武汉房产价值400万，负债100万，想做抵押贷款，如何选择贷款中介
程世鹏会融集团创始合伙人
王先生在武汉外地做建材生意，武汉本地人，在武汉有一处房产，价值400万，按揭尾款还剩50万，自己信用卡和其它信用贷负债100万，因为疫情生意受影响，应收账款积压，资金一是转不过来，加上短期信贷，月供压力较大，想做一笔抵押贷款缓解资金压力。
之前自己找过其它银行贷款，但是找了几家，不是说武汉本地无经营就是说负债太高被拒绝，在生意本地做又说本地无房产，一度两难境地。
后面联系了一家贷款中介，说有的银行可以做，后来经了解，贷款中介还是你很多的，都说可以做，费用也有高有低，听说贷款中介套路很多，那么对于贷款中介，我们应该如何选择呢？
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贷款中介确实让人又爱又恨，爱是因为他们确实掌握银行贷款一手信息，并且可以相应优化材料，规避一些风控要点，提高贷款效率和成功率，但是也有一些不良中介使用各种套路，收取各种费用，使贷款成本大幅增加，收费不透明。
一、不收费的不要选择天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，没有猪给你买单。
做服务是有成本的，没有人会给你做公益。现在有很多中介为了抢客户，很多以低费用吸引客户，然后后面使用各种套路，各种方式收取其它费用，结果下来，付出的成本远高于那些收费的。
为专业和服务付费，理所应当，但是要做到费用透明。比如同样买个东西，其他家都卖100块左右，突然有一家只卖50，你会去买吗？
看起来免费的东西都很贵，看起来很贵的东西都很便宜，关键是价值在哪里？
二、没经营主体不要选择就武汉的贷款行业，确实有很多贷款经纪人没有在任何主体，武汉俗称“撮虾子”的，文明一点的叫做“背包客”。
就是采用各种方式找到客户，能做哪里就往哪里丢，比如银行打征信网点就有很多。
他们因为是个人，所以一般收费报价都很低，为了吸引客户，其次自己成本也低，但是因为是个人，违约成本也会比较低。
他找你容易，你找他就难了，即使他把你带到哪家公司签约，但是他并不是哪家公司的员工，而涉及到贷款，有很多资金方面的问题，所以会存在一些资金安全隐患。
建议还是找有公司主体的，毕竟开门做生意，公司在那里，违约成本也较高。
三、不签居间服务协议不选择有些人觉得居间协议主要是保证甲方利益，并且会把自己捆绑起来。
其实几乎任何协议都是对甲方有利的，无可厚非，但是如果约定好各方面费用，白纸黑字，并且把一些不确定因素在补充条款约定起来，对自己也是有利的。最起码是有一个有主体的公司为你服务，不是个人。
四、对方身份，公司不清晰不选择很多贷款中介微信不用真名，甚至日常称呼和身份证名字都不统一，朋友圈也不可见，去公司乌烟瘴气，公司环境和人员素质差，说话含糊不清，费用不明确，流程不清晰，这种还是别选择了。
一个有职业素养，有素质的专业人士是不会待在这种环境的。
五、说什么都没问题的不选择有部分贷款经纪人经常给客户打包票，这也没问题，那也没问题，关系有多硬，什么都能解决。
银行有不是自己家开的，没有100%的事情。这样说话的人要么是忽悠，要么是愣头青，没遇到过事情。
真正有过经验的人，会把流程以及做的过程中可能出现的问题，包括风险问题，都会一一讲清楚，并且有解决方法或者备选方案，而不是什么都没问题。
总体来讲，首先要选择有公司主体的，经营年限满两年以上，另外要去公司考察了解情况，这样对个人对公司都可以有一定了解。另外一般不选择电销公司，电销公司大多数因运营成本高，所以收费也不低，但也不要盲目追求低费用，服务跟价值要相匹配，再就是看一个公司服务流程是否规范和标准，包括合同条款以及各方面费用清晰透明。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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一个400万的房抵业务，你知道贷款业务员能拿多少钱吗？
首先说一点，贷款业务员的工资和自己的良心是有直接关系的，心地善良的人是没有办法在贷款行业长久呆下去的，因为很多的客户就算你处心积虑的为他着想，他也会认为你在骗他，就算你一分钱手续费不收他的，他也不会领你的情，这点很现实。所以想要在贷款行业呆下去，你必须学会两面三刀。对于那些善良的业务员就不拿出来举例子了，就拿我见过的一位人才来举例子，他是做房屋抵押的，看他一个月究竟拿了多少工资。
要了解贷款业务员的工资多少，需要首先了解贷款的类型和工资的组成部分。现在的贷款类型分为，房屋抵押贷款，信贷，小贷，私贷，等几大类，贷款业务员的主要工资组成部分是由底薪和提成组成的，根据贷款金额的不同，手续费也不尽相同，在贷款行业里手上有客户才是真理。只要能把客户忽悠地听你的，那么后面的事情一旦实施，那么就没有回头路可走了，下面分享一个真实案例，看一个贷款业务员从一个客户身上究竟获取了多少利益，在这一个月他拿了多少工资。
在贷款行业里一直流传着这样一句话，叫三个月不开单，开单吃半年，这句话并不是空穴来风。这客户是一个渠道找到我的，那时候我还是银行的贷款经理，客户的条件非常的优质，在武汉最豪华的小区拥有自己的房产，并且还有经营。经过对客户的询问，以及渠道的交代，要给客户报5个点的手续费用，而客户需要400万，房子还有100万的按揭没还完，需要走过桥，结清。第一步就是先到银行这边进件，等审批金额下来以后，再走过桥结清，解押和进押可以在极短的时间内完成，大大减少了客户的时间以及费用。而我还需要配合渠道说有5个点的手续费，并且客户还神奇的接受了，之后这笔款放了才知道，过桥他给客户报的是千5一天，一百万一天就是5000块钱的费用，过桥是用了15天，通常过桥的费用是千2一天。那一个大客户被他忽悠的什么事情都能听他的，确实很厉害，有他的过人之处。那你们知道这个客户他做完他能挣多少钱吗？首先他自己是中介公司的，公司扣除一个点，他自己能挣4个点，400万的四个点就是16万，加上公司的提成是千三，再加上1.2万，过桥他可以挣千三，15天的100万，也就是4.5万。他总共在这个客户身上赚了有21.7万，一个月把这个客户搞定的，之后客户还对他存有心存感激之情，不得不让人佩服。
虽说这种客户是可遇不可求的，能谈到这样高的手续费也不是那么容易的事情，但是没有一定的实力就算客户给你你也一定能搞定，就跟谈恋爱一样要在对的时间遇到对的人。贷款业务员的工资是真的挺高的，只要你稍微努力一点，月薪过万很简单，你再心黑一点，月入几万不是事。好了这就是我对于贷款业务员的了解，如果有不同的意见可以在评论区留言讨论。期待你的评论。加油！打工人！
网贷100万，还有希望走抵押贷款吗？
在某乎上，这个提问有170+回答，但是看遍所有回答，都没能说到点上去。
看到这个问题的时候，我第一时间的想法：不怕人会祸祸，就怕有能力的人祸祸。
贷款圈有句话是这样讲的：抵押服务高端用户，银行信贷服务中端客户，网贷服务低端客户，虽然话不那么严谨，但是的确，网贷是服务低端客户的，却很多人因为“便捷省事”把自己放垃圾堆里，当废品回收。
内容分析：题主情况，网贷非常多，商品房资产不值钱，门店真实营业，但却选择房产抵押，结果有点悬。
跟看病一样递交病历，他的财务情况，现在应该是慢性病晚期，能救，只能常常缓解，自行治愈，还有可能留后遗症。
第一个问题：网贷多，大数据差
一般我们抵押是可以容忍网贷且更注重抵押物价值的
但是题主的是100w网贷，毫无疑问会导致征信大数据风险高，凡是要过大数据的产品，都很容易命中高风险，这样的原因是很难跟银行，一旦拒绝就是拒绝了，没有回旋的余地。
网贷太多的情况下，尽量选择的贷款产品，不要太苛刻，曲线养回征信都好，先下款清债，要知道，网贷年化少则10%，多则20%以上，跟银行抵押贷4-5%年化比，简直是小巫见大巫，有银行要你这样的资质，都是得赶紧付诸行动的。
实在不行整合成机构抵押，抵押出资金，再结清网贷，降低大数据风险后再做回银行。
第二个问题：资产负债比
如果题主，仅仅只有两套不大值钱的商品房：70w+60w，市值就是130w，但是60w的商品房，还有30w的贷款没还，加上网贷100w，那就是130w的负债，你们说，130w的资产，怎么做出130w的贷款？
还好有套商铺，如果仅仅只有2套不值钱的房子
资产/负债小于1，就是资不抵债。是没办法再周转的。
在操作贷款的时候，虽然仅仅抵押A房，但是抵押主体或家庭的其他资产及负债都会纳入参考。
打个比方：
张总名下有600w和700w的两套房子，都是全款无贷，仅仅抵押600w的房子，是可以把600w的房子再拉高一成的成数给他的，张总的资产有1300w，仅仅贷个600w的8成，480w，对他来说，负债还是低的。
而方总名下有600w和700w的两套房子，700w已经抵押了8成，560w了，现在要抵押600w的贷款，拉高成数没办法像张总那么好操作，虽然依旧有空间，对于负债和流水的参考程度就更严格了，因为负债多了。
所以贷款一定要看整体，不是看局部
资产负债比，市面有些人一直说可以做做到1比1.3，甚至是更高，
是有办法，也有风险，因为杠杆太高，容易崩。
这波疫情下，有多少因为高杠杆而崩盘的例子就不需要我一一列举了，
而且这种非常规的做法，不是每个人都可以操作的，对资产的要求比较高且操作难度较大。
讲回题目，这个负债100w的题主应该怎么办呢？
我的建议是：用商铺抵押
商铺市值300w，只有35w未还，5成的空间还是有额度的，可能因为网贷的原因，额度容易再砍一砍。（讲的是客观规则，不会一味告诉你就是高额度）
但是因为是真实经营，流水也比较多，有12w一个月。总体的融资额度应该是在120-150w之间。
到这里，讲下商铺抵押：
假设这个是在广州，
商铺现在的抵押产品选择是比较少的，
作为商业地产，流通性低且价格波动大，
能抵押的额度，是5成或以下，
不像商品房一样可以抵押7成或以上。
抵押利率也是会较商品房利率高，且没有砍价的机会，
就是说，你房子优质，流水优质，征信优质，所有银行的利率都是4%的情况下，你可以跟经办讲价，讲到3.9%，完全有机会。
但商铺没有机会，有得选择就不错了。
抵押期限也是较短的，商品房抵押可20-30年等额本息，但是商铺只有10年，还要求：临街和有收租。
所以从商铺抵押角度来说，也一定程度劝退想要进行商铺投资的人。
同理，公寓也是一样的，（住宅性质的公寓除外），抵押的要求很高，所以，个人不要随便投资商业性地产，有可能成为大宗消费品
