拿房子到银行去抵押贷款的路上会碰到三只拦路虎

用房子去银行申请贷款路上会遇到的三只拦路虎我前两天特意开了一个章节写了最近为什么会有这么多人着急去银行结清按揭房贷款余额。其实大部分人提前结清房贷并不是他的经济条件变好了，而是债务像滚雪球一样越滚越大，只能以贷养贷。

所以许多人排着队去银行把按揭房贷款转成经营性贷款，但是大部分人去了银行后却被银行挡了回来，什么原因呢？因为申请经营贷的路上有三条拦路虎。

拦路虎一:贷款用途

光这一条就秒杀了60%的申请人。

这几年银监会对贷款用途这块监管很严，三番五次地下文件要求银行的贷款不能流入楼市和股市，也不能用于还债。只能用于企业经营或者个人消费。

但实际大部分人的贷款用途都是用于买房，炒股或者还债。这就注定了大部分人去了银行后会碰钉子。

比如银行客户经理在面签时问你这笔贷款的真实用途，你一激动来一句：用来还债呗，要不然扛不下去了！

估计客户经理会直接打开门让你出去。

拦路虎二:营业执照

因为经营贷的利息很低，所以才吸引大家把按揭房贷款转成经营贷。什么是经营贷？其实就是这笔贷款贷出来是用来做生意的，怎么证明你在做生意呢？最基本的东西就是营业执照。

换句话说，申请房子抵押经营贷款不仅要求申请人名下有房子，还要求申请人名下有营业执照。可是现在这个经济大环境下有营业执照的人不一定有房，有房子的人不一定有营业执照。可银行就这么一条死规定，要申请经营贷你就必须同时提供房子和营业执照，否则免谈。

拦路虎三:房子的产权

现在房子是硬通货，但是房子的产权情况却五花八门。有的房子是个人单独所有，有的房子是夫妻双方所有，有的房子是几个人合伙买的。

但银行有个硬性规定：房子的抵押贷款必须由房子的产权所有人一起共同申请。而且已婚人士申请房子抵押贷款必须夫妻双方一起申请，不管房子在谁的名下，是婚前还是婚后财产。

这样一来就会出现一个系列怪现象:

如果老公想一个人偷偷摸摸地把房子抵押到银行的话，银行肯定不答应。

如果夫妻双方离婚时没有对房子的产权归属做好协商的话，这房子以后任何一方都申请不了贷款。

如果当初是几个年轻人合伙买的房子，到了成家后想把房子进行抵押的话，可能需要这几对年轻人夫妻一起去银行申请，那场面可就非常壮观了。

房产证可以办理抵押贷款吗？

房产证可以办理抵押贷款，但是需要满足以下条件：

一：抵押物所有人可以是借款人本人或他人，也就是说房产证不是自己的，只要经过他人同意并且有同意抵押的证明，可以利用别人的房子申请抵押贷款，市场上就叫做第三方抵押贷款。二：贷款人需要具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日是的实际年龄一般不超过65周岁。三：贷款愿意并且能够提供认可的房产抵押。四：所抵押房屋的房龄（从房屋竣工日起计算）+贷款年限不超过40年。五：所抵押房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。六：所抵押房屋的产权要清晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他的抵押。七：贷款人有固定的场所，有正当的职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的额能力。讲到这就会有客户说，我有套房产，没证，能不能办抵押呢，其实也是可以的，只需要你在办理贷款的流程中，将房产证办理下来即可。

为什么要办证才能办抵押呢？

因为办理房产证，是办理房屋抵押的必要证件，因为在我国法律规定当中，办理房屋方面的相关抵押登记时一定要出具相应的房产证来证明当事人具有该房产的所有权，《中华人民共和国民法典》规定第四百零二条[不动产抵押登记]在我国想要办理房产抵押登记，一定需要出具相关的房屋产权证明书的。

办理房屋抵押不仅需要提供房产证，还需提供夫妻双方身份证，结婚证，户口本，工作证明，收入证明，银行流水账单等等材料（单身及只需提供自己即可，离异需提供离婚协议书或者离婚证）。

需要注意的是，如果房屋抵押贷款的用途不同，需要准备的贷款资料也是不一样的，以上资料只针对个人办理房屋抵押贷款，如果是个体，中小微企业想申请房屋抵押贷款，那么还需要另外准备经营资料。讲到这就会有人问，个人和企业去做房屋抵押贷款那个好，这么说吧，银行的资金房贷到经营者手上是国家的政策，大力扶持中小微企业的经营，所以可想而知，无论是利率还是贷款期限或者还款方式，都是倾向于经营者的，想到这儿就有很多的上班族做抵押贷款时就想做成经营性抵押。这个可行吗？

我的回答是当然可行的，但是如果你是公务员或者事业单位这种情况下，不建议办理执照，因为国家是不允许的，宁外很多企业是不允许自己名下的员工有执照的，这个自己前期一定要弄清楚。毕竟贷款不是小事，很多客户就说我办理了经营性抵押，但是我不经营这个会影响吗？回答肯定是受影响的，但是我们是全方位地帮你办理，不是放款就是我们不管啦，所有的客户都会进行贷后管理的，这儿就涉及到很重要的一点，就是贷款用途，提交了贷款用途，放款之后肯定要做文件，收据，证明你所贷的款项用于做了什么。

如果有任何疑问也欢迎大家一起讨论，学习的道路上很长远，但是有你们的陪伴，就是件很快乐的事情。有写的不足的地方也请各位大佬指出，一起成长。

警惕房产抵押贷款陷阱，望严厉打击此类机构

警惕房产抵押贷款陷阱。亲身经历，差点上当，把这个经历分享给大家。

最近银行利率下调了，因为我的贷款利率是5.6我就想问是不是去把我的房贷置换到新的4.1的利率。于是我就找了苏州的某家贷款公司（网上做的广告是某心房，实际公司抬头是融某元），我就上门咨询了，因为提前就有联系，问清楚了手续费3％，到了那里一问就发现，他们是3％手续费加5％什么担保费，我就不愿意了，明明说好的怎么就又变了呢？

然后开始各种忽悠，什么帮你省利息了，什么帮你省钱了，反正那个过程就是一顿忽悠。当时也不知道怎么想的，就跟他签了一个意向合同，晚上我回家仔细一想，不对，这玩意儿不靠谱，当时就打电话告诉他们我不办理了。然后第二天我就过去拿回房产证。但就是不还给你，没办法我就报警求助，警察都跟他们严厉地说了，不可以扣押任何证件，但那帮家伙宁愿拘留也不还。在派出所耗了几个小时后才把证件还给我。

所以告诫大家，不要轻易相信这些所谓的贷款公司，都是一群流氓，而且都是干着违法的事。他们说白了就是先忽悠你办理，什么承诺你的条件最后哪怕没有达成，你还能吃了它们吗？所以，现在的社会，世风日下，不要相信那些公司，都是一群吃人不吐骨头的货色。