征信问题会影响贷款买房吗？

现在，大多数家庭都会选择贷款买房，但在申请贷款之前，就会遇到第一个门槛——征信报告。银行是否审批贷款从很大程度上取决于申请者的征信状况。

但是很多朋友都不太清楚，具体出现怎样的征信问题就会影响到贷款买房呢？今天我们就来说一说，不同的征信问题会怎样影响到贷款流程。

征信记录中包含什么？

首先，我们要搞清楚银行所考核的个人征信究竟包括哪些。

考核时间一般为2年或者5年（根据不同银行的具体规定而定），主要考核的内容包括：婚姻状况、工作单位、公积金缴存情况、贷款次数、账户状况、负债情况、抵押担保情况，以及是否有逾期以及逾期次数（包括连续逾期次数、累计逾期次数）等；此外，个人所申请的贷款、信用卡、网贷等也均在考核之列。

怎样的问题会影响征信？

这样来看，银行所考核的征信内容包罗万象。那么，出现哪种情况会被银行判定为征信有问题呢？最为重要的一条就是：还款逾期超过“连三累六”。

“连三”指的是连续三个月出现逾期还款的现象；“累六”指的是累计六次出现逾期还款的行为。当你的征信记录中存在这样的“连三累六”的逾期状况，银行就会认为你的还款信用较差，很有可能会拒绝你的贷款申请。

如果在申请房贷时，征信报告上未结算的贷款较多，也会影响买房。银行会认定借款人负债率过高，出现逾期行为的概率有所增加，银行就不愿意进行批贷。

另外，如果在申请房贷的前三个月内，借款申请者频繁申请贷款，导致征信报告上有很多贷款审批的查询记录，这些查询记录也会在一定程度上影响贷款，一些要求较为严格的银行会拒绝或者减少一定的贷款额度。

所以，征信会不会影响贷款买房需要根据具体情况来看，并不是所有的贷款记录都会影响，要从辩证的角度看待问题。只要你正常贷款，并没有出现逾期问题，一般是不会影响到贷款的，可以放心啦~

银行贷款，必备常识

在日常生活中，人们接触贷款的次数并不多，如果不了解关于贷款方面的知识，非常容易踩雷，接下来为大家分享一些基础的贷款知识。

什么叫贷款?

贷款就是借款人或者是企业向资方申请借款的行

为，其中借款本人或者是借款人的企业是借款主

体。

资方类型

1银行

比较常见的资方就是银行，目前银行也分为三大

类，分别是国有银行、股份制商业银行和地方性

银行。中农工建邮储交通是国有银行实力比较

强，可以受理很多的业务，而且在四大银行申请

贷款的成本比较低。

当然，不同借款人的资质不同，申请到的贷款利

息往往也不同。

有些借款人还会选择在股份制商业银行申请贷

款，比较常见的商业银行有广发银行、浦发银

行、民生银行等。这些商业银行的资金实力非常

的雄厚，而且在全国各地都有银行网点，不过，贷款利息并不固定，会经常发生变化。

有的借款人会选择在地方性的银行申请贷款，也

都是本地的财团是银行的主要股东，这些银行都

有本地的名称，主要针对本地的客户办理贷款业

务。

2.机构类贷款公司

已经获得国家正规批准的具有放贷资质的小额贷

款公司、消费金融公司、信保类公司等。小额贷

款公司是比较常见的具有放贷资质的公司，也有

一些全国性的贷款公司，比如平安，惠普和宜信

等。消费金融公司也具有放贷资质，其中知名度

比较高的有中国银行消费金融、锦程消费等，另

外市场上的一些典当行也具备放贷资质。

贷款的形式

1.线下

在办理贷款的时候，有一些流程需要借款人线下

签约，放贷机构的工作人员会进行现场考察等。

2.线上

如今在线上也可以办理贷款，借款人全程只需要

在手机上填写贷款资料，按照页面上的提示进行

操作，就可以完成线上贷款。

常见的贷款类型

1.信用贷款

借款人可以凭借自己的信用数据向银行申请纯信

用贷款，银行主要查看借款人以往的记录、收入

来源以及负债情况等。

2.抵押贷款

如果借款人有可抵押的资产的话，可以向银行申

请抵押贷款，就可以获得抵押物一定比例的贷款

金额。

常见贷款产品

1.公积金信用贷:如果公司为自己缴纳一份金额

较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到

用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左

右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本

一般一年期，等本还款一般3年-5年!

2.工薪贷:如果借款人有一份稳定的工作，并且

在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社

保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000

元以上，就可以向银行由请工薪贷。

3.房供贷:如果借款人有一套或者是多套按揭

房，就可以利用按揭月供来由请个人信用贷款，

没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录

就可以。

4.保单贷:借款人的名下有保单，就可以利用保

单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金

额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳

的金额等。

5.装修贷:如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可

以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品

的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之

间。

6.税单贷:借款人可以直接利用自己的个人工资

税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP

里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理!

7.业主贷:名下有房的借款人可以向银行申请业

主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过

不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购

房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷:个体商户或者是小微企业在遇到资金

问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额

比较少，一般

30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以

及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大

于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需

求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷:借款人长期缴纳社保，当急需资金

时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的

利息一般比较高。

10.流水贷:小微型企业可以利用企业的流水申请

贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东

或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷:借款人的学历在本科以上，并且毕业

有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷

款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行

比较少。

12.房产贷:借款人拥有住宅房产，可以向银行申

请房产贷款，额度可以做到房产价值的

5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资

金需求。

13.车供贷:借款人购车时申请的是车贷，车贷还

满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利

率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷:主要面向有全款车车主发放的信

用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车

辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需

抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷:借款人有稳定的租金收入，就可以向

银行申请租金贷。

16.信用卡贷:借款人持有某家银行的信用卡，如

果该银行信用卡使用得很多，使用记录良好，银

行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷

款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发

财智金等等

17.发票贷:发票贷主要针对开公司的企业主或者

股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业

主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷

款。

18.创业贷:城乡居民想要用于自己创业，就可以

向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的

信用贷款产品。

贷款条件

1.借款人具有稳定收入，具有偿还本息的能力

2.银行会查看借款人的收入来源，主要查看的是

负债情况。

3.银行通过查询借款人的征信记录，可以确定之

前是否有违约的情况。

4.银行也会查看借款人的基本信息，例如工作和

学历等。

买二手房对征信的要求高吗？哪些二手房不能买？

随着我国经济的不断发展，目前在我国的房产交易中，二手房交易占到了一定的比例。在购买二手房时应注意地方与购买新商品房注意的问题都不一样，而且相关政策规定有些二手房屋不能用来买卖，那么买二手房对征信的要求高吗?哪些二手房不能买?

一、买二手房对征信的要求高吗

买二手房的时候不会查征信，只有在向银行申请办理贷款的时候，银行会审核借款人的资质，才会查征信。如果不准备贷款买房的话，可以忽略征信问题如果购房者考虑贷款买房的话，倒是可以查一下自己的个人征信。买二手房贷款对征信要求如下：

1、申请人近两年的征信情况，工作状况和个人信息，没有网上信贷业务申请、信贷金额尚未还清，信贷记录出现逾期或者逾期未还的金额。

2、申请人的个人征信中，没有不良的征信情况，通常是指欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。

注意：如果申请人的个人征信存在不良的情况，建议先把个人征信养好再向银行申请贷款。

二、哪些二手房不能买

通常，存在以下情形的二手房不能买：

1、未依法取得房屋所有权证的房屋

2、只取得使用权的房屋，如房屋管理局直管公房

3、鉴定为危房的房屋

4、以标准价购买，尚未按成本价补足剩余价款，向全产权过渡的房屋

5、在农村集体土地上兴建的房屋

6、已经被列入拆迁公告范围的房屋

7、所有权共有的房屋，其他共有人不同意出售的房屋

8、所有权有纠纷的房屋

9、已经抵押，并且未经抵押人书面同意的房屋

10、依法被查封、扣押或者依法以其他形式限制权属转移的房屋

11、房屋已出租他人，出卖人未按规定通知承租人，侵害承租人优先购买权等权益的

12、法律、行政法规规定禁止转让的其他情形。

综上所述，买二手房如果想要贷款的话就一定要养好自己的个人征信，减少被银行拒贷的风险，还有就是在购房之前一定要对房屋的产权性质、所有权人等做全面的调查和了解，避免引起纠纷。以上就是关于“买二手房对征信的要求高吗?哪些二手房不能买?”的全部内容，感谢各位的阅读。