找第三方停息挂账机构靠谱吗？

委托第三方停息挂账机构靠谱吗?

现在市面上很多代替别人协商的机构，负债全面崩盘，也是一个风口吧，有信息公司，有律师事务所，有个人，只能说千人千面，有好好处理的，也有的是割韭菜，为了钱糊弄的，好好处理的最后无非就是协商成功了，糊弄的那种影响就大了，所以一定要谨慎，以下几点可以参考。

1、不负责任的是不会给你说他聊了什么，你是没法得到一手信息的，如果对方不用代理身份，而是用你的身份去聊，胡编乱造了什么，递交了什么资料交给银行，你是不知情的，这种协商很快，对他的利益没有牵连，拿了佣金就走了，但是如果后面东窗事发，银行追责的话，就是刑事责任了。

2、为了引流，多数人都会说最高能谈到60期，谈成功不退费。(60期也的确可以，但是麻烦，谈成功不退费，刚开始会换种说话不成功不收费)，你把他说的最高60期理解成能协商60期，后来他用你的身份谈了24期或者36，48期，你的经济压力撑不起这么短的期数，那他可不管了，反正谈成功了，不退费。

这不退费反而是其次，帮你答应了24期，你就要按24期还这个就很搞人，再次违约银行很容易起诉了，这个双方利益点就有冲突，他是奔着协商成功赚钱去了，你是奔着60期去的，但是60期不好谈，要消耗时间磨，不负责任的可没那个耐心。

3、多数委托代协商一定会引导你把额度最大的先协商了，理由是起诉概率高或者政策不好，不稳定或者利息高减免啥的，这个有可能但不绝对，更深层次的原因是额度高的佣金也高啊，先谈那个最好以收入判断，额度大的压力也大，如果分期成功了收入不稳定撑不住的话，得不偿失了，所以要清楚第三方的利益点是什么，有的可以相信，但也不能全信，不要病急乱投医，心里要有杆秤。

4、小心以第三方委托为诱饵承诺你想要的结果，套取你的个人隐私信息后，说谈不下来退费给你，其实可能就没谈，就是要你的信息，然后转卖给高炮平台，兼职赚钱平台，甚至诈骗分子那里去，这种营销电话你就是精准客户，很容易受引诱的。

总之能自己协商就自己协商，不会就学，毕竟只有自己才最在乎自己的利益，各行各业都是良莠不齐，非要代理可以做好这几点防范，多一点警惕心总是好的，当然，如果逾期后是想寻求一些合理的还债方案，一些法律问题，利率计算，遇到暴力催收应该如何解决，一些平台应该如何去合理的进行沟通等问题，一些债务公司确实是可以提供很大的帮助，一些平台也确实可以协商，但是切记要避开那些夸夸其谈的公司。

非要委托代理之前不妨先注意下:

1、国家企业网询公司成立的时间。

2、天眼查查询是否有诉讼记录，特别是和客户是否有纠纷。

3、有没有虚假承诺的情况。(比如信用卡不管额大小都承诺可以停息，都可以分60期，网贷不了解具体欠的哪些平台以及资方是哪里就承诺都可以延期1-3年。)

4、是否需要邮寄手机卡或呼叫转移。(这是在冒充，这样有很大的法律风险，甚至会涉及刑事责任的，甚至有些公司收到电话卡之后，直接没有协商，就是倒卖个人信息，现在多个省份已经发布公告在打击这些公司了。)

5、收款方是个人还是公司。

6、是否要签署服务合同。

还有分期付款的套路，很难一一诉说，仁者见仁智者见智。

我是Lik，负债路上，于你同行，一个能够升起月亮的身体，必然驮住了无数次日落，祝大家早日上岸。

网贷天眼12月60家网贷平台线上端合规排行榜

1月22日，网贷天眼研究院独家发布《12月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示，拓道金服、宜人贷、人人贷、和信贷、积木盒子、网利宝、洋钱罐、首E家、有利网和陆金服等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文：

2018年已经过去，P2P合规检查将延期。2019年，对于网贷行业而言，是备案验收的关键一年，也是网贷行业进入全面合规的开始。近期，中国互金协会明确P2P自律检查工作进入非现场检查阶段；多地监管层发布网贷机构退出指引或规程性文件；北京地区预计在3月底前完成行政核查。银行存管方面，齐商银行于12月29日通过资金存管测评，上饶银行、上海银行和江西银行可能终止部分平台的资金存管业务，不再续约。

政策梳理：多地发布网贷机构退出指引或规程性文件

12月14日，中国互金协会发布消息称，明确P2P自律检查工作进入非现场检查阶段。在非现场检查阶段，协会将基于相关风险监测系统，对机构合规性问题分批次进行筛查，并出具检查报告作为协会自律检查报告的组成部分报送至监管部门。根据要求，提交自查报告并通过协会审核、且提交数据真实完整承诺函的会员机构才能进入非现场检查阶段。

12月20日，杭州市互金协会发布《关于积极配合杭州市网络借贷风险处置工作的通知》，称对杭州市行政辖区内的网络借贷信息中介机构风险处置工作提出了待偿余额、出借人人数不得新增，原则上不得变更股东、实控人、注册地和实际经营地，拟退出的P2P网贷机构须完成余额清零、ICP注销、公司注销并经管理部门同意销号后方可完成退出等9项要求。

12月21日，厦门金融办发布《厦门市网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好厦门市网络借贷信息中介机构良性退出工作的通知》，要求网贷机构退出应坚持市场化、分类施策、落实属地责任、最大限度保护投资者合法权益等原则。为确保退出工作实现机构全覆盖，要求暂不选择退出的网贷机构制定“生前遗嘱”式退出计划。生前遗嘱，指由金融稳定理事会(FSB)提出，要求金融机构拟订并向监管机构提交，当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案。

12月25日，深圳市互金协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿）》。指引要求具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网货机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。

1月3日，江苏省互金协会召开江苏P2P网贷机构自律系统接入工作推进会，与会人员一致认为当前网贷行业的风险还未释放结束，必须持续加强对网贷行业的监管，接入自律系统，加强行业自律是规范网贷行业健康发展的重要措施。值得一提的是，申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互互金协会的白名单且全量业务上线。

1月13日，北京地方金融监管局局长霍学文表示，北京地区P2P网贷的行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。对于此前媒体报道的北京地区待收规模低于5000万元的P2P平台将不予备案，将淘汰90%的P2P网贷企业，霍学文表示，北京清退P2P企业并未设硬性数字指标，对P2P平台的核查，北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求，按照是否可持续进行的标准来进行。

近日，互金风险专项整治办、P2P网贷风险专项整治办在杭州召开全国互金和网贷风险专项整治工作会议，部署2019年互金风险专项整治工作。会议要求各地应稳妥处置存量风险，引导辖内机构有序退出，切实防范处置风险。

齐商银行通过资金存管测评上饶银行欲终止部分资金存管业务

截至1月17日，共有43家银行通过中国互金协会资金存管测评，其中32家银行披露了存管信息，32家银行对接了645家网贷平台，其中未全量业务上线的平台共计115家，占比对接平台总数的17.83%。最近2个月内，仅齐商银行1家新增银行通过测评，可以推测，以后通过测评的银行数量将较少。

据了解，近期有部分平台收到关于终止上饶银行网络借贷资金存管业务服务协议的告知函。根据告知函，上饶银行资金存管业务协议期满后不再延期，存管银行与平台的合作关系在协议期满后自动终止，各平台需提前与其他资金存管机构签署合作协议。此外有消息称，上海银行和江西银行这两家“存管大户”也将与部分平台不再续约或解除合约。

随着合规检查进程推进，部分平台加紧在银行存管方面的动作。笑脸金融、向上金服、陆金服和小赢网金于近期完成全量业务上线；拓道金服存管银行由北京银行变更为新网银行、路同心存管银行由上海银行变更为新网银行；合规榜单中，仅懒财网贷、红岭创投和信而富3家平台未实现全量业务上线。

合规测评结果显示：合规优秀的平台（80分及以上）共27家，占测评总数的45%。其中，合规优秀的平台（80分及以上）共27家，70分（含70分）至80分之间的平台有30家；60分（含60分）到70分之间的平台有2家,60分以下的平台仅1家。本月，陆金服、小赢网金、博金贷和笑脸金融4家平台排名上升幅度较大，主要原因是陆金服、小赢网金和笑脸金融3家平台近期完成银行存管全量业务上线，博金贷近期完成产品整改。

附60家网贷平台线上端合规排行榜：

合规评分规则说明：

1、信息披露专栏指标2分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息；若没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的不得分。

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标，故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分，再以比例计算。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分，只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分；若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标3分。

4、禁止开展类资产证券化指标4分，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中，禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，违反此项规定的（如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务），本项指标不得分。

5、全部散标指标4分，北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品，有计划类、集合标产品，本项指标酌情扣分。

6、披露底层资产指标8分，发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的，本项指标酌情扣分。

7、禁止期限拆分指标14分，集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标酌情扣分。

8、流动性风险提示指标4分，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求，通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让，并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

9、流动性管理指标8分，本项指标衡量平台对流动性的控制，债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出，本项指标酌情扣分。

10、限额管理指标16分，个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元，若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况，包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况，本项指标酌情扣分。

11、银行存管指标10分，其中银行资金存管业务全部上线，本项指标加5分；对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评，本项指标加5分。

12、信息系统安全认证指标4分，有公安部门出具的信息系统安全三级认证的，本项指标得4分；上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的，本项指标得3分；有测评机构出具的测评报告内容（仅有测评报告封面无效）的，本项指标得2分；未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的，本项指标得0分。

13、增值电信业务许可证指标4分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证（例如：粤B2-****）。（注：鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证，故京B2-****或京ICP证***均给分，其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。）

14、备案登记指标5分，因未有平台获得备案登记，故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的，本项指标得5分。

15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台，本项指标得3分；暂未披露是否提交自查报告的平台，本项指标不得分。

注：本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏，如有问题，请邮件与我们联系。

联系邮箱：h@2.

本次评分统计截止时间：2019年1月15日

第50期 律师事务所也开启了协商分期的业务？可靠吗？

正文：

最近有朋友向我咨询，逾期后，搜索到有律师在做协商分期的业务，信用卡还能分五年六十期结清，网贷能延期1-3年，非常高兴，还以为抓住了救命稻草。

这里的门路还是有水深水浅的。因为很多对律师来说，这些协商分期的业务要跟法院，网贷平台，银行，三者之间的平衡大概率不是律师亲自处理的。因为律师事务所很少有这些经营业务。

为什么这么讲呢？有这些原因：

首先，信用卡逾期，银行的各种罚息违约金等等收取的费用，在收取的范围内都是合理的，银监会也有备案，有白纸黑字在，所以从这个方向，律师是很难找到违法的蛛丝马迹，并采用法律维权。

即使有第70条规定，在特殊情况下，确认持卡人确实没有还款能力，但还有还款意愿，算不上老赖，那最终以协商分期最高分5年结清。

但这不是硬性要求，银行也是有解释权的，银行不同意协商也不属于违规的行为。就像别人不肯借钱给你，你不能把刀架在对方的脖子上要求他给你贷款，你做了，反而还会遭到对方的维权。

其次就是持卡人想要协商分期还款的主要原因就是没有钱还款，但是如果让银行知道，持卡人没有能力还款却有能力请律师，那就说明有钱。

这就与70条的规定矛盾了，持卡人并不是没有能力还款。所以请律师去协商，就是让银行间接知道你有钱不还。

最后很多人用律师的身份说是可以协商，其实很多都是该机构请的法律顾问，只是想用律师的名义营销而已。毕竟律师这个高大上的职业，不是每个人都能冒充的，要有律师执业证经营业务才有说服性。所以真正的律师大概率不会做这样的业务，有吊销律师证的风险。因为协商还款，银行规定是不允许第三方介入的，只能由持卡人自行协商。

所以很多机构才会要求持卡人寄电话卡，告知信用卡密码，紧急联系人等私人信息，目的就是冒充本人去跟银行协商。冒充这一次只能大家去体会含义了。

所以律师苦寒多年拿下的资格证，谁也不敢冒着被吊销执业证的风险去做这些业务。退一步说，如果该机构确实存在冒充本人去协商了，那么律师的身份就只是一个招牌而已。

一个普通人想要协商，却没有一个普通人该有的状态和反应，说出来的话跟律师一样，有理有据，很容易让银行怀疑冒充的。所以，律师是很难经营这些业务的，也不敢随便用律师的身份去直接面对银行。

欠款人真的不会协商，我文章视频都有类似的话题，可以仔细阅读，自己协商好过交高额的费用，不是给自己找了个催收吗？

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