线上直连，交行不动产抵押贷款一次搞定

办理不动产抵押贷款，是很多市民或企业在急需用钱时可能会用到的一种融资方式。不过，这种事“急也急不来”——必须把政府、银行该走的流程都走完。

能否让客户少跑路？日前，交通银行湖北省分行上线的不动产电子产权直连银行系统，实现了客户办理不动产抵押贷款业务“最多跑一次”的目标，赢得政府、群众、企业多方点赞。

“不动产电子权证直连银行系统”系专业说法，简单来讲，就是银行与不动产登记部门实现数据直连，想要办理不动产抵押贷款的市民或企业，无须再去不动产登记部门，而是直接到银行办理，且最多跑一次，简化流程、提升效率。

痛点：往返跑，效率低

不动产抵押贷款，涉及两个主要业务单位，一是不动产登记部门，一是银行。按传统方式，市民或企业需带上相关资料去不动产登记部门办理抵押登记，几个工作日后再去不动产登记部门拿回不动产登记证书（俗称抵押权证），然后凭不动产登记证书去银行办理贷款。其间，因数据资料核查等原因，银行与客户可能还会多次前往不动产登记部门，顺利的话10天左右才能完成整个流程。

这种方式，让市民或企业感叹“办事难”：需在多家单位间“往返跑”，不仅麻烦，消耗大量时间、精力，且效率低下。

事实上，办理业务的银行对这种方式也很苦恼：因与不动产登记部门信息没有互联互通，经常需要工作人员与客户一起到不动产登记部门查验信息，银行也“跑断腿”。以前，交行为提升效率，还组建团队专门负责与客户一起前往不动产登记部门处理相关事宜。

银行的苦恼还不止于此：业务办理成功后，客户的不动产登记证书抵押在银行，银行需要专门的空间保存相关权证，还得派人定期对抵押的权证进行检查，以防丢失或损毁。此外，办理业务时还得警惕别有用心之人用假证骗贷。

总之，办理不动产抵押贷款，对办理人和银行双方来说，体验感都不太好。

优化：让数据多跑路，让群众少跑腿

就没有提升效率和体验感的办法吗？

“办法是有，就是让数据代替人来跑腿。”交通银行湖北省分行金融科技部有关负责人介绍，传统模式下，政府部门与部门之间、政府部门与银行之间存在“信息茧房”，信息不通就只能多头“往返跑”，“只有打通信息壁垒，推动信息资源共享，让数据多跑路，才能让群众少跑腿”。

转折出现在2019年。当年，国家要求压缩不动产登记办理时间，襄阳作为湖北省不动产登记“一网通办”建设试点，推行电子不动产登记证书。在此背景下，交行主动与襄阳政府部门接洽，迅速完成行内核心系统流程改造，使不动产系统与银行系统直连对接，实现电子不动产登记证书自动进入交行电子库房完成抵押，打通业务办理线上化“最后一公里”，交行也成为湖北首个实现不动产系统直连的银行。

成效：办好小事，就是大事

“真没想到，在交通银行可以直接办理不动产抵押，不再需要来回跑银行和不动产局，才20分钟就全办完了，真是太方便了！”近日，在交通银行襄阳分行办理完个人住房按揭贷款的王先生，忍不住在朋友圈“广而告之”。

交行湖北省分行介绍，与不动产系统直连后，办理不动产抵押贷款的流程大为简化，办理人不需要“来回跑、多次跑”，到交通银行就可“一站式”办理。

对银行来说，不动产系统直连系统也大大提升了抵押类贷款办事效率，不再需要专人跑不动产登记部门，也不再需要专人保存核查纸质权证，还防范了假证、二次抵押、顺位抵押等相关风险。

随着电子不动产登记证书在湖北各地推广，在政府部门大力支持下，交行已实现省内武汉市、襄阳市、荆门市等11个地市不动产登记机构系统直连，市民或企业在交通银行湖北省内各分行均可“一站式”完成不动产抵押贷款业务。

“办好小事，就是大事。”交通银行湖北省分行相关领导表示，未来将继续加大科技投入，致力于提升金融科技应用水平、发挥金融科技赋能作用、增强金融风险防范能力，更好地服务实体经济和金融消费者。

记者丨何辉

编辑丨刘定文胡馨月

银行抵押贷款的条件和材料包括哪些？银行按揭贷款流程是怎样的？

银行抵押贷款的条件为：

1.从事合法生产、经营的自然人。

2.授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

3.授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。

4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.需要提供申请材料。

银行抵押贷款需要的材料包括：1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件

2.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料

3.从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件

4.生产经营活动的纳税证明

5.借款人配偶承诺共同还款的证明

6.借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件

7.银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告

8.银行需要的其他资料。

办理抵押贷款时需要带齐相关材料，以确保流程顺利进行。

银行按揭贷款流程如下：1.选择房产。购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。

2.办理按揭贷款申请。在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

3.银行审查。银行受理购房者贷款申请后，对购房者进行资格审查。

4.签订购房合同。银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或者按揭贷款承诺书。

5.签订楼宇按揭合同。购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，明确按揭贷款数额、年限、利率、还款方式以及其他权利义务。

6.办理抵押登记、保险。

7.开立专门的还款账户。

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杭州联合银行落地杭州市首笔在线抵押业务，线上办理一次不用跑

“真是太方便了！杭州联合银行业务办理效率就是高！原来要跑到银行网点签署一堆纸质文本，现在坐在办公室点点手机就能完成抵押办理！”

率先体验过纯电子化抵押业务办理的史先生，忍不住真诚“点赞”。作为杭州某企业的负责人，史先生多年来一直与杭州联合银行密切合作。近期因融资需求增加，向该行申请抵押贷款，原本以为需要来回跑好几次的他，发现现在只要打开手机操作，便能完成抵押登记业务，在当天顺利拿到500万元抵押融资。

近日，杭州联合银行与杭州市不动产登记中心共同落地杭州市首笔全流程在线抵押办理业务。这意味着抵押人不用再传统线下银行、不动产登记窗口两头跑，“手机点点”就可办理完成抵押业务。

前期该行对接杭州市不动产登记中心，依托人脸识别、电子签章、区块链第三方存证等技术，将原有线上提交业务、线下移交纸质案卷升级为纯线上提交业务、无纸质案卷归档的办理模式，数字化赋能提升抵押网办便利性；与此同时，技术有效保证了抵押过程的真实性与证据链的不可篡改性，提高了数据安全性。

在新办理模式下，客户只需扫描二维码，即可与该行在线签署抵押合同。该行再依据合同发起线上抵押登记申请，由不动产登记中心向抵押人发送链接，抵押人“手机点点”就能完成意愿核实与信息确认。随后数据即时传输至不动产登记中心进行抵押登记办理，并回传该行进行下一步核验及放款。全部流程最快仅需10分钟即可办理完成。

未来，杭州联合银行将继续加强银政合作、科技赋能，助力扩大在线抵押业务种类和范围，全面助力优化杭州市营商环境，为企业、个人融资提供更高效可靠的服务。