夹缝正在不断被压缩。

第七代伊兰特也是如此，2020年上市以运动外观惊艳了不少消费者，但新鲜劲不仅消失的快竞争对手也是蜂拥而至。仅运动家轿就有2021年5月上市的广汽传祺影豹和2022年6月上市的长安UNI-V，常规家轿更是不胜枚举，上有轩逸、速腾等合资标杆的碾压，下有影豹、长安UNI-V等自主品牌的追赶，第七代伊兰特本可以翻出的浪花也被淹没在竞品的海洋中。

窘境的第二个原因是品质。就像在中汽研碰撞测试中A柱弯折的第十代索纳塔和存在转向卡滞通病的领动，第七代伊兰特也有着不少小毛病。据身为第七代伊兰特首批车主的赵先生描述，其购买的伊兰特在新车首月就出现了车尾字母标识脱落的情况，当然该问题只是个例并没有大面积出现。不过伊兰特的新车问题远不至此，360度全景影像畸变也是第七代伊兰特新车普遍存在的问题，赵先生为此花了不少精力解决，不过跑过多次4S店后畸变的情况依然存在，特别是在赵先生被维修人员带领看了展车后就放弃了维修的念想。

其实第七代伊兰特也有通病，只是表现的不明显，譬如领动存在的转向卡滞问题在第七代伊兰特上同样存在。据赵先生描述，卡滞问题出现在首保后，只要车速到达中高速转向柱就如同被胶水黏住一样，方向盘需要稍微用力才能转动。该问题在高速行驶时表现的尤为明显，方向不灵活有很大的安全隐患。

此外，赵先生的车辆在两年内多次报过故障码，如近两年沸沸扬扬的颗粒捕捉器堵塞故障、刹车故障、防碰撞预警故障等，可见第七代伊兰特虽然披着合资品牌的外衣，但品质并不如合资品牌来的可靠。

证明北京现代不如其他合资品牌的还有一点油耗。据赵先生表述第七代伊兰特的油耗并不低，市区内冬季用车九十个油很正常，高速巡航发动机转速要保持在2400转，平均油耗6个多。这个成绩跟德系、日系车比起来拉跨不少，就是被消费者吐槽油耗高的自主品牌也不过如此。

品质稀松平常，油耗十分拉跨，留给第七代伊兰特的只有虚有其表的合资品牌身份。但随着国内消费者对汽车认知的提升，在众多品质出色、配置奇高的自主品牌面前，伊兰特已经很难在杀出重围。留给第七代伊兰特的只有没落，北京现代也是如此。

2年前林军贷款290万沈阳买房，如今失业40万年薪归零，还不起房贷

2年前30岁的林军完成了人生的大事，他要结婚了，结婚买房那是当然的事情。

林军是辽宁沈阳人，他大学毕业以后从事房地产工作，到了2020年他已经做到了项目经理的位置，年收入也到了近40万，应该说2020年他的收入有所下降，之前的收入还要高一点，有的时候一年有50万。

其实林军是有房子的，早在2018年他就已经买了一套120平方米的房子，不过那个房子是他的第一套房子，房子面积120平方，总价90万，首付两成，18万，贷款72万，贷款利息5.39%，每个月还款4038元，这个首付和贷款对他来讲非常轻松，他本来就是房产公司的，这个房子地段比较偏，配套设施也一般，他反正也是想着买一套，这样说来总也是有房一族。

那个时候他还没有交到女朋友。

这2020年疫情来了，他的爱情也开花了，居然找了一个称心如意的女朋友，这原来买的房子不够高大上了。

林军是独生子，这30岁了，年纪也不小了，这爱情来了自然是结婚了。

要说林军近40万的年薪，收入可不低，这次两个人对上眼了，那就是买一个高大上的房子。

确实的林军说起来也是一个房产公司的项目经理，手下还有一个团队，这婚房自然是不能马虎的。

这个房子是个大平层，165个平方，总价440万，房子的地段好，配套设施齐全，还是精装修，那是做婚房最好的了。

要说林军在两年前投资买了一套房子，这次的房子总价可不低，林军自己手上可没有那么多的钱。

林军的父母只有他一个独子，这是婚房，林军的女朋友杨春燕也是凑首付的。

反正林军是掏空父母的家底，然后是自己的存款，杨春艳也贡献了一点，合计凑160万付了首付，向银行贷款290万，按揭30年，贷款利息还是商业银行贷款，利息5.39%。

每个月银行还款16266元。

林军之前有一套房子也是贷款买房的，那房子每个月贷款4038元，这样以后，林军名下两套房子，两套房子合计每个月还款20304元。

这个还款对林军来讲问题不大。

林军自己工资有近3万一个月，杨春燕是做文员的收入低一点，每个月有1万元，这样两个人有近50万，所以一年房贷不到25万，要说压力还真的没有什么压力。

就是刚开始买房的时候压力大一点，虽然说这个房子是新房，没有中介费用，但是超过140平方米的房子契税就是3%，这个房子的契税就是13.2万元。

还有房子买来以后，这结婚家具啥的也是要花不少钱的，所以在房子首付的时候尽量贷款多一点，首付少一点。

林军结婚之后其实也没有感觉到压力。

林军自己的是收入就可以轻松的搞定房贷，老婆的钱全可以贴补家用或者存点起来都没有问题。

林军甚至还想着老婆的收入不是很高，自己的收入都可以解决一家人的开销，他提议老婆不要上班了。

就舒舒服服的做全职太太，然后生个宝宝啥的。

不过杨春燕不想辞掉工作，这工作虽然辛苦点，但是工作也挺好的，一个人在家里也是挺无聊的，至于生小孩，这个顺其自然了。

要说林结婚买房以后，他的收入比之前少了，之前的话每年都有年终奖，这2020年他的整体收入有点下降，他个人连年终奖加进去，差不多40万，比以前少了10万的收入。

这个跟2020年的疫情有关，他也是受影响的。

到了2021年形势依然严峻，不过他手上有项目，收入方面还算比较稳定，要说林军也是想的开的，虽然每个月付着房贷，他花钱也是比较大手大脚，这个的话林军朋友多，有的时候朋友一起聚聚自然也是要花钱的。

应该说2021年虽然是疫情，房地产不是很好，但是和2020年比起来，林军也没有什么差别，房子的贷款是按时在付，手上的钱也稍微存了一点起来。

不过有一点是这样的，林军之前买的房子说是投资，但是自从买了婚房以后，他就把那个房子挂出去卖了。

因为那房子每个月也在还房贷，其实因为疫情，那个房子地段差，配套一般，房子90万买了之后也没有涨，林军直接以95万的价格挂在中介卖，他的想法是卖掉一套房子压力小一点。

90万买的进的房子95万卖其实是亏钱的。

因为这个房子是贷款的，利息说起来也不低，还有那房子办理房产证的时候还交了1.35万的税收，那房子空着的，每年的物业费2000元，这都是要钱的。

他自己是做房地产的，房产公司的房子也不好卖，公司从2020年开始都已经没有拿地了，所以他知道房子要暴涨的时代也是没有了。

所以他买了婚房以后就开始亏钱卖那早两年买的房。

时间的节点来到2022年的今年，林军一下子压力就上来了。

林军是项目经理，一个项目从开始执行到结束大概是2年时间。

林军的项目到今年的8月份就要完工了，就要结束了。

他这个项目一结束，他就没有项目了，公司也没有新的项目做出来，他也就失业了。

这也是房产公司的悲哀，他是项目负责人，人力资源经理早就告诉他让他自己想后路，自己可以去公司的其他地方问问还要不要人的。

这个时候公司其他地方的情况其实也一样，压根就不要人。

他自己也偷偷的去找工作，看看能不能把自己工作给续上，不要断档。

但是工作太难找了压根就找不到。

到了今年的8月，他的项目完工了，他也就失业了，原来公司承诺的额外奖金也没有了。

还是8月份，他95万挂牌的房子终于有客人要买了，他是毫不犹豫的卖了。

但是最后还是空欢喜一场。

本来他都已经算好了，这个90万买的房子95万卖掉。

房子买了4年，首付18万，合计还款193824元，本金还了42990元，利息付了150834元，加上1.5万的契税，在加小一万的物业费，这个房子4年时间亏了12.5万元，‘这样房子卖了之后，还掉银行欠款还剩下27万元，这个27万元可以应付一年的房贷。

这买主都打算签合同付钱了，就临时变卦了，说房子太高，没有停车位就不买这个房子，连价格也不谈了。

要说人倒霉的时候真的是什么事情都出来了。

这个房子没有卖掉，这个小区还有新的楼盘在卖，本来新房的售价比二手房要贵上不少，这样二手房的价格便宜点，也能成交，但是因为楼市差，开发商居然降价卖房，这个降价以后的价格比4年前卖的价格还便宜。

也就是说林军4年前买的90万的房子，现在新房售价85万，这新房没有中介费，成本低，那他这个二手房不要说卖90万，就是卖80万也不一定有人买，这真的是又是无妄之灾。

现在已经是12月，林军到现在还没有找到工作，那90万的房子还没卖出去。

现在他的收入归零，现在只有杨春燕还在上班，她是最稳定了，还是每个月1万元的收入。

林军那时候还说让老婆辞职，还好老婆坚持了下来，现在杨春燕的收入成了最大的依靠。

林军现在压力非常的大，他现在已经失业4个月，他的收入归零。

他目前的房贷是靠公司的离职补偿顶着，但是补偿也不多，他也坚持不住了。

房子断供非常可怕，现在的话他自己住的房子舍不得卖，原来买的房子也还没有卖掉。

林军也很无奈，要说他也是曾经40万50万年薪的人，但是失业以后还不如年薪10万的老婆，这2万的房贷压力太大了。

他做房地产项目的，现在房产公司非常艰难，他的同事也是项目完工就失业，他做其他的行业，这重新找工作也很难。

他目前想着的是先把90万的房子卖掉，这样每个月的贷款少还4000元，然后自己找一分和老婆一样工资的工作也行，先把每个月1.6万的房贷解决掉。

这结婚两年，他们也想着要小孩来的，但是这小孩到现在还没有怀上，林军也是无奈的很。

照现在的情形，自己的房贷都还不出，这生了小孩的计划要缓缓了，这房子除了赶紧卖，那是时刻会面临断供。

林军目前的情形是非常危险的，目前他也是弹尽粮绝。

先不说这440万买的房子，就说他的那90万买的房子。

如果现在不赶紧出手，万一房子断供，弄不好他的首付没了，4年的还款没了，还要倒欠银行钱。

就他那个房子，新的房子才85万，那他这个二手房的市场价80万差不多了，房子一旦断供，那么银行起诉，这诉讼费，律师费，罚息，滞纳金，房子保全费等费用在8万左右。

市场价80万的房子评估价是64万，房子的起拍价是45万元，到时候这个房子能拍卖到50万就已经很好了。

这50万减去8万只有42万元可以还银行欠款。

这样以后这个房子没有了还倒欠银行25万元。

所以林军现在要做的是赶紧80万或者75万把房子卖了。

这个还不够，如果真的顶不住了，还要把自己现在住的房子给卖了。

一定要自己卖，不要断供法拍，如果法拍的话，弄不好房子没了，还倒欠银行钱。

或者把这440万的房子卖了，住到120平方米的房子中去，这样林军就能缓过来了。

但是现在的林军还没有意识到他的时间不多了，他如果再拖个半年，那真的是完了。

这是林军的故事，希望林军的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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图解|个人养老金“上车”指南来了

“得知消息的第一时间，我就去开户了，并存了12000元的最高限额。一年能少缴两三千的个税。”个人养老金落地半个月有余，点燃了公众开户热情，争先成为首批“吃螃蟹的人”。

目前，商业银行等各大渠道均建立了个人养老金账户。新京报贝壳财经记者体验发现，在“掌上12333”及银行APP通过人脸识别、扫描身份证等验证后，即可开通个人养老金账户，整个过程不到1分钟。

伴随个人养老金开闸，已有6家保险公司的7款产品以及129只个人养老金基金陆续上线。值得一提的是，此次129只个人养老金基金全部为养老FOF（基金中的基金）型基金，与其他基金不同，养老FOF基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险，力求稳健。

个人养老金来了，如何开户，怎样享受税收优惠，又如何进行产品配置？

入门

四类金融产品，多渠道可购买

个人养老金实行个人账户，可以根据需要，购买相应的符合规定的金融产品，这些金融产品都通过了政府审核。

目前每年缴费上限为1.2万元，个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、银行理财、养老保险、公募基金等四类金融产品。

具体来看，储蓄存款和理财产品主要以银行为主。投资者可前往试点银行理财销售专区、自助设备区或通过银行官网等渠道购买。

养老保险方面，每家保险公司的投保渠道并不相同，包括保险公司APP、保险代理人以及银行等代销机构。比如，中国人寿旗下产品可以通过APP的个人养老金专区直接进行购买；人保寿险旗下产品可联系试点城市的业务人员咨询及办理投保；国民养老保险旗下产品可在招商银行APP搜索并购买，在购买时选择用个人养老金账户支付即可。

投资者可购买公募基金产品的渠道较多，一般可以通过开通直销渠道的基金公司以及39家代销机构进行购买。值得注意的是，目前大多基金产品只是选择性地在部分渠道上线，部分机构只是代销几只基金产品。

选择

评估养老投资偏好，年轻人可选投资类产品

有收益就意味着风险，个人养老金也是“强制储蓄”“自负盈亏”。对于个人如何选择，可以从两方面出发。一是确定自己的养老投资偏好。如果风险偏好比较保守，无法接受本金波动，则倾向于选择非投资类产品，比如养老储蓄、养老保险。如果对收益有较大追求，并愿意承担一定风险，可以选择养老基金产品。二是根据所处年龄阶段判断。通常来说，年轻人可以多选择投资类的产品，特别是积极增值的公募基金。而临近或者已经退休的参与者，应该考虑以稳健增值类投资产品或者储蓄为主。

从投资风险、投资收益以及灵活性来看，养老理财产品的投资标的以固收类产品为主，风险大多是R2(即中低风险)，最高只有R3(即中风险)。公募基金产品资金更多投向股票市场和债券市场，以中高风险为主，风险等级以R4(即中高风险)为主。

此外，银行养老理财产品均为有固定期限的封闭式理财，且期限不少于5年，不到时间不可以提前支取。而养老公募基金产品更倾向定期开放申购赎回，主要为3年期和5年期。

保险

7款产品门槛低，年轻时投保退休后按月领取

目前6家保险公司的7款产品入围个人养老金保险之列，其中，中国人寿、人保寿险、太平人寿、太平养老及国民养老分别有1款产品，泰康人寿有2款产品。

此次入围的个人养老金保险产品均为专属商业养老保险，这类产品缴费方式灵活，参保门槛低，适合没有太多闲散资金的年轻人，以及工作性质比较灵活的新市民。这可以说是一份养老保障，即与目前基本养老保险的模式相似，在年轻时投保，在退休后即可按月领取养老金，主要目的为增加退休后的养老收入。

这类产品还设置了进取型、稳健型两种收益模式供选，根据首批6家试点公司披露的专属商业养老保险首期结算利率来看，稳健型账户2021年年化结算利率均在4%-6%之间，进取型账户结算利率在5%-6.1%之间，收益可观。

以此次入围的国民共同富裕专属商业养老保险为例，一位30岁女性每月投保500元，连续投5年，按进取型方案，到60岁起每月可领485.33元，直至去世。若选择稳健型方案，则每月可领431.99元，直至去世。根据设置，该产品的稳健型组合有3%的保底利率，且60岁前可随时追加投保，投得越多，退休后领得自然也就越多。

除此之外，这类保险还有身故保险金的保障，若客户在开始领取养老金之前身故，则可按申请身故保险金时的保单账户价值给付身故保险金。

基金

129只个人养老金基金，七成成立以来年化回报正增长

根据监管要求，个人养老金基金应该满足最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金等规定。本次养老金基金产品共包括40家基金管理人的129只养老目标基金入围。

目前，5年持有期的产品数量较少。养老目标日期基金纳入的有50只，其中，1年、3年、5年持有期的产品数量分别为4只、37只、9只。养老目标风险基金纳入79只，其中，1年、3年、5年持有期分别纳入了57只、20只、2只。

Wi数据显示，截至12月12日，129只养老目标基金的规模合计约891亿元，其中，21只基金产品规模超过10亿元，“交银安享稳健养老一年”以154.58亿元的持有规模位列第一，也是入围个人养老金基金唯一一只规模超过百亿的个人养老目标基金。

“兴证全球安悦稳健养老一年持有”和“南方富誉稳健养老一年”紧随其后，二者的基金规模分别为52.48亿元、37.49亿元。

Wi数据显示，截至12月12日，129只入列的公募基金产品中，90只养老FOF成立以来年化回报为正增长，其中，18只产品成立以来年化回报超过20%，工银瑞信基金、中欧基金、兴业基金旗下4只产品成立以来年化回报超过30%。

从近3年回报来看（截至12月12日），71只数据可查的基金全部实现正收益，但收益率分化较大，头尾相差近40个点的收益。因此，对于养老金这样的长期投资而言，选对产品显然更为重要，毕竟拉长时间维度来看，头尾基金收益相差会更明显。

新京报贝壳财经记者胡萌潘亦纯编辑王进雨校对贾宁