抵押贷款可以贷多少年

贷款对于大多数人来说，是时间越长越好，因为分期越长，对他们来说月供的压力也越好。每个人恨不得希望每个贷款有个二三十年。但是实际情况，除了房贷能贷个30年，其他的贷款能分期10年都已经算不错的了。

虽然有些行虽然可以做多少多少年，但是实际审批下来年限可能会稍有不同。

例如，某大行某产品：30万额度以上可做8年，30万以下只能5年。

大部分情况下都是根据借款人的年龄来评判可以分期多少年。

借款人年龄+贷款期限≤60或者65或者70或者75，这个数字根据不同银行的不同产品会有所不同。

除此之外，还有一些还款方式也会影响贷款年限。

比如某家银行虽然可以做到分期10年，但是仅有等额本息/本息可以10年，如果你想要先息后本，10年到期之后再还本金，那基本上是不太可能的事情。

因为10年的时间，每月只还利息，到第120期再还本金对于银行来说，这个风险是太大了，一般会要每年还本金5%或者10%之类。

银行虽然想赚借款人的利息，但也是建立在能够保住本金的情况下。

所以有些事情，对于借款人来说没有影响，但是站在银行的层面就不同，他们借出去的钱都是储户的钱，他们既要收益又要安全收回本金。

之前有银行可以做到20年的抵押，这个年限对于想要转贷的人来说是非常诱人的，所以对很多同行来说也是非常不错的“杀手锏”，但是在今年上半年的时候这个产品停了，听说马上又要开始了。

给大家总结了一些做得比较多10年等额本息产品的一些要求

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房屋要求：建成15年内，60平-200平

利率：5%

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房屋要求：建成20年内，50-200平

利率：4.45%

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房屋要求：建成20年内，25-300平

利率：4.3%

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房屋要求：建成20年内

利率：4.9%

这些只是一些很简单的要求，除了这些要看房屋位置以及借款人的情况。

贷款和平时买东西一样，你觉得这个东西好，无论是从设计还是体验感等方面都不错，就是价格不合适。

贷款也是一样，不管是从还款方式还是贷款年限你都很满意，但就是自己条件不符合。

有句话叫：只选对的，不选贵的。

“利率低至3.85%，最长可贷10年”，是否将自己的房贷置换成抵押贷？银行从业人员：条件要求更严苛

图源视觉中国

今年，许多银行推出了面向个体工商户的低息抵押贷产品，“利率低至3.85%，最长可贷10年”等宣传标语出现在各大银行A和宣传海报上。于是，一些用户开始考虑：是否可以将自己的房贷置换成利率更低的抵押贷？

条件

要求比房贷更严苛，须名下有营业执照

抵押贷虽然跟房贷一样是银行采用的贷款方式，但是申请抵押贷的要求要比申请房贷的要求更加苛刻。

办理抵押贷，首先要满足两个基本条件，第一是持有房产证，也就是房子已经全款付清，不欠任何房贷；第二，需要贷款人名下有营业执照，这也是大多数人最容易被卡住的一点。因为这次银行推出低利率抵押贷是国家补贴做的，为的是扶持小微企业和个体工商户。

其次，大多数银行对营业执照的持有时间是有要求的，像交通银行的要求是营业执照需办理两年以上，工商银行的要求是满一年，这些信息贷款前银行都会进行核实。

此外，中国银行信贷人员告诉记者，营业机构必须交纳社保，否则也不会批款。贷款出借后，还有银行总部的人打电话对贷款用途进行调查，一旦发现贷款用于非经营性支出，则立即收回贷款。

除了用途的审核之外，还有对借款人个人征信的审核。值得注意的是，“如果在征信中体现出借款人有小贷公司贷款的历史，80%的银行都不会再贷款给他。”工商银行信贷人员告诉记者。

近年来，市场上出现了不少贷款中介公司，以帮助用户向银行办理抵押贷，收取中介费。关于以上条件，贷款中介告诉记者，“都是可以沟通的”。比如没有营业执照，或者征信不够，贷款中介均号称可以“解决”。对此，银行贷款人员回应称“不靠谱”。

为了保证贷款能安全收回，银行对贷款中介是抵制的，一旦发现用户使用贷款中介，不仅贷款取消，计入征信，连办理业务的信贷员也会受到银行处罚。因此，贷款中介保证的“可沟通”并不可信。

利率

极少数优质用户才能达到最低利率

许多银行都打出了抵押贷低至3.85%的口号，以100万元的贷款为例，今年一年的抵押贷的利息可以比2019年省15000元左右。通过实地走访几家银行营业网点，记者了解到，年化利率低至3.85%的贷款的确是存在的，但利率的高低因人而异。

交通银行的信贷经理告诉记者：“一般给用户的贷款利率都是4点多，只有极少数特别优质的用户才能达到最低利率3.85%。”但工商银行则表示，只要各方面条件能达标，普通用户也能在工商银行贷到3.85%的低息贷，只限一年。

除此之外，其他几家银行工作人员表示，今年的低息抵押贷是由国家补贴的，第二年不一定会有这个政策。

贷款中介告诉记者，他们能拿到3.2%甚至3.1%的更低利率，并承诺最长到20年这个利率都不会有变化。工商银行信贷人员则表示不可能，“目前市场上没有比3.85%利率更低的了。”

一些银行会在官方渠道打出最高可贷10年的广告，和利率这边的情况一样，能办到最高年限的也是极少数用户，出于收款风险的考虑，一般银行不会贷这么长年限。交通银行表示，通常办理的是5年的期限，并且每年归本（将贷款全额归还）一次，第二年再进行续签。

即便签的期限是5年，每年续签时也不会立即批款，在交通银行，每次还本后需等待至少3三个工作日才能再次批款。而在有些银行时间是一周，这就要求用户手里有足够资金能够周转了。

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银行信贷人员建议直接办房贷

假如手上有一笔现钱，在全款买房后办理抵押贷，和直接办理房贷之间选一个，多家银行信贷人员建议选择办理房贷。

中国银行信贷部门负责人告诉记者：“房贷是目前市场上最划算的贷款，全款还了房贷再做抵押贷划不来。”一方面，房贷的贷款期限通常比较长；另一方面，房贷是最常规的贷款，流程简单，办起来快。而抵押贷办起来则十分麻烦，一般要2至3个月才能批款。并且，还有些银行有要求，房产证到手3个月内不能抵押。

一般情况下，银行能批下来的贷款为房产估价的六至七成，有的贷款产品仅为五成。中国银行贷款人员举例介绍：假如用户手里有100万元，在办理房贷和全款买房后办理抵押贷之间做选择。首付按照30%来算的话，则需办理70万元的房贷，一般可贷30年，目前商贷利率为5.63%。如果选择全款买房办理抵押贷，最高可贷出七成，也就是70万元。抵押贷最后批下来的利率一般为4点多，相比房贷每年能省1万元左右，但还要扣除1%至2%的中介费，以及其他一些手续费，算下来省下的其实不多，但办理过程却十分麻烦。

综合各方的建议，总结来说，用低息抵押贷优化贷款，真正的适用人群主要是两类，均为用抵押贷换抵押贷的用户。

第一种情况是，当初是以一个比较高的利率办理的抵押贷，现在利率较低，可以将前一个抵押贷还清（抵押贷支持随还随取），再重新将房产抵押办理贷款。

第二种情况是，由于所持房产涨价幅度比较大，办理上一个抵押贷时的房产估值低于现在的估值，为了贷出更多额度，也可以选择一次还清后办理一个新的抵押贷，这样手上可以拥有更多现钱。

而对于手上只有一套按揭房，且没有营业执照的用户来说，通过低息抵押贷优化贷款不仅费时费力，还担了许多违规风险，扣除各种中介费用后也不剩多少。最重要的是，今年的低息贷款得益于政策福利，来年却不一定有这样的低息。对于用户来说，所冒的风险太大了。

潇湘晨报记者粟霜晴

【来源：潇湘晨报】

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「澄迈」住房房屋的房产抵押贷款可以贷款多少年？需要注意什么？

在日常生活中，经常会有急用钱的情况，尤其是创业的时候。一般来说，他们需要很多钱。普通家庭可能一时半会儿拿不到钱。其实，如果资金不足，可以选择住房抵押贷款。我们就会遇到一些关于住房抵押贷款的问题，比如：住房抵押贷款能贷多少年？抵押贷款需要注意什么？

一、房屋抵押贷款能贷多少年？

新房按揭房贷期限一般不超过30年，二手房不超过20年。

商业房产抵押贷款一般分为企业经营和个人消费。用于企业经营的，可以申请房产评估值的70%，贷款期限一般在5年以内。如果是个人消费，贷款期限一般在10年以内。房产抵押贷款是指：借款人以商品房作抵押，为借款人提供一揽子金融服务，满足其购买停车位、大型耐用消费品、汽车、住房装修等需求的贷款。

二、抵押贷款应注意什么？

1、注意房屋产权

首先要明确的是，并不是所有的房子都能办理抵押贷款。首先要搞清楚房子的产权是否有问题。银行严格要求办理抵押贷款的房屋，必须符合国家规定，要能在房地产市场交易。有些小产权房没有产权证，所以银行不支持小产权房的抵押贷款请求，想买小产权房的朋友需要全额支付房款，购房压力不小。

2、注意银行贷款要求

每家银行对贷款人都有一定的要求。为了确保贷款能够及时收回，银行将重点关注贷款人的还款能力。一般银行要求贷款人经济收入稳定，信用良好，还款能力强，无违法行为和逾期还款记录。例如，一些贷款人的个人信用不好，逾期还款记录会影响抵押贷款的处理。

3、注意还款方式

一般来说，银行按揭贷款主要有两种还款方式，即等额本金还款方式和等额本息还款方式。

等额本息还款方式的优势在于借款人能够准确掌握月还款额，方便他们合理安排月收支。

等额本金还款方式更适合还款初期还款能力强的贷款人，因为等额本金还款方式在前期还款中金额较大，还款压力较大。

4、注意按时还款

按时偿还贷款也很重要，否则会影响个人信用报告。贷款人应在还款日前将还款金额存入相应账户。此外，还应注意，如果中途遇到困难，不能按时偿还贷款，购房者可以向银行申请变更贷款期限。贷款银行同意的，就可以延长贷款。