贷款买房最多能贷多少？影响额度的主要有5个因素
今天我们来聊一聊买房贷款的那些事。随着疫情缓解，有一批买房人要准备入坑了；也有一批已经购买了，准备收房了。对于准备买房的人来说，不少人关心贷款政策，对于即将收房的人来说，要关心收房过程中的问题，今天小编将详细解答买房贷款额度怎么算，额度不够怎么办？
最近关于银行收紧房贷利率消息不断，实际上不仅仅是房贷利率。为了严控房贷业务，银行在放贷审批时对额度的把控也会随之变严。可能同样条件下，以前能够申请到的期望额度现在就变难了。申请房贷银行会查什么？房贷额度是如何确定的？房贷额度主要取决于以下几个因素。
首先是首付比例，银行贷款额度受贷款首付比例的影响，通常不能够超过房屋总价减去首付款之差。比如说总价100万的房子首付30%，贷款最高额就等于100减去100乘以30%，也就是等于70万。首付比例会随着楼市政策调整，不同地区，银行之间的要求也会有差异。购房人最好去了解当地的购房政策。
第二，借款人还款的能力。还款能力主要是指月收入，月收入能够体现一个人的还款能力。银行通常的要求是月收入为房贷月供的2倍以上。
第三，个人征信情况，个人征信是银行考察借款人的一项重要的项目，是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。银行会查借款人两年的信用记录，还有5年的贷款记录。要求严格的银行会审查时间范围更长。所以大家在平时就要注重自己的征信记录，按时还信用卡还有贷款，避免预期。
第四就是保障能力情况，有的银行还会查借款人的医保、养老保险、住房公积金等等的缴纳情况。这些就从侧面能够体现还款能力。
第五是房屋房龄，要买二手房的话，房屋房龄也会影响贷款额度。通常要求是20到25年，相对宽松点的会要求30年，严格点的是10到15年。房龄大的二手房，贷款额度可能会被降低。房子越年轻越容易获得贷款，而且额度也比房龄大的高。
贷款额度不够怎么办？有网友会提出这样一些疑问，收入不达标，得不到期望的额度怎么办？一般来说，月收入都是以家庭为单位的，如果说是已婚人士可以考虑将夫妻二人的收入加起来，符合房贷月供收入比例的话就可以了。如果是单身人士，有的银行允许申请接力贷。接力贷就是，比如你的收入不达标，但是你的父母或者你的母亲还没有退休，你可以作为房屋所有权人，与父母作为共同借款人申请贷款，银行会根据二人收入之和作为基数的计算月供，从而增加贷款的额度。需要注意的是，具体的情况最好事先咨询一下。
有网友会问，因为征信因素额度被降低了怎么办？如果说逾期不严重，可以多咨询几家银行，有可能获得期望额度。如果是是买新房，可以与楼盘合作银行申请贷款，还可以获得优惠政策。
提示，贷款额度取决于首付比例、还款能力、个人征信、房屋房龄等多种因素。今年房贷政策处于收紧趋势，购房人最好能够多了解银行的一些信贷政策。根据自身的经济能力进行贷款的申请。以上就是今天分享的内容，更多精彩，欢迎大家关注还有留言，我们下期继续。
房贷利率只有3.9%，工资4800元贷款80万，银行仍然能批下来吗？
在目前的房地产各种花式促销的大形势下，银行对于房贷业务的审查也非常宽松。工资只有4800元，想去银行借款80万去买房，公积金贷款和房屋按揭抵押贷款一定是能批下来的，说不定还有利率方面的惊喜呢。现在不但是三四线城市清远等地房贷利率低到了3.7%，就连省会城市武汉和贵阳，房贷利率也低到了3.9%。
现在全国大多数省份都已经出台了买房的优惠促销和各类的扶持政策。金融监管部门对于首付和房贷利率以及房贷风控审查严禁全面放松。在这个背景下，我们可以算一算，4800元的工资确实可以贷款买到100万的房子。现在的政策是就怕民众觉得钱不够不去买，只要民众下决心敢去买那么相关的，各类优惠都会给。
现在首付普遍都已经是两成了。也就是说100万的房子只要首付20万，就可以签约购买了。那么就需要贷款80万。在这种情况下，其实贷款完全可以做一个组合，贷款也就是说公积金贷款加上房屋按揭抵押的商业贷款。在不少的地方，公积金贷款最高限额都已经放到了单人40万到50万。如果未来公积金贷款不够，那么剩余部分再配上商业房贷，我们来计算这几种组合贷款方式下，贷款能不能批下来。
1.纯公积金贷款。现在单人最高能贷40万到50万，那么如果夫妻二人共同去买房，那么双人可以达到贷款额度80万到100万。原来的公积金贷款5年以上利率为3.25%，贷款30年，那么每月还款金额为3480元。此时单人工资为4800元，双人加在一起肯定远超于7000元，远远低于公积金中心要求的，每月还款额不能高于购房人工资一半的要求。
另外夫妻二人每月还向公积金中心缴纳公积金，如果按照单位和个人最高12%的共同比例，那么有可能在附加人工资4800元的基础上，每月最多可以上缴2300元公积金，那此时夫家人共同负担的还款额已经不足1100元了。对比夫妻二人工资，自然是可以负担得起每月的公积金还款。
现在在鼓励买房的大政策下，很多地方的公积金贷款利率也已经下调了。5年以上首套房住房公积金贷款年利率为3.1%，那么贷款30年，每月还款金额为3416元。那么更加符合公积金的贷款审批要求。所以结论是夫妻二人共同申请公积金贷款，其实已经无需商业贷款都可以全面覆盖并且顺利通过公积金中心的审批。
2.公积金贷款加上银行商业贷款。假如是单人买房的话，大部分地区的公积金贷款最高额度也只能用到50万，那么此时再加上银行商业房贷30万，就可以满足贷款需求。银行商业房贷利率现在普遍是在年化4%左右。那么按此计算，每月的公积金和商业房贷还款额大约为3608元。看起来好像是很难通过银行的商业贷款审批，但其实则不然。
因为每月的房贷还款额中，其中公积金中心还款额为2176元，而银行的商业房贷仅仅只需要1432元。而公积金中心的还款首先是用每月缴存的住房公积金来抵扣，那么此时假如4800元的工资，假如按照单位和个人最高12%来进行缴纳，那么每月可以缴纳1152元，剩余只需要自己筹不到1000元，此时再加上商业房贷需要缴纳的1432元，每月的总负担差不多2400元，这是完全符合银行房贷审批要求的。
现在德先生算的都是非常保守的，因为各个地方还有着不同的地方扶持政策。其中针对每月还款能力不够，还可以添加父母和成年子女作为保证人或者共同还款人，那么对于银行房贷审批来说，更加没有任何风险和障碍。
现在可以说，目前出台的各项鼓励购房的扶持政策和优惠措施，可以说是我国房地产业20多年来从未有过的时刻。购房人根本不需要担心自己的房贷申请会被拒绝，可能唯一需要考虑的，那就是现在是不是一个买房的恰当时机。
房屋贷款的额度是多少
房屋贷款的额度是多少
在准备买房时，如果选择贷款买房就需要了解自己能贷到多少钱，很多人会问房屋贷款的额度是多少？
一、贷款额度
1.住宅类房屋：贷款额最高可达到评估价的70%-80%
2.公寓类房屋：贷款额最高不超过评估价的60%
3.别墅类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%
4.商业类房屋：贷款额最高不超过评估价的60%
二、贷款额度计算
商业贷款额度计算：
1、商业贷款的额度计算公式为：额度=借款人缴存住房公积金的月工资基数×35%×12(月)×贷款年限(年)。
2、新建普通住房的贷款额度在购房全款的70%以内二手房的贷款额度为购房款、自(翻)建住房评估价的60%以内。
公积金贷款额度计算：
1、按照还贷能力计算。计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
2、按照使用配偶计算。[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
3、按照房屋价格计算。计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。
