各大银行协商还款方法大揭秘，一招在手从此告别信用卡逾期烦恼

物欲横流时代，信用卡为人们提供了“先消费，后还款”的透支服务，哪知花钱一时爽，还债两袖空。特别是在疫情冲击下，信用卡大规模逾期的同时，暴力催收时有发生。承担不起高额违约金和循环翻滚罚息的持卡人，顶着催收员威逼恐吓的巨大压力，唯有将希望寄托于协商还款，但往往等来的结果是银行无情的答复：不行！

曾有网友私信支付界百科，他信用卡逾期本金超过30万元，算上滞纳金欠款差不多50余万。每天遭受几十家银行的电话轮番轰炸，甚至还收到好几封律师函，他几乎没有一天正常人的生活。听说可以跟银行协商停息挂账，他便一家家银行打电话去问。

梦想很丰满，现实却很骨感。虽然国家规定在特殊情况下，无力还款是可以和银行平等协商，达成个性化分期还款协议。但对银行来说是有损失的，银行一般不会轻易同意，因为停息挂账不会给银行带来任何收益。

满怀希望等来的却是银行的拒绝，更有银行明确告诉他：你这种级别的逾期客户，我们是没有这种政策的。因为他当时逾期大概也就3个月左右，并不是非常严重的逾期客户，所以银行没有任何政策扶持给到他减免。

言外之意就是“你还不够严重，我们还打算继续赚你的利息”。

无奈之下，他打起了请机构帮忙协商的主意。经过一番咨询，立即被高额的服务费用吓傻了眼：需要抽成信用卡金额的10%（有些机构费用更高），比如信用卡总额度20万，就需要交2万给他们，外加2000左右诉讼费，有些机构，诉讼费甚至达到5000元。

“如果不是因为这该死的疫情，生意黄了，店铺关门了，我又怎么会落到这种天天被追债的地步？催收员一天上门好几趟，妻子受不住，也闹着要跟我离婚，生活怎么就这么难？”该网友控诉道。

支付界百科认为，欠债还钱天经地义，但银行是否也应该视情况而定？

很多时候，信用卡逾期超过3个月的，还款大部分都被银行抵充利息，然而这是违规的。我们可以打电话给各家银行，询问每月的还款是冲了利息还是本金，在通话过程中需进行电话录音。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

正是因为大家不懂法，不了解，所以银行的违规操作也很少有人知道。

像上述网友信用卡逾期的银行过多，可以改变还款顺序，按每家银行欠款金额从少到多排列。比如该网友当时工商银行只欠5000多，所以可以一次性还完，剩下的每家银行还50或者100。

一来表明一直有还款意愿；

二来银行就无法把信用卡诈骗罪和触犯刑法安在持卡人身上，起诉也只是民法。

各大银行协商还款具体操作方法如下：1.平安银行信用卡如何协商？

答：逾期足90天后，致电深圳银促会反映情况请求调解，并按指示填申请调解书，上存低收入证明或家里人疾病证明及身份证，留存本人电话，并准备好征信报吿。几天过后，平安银行将安排相关人员进行协商分期，届时需要按照要求再次上传相关证明到指定邮箱。

需要注意的是，在没有达成满意的结果前，如：分多少期，每期还款金额，别轻易签撤诉书。若仍是无力承受分期结果，可再次拨打深圳银促会电话，并告知平安分期方案和本人自身情况及家庭无力承受，请求再次介入协调。

2.招商银行信用卡5.4万，还了3万，现在还有44000要还，如何协商分期减免利息？

答：先准备好工资证明（2000至3000）或家里人疾病证明及征信报告，致电上海银行业调调中心反映情况，请求介入调解，并按要求填写申请调解书，上传家里人疾病或工资证明及身份证及留存本人电话。

一周左右，021招行卡部或客服将商谈分期事宜，需要注意的是要有分期细节方案（如减免多少，分多少期，每期还多少），协商成功后才签撤诉书。

若不满意分期结果，可再打上述电话反映，告知银行分期方案并阐述本人及家庭受疫情影响无力承受银行给出的分期方案，恳请介入协调本人与招商银行的减免分期之事！

3.建行四万逾期三个月，银行不肯协商，怎么办？（兴业银行同操作）

答：拨打上海银行业调解中心电话，表明自己家庭困难情况，想通过分期还款来化解与建行信用卡的债务纠纷，恳请介入调解。或微信上海信访，点我要写信，事发地上海市浦东新区，致上海银监局：留信息，上存身份证，留电话。

4.中信信用卡逾期6万如何协商分期并降低首付？

答：可致电深圳银促会反映分期情况，说岀家庭困难情况，无力承受百分之20的首付，请求介入调解本人与中信降低首付之事。一般来说，中信投诉协商后好像最少都要首付10%，剩下的减免违约金再分期。

5.光大银行逾期2.4万，逾期一年，忘了还，现在银行要求全额还款并威胁要起诉，这种情况还能协商分期吗？

答：拨打北京银保监局电话，投诉光大恶意催收。这时候银保监会先让你与光大银行自行协商，协商不了再介入协调。最佳拨打电话时间上午9点，下午1：30。

6.广发信用卡逾期如何协商还款？

直接微信广东信访，点我要写信、发生地广州。留投诉信息并把低收入证明或家里人的疾病证明与持卡人的身份证放在一起缩小体积空间上存，留联系电话。

15天左右广发就联系你协商。

7.哈尔滨银行信用卡加上违约金共8万，如何协商分期？第三方要求先还2万，该怎么办？

答：这种情况纯属催收员故意坑人的，别信也别管，每月还一二百可以，多存也会被冲抵利息白打水瓢。逾期90天左右，可以拨打黑龙江银监局电话反映情况，并请求介入调解你与哈尔滨银行分期之事。

或微信黑龙江信访，点我写信、事发地哈尔滨、建华区、军校街235号，致黑龙江银保监局；留信息、上存低收入证明或家人疾病证明及你的身份证、留电话，这方法是最有效的。

PS：具体投诉内容及格式有需要的朋友们可私信支付界百科获取

作为债务人，尤其是信用卡逾期，该如何协商？避免哪些坑？

这几年全民负债，信用卡逾期是主力大军。都知道，不到万不得已谁也不想逾期，当然，那个恶意套现的人除外，今天主要写给以创业失败导致的信用卡逾期的债务人如果协商还款、如何避坑等，拿周围朋友的亲身经历给大家提个醒！

我的一个朋友是2019初年开始创业，进入农业无人机领域，其实他也没什么实力，除了几张几十万的信用卡就是房子抵押贷款，一年内除了提高技术就是努力开展业务，人员最多的时候飞手有30人，起初绳子做的还是有声有色。

可是，2019年底2020年初疫情原因，生意很快衰败，不得已的情况下，除了房贷，其他全线逾期，卖了自己的爱车。当时想着死马当活马医，还花了几万找了一家投融资中介公司，这是第一个坑。

当时他也是特别害怕，一个很诚信的人第一次这么无助，心慌又特别害怕，不知道接下来会发生什么，他也咨询过律师，很多律师说的都是最糟糕的后果，所以逾期后千万不要相信某些律师的话，这是第二个坑。

后来有一次我问他，想过死吗？他说想过，再想想80多岁的父母，在上初中的儿子，咱没权利去死呀！说的对，这阶段的男人确实没有权利也不能去想死和活的问，你没有选择！只能硬着头皮找东山再起的机会。

再后来，在网上联系了一位专门协助失信人对抗银行催收的人，这个人刚开始收钱不多，到也给他出了不少主意，挺管用，他经过一年和催收斗智斗勇，抗住了，而且也有了信心，也找到了新的合作伙伴，合伙人出钱，他出力，毕竟有一年多的客户积累，上手非常快，收入也稳定了些！期间和催收打交道，记住，催收给你出的主意99%都是坑。

比如，他说让你拿一千元存进入信用卡，再刷出来，再存进去，这样反复几次可以把你刚开始逾期的那个月账单付完，这有什么用，对你来说没有解决任何结果，他赚了你一个月账单的提成！

再比如说，你想协商分期，千万别找催收，他们会给你设门槛，你本来直接找银行可以协商的分期还本金，催收会告诉你，你先付50%的诚意金，另外一半本金帮你申请36-48-60起分期，他的目的很简单转赚你这50%诚意金的提成呢，记住要协商分期，一定要直接找银行信用卡风险人员协商，方法很简单，不停大打客服电话，要求协商分期，只要是催收就不谈，只找银行，多搞几次自然会有银行的和你沟通，自然是特别容易本金分期，利息滞纳金减免！

当然有些银行不好谈，比如平安、招行、交通、民生、光大。当然有好谈的，比如华夏，中信，工商。这些是我朋友经历过的，工商银行越早协商越早还，因为他们不会减免利息和滞纳金，而且还会有分期手续费，但是能答应你可以分期减免的包括工商都可以一次还本金减免利息和滞纳金！以上最爱起诉的是交通银行！没有催收参与的情况下，其实很好协商，无非就是多大打几个诚意满满的电话！

如果你别起诉了，千万别找什么所谓的法务公司，不是骗钱就是耽误你出庭协商，还有什么代理协商分期的公司，找他们帮你协商，就是本金分期，最后你给她的手续费和减免提成都比利息和滞纳金高！

两年的努力，还清的住房二抵贷，结清了两家银行信用卡，自己协商好了四家信用卡和一家网贷分期，他真的尽力了。

朋友说以上是他总结的一些经验教训，希望能帮助到因为创业而走上负债道路上的朋友们，一定要相信自己，千万不要相信催收。

今天给大家分享下信用卡协商方法和近期政策

1.信用卡刚开始逾期！这个时候银行崔收的比较紧！如果你这时候没有还款能力！那就主动和银行协商说明清况！自己现在有什么困难，暂时还不上，给银行提供困难证明！或者其它欠款账单！让银行给你分期还款！只要你沟通的好！一般商业银行会给你分期的！

2.要是银行不答应！可以打电话到银监会！根据商业银行监督管理办法第70条持卡人暂时没有偿还能力！可以和银行协商个性化分期，最长分60期！

3.要是银行还是不答应，这个时候你就不用管他了！自己调整好心态，好好努力工作挣钱，开始每个月还个几十百把块。这样保持信用卡有还款记录，银行也不会轻易起诉你，就是要起诉你也是民事诉讼！协商分期，减免利息处理！因为你之前找银行协商过银行不答应分期，现在每个月只有这点还款能力，到时候法院也是支持你的诉求！

4.等到自己有能力偿还本金了，再和银行协商一次性本金结清或者分期还，这时候商业银行一般都会给你减免利息违约金！让你还本金！因为你逾期时间过长，银行要收回欠款，降低银行信用卡坏账！所以会给你减免政策！

目前就是四大行不好协商，有什么疑问可关注免咨费询