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房产证抵押贷款容易吗

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银行房屋抵押贷款一而再再而三被拒,真的这么难申请吗?

虽说在借款人有房的情况下是可以申请办理房屋抵押贷款,但是并不是所有房子都能申请,通常都需要查看借款人的申请资质、抵押物的楼龄等多方面的内容,那么2021年的银行房屋抵押贷款难申请吗?下面就让小编给各位介绍一下。

首先抵押的房屋也要有一定的市场价值,所在的位置也不能太偏僻,最好就是一些学区房、商品房等价值较高,变现能力强的房产更加容易获得银行青睐。

同时借款人也要符合银行抵押贷款的其它申请条件,比如:

1、拥有优质的工作单位;(优质的工作单位更受银行青睐,比如国企、事业单位或者上市企业单位上班的,对于银行的个人抵押贷款利率来说都是降低利率的一大优势)。

2、流水要充足;充足的银行流水是证明自己的还款能力的法宝,同时也是提高自己贷款额度、放款成功率的主要因素之一,通常银行流水越大相对的贷款额度就会越高,反之,贷款额度就会降低。甚至直接拒绝你的房产证抵押贷款申请。

3、借款人的负债不能太高;最好就不要超过70%或者50%的负债率(主要以借款银行政策为主),否则很难办理房屋抵押银行贷款。

4、征信不能太差;个人的信用就像是一面镜子,可以直接反映出借款人的真实信誉情况,而银行就会根据征信上记录的信息来决定要不要给你放款,所以在日常生活当中一定要注意使用好自己的信誉,尤其是自己名下的信用卡负债,务必要按时还款避免造成太多的逾期记录。

5、个别放款银行要求的其它贷款条件等。

怎样办理房屋抵押贷款,手续麻烦吗?

房屋抵押贷款是金融机构针对已取得房产证的客户,推出的个人或企业融资业务。

借款人只须将自己或企业名下的房产经过价值评估,然后到所在区的房产交易中心办理抵押登记手续,即可得到一定额度的贷款。

房屋抵押贷款主要分为个人贷款和公司贷款两类,而贷款机构分为银行,非银行机构与民间个人配资。

个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款,也叫个人消费贷款,因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用,额度会有一定的限制,目前消费贷最高一般可以贷到300万。

公司抵押贷款,也叫企业经营性贷款,额度方面没有太大限制,主要还是看抵押物价值,企业还款来源方面,考察企业的经营情况,企业负债以及银行流水,一般要求流水能两倍覆盖贷款金额,目前银行政策比较宽松,贷款金额500万以下基本上审批很方便,时间2到3周左右就能办好。

因为是经营用途,人民银行规定30万以上都要受托支付,只能把款项打给第三方企业,金融机构一方,贷款企业一方,贷款企业的购销客户为第三方。

贷款机构常见的有银行,机构,个人三大类。

首先是银行,我们国家64%的社会资金掌握在银行手里,目前市场上有工、农、中、建、交、邮储国有6大行,12家股份制银行,城商行,农商行,村镇银行都有房产抵押产品,大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。

如果客户时间不太急,资质能达到银行的标准肯定是首选银行,毕竟利率低,物业抵押在银行有保障。

今年银行抵押最低年化3.65%,比买房按揭贷款利率还要低,2022年2月公布的LPR5年期基准利率4.6,稍微一上浮,按揭贷款利率已达年化5%左右,而二套房按揭贷款利率会更高。

并且经营性贷款有的银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息。

不过银行收单到放款最快也要2周时间,中间补补材料啥的一个月时间也有可能,看前期准备,客户配合。

另外银行对于客户要求也高一些,比如个人征信是否有即期逾期,往期逾期次数,查询次数,负债比例是多少,近半年流水情况,还款意愿,还款能力,是否涉诉限高等等,所以有一部分客户并不能在银行拿到贷款,就只能退而求其次选机构资金了。

非银机构主要有信托资金,保险资金,典当行,小额贷款公司等有金融牌照的非银行机构。

这类资金一般时间要快一些,最快三天,慢的的话一周时间,要求也宽松一些,主要看抵押物情况,要求也相对于银行宽松很多,当然利息比银行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息,还款方式也比较灵活,可以谈。

个人配资这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快一两天,慢的话一周放款,月息1-1.28分之间。主要看抵押物变现能力,对客户资质要求宽松。

个人消费贷款需要的材料比较简单,房产证、主贷人及配偶身份证、户口薄、结婚证、个人消费用途的相应合同等就差不多了。

企业经营性贷款需要的材料多一些,大致有房产证、主贷人及其配偶身份证、户口薄、结婚证、营业执照、近六个月的流水、年度财务报表和近一个月的财务报表等。

都是一些常规资料,一般出纳、会计很快都能提供到位。

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房产抵押贷款怎么样?

房产抵押贷款怎么样?主要有全款房和按揭房两种类型,今天就来介绍一下。

一、全款房抵押贷款

这种抵押贷款的好处在于不一定是本人的房子,哪怕房产证不是自己的,但是只要经过房主本人同意,并且房主本人愿意配合出面办理手续,也可以用第三人的房来办理贷款。

基本上,在所有的贷款中,全款房抵押贷款的利息可以说是最低的,年利率一般都是在现有基准利率的基础上进行一定的上浮,比很多地区二套房的按揭贷款利率都还要低。

全款房抵押贷款额度也相对比较高,并且可贷的年限也长,根据房产的价值、房龄、位置等进行综合评估。贷款额度一般都是房屋当前市场价值的70%,不同的房产类型可贷的额度也不一样,比如别墅一般都是出总价值的50%~60%。

二、按揭房二次抵押贷款

如果借款人的房贷还款记录良好,无逾期等不良信用记录,且月供还款时间满足该行的二次抵押贷款条件,那么就可以把房产进行二次抵押贷款。不过个别银行不接受二次抵押,大家提前咨询一下。

按揭房二次抵押贷款一般也是出房屋市值的70%,但是需要减去按揭的尾款,才是二抵抵押贷款的可贷额度。具体也要看当地银行的政策,地区不同,银行不同,条件也会有所不同。

房产抵押贷款能贷多少

1、房产评估价值

一般来说,影响房产评估价值的主要因素包括房产的面积、楼龄、地理位置、建成年代、房子朝向、楼层等。不同的房产类型能贷到的额度也不同,商品房最高的贷款额度是评估价值的七成,而商铺和写字楼最高的额度是六成,像工业厂房这些房产最高只能贷到五成。

2、个人经济收入

个人的经济收入也是影响贷款额度的主要因素,如果借款人的负债少,收入高,那么银行就会认为借款人的还款能力强,因此也会适当提高贷款额度。如果接人的收入低或者负债高,那么银行就会降低贷款额度。

3、个人固定资产

同理,如果申请人的固定资产多,比如有多套房产,而且变现能力强,代表有一定的经济基础,那么银行愿意提供的额度也会相对高一点。

此外,个人的信用记录也会在一定程度上影响抵押贷款的额度,如果借款人的个人信用越好,则反映出借款人是个守信用且按时还款的人,因此银行对于这类人的贷款额度也会给予相应的提高。

总的来说,想要申请到高额度,除了抵押的房产这个不可变动的因素外,个人可以提供一些固定资产证明给银行,银行在结合借款人的实际情况下,房产抵押贷款申请的额度也会变高。

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