有贷款切记，还清后这一步不要忘了去做，不然房子还不属于你的
有房贷，即将贷款买房，“房奴”们已经快要还清了房贷，还款期限越长，在通胀形势下，对于普通购房者来说也是更有利的，以为只要等着住房贷款还完就可以高枕无忧没事了，却不知道住房贷款即使还完了，一般还完房贷房子也不是你的，只因这一步还没有做。“房贷”还清后，还有“一件事”要做，否则房子还不完全属于你。
有些人会抵押房子、抵押车子，买房之时却一般没有可以用来抵押的实物，如果说到时候我们因为资金出现问题。购房者买回来的房子就抵押在银行。银行发放房贷毕竟也存在一定的风险，不敢保证对方一定能够还贷，你还需要做这些事情——去银行办理住房贷款还清后的一些后续手续，个人都需要理解这一点，也就是说，它不会在其向上调整的基础上上升。
实说的简单一点，那就是虽然房贷利率不上涨了，但是以目前的基准来看，还是很高的，当你看房子时，购买80万的房子，其实加上利息最后要花100万左右。普通人买房子并不容易。你就只需要把银行的注销单子，还有他项权证和身份证拿到当地的行政服务中心房管处窗口就可以直接办理这些手续了。抵押物就是自己所购买的房子，因此房子其实已经做了抵押登记了，因此就算你已经还清银行的房贷了房子真正的所有权其实还在银行手中，即使你经过二十年、三十年，终于还清了房贷，房产的资源性，还处在银行质押的状态，根本就无法继续让房子进行交易。
记得一定要去解押，特别是放款方并不会主动提醒你这一点，第一次贷款的朋友要注意了。它还拥有者房子的部分权利，到时候就可以拿着房子到拍卖行上面进行拍卖，这样才算是正式获得了房屋的所有权，免得自己临时需要转卖房子的时候，结果房屋产权却出现了纠纷。只要在贷款还清后直接拿着银行的注销单，去房管处的窗口注销，再办理房产证就可以了。与银行的债务就已经结束了，但小编告诉你，你和银行之间的来往还没有结束。
只是拥有这房子一部分权利，只有我们在还清房贷之后所需要做的事情便是需要到银行去解除房贷的抵押登记，假如购房者不去办理抵押登记的话，购房者付完首付，即使办理了房产证，也不能将房产证带走，房子依然不是自己的，不能随意买卖。虽然每个银行关于住房贷款的详细规定都不一样，但在为客户办理住房贷款的时候，这是一个无底洞吗？请不要想太多，并不是像你想象的那样夸张。
买房的，不管你房产证是不是提前已经拿到了，在还清贷款之后都是需要去办理抵押注销的。解贷的条件，必须要达到满足，还要通过个人申请来进行，最后，还要记得找开发商办理押金退还的有关手续。所以即使你还清了抵押贷款，只要你的登记证明没有被合法取消，房子还不是你的。基本就是限制了这个房产的交易和再抵押。所以大家在还清贷款，或者即将还清贷款时，
卖房9个月仍未收到银行放款 业内：不能因急于拿到贷款踩坑经营贷
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房贷收紧、买家减少、卖家观望……广州二手房市场的这些现状,让急着套现的刘女士有点不知所措,只能等。刘女士去年12月开始卖房,至今还未收到尾款。目前市场,业主开始挑全款客,刚改人群选择变少,中介甚至“安利”此类人群以经营贷付全款……如果还想着进场捡漏,小心踩坑。
■新快报记者何璐诗
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去年底网签卖房,至今还未放款
“无了期等?”
“我之前跟你说的另一个客户,过年后过户的,7月中才放款。”
“应该快有放款消息了吧?等了快6个月了。”
“银行方面未有消息……”
面对一次又一次按揭代理发来的“银行方面未有消息”,刘女士没想到,卖个房子,从去年等到今年,还未收到尾款。
刘女士从去年下半年开始挂牌海珠区的一套独栋电梯房,虽然当时小区其他户型挂牌约4.2万元/㎡,但刘女士一心速战速决,想着130㎡的大户型可能难出手,挂牌4万元/㎡。在中介劝说下,最后答应3.8万元/㎡卖出。刘女士想着卖房也不要那么贪心,只是希望多点现金流。
由于心理预期不高,虽然看着房价从去年第四季度开始一路爬坡,刘女士还是淡定以对,没有反价,也没有难为买家,只求尽快套现。去年12月,刘女士和买家进行了网签,评估公司也随即上门。
今年春节,刘女士没有等来同贷书,却迎来了“严肃查处经营贷、消费贷违规进入房地产领域”的消息,当时刘女士不以为然,也没有额度收紧的概念。转眼到了3月,在家人的“强烈关心”下,刘女士终于忍不住向按揭代理发去信息“又说很快出同贷书,还是出不了?”中介熟练地回复多个“无奈”的表情。
4月,刘女士手机上叮一声跳出了按揭代理的微信,代理报喜说同贷书终于出了,可以约买家去办过户手续。刘女士见买家着急入住,过户后就直接给对方钥匙了,即使只收到首付,还是让买家直接先装修。
不过,在过户之后,刘女士一家又在另一轮等待中沉浮。到了7月,还是没有放款的消息,刘女士开始各种猜想和担忧,“万一放不了款,万一买家遇到意外无法付房贷……”刘女士焦虑地打探各种消息,甚至向按揭代理公司询问有否加急的方式。
“有渠道的可以快点放款,大约1个月,如果需要就要尽快落实……”按揭代理公司如此回应刘女士。不过,在听完加急费用,刘女士直接被吓到。“按贷款的1.5%收取”,按揭代理公司报出的价格近4万元,刘女士直接回了句,“原来还可以插队,怪不得迟迟放不了款。”
到截稿为止,身心俱疲的刘女士依然没有等到放款的消息。“现在政策频密出台,二手房参考价出台后,会不会放款速度更慢了?不会要等到明年吧?”刘女士后悔自己没早点放盘,缺少对政策的感知力,这一犹豫,错过了更能把控的放售时机。
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个别银行已不接单,需求急切可向银行提供客观凭证
发生在刘女士身上的事,并非个案。2021年还剩3个多月,随着政策的不断落地,一次又一次地牵动二手买卖双方敏感的神经。“个别银行暂停二手房贷款”的话题更一度冲上热搜。广州资深按揭贷款专家郑大源表示,“由于房贷放款额度不足,放款周期不停延长,目前部分银行出于积压额度高居不下,存在暂时不接单的情况。”
记者在走访过程中,多位中介向记者表示,“目前依然有相熟银行可以接单,但放款时间至少需4个月起步。目前申请的话,也要明年才能放款。”
郑大源告诉记者,“目前也有银行还在放款年初的单。到了年底,各个银行会根据业绩情况以及对明年的业绩的预期调整接单数量。放款时间通常需要3个月左右,快的也有一个月左右放款的,慢的则会超过半年。”郑大源强调道,“注意这个放款时间不是从审批贷款开始算,也不是从贷款审批通过的时间开始算,而是从完成交易过户,将房子抵押给银行才开始计算时间。如果放款需求比较急,可以向银行提供客观的凭证,比如需要支付高额的住院费用,垫资过桥费用,为了结婚,避免违约等客观的紧急情况证明,银行也会酌情优先安排放款的。”
郑大源还补充道,“在二手房参考价政策出台后,如果银行执行参考价,会按照网签合同、评估价、银行内评价以及参考价这四个价格,低者为准来审批贷款额度。但另一方面,放款周期也不会继续延长了,因为后面申请的也少了,需求降低了。”
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经营贷套路又现,以“急售”低价诱惑买家凑全款
贷款收紧,要求全款或者高首付的卖家,越来越多。
“来看看这套,小区均价超过8万元/㎡,这次卖家只要6.6万元/㎡,全小区最低。”晚上10时多,海珠某网红板块的中介门店还开着门,中介阿锋特别热心,“这套业主房子已经抵押了,急需资金周转,所以倾向一次性付款。”阿锋表示,“虽然目前还是贷款的成交为主,但不少卖家还是坚持找全款买家。”
听到记者并没有足够资金全款买房,阿锋乘势提出建议,“或者你可以考虑经营贷,一次性把款付了,卖家还能让步一些。”
中介阿锋直接给记者算出一笔账:“现在房贷利率大概6个点,经营贷只需3—4个点。一次性付款还可以把网签价做低,最低可以做到总价的65%,整个费用又少了一截。”当记者问到经营贷以及网签价做低的风险,阿锋表示:“很多人都这样,没事的,到时就会有人一条龙搞掂。”
全款或高首付,卖家松动房价,买家望而却步,在利益驱动下,经营贷的套路和暗箱又汹涌而出。以卖家“急售”为由,中介为促成成交“安利”买家以经营贷、垫支过桥等方式凑够全款,潜台词是:能买这样性价比的二手房,搏一搏又何妨。
“用经营贷规避房贷的限制,为了申请经营贷注册公司提供虚假资料包装,由此申请得到一笔贷款是违规操作,一旦被有关部门发现,可能会抽贷,给借款人带来麻烦。”郑大源表示,“由于这个模式申请经营贷,需要先一次性付款,然后再申请经营贷,通常买家无法自有资金一次性支付,故而需要先垫资过桥,房产证到手后才申请经营贷。”
郑大源提醒道:“一旦发生经营贷审批出问题(比如新的营业执照,新的房产证很多银行不予受理),会导致买家垫资过桥费用高增,成本无端端增加,而这些后果通常都需要买家自己承担,中介则是收到了中介费袋袋平安了。”
卖家想找全款或高首付的买家,但不缺钱的买家又有多少呢?一旦无法匹配,交易只能搁置。每个小区搁置一点,整个广州的二手房大盘,就会持续下滑。事实上,随着楼市各种调控信号陆续释出,广州二手市场已逐步降温。广州中原研究发展部数据显示,2021年8月,广州市二手住宅成交量(自助网签+中介网签)为8535宗,环比7月同期环比下降4.2%,同比大减44.1%。广州中原研究发展部预计,未来一段时间广州二手楼市可能会进入下行通道。预计9月大市成交(自助网签+中介网签)将在7500宗左右,价格将保持维稳状态。
银行停贷后对宜昌买房有什么影响？
对于现行银行停止放贷的消息我相信小伙伴们都有所了解，即便是没有了解，也都有所耳闻吧，武汉更是一片哀嚎，那对宜昌买房是否有这么大影响呢？
答案是肯定的。
不过相对于武汉的全面卡贷，宜昌的情况要好很多，起码很多银行还是可以贷款的，只是对征信的要求比之前的严格了，而且首付的比例增加。
以建行为例，没出政策之前首套房做2成贷款是没问题的，现在的话，需要首付三成，最低2.5成，且每月20号之前能进件，20号以后就停了。
又比如这周停贷的光大开始恢复贷款。但是相对的利率上浮了，从之前的5.63上浮到5.78。
可以看到，我们平头老百姓想贷款买房的门槛确实提高了，但是我相信国家的初衷肯定不是想掐断正常购房者的需求，而是真正的阻断那些炒房客，或者说投资客，不让热钱再次流入房产。我们只是被擦伤。
当然，面对这种情况，我们也不是毫无办法，至少没有想象中的那么难。
第一保护好你的征信，从这次的银行动作来看，以后的征信会越来越重要，征信就相当于你的人生调查报告，有时候翻出来比你底裤都让人难堪。所以有网贷的，有信用卡透支，逾期的，抓紧弥补一下。没事不要在网上点各种借贷软件，都是坑。
第二首付如果不是很足，因为之前是可以做2成首付，现在可能要3成。那只能先找亲戚朋友周转一下，等贷款批下来，再想其他办法套出来（当家人都知道还债比存钱要容易得多）。这个可能是卡断很多人的一个原因。
新房在这上面要好一些，仍然有不少楼盘是可以做2成首付。
二手房现在实行的是评估值与成交值取低值，也就间接地堵住了做高评高贷的路子，首付只能增加，有时候首付很可能需要达到4成才够。所以如果想入手二手房的话，资金的压力可能会大些，当然也不是一概而论。
第三工资流水不足的，这个我倒觉得不是大问题，宜昌总房款不高，正常月供在2500-4000左右，只要没有大的外债几乎都可以满足。如果超过这个额度，而你又无法满足这个条件，我觉得你可能需要把档次降一点点。
现行宜昌二手房贷款主流银行，农行，建行，工商，三峡农商，平安，中信，光大。
之前放得比较好的邮政，交通，都已处于停贷的阶段。
其中农行跟建行的额度还比较充足（针对二手房），建行每月20号以前正常进件，20号以后差不多停了。
工商正常放款，但是对进件的资质要求提高了。
三峡农商是我们本地银行，资金有，但是进件要求比较严格，他对接的新房比较多。
平安，中信都差不多，这种银行往往变化比较多，进件进得也少。
最后是光大，在之前光大应该是非常好进件的，又能线上审批又快，利率还低，算是二手房走量最大的一个银行，现在经过一段时间停贷后才刚刚放松。
然后就是放贷时间，在贷款收缩以前，正常放贷时间快的是在半个月以内，大部分在20天以内就会放贷，如果你有关系一周也能放完。现在的话可能需要的时间会延迟到1-2个月。
纵观所有的银行新政以及他实操中的表现，我们会发现虽然很多银行确实提升了他的准入门槛，但是如果你征信，流水都没什么问题的话，仍然是可以贷款的，所以大家不用担心。
