解读：一文看懂企业信用贷款

一文读懂信用贷

很多企业在发展中都会遇到资金需求问题，如何快速低息贷到款项对企业来说至关重要。市面目前针对企业的贷款，一般可分为抵押贷和信用贷两大类。抵押贷很好理解，有抵押物就可以操作，大多为房产类抵押。

而企业信用贷款，是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。

目前看来，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势，这对于有资质、信用好的中小企业而言，将会是一个更好的融资方式。

企业信贷办理条件

企业成立时间

很多银行等金融机构会对企业的成立时间进行核查，这也是信用贷的基本门槛之一。一般有6个月、一年、两年等年限要求。

年销售额/开票额

因为是信用类抵押，没有抵押物的情况下，则对企业的经营状况十分看重。其中销售额能够很直接的反映出企业是否在实际经营，以及未来的盈利能力如何。

是否有负债及逾期

一般要求申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60-70%。根据企业的状况和贷款额度会有一定的上下波动。

企业信贷特点

不用抵押

按照企业经营信用放款，解决企业无法提供银行抵押物的问题，一定程度上降低准入门槛。

制定专属方案

可依据企业的运营方式和资金流转情况制定贷款方案，帮助企业快速获得资金支持。

还款压力更小

根据企业资金流情况，可随借随还，减少利息和到期时需要一次性还清所有贷款的压力。

企业信贷还款方式

等额本金还款

这也是很多企业办理企业贷款以及个人办理个人贷款候，经常选择的一种还款方式，每个月只归还固定的本金就可以了，但与此同时，还需要支付其余本金所产生的利息，但每个月所需要支付的利息，会随着本金的减少而不断降低，这是等额本金还款方式的主要特点。

一次性还本付息

对于那些在贷款之后需要长期使用资金的人来说，他们在前期的时候可能并没有多余的资金归还这些贷款，企业在办理信用贷款的时候，也可能会出现这种情况，所以他们会选择一次性还本付息的方式，也就是到了贷款的最终期限的时候，将未归还的所有本金以及利息全部归还。

先息后本还款

企业如果需要长期使用这笔资金的话，那么在办理贷款的时候就可以考虑选择先息后本的方式，因为只还利息的话，前期还款压力并不是特别大，而到了最终还款期限的时候，再一次性的将所有的本金归还，这样一来就能够更加充分的利用这笔资金，能够使用更长的时间，但是这样的还款方式，可能会导致贷款的整体利息增加。

对于中小企业来说，企业信贷是一种相对简单的贷款方式，大家可以了解掌握，在需要资金周转的时候及时用起来。

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济南公司贷款需要什么要求呢？

坐标济南分享行业干货内容

多年行业经验，从企业贷款产品种类来分享一些公司贷款的要求。@知贷先生

公司贷款有抵押贷款，信用贷款两大类产品。

1，抵押贷款，公司名下有房产，车辆，土地，设备，货物等可以进行抵押或者质押，法人名下的资产也可以办理经营性贷款。常见的是房产抵押贷款和车辆抵押贷款，需要借款人名下或者公司名下有相应抵押物。

2，企业税票信用贷款。企业信用贷款中比较常见的是税贷跟发票贷，企业成立满两年以上年纳税大于5000以上，企业成立满一年以上年开票大于100万以上，即可申请相应的税票贷款。纳税或者开票额度越高可贷额度就会越高。

3，企业流水贷，高新科技贷，知识产权质押贷，政府专项纾困贷等。企业收入流水多，结息高可以走流水类信用贷款。企业被评为高新科技企业或者有自己的知识产品等均可申请相应的信用贷款产品。另外也会有相应的政策性贷款产品，比如疫情期间财政跟国有担保公司进行合作的企业纾困贷，利率低至2.5%，甚至可以免息使用。

公司贷款额度能有多少？

企业信用贷款产品单笔一般在2-500万不等，优质企业几千万的产品也有；抵押贷款要看抵押物的价值，房产抵押贷款一般能贷房产价值的七成，高的能到九成。

具体要根据自身资质和实际用款需求来选择适合自身企业的产品。

合理规划，理性借贷@知贷先生分享行业干货内容有问必答。

上海钱智金融信息服务有限公司：企业抵押贷款时，哪些事项需注意

企业在发展过程中，难免会遇见资金周转或者有融资需求的情况，尤其在现阶段，国内、外经济受疫情影响，增速缓慢。国内中小微企业的贷款需求比比皆是，很多中小微企业缺乏完善的组织管理结构和企业经营计划，导致资金管理规范性缺乏，财务制度健全性缺失，在贷款时很难保障一次性通过。

针对此类情况，上海钱智金融信息服务有限公司普及一下，企业抵押贷款时，哪些事项需要特别注意。

一、什么是抵押贷款？

企业抵押贷款，就是指企业将不动产抵押作为担保以取得的贷款，贷款渠道一般是银行，还包括信托公司、贷款公司等。

二、企业抵押的申请流程是怎样的？

1、提出贷款申请，提交申请材料；

2、银行对抵押品、手续进行评估和审查；

3、审核通过并同意放贷后，方可签订合同；

4、抵押物进行抵押登记；

5、银行发放贷款。

三、企业抵押如何更易通过？

1、贷款材料要齐全

小微企业办理贷款，要把材料提前准备齐全，必备资料都缺少的话，很难申请贷款。根据每个银行的要求不同，所需资料也略微不同。

2.企业信用良好

银行十分重视企业的信用报告，以此作为判定企业有无贷款资格的重要依据。但因为我国小微企业的信用等级普遍不高，一般在首次申请贷款时，银行都会严格审查企业自身以及企业法人的征信记录。

因此，企业平时要注意维护自己的信用记录，防止在关键时刻因征信不过关而错失贷款机会。

3.警惕财产负债率

银行十分看重企业的负债水平、偿债能力、财务风险。负债率高，偿债能力都会一定程度上有所减弱。对于银行而言，企业负债率低于50%比较合适。

4.配合银行审查

银行的贷前调查是必不可少的重要环节，目的是判断企业经营状况是否具备偿还贷款的能力，一般会对企业的市场份额、营业利润、发展前景、销售资源、规模效益、核心技术等方面进行调查，被调查的企业都应积极配合银行，这样银行才能有足够的信心为企业贷款。

上海钱智金融信息服务有限公司，员工规模千人左右，为中小企业提供债权融资、股权融资、政策融资等一站式融资解决方案。2022年8月8日，旗下东融科技集团抵押分公司正式成立，为有抵押业务需求的企业提供高效且优质的服务。