支付宝里存活期,网商银行每日送5.47%贷款抵息券,这是什么套路
1、阿里网商银行在支付宝里推出"多存少还"活动,存入活期存款每日可得5.47%贷款抵息券,活期利息照拿。这两天,我在使用手机支付宝时,无意中发现在"我的"——阿里网商银行栏目里,有一个"多存少还"的活动。
活动主要内容是这样的:用户开通"多存少还"并存入一定金额的活期存款后,阿里网商银行会根据用户当日账户活期余额,以当日的"抵息换算收益率(目前是年化5.47%)"为比例发放贷款抵息券。举个例子,假设一个用户存了1万元活期,第二天即可获得1.5元的贷款抵息券(10000元*5.47%/365天=1.5元)。
用户参与该活动后,除了可以获得贷款抵息券外,还可以照常享受0.385%的活期利息。5.47%+0.385%=5.855%,接近6%的收益率。由于是活期存款,随时可以拿出来,转账也是免费的。初看上去,非常有吸引力。但我仔细研究了一下活动规则,发现贷款抵息券不好用掉。
2、贷款抵息券的使用规则和3大限制。阿里网商银行发放的贷款抵息券没有还款金额门槛,还多少都可以用。也可以累积使用,并且能与网商贷利息红包叠加使用。但是,抵息券使用上有3大限制:
第1,目前暂不支持抵扣借呗利息,只支持抵扣阿里网商银行贷款利息。
第2,暂不支持贷款到期自动还款抵扣利息,仅能在主动提前还款时使用。
第3,贷款抵息券存在有效期,有效期的计算规则为:当年获取的抵息券,在次年12月31日24点前有效。比如说,用户在2019年内一共获取1万元贷款抵息券,若不使用,则2020年12月31日24点后过期失效。
这3大限制里,最要命的其实是第1个。现在很多人都有借呗的额度,我自己就有2.9万的额度,日利率万2,换算成年利率也就是7.3%。但是,拥有阿里网商银行贷款额度的人却不多,阿里网商银行主要的贷款产品是网商贷,是服务于小微企业、创业者的贷款产品,像我这样的上班族是申请不到的。
如果支持抵扣借呗利息,我肯定愿意把卡上的零用钱都存进去,平常攒一些贷款抵息券。偶尔急用钱时,使用借呗的钱来周转一下,还款时用贷款抵息券抵扣利息。每日5.47%的贷款抵息券,如果能用掉,还是非常划算的。就算没有借款需求,把钱借出来进行无风险套利也是不错的选择。
3、解读阿里网商银行在支付宝推出"多存少还"活动背后的套路。我仔细琢磨了一下,阿里网商银行这个活动的目标客户不是我这样的上班族,而是网商贷等贷款产品的存量用户和潜在用户。
对于网商贷的存量用户,这个活动其实是非常有吸引力的。就像我上面说到的,手头有钱时放在阿里网商银行存活期,同时攒贷款抵息券。做生意钱不够用时,借点网商贷,还款时用贷款抵息券抵扣利息。算下来,接近6%的收益,存的钱还是活期的流动性,市面上很少有这样的无风险的投资机会。
对于阿里网商银行来说,这个活动不仅有创意,而且是一举多得。通过这个活动,可以吸引网商贷的存量用户把钱存到阿里网商银行,一方面增加存款,另一方面还可以利用贷款抵息券粘住这些客户。客户攒了一定金额的贷款抵息券后,就算有比网商贷利率略低的借款渠道,也还是会去借网商贷的钱。不仅如此,这个活动还能吸引一些网商贷的潜在客户来存款,同时主动申请阿里网商银行的贷款额度,有一定的获客作用。而且,羊毛出在羊身上。网商贷日利率是0.018%-0.045%,换算成年利率就是6.57%-16.425%,足够覆盖这个活动的成本了。
此外,我登录阿里网商银行APP仔细看了一下,发现里面没有这个活动。我想,活动入口之所以放在支付宝里,原因应该是支付宝客户端的用户量大,流量丰富吧。
4、这羊毛能薅吗?对于咱们老百姓来说,是否应该参与支付宝里的这个活动,关键要看:你有没有阿里网商银行的贷款额度。
如果以前没有,现在也申请不到阿里网商银行的贷款额度,就算参加活动获得了贷款抵息券,没地方用也是毫无意义。就像我这样,为了体验这个活动,特意存了2万块钱进去,获得了3元贷款抵息券,但苦于无法使用,到最后估计也只能浪费了。
如果有阿里网商银行的贷款额度,则要看近一两年内有没有借款需求。假设近一两年内没有借款需求,完全不需要借钱,这种情况就要看你的贷款利率是多少了。
如果贷款利率较低,比如说网商贷最低利率6.57%,中间存在无风险套利的空间,把零用钱存到阿里网商银行也是划算的。因为如果把钱借出来,贷款抵息券可以抵扣5.47%。6.57%-5.47%=1.1%,也就是说一定期限、金额内的借款利率只有1.1%,在贷款抵息券到期前把钱借出来随便投资投资,也是有得赚的。
如果贷款利率高,比如说16.425%,这时完全没有无风险套利的空间,也就必要攒贷款抵息券了。这种情况下,把钱存在阿里网商银行获得活期利息,还不如买个货币市场基金划算。
当然,如果有阿里网商银行的贷款额度,近一两年内也有借款需求,或者没有借款需求但贷款利率较低,参与这个活动还是挺划算的。这种情况下,羊毛该薅还是得薅啊!
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每次客户一来就想当时就可以拿到款项,急需用款解决资金周转可以理解这种心情,毕竟不是用钱太急也不会来拿房子抵押贷款,巧妇难为无米之炊,如果你没有齐全的资料,审核人员就无法评估是否放款、放多少额度等,现在就按照下面的要求操作,可以快速帮助自己拿到钱。
一、房屋抵押贷款所需要资料1、房产证、土地证(或者不动产证);
2、产调(方便了解当时房屋现在是否抵押、查封、产权、房龄等情况。去当地房管局或不动产中心,房主本人拿着身份证、房产证申请打印);
3、夫妻双方的身份证;
4、夫妻双方的户口本;
5、夫妻双方的结婚证;【如果夫妻离婚需要提供:离婚证、离婚协议书、做晰产;法院判决的提供法院判决书】
6、夫妻双方的征信;【可以看出两个人的年龄、负债、还款意愿、还款能力、还款情况等情况】
7、借款人的银行卡;
8、还款能力证明:收入流水、房子、车子、存款、公积金、股票、理财、寿险等有型无型资产(提供越多,证明还款能力越强,贷款机构更敢放款、多放、利息低等好处)
二、提升房抵贷款额度:1、说明房屋的情况、价值、可转让速度:(问自己如果想再买的话打算买什么样的房子)
房屋的类型(商品房?别墅?商住两用房?政策房?写字楼?商铺?)、所在城市、小区功能定位、地段、周边商业圈、配套生活设施、出行交通方便程度、小区绿化、房屋装修用料、精细程度、所在楼层(一楼、顶楼会影响成数)、建造年限、开发第几期楼、朝阳、户型、面积(一般80-120平米最好卖)、近期是否居住(最好把水电费打出来,近期是否拆迁、如果你长期居住,证明你的生活是比较稳定的)、附近是否有学校、医院、菜市场、超市、步行街等等。
2、说明借款人的年龄(25-55岁赚钱比较稳定,其它年龄最好找直系亲戚做担保人)、婚姻状况(长期稳定的结婚最好)、财力证明(房子、车子、存款、公积金、股票、理财、寿险等有型无型资产)、收入流水(银行流水、微信流水、支付宝等流水都可以)、征信(可以看出两个人的年龄、负债、还款意愿、还款能力、还款情况等情况)、最好长期居住在抵押房屋里等等。
3、说清楚贷款用途、做好还款计划:一般用于资金周转、投资做生意(有经营场地、上下流合作合同、进货出货单、公司的流水、公司的盈利情况、公司水电清费等)
三、以下情况会影响贷款额度,甚至直接拒贷:房屋的情况基本是固定的,这个基本没有多大可以调整的空间,抵押人、贷款人有如下情况,就会影响贷款额度:
1、以往有涉及到黄、赌、毒、打架、斗殴、抢劫等违法行为;
2、当前有未结案的诉讼;(这个是非常致命的问题,需要尽快结案,不解决这笔贷款直接会被否);
3、负债过高;(这个也是非常致命的问题,这个不用解释相信大家能理解,你有那么的债,很有可能就还不了);
4、收入低,除去生活开支无法付利息;
5、年龄偏年轻、年老(一般25-55岁赚钱比较稳定,其它年龄最好找直系亲戚这自己做担保人);
6、当前婚姻状态:未婚、单身、离异、丧偶等;
7、从事高风险、高难度的工作;
8、身体有重大疾病、残疾等情况;
9、征信差(有些可以和银行沟通处理,不然会跟随自己5年,征信差会影响很多事情);
10、家里有老人,特别是瘫痪在床、残疾、坐轮椅等情况;(万一你不还款,老人们又不肯搬出去,房子都不很快卖出);
11、没有民事行为能力,精神、头脑有问题的;
12、房产证上有未成年人;
写了这么多,肯定还有未讲到之处,欢迎大家一起来补充,我帮人人、人人帮我,最后希望对大家有用!!!
「屯昌」申请网络贷款,提高80%通过率的技术
最近网络贷款的日子很糟糕,特别是现金贷款头疼得睡不着觉,很多现金贷款现在已经不能贷款了,正常贷款的平台也对借款人的审查更加严格,所以很多合作伙伴现在申请现金贷款变得困难,有没有提高贷款通过率的技术
以下是提高网络贷款通过率的7项技术,如果能继续的话,提高网络贷款50%的通过率是理所当然的
一、选择平台很重要。
许多共产党朋友不分大小平台,也不看各平台的具体要求,看到贷款就像饥渴一样申请,认为各平台都一样。事实并非如此。每个人都是网上贷款,但是每个平台的人和需要的条件都不一样,所以贷款前一定要根据自己的条件找到最合适的平台申请。
二、注意实名制。
无论是手机号码还是购物平台,实名制都有助于提高分数。平时购物尽量通过实名制淘宝天猫京东等平台进行。真实姓名制度有许多购买记录,贷款平台认为你这个人有经济实力,通过率会提高。
三、巧用企业邮箱。
如果平台需要验证邮箱,最好留下企业邮箱。给贷款平台的印象是你现在正常工作,收入稳定。此外,还可以使用一些小技巧,如让另一位同事模拟工资单(自己的),并在企业邮箱中收到信用卡账单。
四、提高芝麻信用。
现在,很多在线借贷平台都要求使用芝麻信用额度,而支付宝则停止了使用芝麻信用额度。所以,有了好的芝麻信用就能大大提高贷款的通过率。芝麻信用通常在每月6号更新,因此您可以在6号之前使用一些方法来提高芝麻信用。至于如何提高芝麻信用,您可以在公共号码中回复芝麻信用并查看相关技能。
五、申请信用卡辅助。
参考一些银行,找到最有可能发行大量信用卡的银行申请,有大量信用卡,说明你的资质好,银行敢发行大量信用卡,网络贷款也会减少担心。
六、申请时间有讲究。
许多朋友认为网络贷款平台很多,可以广泛撒网,这家公司不行,但实际上这种做法是致命的,现在有些网络贷款必须检查个人征信,无论贷款能否通过,都会留下查询记录,现在很多网络贷款平台都访问贷款联盟,实现信息共享短时间内申请网络贷款过多,留下过多的申请记录,贷款通过率大幅度降低。因此,我们必须注意申请贷款的间隔。我们不应该随便申请。我们必须在一次性申请之前找到一个合适的平台。
七、超级杀手:开设腾讯信用。
以前很多网络贷款平台都在调用芝麻信用,但是在这期间芝麻信用停止了很多平台的访问,所以很多平台都在调查腾讯信用,如果能够开设腾讯信用,分数高的话,网络贷款的通过率就会大幅度提高。