现在银行贷款利率最低到3.55%，对我们的生活真的有好处吗？

现在银行贷款利率降低至最低3.55%引发关注和热议，更有一些人兴高采烈、眉飞色舞，但银行贷款利率降低到3.55%真的对我们的生活有好处吗？

从本质上看，贷款利率的降低对百姓生活只有一个好处：即贷款成本降低了

贷款利率降低对两类人有利：一是那些现在贷款的人，那些从现在开始贷款创业、贷款经营、贷款消费的人，贷款成本下降了，有利于推动创业和个体经营；二是那些买房的贷款人利息降低了。这里又有两种，那种以前房贷并实施固定利率的贷款人，虽然目前贷款利率一降再降对他们没有任何实质性的意义，因为他们的贷款利率不变；对于那些实行浮动利率的房贷人员，在可以调整的贷款利率周期可以进行一定的调整从而减少贷款利率。

整体来说，贷款利率的降低受惠的人群毕竟有限，即使是受惠的程度也是非常有限的。根据央行公布的数据，我国居民2022年9月末贷款余额745143亿元，同比增长7.2%。其中，以个人房贷为主要部分的中长期消费贷款余额46.58万亿元，同比增长5.0%；个人经营性贷款余额185273亿元，同比增长16.08%；个人消费贷款余额559868亿元，同比增长4.40%。

而对于大多数人来说，贷款利率的下降真正带来的可能并不是有利影响，恰恰相反可能影响还是负面的：

一是贷款利率的下降必然推动存款利率的下降，从而居民的储蓄存款利息收入减少

虽然我国居民2022年9月末贷款余额745143亿元，但在贷款利率一再下降且已经最低到3.55%的情况下，住户贷款仅增加3.41万亿元。但2021年底我国住户存款余额达103.3万亿元，今年前三季度人民币住户储蓄存款增加13.21万亿元，目前居民储蓄存款余额已经达到116.5亿元。

而在贷款利率下行的大前提下，存款利率必然相应下降，因为银行业毕竟是以利差为盈利方式的，贷款利率下行必然挤压银行的盈利空间，在银行存款贷款利差压缩的前提下，银行存款利率下降也就成为必然。

根据央行《2022年第三季度中国货币政策执行报告》数据，2022年9月我国居民的定期存款加权平均利率为2.30%，较存款利率市场化调整机制建立前的4月下降0.14个百分点，虽然存款利率的降低有利于降低银行负债成本，但从根本上是降低了居民存款的利息收入。

如果我们以同等降低0.5个百分点的利率进行简单测算，居民75万亿的贷款全部获得0.5个百分点的利率优惠，则一年可以减少3750亿元的利息；而面对我国116.5万亿的储蓄存款，则居民可减少利息收入5825亿元。更重要的是，3750亿元的利息支出只是部分人获利，而5825亿元的利息收入减少却可能是绝大多数人都得到损失。

二是在银行存款利率一降再降的大环境下，居民存款有更好的增加资金收入的方式吗？没有。只能增加储蓄尽管减少了利息收入

有的人可能会说，贷款利率降低压迫存款利率降低，居民可以将资金进行多元化投资获得更多的收入，但是在疫情影响、国际大环境不确定性加剧、经济面临下行压力的多重因素叠加之下，居民投资会更加谨慎，创业也是举步维艰，股市投资亏多盈利少，银行理财收益不但收益率持续下跌，从年化收益率5%以上陆续下跌到4%以下、3%以下甚至更低，在已经没有更多投资渠道的情况下，居民只能接受储蓄存款这一种方式。

现实也证实了这一点，今年以来，即使是在存款利率一降再降的情况下，居民储蓄存款仍然增加了13万亿的存款，这说明贷款利率下降后挤压的存款利率下跌，实实在在地让广大百姓承受了利息损失。

贷款利率的下降对实体经济的发展确实有好处，毕竟降低了实体经济的资金成本；同时贷款利率的下降对创业者和投资人也有一定的好处，只要你能够拿到低利率贷款，但对老百姓真的有好处吗？只有那些有贷款需求的有好处，而对于普通大众可能会是实实在在的利息损失。你觉得呢？（麒鉴）

到银行贷款20万元，一年利息居然只要这些！有什么条件吗？

在很多人印象中，银行贷款很麻烦，利率很高，贷款也一定需要抵押物，需要资产才可以。其实这完全是一个错误的观念，现在大部分银行都推出了信用贷款，大部分人都可以申请，甚至申请的额度也比较低，如果你是公务员，或者事业单位或者国企之类的员工，那么更是银行的优质用户，利率相比其他个人来申请，将会更低。

当然，今年的大环境形势不好，国家对于企业和个人的扶持会更加多，许多人申请银行的贷款会更加容易。

那么，对于一个普通人来说，在银行贷款20万，一年的利息是多少呢？每一万的利率是多少呢？今天就带大家来探讨一下这方面。

除了本金之外，利息的多少，取决于利率，而利率又取决于三个方面：贷款发放行、贷款对象以及担保方式。三个因素综合决定了你利率的高低。

贷款发放行现行贷款基准利率一年以内为4.35%，一年至五年为4.75%，五年以上为4.90%。贷款20万一年利息多少?如果是按照一年期，贷款基准利率计算来计算，则贷款20万一年利息为8700元。目前来说央行虽然对贷款基准利率进行了规定，但是，国内商业银行的实际贷款利率在基准利率的基础上会上下浮动，这就是各个商业银行执行的贷款利率。不同的商业银行，那么根据自身银行的情况，也会在基准利率上下进行一定的浮动。

目前，根据银保监会发布的数据显示，目前我国商业银行机构数量超过4000家，不同的规模的银行，揽储的成本不一，因此放贷的利率不一样。从统计来看，中小银行的成本较高，所以贷款利率也比较高，不过此类银行，对于客户的准入要求，相比其他银行也会低一些，所以若是你的信用不是很好，其他银行都通不过，可又急用钱，那么一些中小银行，虽然利率相对而言高一些，但也有可能符合他们的门槛。

担保方式目前银行贷款的担保方式主要分为四种：质押（比如存单质押或者动产质押）、抵押（如车、房）、保证（企业担保及个人担保）、信用（无任何担保措施），总体来说，担保的方式越强，措施越有力，那么对于银行来说，你的可信任度也就越高，银行放款给你的资金，也就会越多，让你享受到的利率，可能也就会越低。

贷款对象商业银行的贷款对象分为个人及企业，贷款的对象的资质也是决定利率的一个关键因素，简单来说，你是公务员和你是普通私企的员工，你是大企业和你是小企业，对于银行来说，存在的资质肯定是不一样的，那么能够享受的贷款利率也是不同的，资质越好的用户，能够享受的贷款利率，肯定越低。

总结对于缺乏资金的用户来说，若是信用不错的情况下，银行能够办理下相关贷款，那么贷款利率一般不会超过12%，相比于网贷和民间借贷，这可以说是最低成本的获得资金的方式了，所以若是你需要资金，建议一定要找一个靠谱的中介，先先尝试走银行渠道，不要轻易去涉及网贷，说真的，一入网贷深似海啊。

借钱容易还钱难

人们都说孩子是最难管教的，在我家哥哥姐姐对于母亲的话总是置若罔闻，妈妈拿他们一点办法也没有，跟他们都无法沟通，他们甚至连电话都不接。因为潘丽在家排行老大，家里有什么事情，妈妈都通过打电话跟她沟通。但是当家里出事的时候，潘丽嘴上说，“我找他（她）”然后就没有下文了。

有一次，潘丽借给潘文一万二千块钱，到了约定的还款日期，潘丽到了潘文的厂子要钱，潘文不但不还钱，还朝大姐瞪眼，潘丽当时吓得直哆嗦。

潘丽回家以后把情况讲给潘敏听，在一旁的妈妈如坐针毡，她索性爬到地上，挪到潘丽跟前，跪下来，声泪俱下：“我养你，你是个老大，可是你连个兄弟都制服不了啊！”，潘丽惊慌失色，和潘敏一起想把赵珍拽到床上，赵珍体重太大了，搬动她很费劲。只听见潘丽喊：“老五，快把咱妈拉起来！”

事后，我问赵珍：“当时为什么没有控制住自己，那么激动？”妈妈说：“真是命中注定啊，没想到我29岁养了三个闺女，老大成了这个样子！你看看你姨妈家的大萍，她的两个兄弟都怕她。她叫弟弟回家，回来晚了，她上去一个嘴巴。你看咱家潘丽，兄弟都敢骂她。”

我心想，潘丽的一举一动哪里像个老大的样子？她言传身教，下面的姊妹就是学着的举动对待老人的。记得潘文结婚的时候，潘丽回家看见弟媳坐在床边，她从兜子里拿出一个苹果，恭恭敬敬地双手将苹果递给兄弟媳妇，而对于在床的另一边坐着的妈妈，她拿个苹果“邦”的一下扔过去，用眼角撇了一眼。彩凤肯定会想，你闺女都拿你不当老婆，我凭什么尊敬你？后来，彩凤做得比潘丽更进一步，她用指甲把婆婆挠个满脸花。可以说，这个家任何一个恶劣的行径的始作俑者就是潘丽。

潘丽把钱借给潘文，要了一年，要不回来了。她一见到赵珍就长吁短叹，“我当初为什么不听你的话，把钱借给他呢？”赵珍也多次打电话，让潘文早点还钱。

潘丽急得像热锅上的蚂蚁，上火了，半个月没有大便。到了医院，大夫说她肠梗阻，需要手术。两个妹妹心疼大姐，潘敏和潘霞商量，这些钱姊妹三个平摊，潘敏当场掏出二千块钱；一向爱财如命的潘霞拿出了银行卡。

三个姐姐都是窝囊废，为什么都不敢去潘文家要钱呢？潘丽依然没有死心，自己去找潘文：一次不成，就去两次、三次。有一次，碰上侄女在家。侄女当时正在读高中。她十分讨厌大姑，看见潘丽的言谈举止感到恶心，斜着眼睛鄙视她，连声“姑姑”都不叫。

潘丽离开以后，小雪对爸爸讲：“爸，你把钱给她吧，我不愿意看见她，烦人。”

潘文说：“钱给你交补习费了，咱家拿不出那么多钱呀。”

“爸，我有个主意，你每个月还她五百，这样不就结了。”

潘文是个混球，但是听他姑娘的话。接下来的时间，潘丽每个月都往潘文那里跑。弟媳妇彩凤也不乐意看见大姑姐，有一次，她对潘丽说：“你把银行卡号告诉我，我到时候把钱汇过去，省着你来回跑啦。”潘丽喜出望外，她经常到银行查看卡里的余额。

过了几年，赵珍又提起这件事，潘丽立刻打断：“钱还啦！钱还啦！”我看见她这个样子感到气愤，她怎么不想一想，还钱的经过是怎样的艰难？真是好了伤疤忘了疼。看来他们的关系并没有因为借钱的事情，产生隔阂。不是有那么一句话吗?臭是一窝，乱是一块。

母亲快一年没有见到潘文了，是潘文在外地？还是他的工作太忙？都不是，近在咫尺，只是不愿相面。这天下午，超市的顾客寥寥无几，我提着几样东西，往收银台上面放，忽然在超市的收银台旁边，我发现了潘文，他独自一个人，头转向卖烟的柜台上面，离我不到三米远。我因为要结账，目光落到收银台上面。等我准备离开的时候，哥哥已经走进了超市里面。我回家对妈妈讲，妈妈说：“你那个哥哥看见兄弟，装作没看见，怎么不叫车压死他！”