网贷日报：揭157家停业P2P现状 一平台分36期垫付逾期

【今日聚焦】

高薪不再从业人员急靠岸互金业跳槽潮大爆发

整顿风暴之下，互金行业内正经历汹涌的人员“跳槽”风。有的在寻找更靠谱的互金平台“停泊”，也有的急于找离开这一行业的机会。对于现状，沪上某P2P平台负责人于超（化名）对记者称，“人员的流动性往往是一个行业发展状态最直观的反射。在整个P2P行业遇冷的大环境下，人员流动性加大是必然的，二八定律会很明显地显现。”【详情】

【行业热点】

157家停业平台现状：118家官网失联20家兑付(名单)

据网贷之家统计，自2018年1月起截止5月24日，已有157家平台停业，且多数平台运营时间在两年以上。值得关注是，157家停业平台中，竟有118家平台官网无法访问。

那么，宣布清盘或停业的平台，就真的是良性退出，会按计划偿还投资人的钱吗？为此，网贷之家对这些停业或清盘平台做一跟踪分析。【详情】

幕后老板是谁？40家P2P平台实控人披露盘点（表）

实际控制人是一家公司的灵魂人物，是平台的文字符号和象征。网贷之家专栏作者浏览了主流榜单中的百余家平台，通过查看官网信息披露专区，搜集了他们的实控人披露情况，制作成表格，梳理出40家样本平台实控人披露情况，以供参考。【详情】

同台竞技已不再恐“狼”金融开放打造银行业新格局

在新一轮中国金融业改革开放中，外资金融机构正敏锐地捕捉商机，深度挖掘政策红利，持续加大对中国市场的投入。接受中国证券报记者采访的业内人士认为，中资金融机构经过数十年发展，已练就过硬本领，同台竞技已不再恐“狼”。【详情】

【平台动态】

这家国资控股P2P公告:分36期垫付逾期无利息

5月25日，深圳P2P平台好好理财在官网发布同时“关于好好理财第三方担保垫付方案”，根据底线方案，平台第三方担保方将对5月20日之前逾期的标的资金分36个月内垫付（于2021年5月24日前全部还清），逾期垫付资金暂不偿息，待逾期本金还完后，再进行还息。根据该方案，目前未到期的标的，如果借款人逾期了，将自动加入上述36个月内垫付方案。【详情】

58车贷引入上市公司股东3年营收要达100亿？

近日，P2P平台58车贷在官网发布“引入上市公司大股东入股的公告”，称与A股上市公司北京恒泰实达科技发展有限公司（股票代码：300513.SZ）实际控制人通过旗下珠海茂源融诚商贸合伙企业对58车贷入股，入股比例为49%。

58车贷方面表示，平台将借助上市公司恒泰实达大股东的优势资源，拟定3年内完成100亿营收目标，未来计划与上市公司并购重组或独立IPO。【详情】

【热辣点评】

网贷鲨鱼：扎心了！有多少P2P投资人在被几十元红包绑架？

最近在回答一个朋友的问题时，有一个很深的感悟。一个投友说某某平台投5万可以用100元的红包，投10万可以用200元的红包。所以就很想投10万。但是投10万的话感觉又不放心，心里有点慌，投5万的话感觉又有点可惜了。所以就很纠结，拿不定主意。很多时候，在一些蝇头小利面前，我们往往会迷失了方向。为了多几十元的红包，我们可是要冒着多几万本金的风险在操作。所以，今天鲨鱼君特地给大家总结一些常见的误区，为大家扫除魔障。【详情】

[来源：网贷之家整理，转载请注明出处]

高额收息暴力催收：“714高炮”未绝，“宜人贷”又来

提供明令禁止的“砍头贷”“校园贷”收高额“砍头息”,扰乱金融秩序带来金融风险

“不上征信,无视黑白,百分百下款”“仅需身份证,极速到账,日息0.01%”……时下,各种网贷广告花样百出。

但《新华每日电讯》记者调查发现,一些大肆打广告的网贷平台的真身,其实是“714高炮”(即借款期限为7天、14天的高利息网络贷款,一般包含高额的“砍头息”及“逾期费用”)。它们明目张胆地提供明令禁止的“砍头贷”“校园贷”,甚至行业头部上市公司也搞阴阳合同,收高额“砍头息”,实施暴力催收,盗取公民隐私,侵害公民名誉乃至危及人身安全。

专家指出,不少非法网贷平台违规放贷,扰乱互联网金融市场,加剧金融风险,已成为影响社会稳定的负面因素,亟须相关部门高度重视,加大打击、监管力度,维护互联网金融市场安全、健康、规范发展。

“714高炮”猖獗,非法催收“呼死你”

根据一些社交软件推送的广告,《新华每日电讯》记者下载了“水象分期”“乐分期”“秒借贷”3款网贷APP。

注册登录后,按步骤提交了个人身份证、人脸识别、工作地址、家庭地址和通讯录,3款APP分别给出了3200元、2600元、2000元的额度,借款期限分别为28天、14天、7天。记者点击确认借款订单之后才发现,“水象分期”和“乐分期”都扣除了800元,实际到账分别为2400元、1800元；“秒借贷”扣除了600元,实际到账1400元。以上3个网贷平台,就是典型的“714高炮”。

记者调查了解到,3月15日央视曝光“714高炮”之后,大量违规网贷平台依然猖獗。有的平台开发出了“55超级高炮”,即借款1000元,到手500元,5天后要还1200元。

在一款名为“融泽财富”网贷APP中,记者下载测试了“久贷钱包”“红鲤鱼”“随心花”等十多个借款“口子”,发现大部分“口子”都属于“55超级高炮”。尽管有的“口子”把还款期限延长至30天,但设定了每5天还一笔款,利息均超过法定的36%。

值得注意的是,大多数“714高炮”APP并不能在苹果或安卓应用商店搜索、下载,需通过特定链接下载。这些网贷平台多通过手机短信发送链接,一旦用户的手机号注册其中某家平台,将有大量平台大肆进行短信轰炸。而且这些APP为躲避监管,会不定期更换名称和页面。以“水象分期”为例,目前该APP在苹果和安卓应用商店已下架,但在一些社交软件上仍能搜到现金贷广告和下载地址。

业内人士告诉《新华每日电讯》记者,目前全国“714高炮”平台存量大概有上千家,即使整个行业坏账率居高不下,也有暴利可图。平台会在借款人还不上利息的时候,引导他们去下一家关联公司再贷款偿还利息。理论上讲,只要风险把控得当,“转单平账”“以贷还贷”可以无限循环。

“714高炮”不绝的同时,无资质电商平台发放“校园贷”同样值得警惕。

今年2月,云南师范大学历史学专业大四学生高建军(化名)无意中点击了手机短信中的一条广告链接,下载了一款名为“小象优品”APP。在借款界面上传个人身份信息后,高建军获得21000元额度,系统自动设定3月还款期限,总还款金额为25400元。

高建军告诉《新华每日电讯》记者,他还了2期之后,因生活困难没钱还债,出现逾期,小象优品每天给他打五六个电话催债。高建军向客服索要合同,要求依法调整利息,客服称“没合同”。

记者向“小象优品”客服咨询了解到,该平台放贷对象为18岁以上成年人,不管其是否为在校大学生。这明显与原银监会等几个部门下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》中“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务”要求不符。

记者搜索天眼查发现,“小象优品”隶属北京源石云科技有限公司,是一家网购平台。其经营范围包括技术开发与服务、软件开发和设计、发布广告等内容,并没有发放小额贷款资质。

随着“714高炮”“校园贷”横行,非法催收更是时有发生。去年5月,云南昆明市民李勇(化名)通过“恒易贷”APP、“云钱袋”APP分别借款70000元和50000元,都是分24期还款,还款总额分别高达120000余元和90000余元。今年5月,李勇因做生意失败,资金链断裂,未能按时还款。令李勇没想到的是,两家机构都通过外包催收公司向他催债,每天有数十个催收电话轮番骚扰、辱骂他,并多次拨打他的通讯录联系人电话,还冒充“公检法”机关伪造法律文书进行威胁、恐吓。李勇不堪忍受,最终向亲戚朋友借钱才偿还了债务。

像李勇的遭遇一样,近年来,网贷机构通过暴力或软暴力手段催收现象日益猖獗,不仅给借款人造成身心困扰,还危害社会稳定。业内人士表示,“呼死你”电话、短信轰炸是低成本的催收方式,网贷机构多委托第三方催收机构实施非法催收,出事了都会把责任推给催收人员。

海外上市公司变相收“砍头息”

来自“21CN聚投诉”平台的投诉案件显示:2017年12月22日,孙悦(化名)通过“宜人贷”APP借款80000元,分36期偿还。她在“宜人贷”APP上提交个人身份证、通讯录、工作地址、银行卡等信息后,就收到了80000元。

可是,事后她才从“宜人贷”官网上看到借款合同,合同显示本金103896.10元,多出的23896.10元为信息咨询服务费。在“宜人贷”APP上,孙悦每月需偿还3974.22元,36期还款总额为143071.98元(记者注:3974.22元*36期=143071.92元)。

为何到手金额和合同本金不一样?孙悦就该问题进行投诉时,“宜人贷”客服回应称,由于平台提供了信息搜集公布、资信评估、借贷撮合、贷后管理等一系列服务,因此平台收取23896.10元信息咨询服务费。孙悦的年综合费率约为26.28%,年综合费率包含所有费用,未超过最高人民法院规定的年利率36%的标准,不属于高利贷。客服还表示,借款操作时已对年综合费率、月还款金额、合同金额、到手金额、期限等内容进行页面告知,经过客户本人确认后签署合同。

然而,孙悦告诉记者,她在“宜人贷”APP办理贷款时,点击提交资料后,并未有任何关于信息咨询服务费的页面提示。她后续才在“宜人贷”网站上查看到合同,发现23896.10元信息咨询服务费被算入了本金。“这明显属于虚假宣传,合同欺骗。”孙悦说。

信息咨询服务费到底能不能算入本金?事实上,变相收“砍头息”,把各种服务费算入本金提高利息率、增加还款额度这类“抖机灵”行为,相关法律法规早就做出明确规定。

根据2015年出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确规定不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金,以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

云南权仲律师事务所律师袁琼飞认为,网贷平台提前划扣各种费用,变相收取“砍头息”是违规的,而且计算利率的基数只能是本金,各种服务费只应作为利息计算。如果要收取服务费用,应该一次性收取,不应该算入本金再次收取并提高利息。

此外,“宜人贷”还存在暴力催收、侵犯公民隐私等不法行为,其中不乏威胁恐吓的情况。2019年3月11日,孙悦因资金紧缺,未能按期偿还当月还款额3974.22元。此后,“宜人贷”催收员不断骚扰孙悦通讯录联系人,多次拨打其工作单位电话,传播孙悦“欠债不还”的信息,威胁孙悦归还贷款以及500多元的逾期费用。孙悦的名誉遭到损害,承担了较大的精神压力。

记者调查了解到,孙悦的遭遇并非个例。根据“21CN聚投诉”平台显示,“宜人贷”在2018年3月9日被发起集体投诉,截至发稿时,有效投诉量为3470件,其中有效解决361件,有效解决率10.4%。“阴阳合同”“高利贷”“暴力催收”是用户投诉最多的三大问题。在网络上还有关于“宜人贷”实施暴力催收导致被害人自杀、死亡、精神失常的举报。

天眼查显示,"宜人贷"隶属恒诚科技发展(北京)有限公司,2015年12月18日在美国纽交所上市,是“中国互联网金融海外上市第一股”。

金融监管“信息孤岛”问题待解

统计数据显示,截至2018年底,网贷行业总体成交量为1.7万亿元。2017年6月以来,我国发现违规催收频次1000余万次,施害人79万,受害人92万。

专家认为,2019年是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,非法网贷风险较高,要重点加大打击力度。许多非法网贷平台已成为民间高利贷的“变种”,披着互联网金融的外衣挑战法律红线。目前全国仍然在开展违法违规业务的网贷机构存量较大,保守估计有800余家。网贷行业野蛮生长背后存在的监管漏洞值得警惕。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说,目前部分互联网金融公司现金贷利率畸高且不透明,在隐性突破法律红线的同时,设置种种陷阱,加重借款人负担,由于贷款客户普遍缺乏辨识能力,容易陷入“套路”,事后维权成本很高。

专家认为,网贷平台作为银行类金融机构贷款的补充存在其社会价值,在一定程度上承载起投资者对财富管理的需求,也降低了社会融资成本,但由于政策法规不完善,监督管理不严格,导致大量非法网贷平台成为不法企业和个人攫取高额收益的工具,损害借款人和出借人的合法权益。

网贷应该在规范化和制度化的框架内有序发展。专家建议,相关部门要从制度上防范和堵住监管漏洞,加快推进合法合规网贷机构的备案进程,坚决清退、关停没有资质的网贷机构。同时要严打非法网贷机构借助黑恶势力实施暴力催债,加大对虚假网贷广告的查封力度。

中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,我国监管层对互联网金融监管在技术建设方面明显滞后,突出表现为没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系,缺乏一整套系统性的统计调查、风险预警、处置、缓冲、补救机制。

“互联网金融市场规范发展亟须加快监管科技发展。”欧阳日辉建议,通过数字技术建立数字化监管系统,建立互联网金融风险监测和预警的三级模型体系:平台自控监测体系、行业协会监测体系、监管机构监测体系,从而改变目前“人工报数”和“运动式”的被动监管、事后监管局面,实现实时监管、行为监管和功能监管。同时,要做好平台的信息披露以及平台与监管层的信息共享工作,整合信息资源,解决互联网金融监管存在的“信息孤岛”问题。

“改头换面”的医美贷，利率高达60％？平台和美容院都赚钱，消费者：咬牙还

本文来源：时代周报作者：赵佳琪

众多消费者正深陷“医美贷”的泥沼，难以自拔。

近年来，随着现代医疗与科技的进步，医美行业规模与日俱增。根据“艾媒咨询”发布的研究，中国已成为仅次于美国的全球医美第二大国。2015-2019年，中国医美需求增速超过全球，年复合增长率达28.7%，预计2023年中国医疗美容市场规模将达到3115亿元。

在市场规模日益扩张的同时，医美行业也滋生了不少乱象。

央视3·15晚会曝光了医美行业培训机构速成班乱象，一些机构称无门槛、零基础的学员都有资格入学，培训只需6天，就可拿到微整形美容师高级证书。

但事实上，医美行业的套路，远不止于此。中国消费者协会的投诉数据显示，2015年到2020年，全国消协组织收到的医美行业投诉从483件增长到7233件，5年间投诉量增长近14倍。在黑猫投诉平台上，2021年全年医美投诉量超8千条，投诉问题集中于资质不明、虚假宣传效果、诱导医美贷等。

“丽人购”还是“丽人贷”？

一些民间借贷机构和网络借贷平台抓住年轻人的爱美之心，主动向年轻群体提供贷款，甚至与医美机构合作，共同诱导消费者贷款整形，“医美贷”由此产生。

2022年3月20日，《时代周报》记者来到北京市丰台区某整形医院，在面诊后，该整形医院医助提出了手术方案，记者表明自己钱不够时，该医助称，可以帮忙做分期，随后让记者下载度小满金融APP。在度小满上，记者将1.2万元做了12个月分期，选择等额本息，总利息1532.91元，年华利率为12.8％，性质为个人消费贷。

面对动辄数万元的医美项目，小额贷款确实是某种解决之道。然而，“美”的代价，却不是所有人都能承受的。一位匿名用户于2022年02月17日在黑猫投诉平台称：“2020年11月15日，花费了4.56万元购买医美项目，当天付款5600元，医院推荐了美粟网贷将剩下的4万元分36期，总计还款6.4万元，总利率高达60％。”

按照上述案例算下来，这笔贷款的年化利率为20％。为了核实该用户投诉的准确性，《时代周报》记者致电美栗APP客服电话进行采访核实，客服回复：“我们的利率都是符合国家标准的，如用户有疑问，可以本人来电查询。

2020年8月20日，最高人民法院规定，将民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期LPR的4倍。按照2022年1月份一年期LPR为3.7%计算，如今民间借贷一年期的司法保护上限为14.8%。

《时代周报》记者通过APP商城搜索“美栗”，该APP的简介显示，“美栗”为美容护肤微整形医美专业分享平台，主要包括美栗首页、美栗社区、美栗商城三大板块。而在美栗商城中，主要有大牌爆款、潮流商品、独家秘方等。

时代周报记者打开“美栗”APP，发现该APP除医美知识科普外，在“我的”这栏中，有“信用生活”的分类，其中第一个就是“丽人购”。

但在“丽人购”这一选项上，《时代周报》记者发现，明明是“购”，但里面并无可售卖商品，页面则直接跳转到了网贷平台。

该网贷平台页面要求上传身份证，《时代周报》记者在上传身份证后，发现该页面显示了“账单金额、暂无借款”字样。在上方的“预授信”一栏要求扫描二维码。由于无上述提到的二维码，《时代周报》记者无法看到进一步信息。

据媒体去年6月份报道，“美栗”APP里的“丽人贷”产品，主要针对有大额医美分期需求的18-55周岁的女性。同时，美栗APP上的分期业务未直接面向消费者，均需要扫描场景商户的二维码才能申请。

为了核查“丽人贷”是否是现如今的“丽人购”，《时代周报》记者再次致电“美栗”客服，官方客服并未正面回应记者所问，只是表示：“如从本APP进行医美贷，需要去医院进行办理，消费者无法自行贷款，且美栗APP在北京区域并无合作医院，需要消费者自行寻找合作医院。”

美容机构与贷款公司合作，返点10％-20％

“诱导贷款的目的是想让你多消费。”医美行业从业人员靓靓向时代周报记者表示，“比如消费者花2万元只想打玻尿酸，但美容机构会劝说进行缩鼻翼、植入假体等手术，最终可能会加项到10万乃至更多。如果消费者钱不够，这个时候就可以让你贷款。”

靓靓透露，美容机构和贷款公司合作是医美行业的常见现象，“贷款公司给美容机构返点，通常为贷款金额的10％-20％左右。”同时，靓靓提到，贷款公司和美容机构通常按月结算，每月贷款总额不同，也会影响返点的比率。

而除散客外，医美贷的目标群体还有集体客户。针对集体客户，靓靓告诉时代周报记者，如娱乐场所员工，就是医美贷的常见消费群体，“他们将员工集体打包进行整形，钱不够的话，美容机构会直接推荐一些贷款公司，让她们去贷款，利息高也没办法，维权成本太高，往往最后不了了之，咬着牙还。”

针对维权难现象，财经评论员王赤坤表示，很多医美机构和第三方合作，推出消费贷，让消费者和三方或多方签订相关协议，费用也通过第三方交给医美机构。同时，第三方或多方机构也会截留一部分费用作为相关服务费用。“在出现问题时，医美机构以此托推责任并且无法退还服务费用部分，增加消费者维权成本和维权难度。”

事实上，早在2021年6月9日，中国互联网金融协会就发布了《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》，并呼吁“金融机构应当选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构合作，建立相关机制对其合法合规性进行定期评估，如存在违法违规行为，应立即停止合作”等。

上述倡议出台1天后，国家卫健委、中央网信办等八部委联合发文，决定于2021年6月-12月联合开展打击非法医疗美容服务专项整治工作，并发布《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》（下称“方案”），规范医美行业一系列不正当行为。

此后，多地开展了医美乱象整治行动。同时，资本方面，上海证券交易所与深圳证券交易所先后规定，在其交易所挂牌的部分消费金融资产证券化产品，入池基础资产中不得有“医美贷”。

“高息医美贷最猖狂的时候大概在2015年左右，后来经过整治，北京这样的一线城市，基本已经很难见到了。”靓靓向时代周报记者表示。

（应受访者要求，文章中的靓靓为化名）