高额度低利息秒到账！沂水一女子被诱骗20万元

11月24日，客户王女士来到中国银行沂水支行营业部咨询汇款如何追回，支行大堂经理立刻警觉起来，经询问得知，该客户通过网络偶然结识一位“好友”，该“好友”在得知王女士有贷款需求后，便告知客户某借款平台有优惠活动，针对优质客户发放贷款利率低于银行的存款利率。

王女士在“高额度、低利息”的引诱下在借款平台上评估出了二十万的贷款额度，但平台要求客户需先将二十万现金全部汇至某银行专用账户以证明客户为优质客户，在平台核验完成后便会将款项立即返还，并同时发放低利息、高额度的“信用贷”。

信以为真的王女士通过“好友”发送的链接下载了APP与“专家”取得视频联系。此时的“专业老师”已经通过APP控制了客户的手机，在“专家”的诱导下，客户告知了自己的银行卡号和手机银行登录密码。“专家”随即便登录了客户的手机银行，引导其将十五万元贷款额度直接提出。

然后，告知客户还差五万元可以到某软件中申请小额贷，后因未申请成功，“专家”向客户卡里转入5万元，并且提示客户，交易明细中红字部分都是虚拟的，不是真实的，只是在向她做演示。在做完所有的铺垫后，“专家”便将客户卡中二十万元全部转走。

汇款几个小时后，王女士意识到情况不对，结识的“好友”此时再也联系不上，于是便急匆匆地赶到中国银行沂水支行咨询。至此，支行大堂经理确定客户遭到了电信诈骗，立刻为王女士打印了当日的银行卡交易流水并协助客户完成了电话报警，同时提醒其尽快携相关证据材料去就近派出所完成笔录。王女士对支行大堂经理认真负责的态度表示了由衷的感谢。

通讯员李欣颖肖舒文

3年前我借了表弟20万，现在表弟要收3%的利息，我该给吗？

问一下，哪里现在还要这样的好事，无抵押、无担保、20万用3年，每年只给3%的利息？有这样的好事一定要给说一下，我们银行自己内部员工4.95%的贷款利率我不贷了，我去找这样的人借钱，我愿意给3%的利息。我们向亲戚朋友借钱，亲戚朋友却要向我们收利息，合理吗？很多人都有这样的疑问，甚至很多人会觉得不可思议，亲戚之间借钱还要收利息，简直是伤感情。

我本人就在银行工作，我要说的是你表弟收入3%的利息你就知足吧，你叫声亲弟弟也不为过。你去银行贷款20万你就知道了，我本人就在银行工作，我要告诉你的是个人想在银行贷款20万还真不容易，而且贷款利率大多数都在6%以上了。

亲戚之间借钱给利息，太正常不过了，为什么这么说呢？因为亲戚之间借钱无抵押、无担保，全靠信用，对于任何人来说这是有风险的，给点风险补偿难道不应该吗？而且借亲戚的钱不用让你抵押房子和车，给你省了很多麻烦，最重要的是只收你3%的利息这只是象征性收点利息而已。

假如你的征信已经进入黑名单，没办法在任何银行贷款，你又急需要买房结婚，全款买房你又没有那么多钱，你只能向别人借钱，那么你表弟借给你20万，帮你买房，进而帮助你解决人生大事，真的是帮了你的大忙了，可以说是你的恩人了。如果你借你表弟20万用来做生意，现在做生意的风险很大，人家不怕你经营失败，把钱借给你，你真的应该感谢你表弟了。

另外，通过银行、网贷和民间借贷这3种贷款方式，我给你简单比较一下贷款的利率你就知道。

在银行贷款20万，是怎样的？你表弟收你3%的利息至少让你省了2万多元。我本人就在银行工作，对银行的贷款条件和要求很清楚，除了公务员、事业单位和国企的职工，其他的人想要在银行贷款20万，必须要有抵押物，而且抵押物的价值至少在50万以上，银行才愿意给你贷款20万。

在银行贷款的利率不低，一般的个人消费贷款利率在6%左右，个人的生产经营性贷款利率在7%-8%左右了。

你表弟才收你3%的利息，一年也才6000块，3年一共才18000元，比你在银行贷款利息省了将近2万元。你难道还不知足吗？

在网贷平台贷款20万你试试就知道了，在网贷平台贷款20万可以说你已经万劫不复了，没有40万别想出来我朋友在某普惠贷款20万，还被收了2万的服务费，拿到手的钱是18万，两年了还了将近30万，还没有还完。今年他确实有点困难，贷款就逾期了，结果前几天某普惠打电话要威胁起诉我朋友。

贷款20万，拿到手18万，砍头息先收取2万，然后在承担年化30%以上的贷款利率，这就是真实的网贷。其他网贷平台都差不多，都是一样的。

无抵押、无担保，你表弟把20万借给你使用了3年，这真的是你的亲弟弟，我估计就算你亲弟弟也不会这样吧。

通过民间借贷渠道贷款20万的利息是多少呢如果你在别人那里或者在小贷公司贷款20万，可完全不是这样了。

首先，你需要白纸黑字地写下借据，然后签名按手印。

其次，需要抵押担保，可能需要把你的房产证或者其他产权证明抵押给别人，交到别人手中。也可能会让你找保证人进行担保。这个年头说实话有谁愿意给别人提供担保呢。

最后，承担高昂的贷款利息，民间借贷的利率上不封顶，完全由当事双方协商，但是最低也都是在20%左右了。

你表弟借给你20万，为你省去大量的时间成本什么事情都是有时间成本，你表弟借给你20万，在无抵押、无担保的条件下肯定是一两天就把钱给你了。如果你通过银行贷款20万，一般需要7天-15天，如果你急需要用钱做生意，那么在银行贷款时间成本太高了。在民间借贷也是一下，放贷的人也需要核实你的还款能力，也需要一定的时间。

因此，我认为你表弟借给你20万，只收3%的利息，一定要给，而且还钱的时候还要带着礼物去，好好和你的表弟维持好关系，像你表弟这样的人不多了。真正会来事的事，不等别人开口，还钱的时候就会主动问一下该给多少的利息，不管人家要不要至少让人家觉得你有这个心思，会认为你这个还不错，至少懂得感恩，也愿意和你继续来往。

月息不到4厘！消费贷增势正猛，成银行和助贷机构利润增长点

‍“您好，我们现在有款消费贷产品，月息不到4厘，甚至更低（不到3厘），您近期有资金需要吗？”近期，多位消费者反映接到推销电话，目前消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。如通过与银行有合作关系的助贷机构办理，利率甚至更低。

优惠利率推广消费贷华丽（化名）在两天内接到数十个推销信贷的电话，其产品分别来自工商银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不同银行。

“有一家机构声称，我是建设银行的优质客户，现在有一款贷款产品利率降至4%以下，可我根本连建设银行的卡都没有，不知道他们是从哪里获得的信息。”面对助贷机构的电话轰炸，华丽对《国际金融报》记者表示，“银行现在业务已经如此稀缺了？”

实际上，从央行发布的上半年信贷投向数据来看，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，比上年同期少增2.39万亿元。其中，消费贷款增加6468亿元，较上年同期少增2.13万亿元；经营贷款增加1.54万亿元，较上年同期少增2644亿元。可以看到，两类贷款比起同期皆有下降，上半年贷款市场低迷。

不过，5月至6月信贷投放总体企稳回升，居民贷款数据也明显回暖。上海金融与发展实验室主任曾刚分析，当前有效信贷需求不足，银行在资产端竞争较为激烈，适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放，这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。

从国有行的角度来看，工商银行个人信用消费贷款利率最低可至3.75%，已接近1年期贷款市场报价利率（3.65%）。

中国银行北京市分行推出个人消费贷款暑期优惠活动，线上申请的“中银E贷”最高可贷20万元，额度有效期1年，贷款期限1-12个月，年化贷款利率3.9%起。“还有一款随心智贷，最长额度有效期可以申请3年，利率最低可至3.75%。”中行的工作人员向记者介绍。

邮储银行“邮享贷”全程线上审批，可申请额度不超过20万元，年化利率最低3.85%，单笔贷款期限不超过60个月。

而如果从助贷机构的渠道办理个人消费贷款产品的话，可能还有更多优惠。记者以用户身份了解到，“如果您满足条件的话，我们有一款月息2.6%的个人消费贷产品，平常是没有这样的活动的。如果您条件略有不满足的话，还可以申请另一款3%利率的消费贷产品。”相关助贷人士介绍。

“现在的贷款要求比疫情前放松了很多。”据某助贷机构经理透露，由于经济下行压力大，监管要求银行加大信贷投放，加上为了完成各项任务指标，银行和助贷机构都非常积极。“有时候月初的条件审核卡得很死，到了月末银行还有指标没放出去，要求就会放松。我们一般建议用户月末再来办理，而且会集中几十个客户一起办理，这样有时还能帮客户争取到免息一个月的优惠。”

但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的资质要求，以工行为例，想要申请最低利率，要求在当地有一年的缴纳社保和个税缴纳记录、半年内的工资流水、工作单位需为世界500强或从事公务员等职业。

下半年寻求利润增长点“目前有不少银行发力消费贷业务，主要是目前国内需求逐步回暖，小额消费贷需求有望逐步回暖；部分银行推进零售业务转型。同时，小额消费信用贷业务对于风控能力较强的银行来说，实际收益并不低。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《国际金融报》记者。

银行消费贷可用于装修、大额消费、置办物件等领域，与扩大消费的导向不谋而合，银行在此时降息也是紧随下半年消费市场回暖的趋势，顺应扩大消费贷业务利润增长点。

“同时，国内实体经济处于恢复期，银行通过发力消费贷稳定新增信贷业务；另外，为稳定经济大盘，国内先后推出财政、货币增量政策，市场流动性保持充裕，消费贷利率中枢下移，对消费者吸引力有所提升。”周茂华表示。

银行降低消费贷利率，可激发潜在消费需求。截至目前，A股42家上市银行中，已有26家银行完成半年报披露，占比61.9%。从上市银行的半年报来看，消费信贷成为不少银行新增信贷的支柱，也是下半年的工作重点之一。

比如，杭州银行围绕财富业务，巩固消费信贷，布局大零售金融。2022年上半年，杭州银行个人贷款比重达到36.68%。“下半年提前布局消费市场，积极拓展消费场景明确的零售信贷业务，奠定明年业务发展基础。”杭州银行行长、财务负责人宋建斌表示。

宁波银行压降个人住房贷款规模，发力个人消费贷款，贷款结构显著优化。半年报显示，截至2022年6月末，宁波银行零售贷款业务中，个人消费贷的占比达23.61%，而个人房贷占比仅为4.55%。

今年上半年，银行业普遍面临信贷需求不足的问题。记者梳理半年报发现，各银行通过优化信贷结构稳住了新增贷款，在消费金融中深耕细分领域，绿色信贷、新市民金融服务、汽车消费贷成为亮点。

上海银行半年报显示，2022年上半年，新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63%；2022年6月末，新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

该行在半年报中指出，持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。

展望下半年，周茂华告诉《国际金融报》记者，“下半年随着国内消费稳步恢复，消费贷利率中枢已明显下移，在银行和助贷机构推动下，预计消费贷需求将明显增长”。

比如，在8月份拿到苏宁消费金融的股权交易许可后，南京银行的消费金融将被打造成大零售战略2.0当中的业务发展重头，创造新的利润增长点。南京银行表示，下半年将加大对便捷化、个性化、场景化消费信贷的支持力度。优化“你好贷”业务流程，统一线上“你好贷”和线下“信易贷”模型策略，提升客户用款以及提额体验。

“一般来说，银行发力个人消费贷业务，具有资金成本、品牌等方面优势，但市场竞争激烈。对银行来说，要依法合规开展业务，保护消费者合法权益，加强消费场景创新，并不断提升信用风控能力等。”周茂华表示。

本文源自国际金融报