买房租房必看！公积金查询就在“爱山东”

计划租房、买房的小伙伴们

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操作步骤

1、进入“爱山东”APP，点击左下方“我的”,进入“我的空间-订阅授权管理”；

2、点击“我的公积金-授权”，选择公积金缴存地，经过人脸认证后，一键授权成功；

3、返回“我的”，即可直接在“我的空间”查看公积金余额。

济南、青岛、淄博、枣庄、东营、烟台、济宁

威海、日照、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽

以上14市的小伙伴

还可以通过“爱山东”APP提取公积金哦~

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操作步骤（以济南市为例）

1、进入“爱山东”APP，首页搜索“公积金”，进入“住房公积金服务大厅”，选择所在地；

2、点击“公积金提取”，选择“提取办理”；

3、选择收款银行，填写银行卡号、手机号码等相关信息，点击下一步；

4、选择提取原因，根据对应页面要求填写并上传相关信息及文件，即可提交申请。

使用爱山东，生活更轻松！除“公积金查询”“公积金提取”功能外，“爱山东”还设置有“利率查询”“贷款计算器”等工具，方便买房的小伙伴查询利率、计算贷款，轻松办理公积金相关业务。

房地产大礼包三连发，20年的百万老房贷，这么做能省18.73万元

国庆前一天，多部门连续派发了关于房地产的三个大礼包。第一个是人民银行、银保监会发文，同意对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限；紧跟着来的是个税方面的优惠，自2022年10月1日至2023年12月31日期间，一年内在同一城市达成“卖一买一”的购房者予以退税等；第三个大礼包是关于公积金贷款的，央行下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，这是从2015年10月24日以来，首次公积金贷款利率下调。

第一感觉，三连发的大礼包主要是为了促进新房销售，但仔细想想，如果用好了优惠政策，对老房奴、银行和整个消费市场都有好处，您看看我分析的对不对!

让我产生这个想法的，首先就是对买一卖一的购房者进行退税这个政策！

大家都知道，前几年购房的房奴们，普遍签订的是较高利率上浮水平的贷款合同，看着现在屡创新低的房贷利率，说不羡慕，那是不可能的。

但是，如果卖房后再买回来重新贷款，主要就涉及以下几块成本。

首先是评估费用，如果不需要贷款就不需要评估，如需贷款这个费用就需要支付2‰的评估费用。作为老房奴，需要倒贷，至少是需要支付2‰的评估费用。

其次是契税普通住房1.5%，高档住房3%。倒贷款至少要交易两次，契税就是3%和6%。

再次是登记费用和印花税：每次交易都需要缴纳每套80元加上两个5元，累计180元。

第四个是手续费：每次交易6元每平米，两次交易就是12元每平米。

第五个是营业税：房产证或合同备案不足两年，按销售价减去购入原价后的差额的5.5%缴纳，两年以上免征。

第六个是贷款保险的费用，按贷款额的万分之六×贷款年限收取。

第七个是抵押的费用，除了办理按揭贷款时由产籍中心收取抵押登记费，80元每套以外，还有最少200的公证费用，以及5元的印花税。

这样算下来，一套两年以上，面积100平米，市场价200万的房子，如果想到贷款20年100万元，降利率的话，应该支付4000元评估费+6万元契税+180元交易登记费+1200元交易手续费+12000元的贷款保险+285元的抵押费用，累计是77665元。

当然公证费、评估费和贷款保险费用，各地不同时间的比率各不相同，这里仅供参考。

那么，如果贷款100万20年的利率，等额本息，能从6%下降到4%，这二十年总共能节约多少利息支出？平均到每个月能降低多少呢？

（备注：2018年很多银行首套房贷都是上浮20%，目前优惠前首套房贷平均是4.1%，如果是公积金贷款就只有3.1%。）

根据贷款计算器的计算，6%利率的时候，累计要支付利息71.94万元，每月还款金额7164.31元。

4%利率的时候，累计要支付利息45.44万元，每月还款金额6059.8元。

总共节省了利息开支26.5万元，剔除倒贷的成本7.77万元，您还能省下18.73万元。

当然，在北上广深等高房价的地区，房贷的金额不止100万吧，房贷的期限不止20年吧，这个降幅就更大了。

当然，这个倒贷的方案，也存在几个不确定的因素：

第一，您所在的城市是否满足房贷利率下调的条件。

第二，您所在的城市税务机关，对于同一套房屋的两次交易，是否执行个税返还。

第三，您倒贷前后的利率差距是否足够大。

第四，倒贷的前提是提前还款，您能否筹措到这个提前还款的资金，或者您的贷款行是否支持提前还款。

第五，您所在的城市商业银行，对第一套住房贷款的认定标准，倒贷的还能给优惠利率吗。

第六，您所在城市的商业银行是否有充足的二手房房贷额度。

第七，您能找到可以完全信赖的亲友吗。

实际上，切实减轻老房奴的还款压力，是一个对银行、个人和国家三方有利的事情。

从个人的角度看，降低利率水平，减轻生活负担，可以生活得更好。

从银行的角度看，降低借款人的利率水平，可以从某种程度上，压降不良贷款的余额和预期，减少资产损失。

从国家的角度看，个人的日子好过了，银行的不良资产下降了，社会层面的消费才能复苏，生产才能繁荣，经济循环趋于良性，人口出生率才能提高。

写了这么多，还是希望大家能费点心思，算算自家的房贷，这是个一好百好的事，当然这对于中介机构而言也是一个业务增长点！

透过现象看本质，抽丝剥茧找真相，移形换位开脑洞，运筹帷幄想对策，感谢关注欣闻奇摘！

降了！事关房贷！算算你能省多少→

中国人民银行公布

2022年8月22日

贷款市场报价利率（LPR）

8月22日，中国人民银行官网公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。其中，1年期LPR较上月下降5个基点，与房贷密切相关的5年期以上LPR则下调15个基点，力度超出市场预期。

央行为何非对称降息？房贷月供又能减少多少？

LPR为何“双降”？

“前期下调政策利率(公开市场逆回购利率和中期借贷便利利率)，主要是针对7月相对偏弱的经济数据、金融数据，进一步释放稳信用、稳经济的政策意图，传导至LPR下行，通过降低贷款利息，降低融资成本，从资金供给端稳经济的意图较为明显。”中泰证券研究所首席分析师杨畅指出。

央行数据显示，7月份，社会融资规模增量为7561亿元，比上年同期少增3191亿元；人民币贷款增加6790亿元，同比少增4042亿元。在不少分析人士看来，这反映出有效需求仍未完全恢复。

8月18日召开的国务院常务会议指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

“降低企业融资成本和个人消费信贷成本有助于提升企业投资需求和增强居民消费意愿，进而扩大社会有效需求。”招联金融首席研究员董希淼称。

降幅为何是非对称？

尽管本轮LPR报价“双降”符合预期，但是5年期以上LPR的下行幅度有些“出人意料”，引发不少关注。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，预期最多降10个基点，但现在降了15个基点，说明央行在降低中长期的资金成本方面的力度较大。

杨畅提到，本轮5年期以上LPR的下调幅度超过了公开市场逆回购利率和中期借贷便利利率。由于5年期以上LPR是房地产市场贷款定价的参考基准，下调幅度更大，也进一步明确房地产市场是当前政策聚焦重点，释放了推动房地产市场回升的政策意图。

针对1年期LPR降幅只有5个基点，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉解读称，主要原因是融资环境很宽松，银行同业拆借、企业票据融资利率已降到1%以下，创历史新低，不需要再次下降了。

民生银行首席经济学家温彬也表示，若继续引导1年期LPR大幅下调，容易加剧企业的套利行为，偏离政策初衷。

江西日报记者徐铮摄

房贷又能少还了

“降息对银行房贷具有重要的积极影响。随着LPR降息和银行贷款下限的下调，房贷成本正不断下降。5年期以上LPR下降15个基点，后续各地房贷利率下调的空间继续增大，将促进买房和月供成本进一步降低。”严跃进分析。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰提到，首套房贷利率下限将调整为4.1%，二套房贷利率下限降为4.9%，后期银行对于首套、二套房贷的降息空间再扩大。

如，以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少约88元，累积30年月供将减少约3万元。

不过，李宇嘉也指出，要想稳住地产消费，还要在居民收入端下功夫，进而提升大家的购房积极性。

综合：中国人民银行微信公众号、人民网、央广网、中国新闻网

来源：大江网