创新服务方式，不断优化公证服务水平

记者于佳霖

自党的十八大以来，威海市威海卫公证处开拓进取、锐意创新，各项工作不断迈上新的台阶，近十年来累计办理各类公证近15万件，人均办证量始终位居全省前列，单位也先后被评为“人民满意政法单位”“全省司法行政系统十佳公证处”“全省司法行政系统先进集体”“全省司法行政系统政风警风行风建设示范窗口”。

在发展历程中，威海卫公证处始终坚持以人民为中心，充分发挥公证职能，从创新服务方式、提升服务质量等方面落实利企便民服务属性，努力把服务触角延伸到每个角落，通过实实在在解决群众急难愁盼问题，有效提升群众的获得感、幸福感。

创新服务方式，不断满足群众的各类办证服务需求

“我儿子想卖房子，但在国外回不来，手续怎么办？”市民宋女士的儿子在美国读书，路途遥远，加上疫情原因，一时也回不来，宋女士不知如何是好。

通过打听，她得知威海卫公证处推出的远程视频公证，无需本人回国，线上即就可以远程办理公证。正为过户手续发愁的宋女士马上到公证处咨询，并最终使用远程视频方式顺利完成了公证手续。

“太谢谢你们了，远程视频公证太方便了，只需要一部手机，我儿子就不用为卖房的事情来回奔波了。”公证办理结束后，宋女士为公证员送上了锦旗。

2020年，为解决受疫情原因影响，国内外企业和公民无法办理正常公证业务的情况，威海卫公证处推出了“零接触”远程视频公证，通过视频手段满足当事人公证需求。这一更高效、更便利的公证服务形式，一经推出就得到了当事人的认可，目前已成功办理了近1300件。

市民李先生是威海人，但长期跟随女儿在北京生活，想把在威海的房产过户到女儿名下，无奈年近80高龄，行动不便，无法亲自到威海办理过户等手续，多方咨询也没有合适的解决办法。后来女儿电话咨询了威海卫公证处，没想到的是这次咨询真正解决了他们的难题。

在接到李女士电话后，威海卫公证处创新工作模式，针对李先生一家的实际情况，创新利用“远程视频”+“代办”+“联办”的方式，一站式解决当事人困扰。

李先生远在北京通过视频方式向公证处提出了申请，公证员网上受理，受理过程全程“零接触”。之后，根据李先生委托，公证处指派人员代李先生办理了房屋缴税、产权证办理等过户所需的全部手续，而且本次过户手续是通过威海市不动产登记中心设立在公证处的联办窗口办理，做到了公证与不动产登记的跨部门联办，整个过程“全程网办”“一件事、一窗办”，当事人零跑腿。当天李先生女儿接到公证处工作人员的电话，告知其房证已经办好，得知这一消息，李女士激动不已：“没想到威海的服务这么好，效率这么高。”李女士高兴地向工作人员表达了感谢之情。

多年来，威海卫公证处积极创新业务模式，再造服务流程，推出了委托代办、联办等一系列服务模式，切实解决为群众服务的“最后一公里”。

提升服务水平，让群众享受到优质、高效的法律服务

在威海卫公证处，服务为民是每一位公证人员必须时刻牢记的准则和理念。今年，威海卫公证处出台了《调查取证工作办法》，成立调查组，对群众无法出具的部分证明由公证处负责进行调查。

4月份，市民马先生向威海某银行借款35万元，使用个人房产作为抵押，双方办理了借款合同、抵押合同公证并赋予强制执行效力。8月底，银行工作人员来到了公证处，称马先生没有按期还款，要求出具执行证书，对房产进行强制执行。按照有关程序，公证处开始着手向马先生核实债务情况。经了解，马先生在今年7月份已经死亡，马先生的继承人由于存在顾虑，拒绝提供马某死亡信息，不愿意配合办理手续。为解决这一难题，也为了避免因拖延解决而给马先生的继承人带来更大的损失，公证处启动了调查程序。调查人员通过走访多家医院取得了马某的死亡证明，并驱车四十多公里来到马先生父母所在村，向他们详细解释了相关法律问题，打消了他们对此事的顾虑，最终马先生的父母顺利配合办理了有关手续，事情也得到了圆满解决。

调查取证将过去的“以证换证”变为现在的“主动取证”，有效解决了企业及群众办证过程中提供证明难问题，也体现了公证人“服务为民”的执业理念，为打造“无证明”城市提供了先行先试的样板。

公证以其预防纠纷、减少诉讼的职能作用，成为维护社会和谐稳定、促进社会主义市场经济正常有序发展的重要手段，是社会主义法治建设重要的组成部分。威海卫公证处负责人表示，站在新时代的历史起点，威海市威海卫公证处将继续以“诚信服务到永久，公证永远保公正”作为品牌口号，不忘初心、牢记使命，为群众提供更加优质、便捷、高效的法律服务，也为促进威海市经济又好又快发展作出新的更大贡献。

住房抵押贷款怎么办理，需要哪些流程？

房屋抵押涉及的要素如下

涉及到的因素

以下是步骤

第一步：明确需求

首先根据上面所说的所有资料做一个自身条件的评估

且中心思想更多的是，自己去尽力符合产品的要求，而不是臆想产品。

抵押贷分为标件和非标件

标件的就是房子，房产，流水，营业执照，经营场地，征信满足大部分银行的要求.

房产：广州佛山深圳地区的房产，证在手，有空间

流水：流水既能符合资产负债比，又能体现经营流水；

营业执照：行业和经营时间满足要求，一般都是要一年期；

经营场所：可上门经营场地，尽量和抵押银行在同一城市。

征信：征信干净，负债、查询干净

主体：贷款人没有案件，没有犯罪记录

但是隔行如隔山，大部分人的情况都是非标件，有个房子就想去做抵押，不管你到底是经营者身份还是工薪族身份。

所以一般非标情况是：

房产：可能是新房本，未满三个月，全款i后去抵押；

流水：从流水就暴露了一个工薪族身份的人，一个月就1-2w的工资收入，根本找不到其他流水作为辅助说明经营者身份；

经营执照：压根就没有执照，想着新注册执照，直接包装一个身份。身份执照没满3个月或者一年。

经营场所：工薪身份的人基本没有经营场所，然后去跟做生意的朋友借场地也是百般为难，还不如花点钱，留个体面。

征信：工薪族这征信这块都是挺干净，就是有些年轻人，会和消费金融有千丝万缕的关系。

主体：主要是职业的问题，有些贷款主借人，自己和配偶都是事业单位或者机关人士，单位不给注册营业执照，现在消费性抵押D可以做200w，不用营业执照。

需求建议：

大部分人对于贷款，都喜欢长年限，低年化，高成数额度，放款快，麻烦少，先息后本。

理想是很饱满的，但是现实是几乎极少能符合这个需求的，即使符合，也是要极好的资质，所以我们这里只说些大概率事件

第二步：准备资料

准备资料这一步一般都不难，但是也有一些踩坑的点，在这里要说明下注意点

资料：

1.房产证：如果房产证出了押在银行要提供复印件加盖银行公章，但是如果还没出证，比如新盘，还没出证就不用考虑到了。

2.营业执照：没有特别的要求，不要是敏感行业，投资、房地产、夜总会、娱乐业等。

3.流水：是坑最多的，近半年不要有与房地产之间的关系，首付，定金，都不要有，提前做好准备.

4.婚姻资料：单身就不用考虑了，单身狗不配有婚姻资料。婚姻记录要提供：双方结婚证，单方离婚证。家庭户口本。

5.收入证明：部分银行因为客户流水不足需要提供收入证明。

6.其他

第三步：上门评估

1.房产评估：一般都是银行委托给第三方评估公司，大部分免费，部分银行会收取一定的评估费用500-1000元不等，上门拍照前评估公司的人员会和业主进行协商时间，拍照5分钟内完成，拍照现场尽量是居家状态，不说是出租状态.

2.营业场所上门：现场要具备营业招牌，具体的门牌号。还要有业主本人在场，和银行经办的拍照。

第四步：签约和批复

签约：收集好所有的纸质资料和电子资料，就和银行签约，银行签约有几个注意点就是，房本上有多少人的名字，就要多少人出面，特殊情况下不方便出面可以进行委托，就比如疫情期间，有些业主在国外没办法回国，可以远程授权后公证。

批复：一般操作下进件后8-10个工作日可以出批复，批复以短信或者纸质资料为准，除了批复虽然是板上钉钉的事，但是距离放款还有步骤，这期间切忌瞎操作，作死自己的征信。

第五步：确认同贷书并签约

银行人员会跟你确认同贷书，有些银行还需要去银行签一次。大部分不需要，直接安排后面工作就可以。

第六步：房管局入押拿他项

按揭房：需要向原来按揭的银行提交申请还款，确认还款周期，广州商贷一般是15-30个工作日；公积金是15个工作日左右。确认出结清证明就是所谓的涂销资料的周期，安排垫资，现阶段广州的垫资成本是1%每月起。

现在市面上对于银行按揭结清有加急业务，也就是一个花钱的事，权衡垫资和费用之间的费用长短，节省费用。

全款房：不存在按揭结清的事，直接入押就可以。

入押：房子入押，要直接去到当地的房管局，比如天河的房子要去珠江新城，也就是华夏路那边的房管局进行办理，番禺的房子要去到番禺区的房管局。各个城市或者区域有自己的划分，但是流程大同小异。也有线上入押，不用去房管局。

广州入押后有回执，银行凭回执后续拿他项，银行凭他项放款，广州老六区的他项现在是一个入押一个小时后出。

来到了最后一步，也就是放款，这里也有几个小注意点。

第三方账户：顾名思义你是经营贷，那么你跟别人做生意，钱肯定是打到别人的账户去，可以大白话这样理解。但是市面上现在是个人账户能收，部分银行对第三方账户有要求，要求打到公户，或者第三方要符合经营身份。

取现：放到的卡要求是一类卡，没有取现限额，取现这个事的意义我就不在这里累赘说了。

以下解答一些朋友关于抵押贷的问题：

Q

我打算全款买房子，然后再抵押，可以做多少成？

打算买就是还没买，如果全款买了后要马上抵押，建议现在你就要着手准备下营业执照还有流水

新房本现在接受的银行不多，有按照7成评估的，也有6成，但是如果这期间有涨幅的房子，你又买到一定的溢价的，你可以参考半年前房子市值，因为银行比你精，大多数不接受泡沫。

我是事业单位，单位对于注册营业执照有要求，不支持在外面有经营活动，难道我在这单位一天，就跟经营贷无关吗？

首先：你的情况就算不注册营业执照也可以做，有不用营业执照的抵押贷，只是年限比较短，费率是2.61%左右，年化是4.68%左右

再者：你爱人或者直系亲属有营业执照也是可以接受的，有股份参股也是接受的

最后：单位可协商的情况可以安排清楚。

有中介跟我说抵押贷月利息只有3厘2，年化就3.85%就是说月费率是0.32%，那我100w，一个月的利息是不是就是3200元？

你好，对于信用贷和抵押贷的算法是不同的，一旦中介这样给你算，其实在偷换概念。

懂行的人都知道年化和费率不是同一个概念。

信用贷说费率。因为这过程中本金是一直在还，但是利息一直都是按照全额在给，市面大部分的信用贷等额本息都是如此设计的，少部分是按照随借随还计算。

抵押贷：抵押贷需要用房贷计算器，类似按揭算法，利息其实是前置的，不是每个月一样。所以对于这个3厘2的算法，中介应该是3.85%除12了。这水平你要放心就找他呗。

已经是大白话说法了，听不懂再看几遍

我的房子在按揭，我一定要赎楼了后再抵押吗？

不是的，你房子在抵押，可以准备好资料，先走流程，批款了之后再赎楼，这个时候，批复出了，批款板上钉钉，你再去赎楼，是不是更稳得一批。

相反，你赎楼了，再去走流程，万一贷不下来，你赎楼的资金不白耽误了吗？资金也是有成本的。

我房子在按揭10年了，证在手，用公积金供的，公积金利率3.25%，我不想赎楼，可以直接抵押吗？

可以的，你证已经在手了，而且你的考虑是非常正确的，公积金利率那么低，也不建议置换，但是又想把涨幅的溢价泵出来，你可以考虑二押，就是二次抵押，市面上现在也有20年等额本息，年化4.65%左右。具体可咨询细讲。

你好，我现在想抵押后再去买一套房子，可行吗？

虽然现在很多人并不是拿存款去买房子，而是负债撬动更多的负债，对于经营贷不能流入房地产的这个事大家都知道。但是不管怎么说LH虽然不能让你获得低层数首付，但是可以让你隔离负债。隔离单独房票。但是如果一定要去顶这个风头，建议先买再抵押。先挪钱，再还债，我也就只能说到这里了。

抵押贷如何防止银行抽贷？

首选抽贷这个事情，每年都有，但是对于2022年的抽贷话题，仿佛和房贷按揭一样，受到更多讨论，所以会有所放大。

按照正常的流程进行申请贷款，放贷，并且做好贷后管理工作，不能在半年内注销营业执照，部分银行会进行抽查去看场地。如实使用好资金就可以。

2022武汉银行房产抵押贷款怎么办理？需要哪些手续和材料？

现在越来越多人用贷款的方式解决经济问题，特别是需要大量的资金的时候，还是喜欢用房产抵押来解决资金问题。

上一期给大家介绍了个人与企业在武汉怎么办理银行信贷产品，今天给大家简单聊一下经营性抵押与消费型抵押的申请条件以及办理流程！

武汉经营性抵押贷款

主要以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。

基本申请条件

①借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内；

②征信良好，无诉讼；

③营业执照满一年；

④流水双倍覆盖贷款金额；

⑤企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正；

⑥房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平；

⑦贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

武汉经营性抵押

①贷款利率：年利率3.7%～7%不等

②贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等额本息还款）

③贷款额度：商品房最高房产的评估价70%（个别银行别墅可做70%），商铺、写字楼等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

武汉消费型抵押贷款

个人名下商品房、别墅、有证还建房、房改房、经济适用房等有证固定资产，出让或划拨性质均可。

基本申请条件

①年龄在22（含）-60（含）周岁之间；

②具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员；

③具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

④具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

⑤具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

⑥有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等；

⑦房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押。

因为武汉大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，主要做经营贷，消费贷只有2～3家银行可以办理，贷款利率一般也较高，基本年利率都在5%左右，所以不做过多介绍。

当你想要办理房产抵押时，无论你在武汉是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点：

了解自身情况

①你想要在银行贷多少钱？（想要更高的额度如何解决？）

②你的征信情况是否满足要求？（征信不好如何解决？）

③你是否具备足够的还款能力？（流水不够如何解决？）

④你的目标贷款额度是多少？（想要更高额度如何解决？）

⑤你想要贷多长时间？（1-3-10-20-30年，1-10年可做先息后本）

⑥你的配偶和资产所有人是否同意你的贷款？（大部分抵押产品都是需要共签的）

⑦你想要申请什么样的贷款？(贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的）

⑧你在武汉有什么样的房产，是全款房、按揭房，住宅、别墅、商用房等（房产在外地如何解决？）

这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。如有特殊情况，欢迎探讨交流。

武汉房产抵押申请材料

个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明；

个人收入证明或资产状况证明、抵押房屋的产权证明；

若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明等；

若指定银行，还需要满足该银行其他的要求

武汉房产抵押办理流程

①提出贷款申请；

②借款人根据自身实际情况和需求，向符合要求的银行或其他贷款机构提出贷款申请；

③准备资料初步审核；

④下户实地看房评估；（经营性贷款部分银行需要到企业经营地实地考察)

⑤上报贷款审批；

⑥签订借款合同并到公证处办理公证手续(部分银行贷款产品可以根据借款人资质取消公证这一环节)。

⑦到当地房管局办理抵押登记手续；

⑧见他项放款

如果我们想要找到最合适的贷款方案，需要根据自身资质、资金使用周期、用款时间等多方面因素进行综合考量。