银行抵押贷款真的没有你想象的么难
今天聊了一个客户，从业十年，这种情况的客户数不胜数，他觉得年化6%的房贷利率很高，却用了大量的网贷。
去年3月份央妈就要求必须标注实际利率，借一万分36期还不准再说每月利息100，而要真实告知年化利率接近21%，这下很多网贷用户炸了锅，你这是障眼法，买个苹果手机10000摊到到每月只要承担300多块，你也不觉得贵呀，但是你知道他的真实利率高达年化21%吗？
商品房在银行眼中，一直都是优质资产，比如说天津房产抵押的利率最低可以达到年化3.85%，审核门槛也不高，北京上海这些城市甚至更低，一二线城市也有大量的低利率贷款可以选择，这些银行产品的利率只有网贷的几分之一，而且没有任何手续费和违约金。那有些人肯定会觉得银行门槛高，我就拿某国有大行的房抵产品来举例，住宅底商都可以做，年化3.85%，不看你的报表，不看你的纳税记录，不看流水和收入，卖菜的开饭店的都行，这怎么就门槛高了？
近些年随着大数据的不断发展，各家网贷公司对客户的拿捏更是到位，信用好的的利率低一些，鼓励你借，信用差的就提高利率，就知道利率再高你也能接受，就是见人下菜碟，你还不得不接受。
说再多也有人听不进去，人教人教不会，事教人一点通，最后再说一句，非万不得已不要贷款，控制自己的消费欲望。
直接去银行办理房屋抵押贷款，至少会有5大风险
当我们有大额资金需求的时候，大部分人第一时间会想到的往往是拿自己的房屋直接找个附近的国有大银行办理抵押贷款，都觉得我现在能卖700万的房子，抵押给银行，他给我5-6百万让我去用，肯定没问题吧，我按时还款就得了呗。其实，并没有这么简单，如果借款人直接去银行办理房屋抵押贷款，那么至少将面临5大风险。
一、选错办理银行的风险
办理房屋抵押贷款时无论借款人资质多好，也都需要银行审核，一旦银行的房屋抵押贷款政策和借款人的资质出现了不匹配，那就必将会影响借款人的资金周转。因此，选择一家房屋抵押贷款政策和自身资质正好匹配能做的银行十分必要，但由于信息的不对称和银行房屋抵押贷款政策更新的频繁性，以及借款人自身的经验匮乏性，借款人自己选择办理银行时，选错银行的风险是很高的，从而也就为无法办理房屋抵押贷款埋下了隐患。
二、工作效率低下甚至失业的风险
借款人自己去银行办理房屋抵押贷款的话，不可能按住一家银行就在那里做了，而是要先通过网上咨询、熟人介绍筛选出几个符合自己心里预期的银行，然后自己再通过实地面谈筛选出最终能做且自己想做的那个银行，然后就是需要自己准备各种资料，往银行各种跑，期间所需要付出的时间成本和精力成本、机会成本都非常高，对此，整个房屋抵押贷款办理周期将近1个多月的时间都将会让你整个人都深陷其中，此过程中请假扣薪、扣绩效暂且不说，单说因精力减少导致的工作效率持续下降一个月的事情，在裁员潮此起彼伏的职场环境中就很容易让借款人面临失业的风险。
三、房屋抵押贷款利率较高从而增加贷款成本的风险
自己去银行办理房屋抵押贷款，多半是本着问题的解决去的也就是贷款额度，先说问题是否能解决，再看具体的贷款利率、贷款利息，另外由于各大银行的房屋抵押贷款利率表面上相差不大，加之谁也不会经常贷款，缺乏经验，很容易被贷款经理忽悠，这样一来，借款人很容易去选择主动积极的银行去办理而不是贷款利息低的，从而就加大了无端增加贷款成本的风险。
四、房子价值浪费的风险
每家银行的房屋抵押贷款业务合作的评估机构都不一样，且可贷成数也不一样，比如你的房子在A银行合作的机构评的是100万，A银行可贷评估值的7成，那你在A银行办理房屋抵押贷款顶多能贷70万，如果B银行合作的评估机构评的是120万，B银行可贷评估值的8成，那你在B银行能贷的额度就是96万，如果借款人在经验不足的情况下去A银行做了，那就白白的浪费掉房子的价值了。
五、房屋抵押贷款无法成功办理的风险
每家银行的房屋抵押贷款产品都是有一定期限的，对此，借款人对各银行的房屋抵押贷款产品暂停的大概时间节点不清楚，且需要挨家银行的对比，这样对比下来，可能原本能做的优质的贷款产品到我们对比好后也就不能做了，从而也就加大了房屋抵押贷款无法成功办理的风险。
我用房子做抵押贷款安全吗？还不起会不会被法院查封？
在一二线城市做过房产抵押贷款的老板挺多的，因为这中间的门门道道，可能有的人做过2-3次都不一定能把这件事吃透了。今天我们聊聊房产抵押贷款的安全性，同时也聊聊二次抵押风险又有多大呢？
对于多数需要资金的朋友而言，优先选择的肯定是信用贷款，第一信贷简便快捷，第二信贷不涉及资产，潜意识觉得安全。少部分了解金融或者需求额度高的朋友才会优先选择抵押贷款，因为他利息低，同时先息后本还款，资金使用率会比较高，还款压力比信贷会小很多。
言归正传，房产抵押贷款是不是会比信用贷款的风险要高呢？那高出来的风险又是源自哪里呢？我们从两个角度来聊聊。
一.资金的安全性
不管你做的是银行的信用贷款还是抵押贷款，都是安全的。因为资金都是放款到你指定的账户（信贷是个人收款，抵押有的银行需指定第三方收款），中间不会再多余的经手别人，程序简便。同时你的银行卡也是有支付密码跟绑定手机号码的，就算别人得到你的卡，也取不了你的钱，除非你开通小额刷卡免密支付。这样的话，风险源自于你自己了。
二.房产的安全性
聊这个问题，我们首先要明确一件事——银行愿意给你抵押房子贷款出来的意义所在。于你而言，解决你的燃眉之急，顺带响应政府的号召。于银行机构而言，通过放贷赚取利息差额获得盈利。那我们在中间取一个平衡点，客户希望额度更高，利息更低，还款期限更久，银行希望客户能接受利息，有良好还款能力，贷款更久。这么分析就不难看到，银行贷款给你的意义就是赚利息！而无意于你的房产产权归属，毕竟你逾期了银行查封了房产，银行也要多很多麻烦的工作出来不是？
但就算这么说的话，也不可能把这个风险消弭干净。毕竟抵押贷款的额度会比较大，坏账起来的风险也会比较大。所以在贷款金额这么大的情况下，负债人应该做一个详细的规划，而不是当做小金额贷款来对待。但就算投资不慎，资金血本无归，房产还是你的，银行走法拍程序，只是会拿走你的负债部分，剩下的金额，也是你的。
三.再做二押的话，风险是否会增加呢
资金安全上来讲，如果你找到是正规的机构办理，是没有问题的。如果一些小的机构，还是要重点关注一下合同的合理性。所以建议有二押需求的朋友，走正规渠道办理。那还有别的风险吗？风险是肯定有的，风险同样在于逾期。如果你正常还款，一点风险都没有。如果你经常性逾期，那风险就来了。因为机构给你的逾期宽限期肯定没有银行来的久，逾期太久的话他们有权利申请法院执行查封房产。
所以，贷款的风险更多的来自于自己，只要自己能经营好这笔资金，那风险是一点都没有的。
