小额网贷乱象丛生 银保监全面叫停机构新设

中国经济周刊—经济网讯（记者张宇轩）近日，中国银行保险监督管理委员会回应网友有关互联网贷款留言时称，“针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。”

（银保监会回应网友留言。图片来源：人民网“领导留言板”）

在该留言中，网友认为，无序网贷导致非理性借贷行为，助长了非理性消费和投资行为，“使不少青年付出了惨重的代价”，甚至使其危害蔓延至家庭。其诉求称，“严格平台的准入制度，对不合规的网络贷款平台坚决清除；规范贷款行为，坚决取缔明显扰乱正常金融秩序和不利于培养理性消费观念的民间和网络借贷行为。”

银保监会明确表示，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。

（用户对网络贷款的投诉。图片来源：黑猫投诉平台）

近年，涉网络贷款的负面消息屡见报端，暴力催收、“砍头息”、套路贷、消费捆绑贷款、诱导性贷款等乱象丛生。仅在黑猫投诉平台中，以“贷”为关键词，可以检索到高达94.09万条投诉，其中，涉诉商家绝大多数为各种网络小额贷款机构；以“网贷”为关键词，可以检索到7.21万条投诉记录；以“小额贷”为关键词，可以检索到1.97万条投诉。

在此次回应中，银保监会要求，小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债；重点整治校园贷等领域乱象，会同教育部、中央网信办等部门就加强校园贷、大学生互联网消费贷款的整治和规范管理出台系列文件，明确规定未经监管部门批准的机构不得为在校学生提供信贷服务，持牌金融机构向在校学生发放互联网消费贷款时要实质性审核和识别学生身份和真实贷款用途；同时，从银行端压实对合作机构的管理职责，要求商业银行严格合作机构准入管理、明确合作协议内容、加强合作产品信息披露、履行贷款管理主体责任等，切实保障金融消费者合法权益。

银保监会表示，其高度重视规范商业银行互联网贷款业务发展，曾先后印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，明确互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险，并在资金用途、贷款支付、风险数据与模型、消费者权益保护等方面提出监管要求。此外，银保监表示，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。

责编：杨琳

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趣店、微贷网被取消小贷牌照！各省推进小贷业务合规、创新

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小贷以及网络小贷行业，再起涟漪。

近日，关于小贷行业发生了两件关注度较高的事情。

一件是10月9日，银保监会在人民网对网友关于“加强网络贷款平台”的回复中表示“全面叫停新设网络小贷从业机构”。

网络小贷人人自危，存量小贷也担心业务会受到影响。

另一件就是近期江西省监管局发布的《关于取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格的公告》，引发较大关注。

因取消的6家小额贷款公司里，有4家都是早期网贷玩家旗下小贷公司，即趣店、微贷网、51信用卡、爱财集团。

从近两年的监管手段上来看，小贷机构优选严减是多地监管部门规整小贷行业的重要思路，评级审查、下调贷款都在各地小贷行业分别有序进行着。

今年4月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组在召开的专项会议中还提到坚决落实“金融业务一定要持牌经营的要求”，对于P2P业务严防严管，对于小贷业务同理也不会放松，所以一锅端掉6家持有牌照的小贷公司，意料之外，却又情理之中。

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清退整合小贷牌照

被江西省监管局取消小贷运营资格的6家小贷公司需要依法办理工商注销或变更，继续保留的市场主体，可以依法清收存量贷款，但不得经营小额贷款业务，且企业名称中不得含有“小额贷款”“小贷”字样、经营范围不得含有“经营小额贷款业务”。从小额贷款经营许可到期之日起，如果继续开展小额贷款业务，按照非法发放贷款处置。

抚州微贷网络小额贷款有限公司，微贷网曾经是一家P2P平台，爆雷之后开始清退转攻车贷和小贷行业，期间曾因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，截止去年7月，微贷网平台上的投资者本金已偿还，但清退工作还在继续，现在小贷取消，业务开展和营收都会受到影响，又将转型至哪个行业，需要持续关注。

抚州高新区趣分期小额贷款有限公司，这是趣店旗下的小贷公司，趣店大家都不陌生，靠预制菜又火了一把的罗敏，却因校园贷风波再次回归平静，据悉，预制菜业务在国内反响也不大，趣店计划将其转入越南等地继续发展。

在今年4月分一季度业绩发布会上，罗敏曾表示“趣店可能会终止其信贷业务”，现在取消小贷资格，或为趣店自身业务调整所致，另一张赣州快乐生活网络小额贷款有限公司牌照，则是在2021年2月就已经注销。

抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司，是爱财集团旗下的小贷公司。与趣店类似，也是做“校园贷”起家，不过还运营P2P平台米庄理财和贷款平台爱又米。

2019年12月，米庄理财因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。

同月，米庄理财宣布清盘，退出P2P网贷市场。

爱又米APP则是尚在为“招集令”等助贷产品导流。

抚州市恩牛网络小额贷款有限公司，是51信用卡旗下小贷公司。51号称是中国首个且最大的在线信用卡管理平台，旗下产品不止恩牛小贷，还有“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品。

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推进小贷业务合规、创新

不管是监管部门叫停新设小贷，还是地方取消小贷牌照，都是为了整合小贷资源，规范小贷业务。

网络小贷的数量目前在270左右，在小贷公司总量中占比不大，但是注册资金在50亿以上的却有12家。这些公司旗下除了小贷牌照，不乏消费金融牌照，却纷纷增资以应监管要求，说明小贷牌照和消费金融牌照两者在功能上并不是完全重叠的。

小贷行业还有其生存价值，监管部门也并没有完全阻止小贷业务的发展与开拓。

9月22日，江西省金融监管局发布公告，同时批复设立南昌市洪企小额贷款有限公司、南昌市三道小额贷款有限公司和萍乡市安源区汇胜小额贷款有限公司。3家公司的经营范围都是仅在注册地所在辖域内展开小额贷款业务，尽管展业地域有限制，但可以服务于本地，为当地小微企业发展提供金融服务，也是合规发展的机会。

10月10日，上海小贷协会披露，对小贷公司贷款资产风险分类及不良贷款150%的覆盖率等项监管指标，进行修改完善，一致对小贷公司不良贷款覆盖率从150%下降到100%，给予充分认可。

10月17日，广州市金融监管局官方号发文称在小贷行业监管工作中将积极拓宽小贷公司融资渠道，推动市小贷公司与证券交易所建立工作联系机制，做好短期资金融通试点工作，积极争取银行等金融机构为小贷公司提供资金支持。

为了推进小贷公司业务创新，广州市金融监管局还表示会对合格经营，自身管理完善，风控能力强的小贷公司提供支持，包括开展票据贴现、动产质押贷款、投贷联动等创新业务。

小贷行业还有很长一段路要走，还有很大一场仗要打，合法、合规、合理经营就是最直接的武器。

来源：且说金融

个人无抵押贷款怎么办理？4个步骤4个注意事项，你记住了吗

贷款的种类有很多，我们可以根据需要选择适合自己的。小编看到有网友对办理个人无抵押贷款有疑惑，那么个人无抵押贷款到底是什么，需要怎么办理呢？

一、个人无抵押贷款怎么办理？

个人无抵押贷款就是不需要抵押物，也没有其它的担保，仅凭借个人信用向银行或者贷款机构发起的贷款申请，没有有价值的物品作为附加条件加持贷款成功的几率。

它的申请流程并不是很难，主要有4个步骤：

1.首先在确认好办理个人无抵押贷款之后，找到合适的银行或者贷款机构提出贷款申请，将携带的相关资料（比如说个人身份证原件与复印件、工作与收入证明、户口本等等。）交给工作人员。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.银行或者贷款机构会将拿到的资料进行审核，核实资料的真实性与准确性。在这之外，还会查询征信报告，确保贷款人是个守信之人，征信上没有不良污点。

3.通过审核之后，相关机构会发送信息通知贷款人，双方约定好时间签订贷款协议就好。

4.贷款流程完成之后，贷款人只需要耐心等待放款就行，资金会直接打进预留的银行卡中。

二、办理个人无抵押贷款的注意事项

在此要注意几点，个人无抵押贷款和抵押贷款不同，它没有抵押物，不是你的抵押物品越值钱能够申请的贷款额度就越高。

个人无抵押贷款的是否能够申请成功，以及能够申请多少钱，与个人的经济收入、征信状况、负债情况都有关系，所以我们在贷款时要多加留意这几点：

1.不要在同一时间内频繁多次的申请贷款，自己名下的贷款过多，负债率过高的话想要申请贷款是很难的，银行或者贷款机构担心你的负债过多，不能及时偿还贷款，就会拒绝贷款申请。

2.征信报告要保持良好的状态，不要出现逾期现象，本身无抵押贷款就没有物品作为抵押，要是个人征信还不好的话就很难通过贷款申请。

3.注意要有一份稳定的工作，只有工作稳定才能带来持续的收益，还款能力才不会有很大的波动，银行或者贷款机构不用担心资金受损的情况，自然而然就能轻松通过申请。

4.切记不要被拉黑，如果在贷款的黑名单中，你做什么都是无济于事，不管去哪里贷款，都压根不会接受你的贷款申请，任何机构都不会接纳一个失信之人。

掌握好以上4点，注意不要进入贷款的雷区，想要办理无抵押贷款就很容易了，但要注意，记得及时还款哦。

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