2018年怎么贷款买房最划算？没有住房公积金如何选择贷款

眼看着房价越来越高，对于工薪阶层的人来讲，买一套房成了众多漂泊人们最为迫切的想法了，可是对于很多首次购房的新手来说，根本搞不清购买贷款的种类，区别以及还款的方式好坏，那么今天拓天速贷小编就整理了一些相关资料来跟大家分享下，买房怎么贷款最划算呢?

买房怎么贷款最划算：

1、等额本金还款法

等额本金简单来说就是随着时间越来越长每月的还款金额越来越少的形式，总的来说还款利息比等额本息划算很多。但是选择这个还款方式的人们也要注意一下，对于手头经济预算不多的用户，购买时已经掏尽所有，现在选择等额本金来还的话，前期资金无法合理分配，有可能会造成资金无法周转的情况，压力会非常大。

2、等额本息还款法

等额本息就是每个月还相同的金额，月月固定的，操作起来相对简单，从还款的利息来看是比等额本金高出很多，选择这个还款方式的人们对于每个月的收入情况可以做个合理安排，但是如果有的消费者有能力想要提前还款的话，这个还款方式就会显得不划算，因这等额本息中每个月的还款本金中每个月增加，利息是每个月减少的，最初的几年还款时的利息多于本金，应该说总的利息也还的差不多的，此时再来提前还款是不划算的。

3、利用公积金贷款

现在有关部门表时，开发商不能拒绝用户使用公积金贷款，所以对于有交纳公积金想来贷款的用户来说是非常划算的，一般的公积金的购买贷款利率都低于商业银行的利率，因区域的不同，公积金贷款额度也不同，对于一些如果公积金额度不够的朋友，建议可以选择组合贷，这个方法非常的节省钱划算。

文章小结：以上就是为大家介绍的买房怎么贷款最划算的相关内容介绍，希望给大家带来一点帮助，对购房者来说，贷款期限的长短真的是很难决定的，如果目前没有经济能力尝还更多，就意味着随着时间的加长，利息会多付出很多，如果想要选择时间短的还款方式，前期的每个月高额的还款压力又让人喘不过气，小编认为有公积金的用户当然是使用公积金还款最为划算啦，如果没有公积金的用户最好还是根据自己的实际收入情况和承受的能力量力而行。希望对大家有所帮助！更多相关请看拓天速贷！

买房怎么贷款划算？专家给出标准答案，买房必看

我是武汉房姐，资深房产投资专家。你相见恨晚的买房军师，目前已为10000人提供买房最佳解决方案。房姐不像其他自媒体，遮遮掩掩的让你摸不清头脑！房姐属于实战派只说对你最有用的操作和建议

关注“武汉房姐”微信公众号进入知识星球提问，以下精选问答内容来自“武汉房姐”知识星球提问：房姐，现在武汉利率上浮20-30%，全款买房划算吗？

回答：买房也许是很多人人生第一笔“百万级别的生意”，你也许会想着，首付三成，一次性向银行贷一百万，就变成了房奴了，我还是再攒攒钱，争取少贷点款，或者干脆全款买吧！

这种想法完全不可取，你回想一下，未来一段时间，你向银行贷的钱是不会变的，利率只是年化5%左右，如果有公积金贷款的话，利率才是3.25%，很多理财收益都比这个高，这绝对是国家给刚需的福利，你看看过去五年，物价涨了多少，你工资涨了多少？再去便利店、美容店，健身房，小饭店看看价格，放心，几年后你会感谢现在的自己，因为首套房贷，大概率是你这一辈子能借到的期限最长、利率最低的钱。

有份数据，说中国的房贷平均还款期只有7.8年，意味着基本上在8年内，你就会因为收入增加、房屋置换而还清贷款，所以你根本不用愁那二三十年的还款期，过了几年后，那些月供对你来说已经不是压力了。

所以，如果你要问我，买房怎么贷款划算，答案永远是：贷足，等额本息三十年。

但是你要是为了贷款而贷款，准备以贷养贷只留几个月的现金做后备，期盼短期内房价能暴涨，那绝对是走偏了！记住，以后的大前提是房住不炒！

提问：您好！我是外地户口，在武泰闸丰收小区有一套90平的老房，无电梯和车位，想在非限购的地方买一套新房，是抵押贷款再买呢还是卖掉再买好？请给个建议。谢谢！另外，新房是选汉南的绿地好还是选蔡甸的房好？我的小孩是武汉市户口，住在白沙洲。谢谢您！

回答：现在的问题是：由于不是卖房的大年，所以价格卖不起来，还有卖不出去的问题。建议先抵押，买新房，遇到大年卖掉无电梯老房。小孩武汉户口为什么不买三环内，汉南不行，蔡甸也不太行。

提问：房姐晚上好，请问一下联投花山郡140适合投资吗，这么多人投资这个盘，以后好不好出手啊，都是投资，谁来接盘呢？有点疑惑。

回答：140不太好出手，90-130之间的户型投资最优。花山主要依赖光谷东的人口导入

提问：四新招商公园1872五期的二手毛胚房，均价1.9万，是不是价钱高了，入手是不是会站岗啊？孩子今年4岁，也不急着住！顺便问一下，旁边的华中师范附属墨水湖小学，怎么样？教学水平如何？谢谢！

回答：1.9太贵了，妥妥的站岗，现在二手不是有1.6的嘛？汉阳的教育资源整体偏弱，墨水湖小学在整个片区来看，还算行吧

提问：房姐，你好！请教3个买房资格问题。1、我夫妻名下有一套经济适用房（我的名字，五年后办证），商品房两套（一套10年房龄的我的名字，贷款还有2年还清，另一套新房子双方名字，贷款2年还清），问假如卖掉一套老房子我夫妻有没有资格以二套房名义买房？经济适用房会不会对我们的买房资格产生影响？2、我妈64岁，名下有3套还建房（选了户型还没有交付），一套经济适用房（5年后办证），她有没有买房资格？我可不可以和她一起做接力贷？3、买房资格怎么查询？征信怎么查询？

回答：1.经适房占房票，你们夫妻已经没有房票了。2.妈妈名下的还建房如果没有房产证的话，就不占房票。可以用妈妈的二套资格买，可以做接力贷。3.房查:关注“武汉住保房管”微信公众号点击“办事大厅”栏“个人房查”选项即可注册并查询4.征信在人民银行查询

提问：问一下找人DC，给好处，是按现在买房总价的10%，还是按几年后的交易总价的10%，是怎样的标准给呢？

回答：收益的10%

提问：星主您好！首先感谢您之前的回复还有些疑惑想问下：1.三里民居的房子价格都在一万五以上，房东咬得很死不可能达到一万四，该如何谈价？求指点2.全款抵押是要先还清房贷再拿房屋去抵押对吧？我看您算的正常约贷五成，那如果所剩贷款和第二套所需首付差不多的情况下，做全款抵押就没意义了对吗？找银行操作还是找中介？3.老人60岁已退休，中介说接力贷只能做到10年对吗？而且我们名下有房，如果以老人名字买小孩也无法落到老人的名下，那就无法上学，该如何破？求解答

回答：1.砍价技巧详见知识星球内部分享。2.如果尾款少于30%建议做截断抵押，抵押是为了套出更多子弹，再买一套。接力贷可以做到30年，到85岁没有问题，重点看你的年纪。部分学校可以接受老人有户口就可以入学，未来也可以走对敲和赠与流程落户学区房，1年后可以取消赠与。

提问：房姐，如何看待近期武汉房市7-8月的量价齐升？套均价破165w？

回答：限价放开，新盘开涨，市场逐渐复苏。淘笋越来越难。接下来还有金九银十。

提问：女神姐姐，打扰啦，比心比心。最近一直欲购第二套房，认识的中介朋友说花山郡7个，保利上城10个都能拿到签。人是挺靠谱的，不过就是不知道这个价合不合适。我是想着趁这两个月还算平稳期，先上车，避免后面水涨船高了。这样对吗？

回答：我还是不建议给茶水啊，谨慎。需要辨别是盘前还是盘后，如果是盘前茶水，大概率是骗子。目前新盘基本都是开盘一次涨几百到一千左右，所以如果买新盘肯定是越早买越合适。给个价值区间:白沙洲超过1.4不考虑，花山新盘1.2不考虑

提问：商贷120万，如果北京公积金转武汉公积金贷款，如何转到最高额度84万？是否要还贷款还到剩余84万？

回答：目前武汉还不支持异地缴存的商转公，只能先去武汉缴纳6个月的公积金然后才能办理哈，只能转成纯公积金，最高额度是70万，商贷的尾款和公积金贷款之间的差额部分需要自己补齐。具体的可以打公积金中心咨询下

提问：房姐你好，请问武汉泛海CBD的房子算CEO房么？

回答：算

提问：房姐好！请问世茂云锦121平现在出手怎样？然后想民间借钱再购东原启城怎样？现目前资产平帐，但个人信誉良好可以借款50到100个，后面是世茂继续留着，再购东原怎样？盼回复。

回答：世茂云锦没到卖的时候再入一套，东原现在价格高了，可以看看其他性价比高的盘，白沙洲地铁盘单价不超过1.4可以入。

提问：美慧房姐好！请教如何优化配置房票贷票和裂变？情况：昆明，认贷不认房。一，可用资源，房票贷票：1，我妈64岁退休职工，名下一套房值100w，身上无贷。2，我名下一套房值60w无贷，子弹60w。3，我老婆名下无房无贷，自营公司月入5w。二，现在计划购入两套标的，做并发。1，第一套房值220w已开盘，想用我老婆的名字做25%首付首贷（55w），目前已经交定金。2，第二套房值120w三个月后开盘，想用我老婆做首贷人首付25%（30w），加我妈名字其自住。3，两套房不加我的名字为两年后JLH破XGXD。以上如何优化？资金缺口25w，我想出售60w房填补。不甚为谢

回答：你好，根据你的描述，给出的建议如下:1.母亲和你名下的2套房均没有杠杆，建议做抵押融资。另外结合房子的综合情况判断是否需要出手，房龄，区位，交通，环境配套，面积和未来流动性等。2.想做2套新盘的并发，需要开发商和信贷员的配合，因为2个盘的开盘时间间隔3个月，资料审核及放款时间需要事先协调好。3.这2套新房不加你的名字，为了保留你的f，购房合同，网签，银行贷款，房产证等都需要你放弃份额。或者直接做JLH，可以问问中介，昆明J离婚证是否能用。4.如果能激进一些，之前的2套抵押或者出售后到手的子弹，可以用你的名字再入一套。月供留足1-2年即可。不知道你入的哪2个盘，一定要逢笋入，昆明并不是投资10的城市，本地土著长持没问题，但是入手价尽量低。

提问：房姐，你好！汉阳1889的价格倒挂吗？这个楼盘的位置怎么样？

回答：价格倒挂指的是新房比周边的二手房价格低，汉阳1889是二手房，位置还不错，目前价格1.7左右，并不低

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怎么贷款最划算怎么还款最省钱？

半年前，夏女士花了185万元在融创文旅城买了一套房子，当时付了20%的首付款，同时向富滇银行贷款147万元，期限20年。贷款专员帮她计算了一下，每月需要还款9819.48元。到了今年3月，夏女士想提前还款，银行查阅了资料说可以，因为她已经还款超过6个月。在办理提前还款手续时，夏女士傻眼了，这6个月，她差不多还款6万元，其中竟然只有1.9万元是本金，她还需要向银行还款145万多元，敢情2/3的钱都是还给银行的利息。

记者采访发现，与夏女士一样不明白还款规则的“贷款小白”还有很多，大部分人只知道贷了多少钱，至于最终会还多少钱，心里是没数的。随着房价的不断增长，要一次性付清房款对于很多家庭来说是比较困难的，所以大部分人买房时都会选择贷款。那么，买房贷款怎样最划算？又怎样还款最省钱？

尽量采用公积金贷款

根据我国相关法律中的规定，使用住房公积金不仅仅限于购房，在租房、修建房屋等情况下，只要满足了规定的条件，都可以申请提取住房公积金来使用。而在购房的时候，如果购房者资金不足需要按揭贷款，可以用自己的公积金来申请。

目前，昆明公积金的贷款条件要求，贷款人必须连续足额缴存满12个月，在昆明有公积金或昆明户口、在云南州市有公积金；男方贷款年限不超过60周岁，女方不超过55周岁；首套首付比例20%，二套首付50%；首套利率3.25%，二套3.575%；单人贷款额度30万，夫妻双方50万。

再来看看住房商业贷款政策。由于受疫情影响，央行放水降息，以3月7日为例，昆明首套房贷利率为5.25%左右（LPR4.75%+0.5%（50BP)=5.25%），二套房贷利率5.6%左右（LPR4.75%+0.85%(85BP)=5.59%）。相比春节之前（2月20日之前）有所下降，首套由5.6%降至5.25%。目前，首套的首付比例各大银行基本上是22%起，其中不排除受个人资质即征信记录、工作单位、收入流水等的影响；二套首付45%。住房商业贷款只认贷，不认房，如果有1套在贷，且未结清，算二套。这个时候，第三套住房贷款就会停贷。

我们还是以夏女士购买的房子为例，来计算一下公积金贷款和商业贷款的差别。

假设这套总价185万元的房子为首套房，按照公积金贷款的要求，首付20%，即37万元，需要贷款148万元，20年，利率3.25%。把这组数据输入2020房贷计算器，可以得出每月等额还款的金额为8394.50元，20年需要支付利息为534679.34元，本息合计2014679.34元。

如果采用商业贷款，首付22%，即40万元，需要贷款145万元，20年，利率5.25%，房贷计算器显示每月等额还款9770.74元，20年利息总额894977.70元，本息合计2344977.70元。

也就是说，使用公积金贷款首先首付比商业贷款少3万元，每月还贷少1376元，利息合计就更明晰了，少了36万多元。

不过，公积金贷款有限制，前面我们已经说了，单人贷款额度30万，夫妻双方50万。对于目前昆明的房价行情来说，显然是不够的。这个时候，可以采取公积金与商业贷款组合贷款的方式，总的算下来也比单纯商业贷款划算。值得一提的是，有的开发商的楼盘不支持公积金贷款，如果不巧被你遇到，就只有硬着头皮商贷了。

等额本金还款最省钱

目前，还房贷的方式主要有两种。第一种是等额本金还款。采用这种方式还款，借款人在开始还贷时，每月负担会较大，随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出也会相对低；第二种方式是等额本息还款。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，借款人每月月供不变。

还是以夏女士147万元的商业贷款为例，贷款期限20年。如果采用等额本金还款方式，每月还款12556.25元，总共支付利息为774965.63元；如采用等额本息的还款方式，每月还款9905.51元，但总利息为907322.22元，比第一种方式多支出利息约13.2万元。比较之下，选择等额本金还款方式比较划算。

多首付，高月供，如何选？

在隆盛府销售中心，记者遇到一对80后小夫妻，两人在最终的付款方式上意见不统一。在小高看来，老公是做生意的，收入并不稳定，有钱的时候最好首付多付一点，月供压力不会太大。而她老公却认为，首付3成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。

富滇银行理财顾问小李告诉记者，一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部用作首付，月供低一点无可厚非。只不过，这样手头就没钱了。从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，而实际只用贷款50万元就够了。这笔余钱如果存银行，5年的定期利率是4%，公积金贷款利率是3.25%，就是说，如果把余钱存定期，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.75%；商业贷款利率5.25％，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他渠道的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。

温馨

提示

贷款买房流程

1.提交贷款申请

当你签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

2.银行受理调查

银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3.银行核实审批

贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等，这是商业贷款流程中比较重要的环节。如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4.双方办理相关手续

银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5.银行发放贷款

所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。本报记者阿芳