多家网贷平台消息汇总

持续关注，只为有需求的读者提供有效的信息。

先说一家已经进入法院发放退赔款的平台——“米庄”。

这家的首批清退资金将在2022年6月27日发放，这次是对6月6日就完成信息登记核实的出借人；第二批及后续，将分时段分批次对完成登记的出借人返还。

有这家的，也完成了登记核实的，可以近期多多留意；

尚未登记核实的，也要尽快去完成。

这次的资金返还是一次性全额打到账户上，也就是完成登记的出借人的预留实名银行卡上。

《“米庄”信息登记核实开始了！》文中点击标题可进入往期跟进消息。以下是根据读者近期留言统计的部分网贷P2P平台近况。对于已全面进入调查的平台，那就是去登记报损，等待司法判决进入可执行阶段，然后才是后续的法院退赔通知，到那时候，就要进入发钱的阶段了；对于还在自行化债阶段的平台，还在上面有净本金的读者，还是要多多关注近期的消息。1、合拍在线

2021年8月深圳福田法院已作出一审判决，当事人不服一审判决，送往深圳中院进行二审，二审情况暂未公布。

2、投融家

2018年7月11日杭州警方对投融家进行立案调查。

2020年12月30日杭州中院对投融家几名高管一审宣判：陈某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年；何某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年；李某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年；陆某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年。公安机关依法冻结的杭州投融长富金融服务集团有限公司等涉案银行账户内余额及孳息（含部分轮候冻结金额）、深圳华旗天使投资企业（有限合伙）李振军等人名下股权、国道港股一号私募基金王**等人名下份额、杭州投融长富金融服务集团有限公司等名下房产、浙江龙生房地产开发集团有限公司名下地块（权利人马某2）、浙江投融谱华资产管理有限公司等名下车辆拍卖款，按比例发还本案集资参与人，不足部分责令各被告人继续退赔。

目前暂时还有退赔相关的消息。

3、利得行

2019年10月杭州西湖分局对其立案侦查，同时依法对该公司法定代表人王某等3名涉案嫌疑人采取刑事强制措施，冻结相关涉案公司、个人银行账户内资金140余万元。查封涉案公司及涉案人员相关房产。督促大道公司兑付相应的投资款2000余万元。

登记地点：杭州市西湖区益乐路36号古荡派出所登记，咨询电话：057188935737。

4、钱盆网

2020年10月南宁青秀山风景名胜旅游区分局对其立案调查。

最早的登记方式仅有线下或是邮寄报损材料，在2021年1月份开始有一次集中线上登记，截止时间为2022年02月28日，错过这次的，就需要自行去联络，专案咨询电话0771-5648806、5505177。

《钱盆网线上信息确认开启！》文中点击标题可进入往期跟进消息。

5、易通贷

2019年2月海淀分局对其立案调查。

2022年1月21日一审宣判如下：1、易通贷公司罚款20万；2、均被判非法吸收公众存款罪；3、王岩被判8年，罚金16万元，李诺被判3年6月，罚金7万元，刘超、杜妍等均被判刑；4、扣押的钱物，按比例退赔。不足部分，由易通贷公司和王岩继续退赔。

这家暂未到发放归集资金的阶段。

6、银豆网

2018年7月海淀分局对其立案侦查，2019年5月移送检察机关审查起诉，同时7名犯罪嫌疑人已被检察院批准逮捕，2019年7月一分院对李某某、王某某以构成集资诈骗罪，对戴某等五人以构成非法吸收公众存款罪向一中院提起公诉。

目前暂未有公开的审判公告。

海淀经侦暂无线上登记方式，经侦大队联系电话：01082519396。

7、普信资产

2021年有多个分公司陆续被立案。

2022年5月份已有地区进入审理阶段，5月10日朔州分公司涉案人员被公开审理，由于此案情复杂，该案将择期进行宣判；同日普信资产秦皇岛分公司涉非吸被通报；5月17日，普信惠福南平邵武分公司涉非吸被通告。

秦皇岛海港分局经侦大队联系电话：03353107382；

邵武经侦大队，联系电话：05996337911。

8、有利网

目前有两种退出方案：万禧商城（商品兑换）、整体账号转让（打折下车）。

详细可咨询客服，客服电话：4008903980。

9、玖富

目前还在自行化债中。

有四种退出方案：本息全额兑换极速退出通道（兑换商品）、一次性转让快速退出通道（打折退出，具体折扣数根据实际情况尝试申请）、先本后息分批回款退出通道（部分用户反馈有回款）、律所法催服务（一般适合有相关资源的用户）。

平台官方客服电话：4008108818。

10、爱钱进

平台现在以化债为主，官网可选择打折下车，具体折扣要自己去尝试。

2020年9月东城区经侦部门以非法吸收公众存款罪立案侦办，东城经侦支队咨询联系电话：01084081949。

11、和信贷

化债为主，目前有打折下车的选择，平台还开通了一个新通道自主认领债权，有问题可咨询客服，客服电话：4000046000、01086391889。

当地朝阳分局经侦大队已于2019年12月对其立案调查，网络登记可在微公号:“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上，根据要求及提示进行报损。

12、广信贷

平台还在自行化债中，但消息越来越少。

2020年8月立案，同样是在“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上报损。

13、积木盒子

平台自行化债，可选打折下车，平台官网客服咨询电话：4006281176。

2020年5月朝阳分局经侦大队对其立案调查，登记可在微公号:“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上完成。

14、黄金钱包

2020年8月14日朝阳经侦大队对其立案调查，当时就显示涉案人员全部刑事拘留，此后已移送至检察院，目前案件在司法程序中推进，暂未有审判公告发布。

登记可在微公号:“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上完成报损。

15、懒财网

2019年11月朝阳经侦大队对其立案调查。

《懒财这家新消息》文中点击标题就可进入往期跟进消息。

微公号:“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上完成报损。

16、金联储

2018年8月朝阳分局经侦大队对其立案调查。

同样是在“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”上报损。

17、信而富

平台一直在自行化债中，目前有打折下车的选择，详细可联系平台咨询。

5月平台发布公告，累计催收回款超250万元，在本月回款结束后平台剩余未兑付净本金（充提差）为24.59亿元。

18、金蛋理财

2021年10月15日河南武陟法院对贾某等17人涉恶“套路贷”案进行公开宣判，判处被告人贾某有期徒刑十九年，并处没收个人全部财产，罚金六十万元。另外，分别判处其余16名被告人有期徒刑十二年至三年不等，并处相应罚金。贾某即为金蛋理财的实际控制人。目前暂时没有其它消息。

最后，再次提醒大家：谨防诈骗！

现在有太多打着本息全回名义的网络诈骗或电信，近期，银保监就监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门专门发布风险提示，凡带有“官方回款”“清退回款”等名义发布的不实信息均为诈骗。

讲一讲网贷

在2007年6月18日，国内有了第一家真正意义上的网贷。

2010年，有很多创业人士抓到了这个风口，开始陆续出现了一些试水者。

2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。

2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家。

2017年，这一年大概是网贷行业的巅峰时期，但是也滋生了很多暴力催收，不过在17年底被国家按在地上摩擦了，不过这也说明了现在人人都把超前消费当成一种生活方式，没准表面上那些生活光鲜艳丽的人也负债缠身，不得不说开创网贷这个人看的很远，从07年网络刚刚兴起就已经意识到大多数年轻人都会接触网贷，不过人家是老板，咱也揣摩不出人家的心思，咱也不敢问是不是。

关于网贷的源头和发展过程先不提，就说说网贷带来的影响吧，我记得今年国家统计90后人均负债12w，真可怕的数字，我实话实说我一年也挣不了这么多，但这只是90后而已，70后80后，还有今年已经19岁的00后也要成为网贷行业的潜在客户。

负债人群中不乏有创业失败，家庭有急事，被朋友坑做担保或者贷款给所谓的朋友用，以及大多数人的通病超前消费，很多人都是因为超前消费陷入网贷，我并不是说超前消费不好，但前提是你能够控制住，毕竟有的人喜欢这个月花下个月的钱，到了下个月就还上了，不过大多数人是控制不住的，若是你每个月能还上也就罢了，可是你敢保证哪天不会有个紧急事件破坏你的计划，到账你还不上么，你不敢，但到了那个时候该怎么办，继续找别的平台，这是很多人的做法，也就是所谓的以贷养贷，熟不知自己已经陷入了网贷的套路，除非你有逆天气运贵人相助要不然无外乎变成以下几个结果：

1、逾期被群发，身边的人知道你贷款信息，然后惊动你父母家人，最后他们掏钱为你还清，这是最好的结果。

2、逾期被群发，身边的人知道你贷款的信息，但是你的家庭环境不够好，父母不能给你擦屁股，或者父母比较狠心不帮你，你只能自己找一份职业每个月的钱都还款。

3、若是你逛某吧就会发现有很多老哥留下报团取暖的群，你加进去发现他们在宣扬着一个让人想想好像是那么个道理的金句，凭本事接的钱为什么要还；他惦记着我的利息，我惦记着他的本金，怎么说呢，鼓掌呱唧呱唧！做到这一步你就成功变成了老赖，哪怕不上征信你也是。

可能每个人身处的环境不同，会与我以上所说的有些出入，不过大同小异吧。虽然我赞同借钱必须还，但是别有些人把我标催收打，我是带神职的，正规的网贷平台利息都是在36%，虽说比银行高吧，但是国家认可，你除了还钱没啥办法，有时动不动还上征信，若是不还款的话时间长了那可就真是铁打的老赖，不过倒是可以协商，毕竟他们也还怕你铁了心不还，只要好说好商量的话他们一般同意你晚几天还。还有一个就是小贷平台，俗称714，借1000到手里700还1000多点，利息1000%，不仅不上征信还不合法，所谓的下款就是发工资也是指这种平台，而且这些平台的催收也丧尽天良，什么恶心的招都用，说实话你跟人家去协商人家并不会理你。。。反而还会继续骂你，可能有些人就是因为这么恶心的催收才被逼得不还了吧，嗯。。我只能说，和他们协商的最好方式就是拖，他们把所有手段都用完之后自然就会主动找你协商还本金，不过也好多人因此走上了我上面说的第三条路，那这个我就不多评价了，看你们内心能接受哪个吧。

因为超前消费而借网贷的人，长个记性吧，好好想想在深陷网贷时，是不是经历过特别心寒的事情，是不是认清了一些人，觉得自己在熟人面前抬不起头来，更有甚者可能会变得抑郁一度想自杀吧，不管你现在有没有还完钱都要好好活着，这只是一只磨砺，别因此做傻事，你都经历那么多了，没什么可以打败你。当然我上面提到还有一些是因为创业啊，或者特别急的事才借，若是我的文章有幸被你们看到，请记住不要灰心，不要因为网贷放弃希望，及时止损，这是一个磨砺你以及认清你身边人的经历，毕竟我就是因为网贷变成孤家寡人了，所以我知道网贷逾期之后伤害最大的应该就是朋友离去，因此我才要说这没什么大不了的，一定要加油挺过去。

其实关于网贷我有很多的话想说，但是真准备说的时候又不知道该去说什么了，看到这篇文章的人，若是你没有陷入网贷，尽量别借了，若是你已经陷入，不要相信贴吧那些人说的带你上岸，他们除了坑你钱啥也不会，及时止损，你要找的贵人就是你自己。

祝大家都可以月入好几万！

重磅！广东84家网贷平台合规进度报告（全名单）

2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组颁布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下文简称《57号文》)，要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P平台的备案登记工作、6月底之前全部完成。以北京、上海、广东、浙江等为代表的网贷平台重镇先后出台地方监管备案细则及相应的配套指引文件，为P2P网贷平台的合规备案行动提供具体依据。

本期，网贷之家将与《南方都市报》联合发布广东（不含深圳，下同）地区84家P2P网贷平台的合规进度报告，对广东地区平台的整体备案进度和难度进行分析（注：深圳的网贷平台备案由深圳金融监管部门负责，备案细则与广东不同）。

本报告是地区P2P平台合规进度报告的第二期，本次报告分为以下几部分，指标说明、广东地区P2P平台合规概况分析及十大细项指标整体表现等。

一、广东（不含深圳）平台合规进度十大指标说明

2018年2月初，广东省人民政府金融工作办公室下发了《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》。同时，还发布了《广东省网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》（下称“158条整改指引”）和法律意见书、经营专项审核报告、整改验收自评报告3个指引文件。

网贷之家研究中心对广东省《158条整改指引》、《57号文》及银监会在此前出台的网贷行业“1+3”相关法律法规文件进行了充分研读，按照备案条件设置10项一级指标并赋予权重，总分为100分，详见表1。最后根据此规则，对监测范围内的84家注册地在广东地区的P2P网贷平台进行逐一评分。需要说明的是，10项一级指标只是众多指标中偏重于公开可查的部分，其他更细项的指标需要监管方和专业机构充分调研才能获取，因此测评并不能完全代表平台合规的情况。

值得注意的是，由于广东地区对于异地经营要求可在备案登记后一年内整改完成（与上海不同），因此本文将广东地区异地经营权重下调为5分，同时将法律意见书和经营情况专项审核权重分别上调至10分。

二、广东（不含深圳）地区P2P网贷平台合规概况

本期评分的广东地区网贷平台中，团贷网以82.38的分值位居榜首，最低分仅为32.11分，广东地区合规平均分值为58.57，高于上海地区合规平均分值（49.78）。

如下图所示，合规分值在60分及以上平台有44家，占比达52.38%，其中合规分值在60分-70分的平台最多，占总数的30.95%，合规分值在70分-80分的平台占20.24%，合规分值在80分以上的仅1家平台；合规分值在50分以下的平台有22家，占比26.19%；合规分值50分-60分的平台有18家，占比21.43%。

截至2018年3月14日，广东地区正常运营平台共84家，其中注册地在广州市的平台数量最多，高达52家，平均合规分值为61.48，高于广东地区平均值水平；其次东莞市有10家，合规平均分值为59.52；佛山市有8家平台，合规平均分值为51.3。

如下图所示，广东地区平台注册资本分布较为均匀，注册资本在1亿元及以上的平台有20家，合规平均分值为58.89，高于地区平均分值58.57；注册资本在2000万-5000万元的平台有22家，合规平均分值最高，为59.32；注册资本在1000万-2000万元的合规平均分值最低，为56.86，低于平均分值。

广东有背景平台合规分值高于民营系。如下图所示，民营系平台数量最多，高达62家，但合规平均分值最低，仅为56.59；上市系和国资系分别有10家平台，国资系合规分值高于上市系，为65.4；风投系平台仅有2家，但合规平均分值高达78.69。此数据表明，有背景平台合规意愿以及合规进程要强于民营系平台，这或是因为其背后有强大的背景及资金支撑。

下表展示的是广东84家平台基本情况，并根据合规分值进行排序。值得注意的是，广东地区未有在2016年8月24日之后上线的平台。

三、10项一级指标合规情况分析

1.异地经营

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年3月14日，广东地区84家正常运营平台中有78家经营地与注册地在同一个区，合规率高达92.86%；3家平台经营地与注册地属于同一个市，但位于不同的区；仅3家平台完全不一致。我们将注册地与经营地在同区即给与5分满分；对于同在一个市但不同区的给与4分；部分平台由于存在两个运营地址，但未标明具体总部地址，此类给与3分。

综合而言，广东地区对于异地经营问题要求相对较低，可在备案登记后一年内整改，即说明异地经营问题将不会成为广东地区P2P网贷平台备案进程的主要障碍，同时根据数据显示，广东地区异地经营合规率较高，仅6家平台需进行整改。

2.限额

限额指标由超额历史存量比例和当月是否超额两项指标构成，其中当月是否超额权重80%（当月若发现有超额标的，则判定为违规，即为0分）；超额历史存量比例权重20%，由超额项目存量占比计算。

据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区标的金额完全达标的平台高达65家，占比77.38%；历史存量存在且当月未发现超额标的平台有13家，占比15.48%；历史存量存在且近一个月仍有超额标的平台有6家。从上述数据显示来看，广东地区平台限额达标率相对较高，超90%的平台已停止发布超额标的，仅7.14%的平台仍在发布。

3.业务及产品

从全国及广东地区监管政策来看，活期、校园贷、净值标、金交所、赎楼贷、首付贷等业务类型已被严格禁止；现金贷业务要进行规范整顿，暂停新增业务，要对存量业务进一步压缩；但关于定期未给出一个明确的定义，广东省整改验收指引说明的也相对简单，本文对于违规定期的定义较为严格，将项目到期，平台自动通过债转方式让出借人退出的产品均视为违规业务。平台若仍在运营其中1项违规业务，则扣5分，并以此类推，当平台仍在运营违规业务达到3项及以上的，则扣15分，即业务及产品这项合规指标得0分。

据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区业务及产品业务合规的平台数量75家，合规率达89%；仍在运营1项违规业务的平台有9家，占比11%；没有发现违规业务在2项及以上的平台。

从广东地区平台各类违规业务的合规率来看，活期、净值标、校园贷以及代销理财违规业务均已全面停止；现金贷业务经过监管方的清理整顿，已鲜有平台涉及此类业务，这些平台也在积极整改，但由于对于现金贷目前并没有一个明确的定义，本文从严将具有小额、期限短特点的业务仍归为现金贷，进行部分扣分处理，根据数据显示，广东地区现金贷业务合规率高达99.64%。

广东省整改验收指引对于违规定期产品虽有3处提及，但并未给出一个明确的定义，再加上平台产品的多样化，本文为提高数据的精准度，将平台自动通过债转方式让出借人退出的产品（包括出借人通过合同授权的）都认定为不合规。数据显示，此类业务的合规率最低，为91.67%。

整体而言，广东地区业务及产品合规率情况好于上海，除争议较大的定期外，平台其他业务及产品都近乎合规，但对于合规的定期之后如何判定，还要由平台与监管方在备案进程中的沟通而定。

4.风险准备金

本文将备付金、客户质保款等具有同类性质的客户风险保障机制统称为风险准备金。据网贷之家研究中心不完全统计，仍在运行此类保障机制的平台数量仅有3家，占比3.57%；已停止或未运行此类保障机制的平台高达81家。综合而言，广东地区风险准备金合规率较高，且此类业务相对容易整改，对于平台备案进程影响不大。

5.银行存管

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年3月12日，共65家广东网贷平台与银行签订直接存管协议，占广东正常运营平台总数的77.38%，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有56家，占广东正常运营平台总数的66.67%。另据网贷之家研究中心不完全统计，在完成银行直接存管系统对接并上线的56家广东平台中，其中仅有5家平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式（不包括虽是双系统并存，但老平台已不发新标，仅供进行原有交易明细查询及提现申请的平台），占总完成直接存管对接平台数的8.93%。

6.等保及存证

据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区等保及存证合规情况好于上海地区，有13家同时披露了信息安全等级保护测评和电子存证信息，合规率为15.48%；两项均未披露的平台数量有35家，占比41.67%；披露一项的有36家，占比42.85%，其中有7家平台仅披露了信息安全系统等级备案证明，但因整改指引要求信息安全等级保护测评（需至少达到3级或相应分数），因此此类平台给与2.5分。

7.信息披露

信息披露，是网贷行业“1+3”制度体系的重要组成部分，以银监会颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（下称《信披指引》）为基准依据。

本次评分中的信息披露指标，包括信披专区和信披完整性两个细项。根据银监会《信披指引》第三条，在网站显著位置设置信息披露专栏的，其信披专区得分视为5分满分。信息披露的完整性得分，则根据《信披指引》所要求的网贷机构备案信息、组织信息、组织信息、经营信息、项目信息进行综合评分，包括：信披栏目分布是否依照监管逻辑、信披指标数量、信披经营信息更新频度等。部分平台无信披专区，且无任何有效实质披露内容的，其信息披露指标给予0分处理。另有部分以移动端为主的平台，违反《信披指引》第三条及第四条“各渠道间披露信息内容应当保持一致”等规定，其信息披露指标给予0分处理。

信息披露指标项，能够直观体现各平台信息披露水平。以15分为满分，其分值分布情况如下所示：

信息披露水平，体现着P2P网贷平台的合规意愿。银监会于2017年8月颁布的《信披指引》，迄今6个月的信披整改期已届满，但仍有15家平台信披合规意识淡漠，信披得分为3分以下，占评分总体比例为17.86%。其中，还有16家P2P网贷平台尚未设置信息披露专区，一些平台甚至连最基本的营业执照、股东介绍、高管介绍等都未有任何披露。

8.财务审计报告、法律意见书、经营情况专项审核报告

据网贷之家研究中心不完全统计，广东地区披露财务审计报告的平台有28家，合规率达33.33%，有56家未披露。法律意见书和经营情况专项审核报告的因出具时间要在申请备案登记的前3个月之内，所以披露的平台数量较少。数据显示，截至2018年3月12日，仅团贷网1家平台披露了法律意见书，正勤金融和木头人2家平台官网虽有披露经营情况专项审核报告，但因时效性问题，只给与部分分值。

四、总结

对比第一期上海地区网贷平台的评分情况，广东地区的合规情况更为优良。首期247家上海网贷平台合规均分为49.78分，此次广东地区84家平台的合规均分为58.57分，整体提升了约9分。具体到各项指标，广东地区相较上海地区的得分优势，体现在业务及产品、银行存管、等保及存证、信息披露等指标上。此外，专项经营审计得分项中，广东地区亦有突破。

同上海地区相似之处为，广东地区的制约瓶颈同样来源于外部第三方对接因素，例如等保及电子存证、专项审计报告、法律意见书等。但也有相异之处，例如广东地区要求将银行存管业务前置，即申请验收前需与银行开展资金存管业务合作，并将银行资金存管后发生的业务全部上线，而上海地区仅表示“备案登记前进行整改，或者在备案登记后的规定时间内整改到位”，给予网贷平台延后整改银行存管的时间。这就要求广东地区在备案前期将银行存管工作落实到位。

传统知名度、背景实力较强的头部大平台仍位于排名前列。头部大平台在第三方资源方面展现出充分的资源优势，在等保及存证、审计报告、银行存管等指标方面得分率可观，但在限额、业务及产品指标上则或多或少存在失分情况，在备案合规方面还需面临一场攻坚战。