已经办理了商业贷款，如何转成公积金贷款？
房贷压力大，怎么样才能减轻还款压力呢？符合条件的购房者可以申请商转公来降低压力，公积金利率要比商业贷款低很多
转贷方式有两种：
一：先还后贷，顾名思义，先要还掉原来的商业贷款，再办理公积金贷款。
具体的办理流程：
第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；
第二步：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的还贷期限、贷款额度、期限、利率及还款方式等；
第三步：公积金中心审批通过后，备齐申请贷款的资料至公积金中心的受托银行申请贷款，银行审核贷款资料。
第四步：公积金受托银行审批通过后，申请人自筹资金还清原来的商业贷款，办理注销抵押登记。
第五步：与受托银行一起办理新抵押登记，公积金中心会通知银行发放支取相应贷款至申请人的账户。
商转公先还后贷到这一步就办完了，之后按月还款就可以了。
二：以贷冲贷，就是用公积金贷款冲抵原来的商业贷款还款，如果购房者自己没有足够的资金偿还原来的商业贷款，这时就需要担保公司介入担保。
具体的办理流程
第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；
二：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的转贷方式、贷款额度、期限、利率及还款方式等；
三：公积金管理中心审批资料通过后，与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同；
四：将相关的贷款资料和委托资料递交给担保公司，担保公司代申请者向受托银行申请贷款。
五：受托银行审批通过后，如果公积金贷款额度与原商贷金额有差额，申请人需要补缴原商贷总额与公贷总额的差额部分；（公积金额度的算法，前面有文章详细讲过，感兴趣的朋友可以翻一翻)
六：担保公司提供担保函，公积金中心通知受托行支取公积金贷款至指定的账户。
七：担保公司会同申请人至原商贷银行还清商贷，办理注销抵押手续，并重新办理新的公积金抵押登记
之后申请人按期还款就可以了，商转公以贷冲贷的流程至此就办理完结了
商转公需要注意一些问题
第一，夫妻双方的征信不可以有一次逾期，这点非常严格。
第二，收入流水必须覆盖月供以及负债的两倍以上。
第三，部分地区的公积金在商转公政策上面只支持首套房，二套房是不行的。
第四，原商贷必须还款一年以上。
第五，已经办理了不动产证。
第六，二手房的房龄是不可以超过30年的，新房就随便。
第七，部分地区异地公积金是不支持的。
好了，觉得有用的朋友给个小红心鼓励一下吧！
住房商业贷款如何转公积金贷款
有过贷款购房经历的应该对于贷款中的商业贷款以及公积金贷款不会陌生，两者从贷款利率、贷款额度、贷款主体来说都有着明显的区别。
从贷款利率来说公积金贷款利率普遍为3.25%，就算相对于目前较低的商业贷款4%-5%左右的利率来说仍然具有显著的优势。从贷款额度来说，公积金的贷款额度一般相关商业贷款额度较低，很少会超过100万元的额度，这就要求购房者或者提供更多的首付款或者考虑组合贷款。最后从贷款主体来说，商业贷款的放贷机构主要是各商业性银行，那么公积金贷款放款主体顾名思义就是各地公积金中心了。
那么在商业贷款和公积金贷款存在如此明显的利差之下，已经办理过的商业贷款能不能转公积金贷款呢？在这里仅对基本的要求做一个介绍，因为各地的公积金中心要求存在差异，具体仍旧要以购房者购房所在地公积金中心具体要求为准。
首先我们可以明确的是商业贷款是可以转公积金贷款的，但一般来说还要满足以下条件：
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；
首先如果我们准备申请将商业性贷款转为公积金贷款必须保证我们的公积金处于正常缴存状态，特别对于离职、跳槽的要特别注意，不要出现公积金断缴的情况。
2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人连续缴存住房公积金满6个月（含）及6个月以上；
这一点的重点在于连续缴满6个月，大多数的公积金中心都会对缴交的连续性有要求，所以关注我们个人公积金缴存的连续性也是很重要的一点。
3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
此处强调的就是贷款申请人的收入以及负债情况，公积金贷款同样对收入以及负债有要求。一般来说会要求提供相应的收入证明或者收入流水等证明材料。
4、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；
简单理解就是我们的房产证已经办妥，因为办理商业贷款转公积金贷款相当于抵押权人的变更，就必须要求我们办妥房产证以变更抵押权人。
5、商业贷款正常还款1年含1年以上且无逾期还款记录；
征信的重要性无需多言，具体对于商业贷款年限及逾期次数各地或有不同，但肯定的是没有逾期最好，次数越多越不利于办理。同时就算在我们办理公积金贷款成功后，对于逾期也要特别关注，一般来说出现连续3个月或者累计6个月以上的状况，公积金中心是有权利要求借款人提前归还贷款的。
6、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款，商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款
这一点即是字面意思，商业贷款仅能转为纯公积金贷款，不支持转为组合性贷款。也就是如果我们商贷转公积金贷款后如果出现额度差价，其中的差价必须由贷款人补齐才能够申请公积金贷款。
以上就是商业贷款转公积金贷款相关内容。由此可见，商业住房贷款要想转住房公积金贷款，并不是那么容易。所以，申请人在确定使用商贷或者公积金贷款时，应该根据自己的情况加以认真考量，谨慎决定。
最新！湖南省直中心公布商贷转公积金贷款办理流程
5月24日，湖南省直单位住房公积金管理中心发布4月热点问题月报。此次月报聚焦的问题为银行住房贷款转公积金贷款的办理方式、贷款额度、办理流程。
根据月报内容，银行住房贷款转公积金贷款可选择三种方式。第一种为自主办理，这种办理方式不收取费用。第二种为阶段性担保和代办服务方式，担保机构为提供阶段性担保和代办服务，借款人按贷款金额的1.5%向担保机构交纳服务费。第三种为其他房产抵押方式，即以本人、配偶名下家庭其他符合抵押条件的房产设定抵押。此种方式需缴纳贷款金额10%的保证金，借款人办理原房产抵押注销后，凭银行出具的《贷款结清证明》等材料，申请退还担保金。
就当前来看，住房公积金贷款的最高贷款额度不超过60万元。
贷款额度是如何计算的呢？贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N倍数。（N倍数根据省直中心上一年度住房公积金个贷率确定，目前N为15）
针对首套房和二套房，贷款额度的确定又有哪些影响因素呢？月报显示，若房屋为首套房，贷款额度不超过房屋成交价的80%、所购房屋评勘价值的80%、原银行剩余贷款本金三者之低值；若房屋为二套房，且位于限购区域内，贷款额度不超过房屋成交价的40%、所购房屋评勘价值的40%、原银行剩余贷款本金三者之低值；另外，若房屋为二套房，位于非限购区域内，首套房贷款已结清，贷款额度不超过房屋成交价的80%、所购房屋评勘价值的80%、原银行剩余贷款本金三者之低值；若房屋为二套房，位于非限购区域内，首套房商贷未结清，贷款额度不超过房屋成交价的70%、所购房屋评勘价值的70%、原银行剩余贷款本金三者之低值。
那么，银行住房贷款转公积金贷款的办理流程又是怎样的呢？需要完成贷款申请、房屋查勘、审批面签、办理抵押、发放贷款五个流程。具体如下：
流程一：贷款申请
1.客户在申请业务办理前，登录“湘直公积金”微信公众号预约取号，选择“友谊路营业部智慧信贷大厅”。
2.提交资料（1）借款人可在省直中心官方网站下载或柜台领取贷款申请表并填写完整。（2）借款人及配偶按照银行住房贷款转公积金贷款资料要求准备齐全，提交至友谊路营业部智慧信贷大厅。（3）柜台工作人员初步审核借款人贷款材料的真实性、完整性并查询借款人（及配偶）授权的个人征信报告。
流程二：房屋查勘
担保公司安排工作人员对房屋进行查勘。（房屋备案未满五年的不用查勘，跳过此流程）
流程三：审批面签
省直中心承诺6个工作日内完成贷款审批流程。客户收到面签短信后，根据短信提示内容，前往友谊路营业部智慧信贷大厅办理贷款面签手续。（注：选择阶段性担保或其他房产抵押方式的面签后还需向担保公司缴纳担保机构交纳服务费或保证金。）
流程四：办理抵押
此流程在原贷款银行和不动产登记中心办理，具体办理时限以贷款银行和不动产登记中心为准。
1.选择自筹方式（1）银行还款：借款人自筹资金结清商业银行按揭贷款，前往不动产登记中心注销原银行贷款房产抵押。（2）办理抵押：办理抵押借款人于中心网点领取抵押资料，前往不动产登记中心办理抵押手续后，将抵押凭证返回至柜台。
2.选择阶段性担保方式（1）银行还款：借款人在担保公司工作人员陪同下前往银行结清贷款，借款人配合拿到房产证原件后，担保公司前往不动产登记中心办理原银行贷款抵押注销。（2）办理抵押：担保公司工作人员前往不动产登记中心办理抵押手续。
3.选择其他房产抵押方式。借款人于中心网点领取抵押资料，前往不动产登记中心办理抵押手续后，将抵押凭证返回至柜台。
流程五：发放贷款
中心核验抵押权证后，承诺于3个工作日内发放贷款。
潇湘晨报记者牛蕊
新闻线索爆料通道：应用市场下载“晨视频”客户端，进入“晨意帮忙”专题；或拨打晨视频新闻热线0731-85571188。
