2022银行贷款审核需要多久？审批通过后会被拒绝吗？

现在随着经济的发展，越来越多的人都会遇到贷款的问题，因为贷款的使用伴随着人们生活的发展的关系愈发密切。人们都会关注于所办理贷款业务的审核时间有多久，因为现代人们对于资金使用更加急切。那么，银行审核贷款资料需要多长时间?多久放款呢?审批通过后会被拒绝吗?如何提升审核速度?一起来看看吧!

银行审核贷款资料需要多久?

1、房贷业务：办理房贷业务耗费的时间并不长，一般审批和审核都较为简单，一般审核资料只需要一周的时间即可进行到放款阶段。

2、信贷业务：银行所推出的信贷业务既面向个人也面向企业群体，一般个人信贷业务审核资料当天即可完成，企业信贷业务因为需要审核的资料、资质内容较多，一般1-2内可以保证完成资料审核进行至放款阶段。

3、抵押贷款业务：银行抵押贷款业务所面向群体也包含企业用户和个人用户，个人房子抵押贷款业务审核较为简单，特别是今年经过银行优化审核时间，一般一周内即可审核完资料并完成抵押登记手续。企业房子抵押贷款所需提供资料较多，审核也会更为严格，特别是验资过程需要耗费几天的时间，因此银行需要审核2周左右的时间，待出具结果后即可完成抵押安排放款。

银行贷款审批通过多久放款?

银行贷款审批通过后大概只需要一个星期的时间就能够出结果，但贷款种类的不同，导致办理手续和流程的差异，因此一般银行贷款都会在审核结果后1-7天内放款。

银行已经通过审批还会拒绝吗?

银行已经通过贷款审批后一般是不会拒绝放款的，如果银行迟迟未将款项打入账户可能是三个方面问题导致的，具体如下：

1、银行贷款放款时遭到拦截

2、个人未绑定银行卡，银行贷款无法进账

3、因节假日或政策变动影响，导致银行贷款迟迟未放款。

因此，如果个人申办银行贷款的时候，遇到这种问题，请及时联系贷款中介或直接询问银行信贷经理来解决，必要情况下可以适当催促银行来为我们安排放款。

如何有效提升银行贷款审核速度?

1、匹配自身资质和需求来选择合适的银行及贷款产品办理

2、个人提供更多有效的固定资产证明和收入来源证明还贷能力

3、个人可以选择可靠的中介公司来推动银行贷款的办理。

以上就是钱云为您整理的银行贷款审核相关的知识，希望对你有所帮助!

在这里小编要提醒大家，办理银行贷款需量力而行，使用贷款要注意用于合法途径!个人拥有良好信用，才是让银行不会拒贷的有力凭证!

还款后抵押权人“拒绝”解抵押？

案情简介

11月11日，客户张美丽与业主李潇洒签订《房屋买卖合同》。

合同约定：

客户以502万购买业主名下一套房屋，签订合同之日，客户支付业主10万定金；次年年2月10日前支付业主185万首付款；尾款由客户通过办理商业贷款方式支付到业主预留银行账户；

业主应于年3月1日前办理完毕房屋抵押登记解除手续。

3月1日，业主与债权人A公司对接人约好，业主将款项偿还A公司账户后，A公司陪同业主前往建委解除房屋抵押。但是如今两个多月过去了，A公司依然各种推诿，仍未配合解除房屋抵押。业主已经违反买卖合同中关于解抵押时间的约定，且仍然不知道如何在短期内解决问题，客户已经提出解约并要求业主承担违约责任。

经和业主沟通以及仔细查阅业主债务材料，了解到：业主以为的债权人A公司实际是一个中间服务机构，负责将业主推荐给资方B公司申请借款，业主房屋实际抵押给C公司（C公司为B公司提供保证）。业主签署借款合同后，未索要合同原件或复印件，也没有查询房屋抵押的底档，不清楚抵押权人为C公司，每月均是通过付款给A公司进行还款，故还款解押时，业主在未确定解抵押流程并取得C公司关于解抵押的相应承诺的情况下，仍然按照之前的习惯将解抵押款项还给了A公司，最终因A公司怠于解押，造成业主买卖合同违约的不利后果。

案例提示

二手房交易中，房屋存在抵押、业主需在房屋过户前解除抵押为常见现象。本案中，业主房屋存在C公司抵押登记，虽然站在业主角度，业主已经将解抵押所需款项偿还，但由于业主是向A公司还款，根据合同相对性原理，B公司或者C公司在未收到业主还款情况下，有权拒绝业主要求解除房屋抵押登记的要求。对业主而言，如果A公司不配合从中协调B公司、C公司解除抵押或者拒绝将解抵押款项支付B公司、C公司，那业主就只能通过主张返还不当得利的方式要求A公司返还解抵押款项，且不能要求C公司解除抵押登记。

建议

（1）依法签订的合同对当事人具有约束力，是合同当事人主张权利的最重要依据。签约后，合同原件需注意留存。如因客观原因无法留存合同原件，需注意通过电话录音、拍照、微信记录等方式留存证据；

（2）合同具有相对性，应注意向合同相对方履行义务，具体到借款合同中，应注意确认债权人是谁，确保还款给债权人。如必须向第三人还款，应设法征得债权人同意并保留证据；

（3）如果已经发生案例中的情况，建议协调业主与客户协商签署变更协议，同时建议业主寻求律师的帮助，通过公安报案、法院诉讼等方式解除抵押登记，以降低业主的违约成本，继续促成交易；

（4）房屋交易过程中如需支付大额购房款，建议选择有资质的担保公司就已支付的定金/购房款进行担保，或者选择有资质的银行、第三方支付公司就已支付的定金/购房款进行资金监管或托管，切实保障资金安全。

法规链接

《民法总则》第119条/《民法典》第119条：

依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。

《物权法》第179条/《民法典》第394条：

为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

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一文读懂银行房产抵押贷款审核规则大纲

房产抵押贷款审核规则大纲

很多客户提供房产证到银行办理房产抵押贷款，会因为各种原因被拒绝，很多客户也会疑问，为什么各家银行的抵押贷款审核规则千差万别，差异那么大？下面我们就从银行的审核角度来跟大家解释为什么各家银行的房产抵押贷款会各不相同。也能够通过几个简单的知识点了解清楚银行的审核规则，提前向能够通过的规则靠拢，争取到更好的贷款政策和贷款利息。

银行房产抵押贷款通常会从6个主要的审核方向进行审核分别是：

1.人

2.财

3.物

4.经营主体

5.贷款用途

6.合规管理

以上六个方面对贷款进行审核。

下面用几张图片简单进行解释。

银行房产抵押贷款审核主体

第一部分：人

贷款申请人也就是贷款主体的要求：

银行房产抵押贷款审核主体（人财物）

人包括：主借人，共借人，担保人，相关联的配偶，子女，共有人，股东，父母，其他法律关系人。审核人的点有：国籍，年龄，婚姻关系，占股信息，身份信息，外部信息（审核面包括：1.诉讼信息2负面信息3.犯罪信息4.执行信息5.大数据信息6.企业经营信息）以上的所有审核点都是一票否决机制，也就是如果其中的某一个人，某一个点，某一个原因不符合银行的贷款审核规则，会直接做拒绝处理。

注：所以，你的房产抵押贷款拒绝原因可能不是自己的愿意，二是配偶，子女，父母，或者股东，其他关系人因为某一个原因不符合，直接拒绝的。

第二部分：财

财包括：财力证明，偿还能力证明等。这部分需要从个人流水，公司流水，征信记录，等各个方面来进行评估。评估的主要指标包括：1.资产负债比2.收入负债比3.对外担保4.潜在经营风险5.大数据信息。关键的排除的指标主要包括：1.资不抵债2.借新还旧3.收入小于负债4.企业经营风险5.政策风险6.行业风险。

第三部分：物

物简单值提供给抵押物的价值判定。

主要包括抵押物类型和价值，产权关系是否清晰，为了价值升降潜力，是否利于变现等。

抵押物类型常规包括：普通住宅，别墅，商铺，写字楼，公寓，商住楼，其他特殊房产（房改房，集资房，单位福利房，小产权房和其他特殊房产）

抵押物价值判断还要审核房龄（一般指房龄25年以内的房子）因为超过25年的房龄，代表这个房子太老旧，不利于变现和风险较高，很多银行已经不会接受这样的抵押物了。还包括持证时间，大部分银行对持证时间的要求是必须满足半年以上。

共有权人信息：房子的共有人通常包括子女，配偶，父母，兄弟姐妹。年龄通常要求在18岁以上，70岁以下。这里有个特殊的要求，即贷款人年龄+贷款年限不能超过70岁。也就是如果贷款人如果有65岁，或共有人65岁，贷款期限不会超过5年。

产权是否清晰：通常涉及的是多段婚姻关系。也就是在婚姻存续期间，如果前配偶承担了偿还责任，那需要重新进行析产换证以后才可以进行二次抵押贷款。如果产权不清晰，会有侵犯其他隐形共有人权利的潜在风险。银行不会接受抵押的。

房产来源还包括买卖，赠与，继承，析产。房产来源必须合法合理才可进行抵押贷款。

抵押物本身风险：房子是否有重大改动，是否有拆迁风险等等也是在审核范围内的。

银行房产抵押贷款审核主体（经营主体，贷款用途，合规管理）

第四部分：经营主体

经营主体主要理解为，能否合理支撑贷款金额。比如一个夫妻店的个体户，每个月流水就1万元。想要贷款500万，提供1000万的抵押物。那这个贷款主体是支撑不了那么大金额的贷款的。也就是贷款金额和贷款主体要相互匹配。保证偿还能力和风险可控，贷款合理。

经营主体主要审核的点有公司规模，人员规模，经营规模，潜在风险，行业风险，政策风险等，也包括对股东资产，隐形资产等的审核。还需要审核股东，是否涉诉，是否有股权冻结，股权抵押，对公流水经营规模，上下游合作规模，应收应付是否合理。通过银行审核系统和外部大数据关联，还需要审核诉讼信息，负面信息，执行信息，大数据信息，企业历史经营信息等关键点，判断识别潜在风险。

第五部分：贷款用途

常规的房产抵押贷款合理的贷款用途指的是用于小金额消费或者是大金额贷款用于扩大经营。银保监会有规定，禁止贷款用于炒房，炒股，转放高利贷，贷款借新还旧等高风险用途，扰乱国家宏观经济调控政策，市场秩序等不合理不合规的贷款用途都是不允许的。所以还需要审核贷款用途，需要提供相应的购销合同进行证明贷款用途合理合规。

第六部分：合规管理

合规管理指的是银行内部对于整个贷款审核流程是否做到贷前调查合规，贷中管理合规，贷后管理合规等自查自纠管理动作，防止客户经理伙同贷款申请人骗贷，资料虚假，贷款用途虚假，授信金额过度等问题，保证真个贷款审核过程做到合理合规，公平公正客观。

这就是以上六个贷款审核主要的规则和要求。各位朋友可以从上面六个部分去理解银行贷款流程。做到心中有数，有章法，有规矩，为贷款提前做准备。

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