买房人会感谢政策吗?买房贷款有望还到85岁
买房人的机会来了,最高的供房年龄开始提升了。
根据成都某媒体报道,中国银行高新支行房贷还款年龄最高放宽达到85岁,男女不限,最长可贷款30年。也就是说,在成都退休的职工,如果年龄在55岁以下,你可以贷30年买房。
但有个前提条件,年龄必须要是纯商贷,公积金和组合贷款依然在男65,女69岁的限制。
根据贷款经理说,未来可能还会有其他银行。一走到,把贷款买房人群年龄从65岁放宽到70岁,借款人年龄和贷款期限不能超过75年,可以说这又是一个大的突破。
因此,目前成都的做法,直接把还款年轻提高10岁,等于对楼市明白地说出,老年人也可以买房。
对这个信息,有网友说,这得先给自己树个小目标,自己得活到85岁,怕自己房子报废了,房贷还没还完。还有人说,50多岁还来贷款,等于租银行的房子。在9月份,南京某银行贷款资料显示,接力贷可以贷到85岁。
此外,还有诸如男女朋友可共同贷款买房,离婚夫妻可共同还款。这些操作真的很有想象力,综合来看,国际上85岁是个坎,但部分国家已经把还款年龄延长到了85岁。
比如在2016年的时候,英国就有银行把还款年龄调高了85岁,2020年,日本也出台了相应的政策,房贷还贷年龄提高到85岁。对此,国内很多人都在讨论,说日本房贷没有人性,没想到这种事情很快就落到了自己的身上。
人口老龄化加深,楼市供大于求,买房人数不够,供楼年龄也在不断突破,未来可能会从点推广到面。
首先,扩大刚需或改善的买房群体,为楼市增加买房人群。
根据数据统计显示,目前我国13个省份60岁以上老人超过20%,分别是,上海、江苏、四川、天津、河北、北京、湖北、内蒙、黑龙江、吉林。此外,根据国家卫健委的测算,未来10年内,我国60岁以上老人会突破3亿,占比超过20%,已经进入中度老龄化社会。预计到2035年,我国60岁以上老人会超过4亿,占据总人口的30%,则是妥妥的中度老龄化社会。
以前,如果你是65岁的买房人,最多只能还款到70岁,贷款年限是5年,每个月的压力很大,但如果调整到85岁以后呢,买房人贷款时间会延长,还贷压力也会减少。
因此,还贷年龄延长之后,会有不少人中老人加入买房的队伍,增加买房需求。
其次,年轻人以父母名字买房,资金压力会减少
早在2017年,在楼市政策还在宽松的时候,就已经出现了借力贷。好处也很明显,父子借力还贷,两代人一块承担,换看周期更长,违约率更低,并且能极大地降低买房人的压力。
后来,随着楼市政策的紧缩,这些都被叫停,退出了贷款政策。目前随着父母贷款年轻的放宽,如果家庭的二套房资格用完,那么可以以父母的名能够以买房,并且享受首套房子的政策和贷款利率优惠。
目前买房的主力人群是90后,他们的父母是70后和80后,未来还会有60后,50后加入到买房的群体,这会导致整个社会的买房人群增加,贷款规模也会增长。
买房贷款年限延长这个事情影响很大,其中有两点可以看出:
1、未来必然会延迟退休
根据国外统计的数字显示,国外退休年龄在65岁以上,比如美国67岁,日本65岁,女60岁。现在国内男性退休是60岁,女性是50岁,显示是“偏早”的行列。
当下,随着房贷年龄的放宽,这代表未来延迟退休是必然的趋势。对现在的80、90后来说,未来会受到延迟退休的影响,未来工作时间会更长。
2、地产依然是经济发展支柱行业
有专家说,无论是楼市如何调控,地产依然是经济发展重要组成部分。在这个过程中,楼市可能会波动,但整体上来说会还会保持稳定。
未来楼市还会发展,波动,但对买房人来说,如果你是刚需,还是再等等,未必是坏事情,为什么呢?楼市未来会继续稳定,一是人们都有房子居住,房子过剩,二是经济发展问题,负债高,房价高,收入有限。
未来楼市房价不会暴涨,但刚需还在,买房需求减少,但还会有人买房,只不过更加理性了。
谨记!千万不要贷款30年买房,未知风险比你想象中大得多
过去这些年我们的房子价值倍增,房价水平高涨,房子在很多人眼里看来都是非常重要的物品,因为我们有着有房才有家的传统观念,即便是房子没有保值增值的属性,需要买房的人也不会是少数,而在房子有了理财属性的背景下,大家对于买房的积极性越来越强烈了,但在房价不断上涨的背景下,很多人都明白买房的压力越来越大了,几乎要拿出一个家庭几十年的积蓄才行,甚至有些人不顾自己的实际经济能力强行买房,最终就导致生活其他方面的质量下降,因为大部分人都被房子增值的优势吸引住了,只要能够买到房子,其他的一些问题都不在思考的范围内!
最近某网友就哭诉称,6年前他花了120万元买了一套房子,因为听了房产销售的话,贷款了30年,每个月月供大概4000多元,以此来平摊每月的月供压力,当时每个月自己收入有8000多元,想着这些年货币一直都是贬值的,长期下来收入也会得到增长,房贷压力应该只是暂时的,所以就咬咬牙买了房。期间结婚生子,老婆月收入有5000元,自己的工资也有1万元了,房贷压力确实感觉小了一点,可今年下半年自己所在的公司因为经营不善失业了,目前找了3个月都还没找到工作,现在的房贷完全就是靠自己存的一点钱在偿还,如果在找不到合适的工作,就真要还不起房贷喝西北风了!
其实发生这种事情早在笔者的意料之中,最近一两年来,笔者已经看到不止一次因为失业而导致房贷快还不上的情况了,导致这种后果主要是购房者完全没有考虑到经济收入的长期稳定性,完全只看眼下。很多人在买房的时候,都喜欢贷款30年的时间,以此来降低自己每月的房贷压力,表面上看每个月的房贷好像已经是最低了,但长达30年的房贷过程中,却蕴藏着很多不确定的风险在里面,一个人假如25岁买房,要到55岁才能还完贷款,如果是30岁买房,要到60岁才能还完贷款,而这30年的时间,自己的工作收入并不是稳定的,除非你是在体制内工作,不然中年危机是很多职场人无法回避的问题,主要就表现在工作变得不稳定,收入变的不稳定甚至出现被动失业的情况。
笔者此前就建议大家,买房一定要量力而行,不能超出自己的经济能力范围,房贷最好贷20年以内是最好的,这样基本上在50岁之间就能把贷款还完,大部分人的工作天花板都在35岁左右,过了这个年龄无论是职位还是收入都很难得到明显的增长了,另外不要依赖所谓未来自己的工资会涨,要知道工资涨不涨完全要看自己的工作能力和机遇,和时间的关系并没有那么大,很多人的工资可能四五年甚至更长时间都没有涨过了。所以,刚需对自己的供房能力以及收入能力一定要有一个全面的认知,千万不能听信房产销售的话,以贷款30年月供压力最小作为借口,毕竟是你买房不是他买房,到时候你还不起房贷了,对人家可没有任何影响,30年房贷过程中的风险比你想象的大得多!
贷贷相传?房贷还款年龄延长到85岁!人都没了,贷款还在
经济行情不好,房地产市场也不景气了很久,各地为了炒热楼市,也采取了各种各样奇怪的手段。这不,成都就有这么一家银行,宣布将把房贷还款年龄延长到85岁!
该所银行即中国银行成都高新支行,近期流传的一份文件显示:纯商业的房地产贷款,男女均可贷到85岁,最长贷款30年。
85岁!是什么概念呢?按目前的退休年龄,男性60周岁,女性55周岁,快退休了还可以去贷款买房!当然,靠退休金还贷实在是不现实,莫非退休后再为了房贷再就业?想想都有些荒谬。
当然,这个85岁最“有趣”的地方还在于:目前中国人的平均预期寿命大概在77-78岁(同一时期出生的人预期能继续生存的平均年数),差不多相当于:大多数人已经没了,贷款却没还完。
那么,银行会做这种风险如此之大的行为吗?显然不会。
我们按常理来分析,银行在贷款前都会做相应的还款能力研判,所以,若退休人员真需要贷款,应该还是需要儿女等亲人作为共同还款人等等,就算贷款的老人不在了,其共同还款人也能抵上去,再退一步,就算贷款还不上了,还有名下的资产可以拍卖还贷(房子、车子、银行存款等等都可以),银行总是不会亏的。
那么为什么,会出这个奇怪的文件呢?多半是为了绕开成都的限购。
目前成都还是有限购的,户籍在成都的2人或以上的家庭,最多买2套房;户籍不在成都的家庭,最多买1套房;户籍在成都的成年单身青年,最多买1套房。
所以,或许是为了方便让一些已经被限购的家庭多买一套房(让年迈的父母去贷款买房,登记在其名下),才出了这么个特别的文件。
可见现在楼市行情之差啊!以前放贷那么慢的银行,都开始想方设法放款放出去了。