急用钱，但房子还在月供，能去抵押贷款吗？主要看2点

先来说个八卦。

前两天，椰树集团闹了个“笑话”，起因是他们出的一则招聘信息，其中写了几条离谱的规定，一是要求应聘者做到忠诚不谋私，顾事业不顾家，二是要求要写承诺书，承诺以房产做抵押，离开公司要以抵押的房产做偿还……

当然，这样的规定肯定是不符合劳动法规定的，是涉嫌违法的。毕竟劳动法上白纸黑字写着呢，用人单位招用劳动者，不得扣押劳动者的居民身份证和其他证件，不得要求劳动者提供担保或者以其他名义向劳动者收取财物，更别说珍贵的房子了。一旦收取，不仅要的要退还，还要赔偿罚款，承担相关责任。

不知道这样的招聘条款是怎么出来的，如果是为了求黑红，那么椰树算是做到了全网嘲，求仁得仁了，如果不是，阿九只想说，这一波操作，可以上年度黑榜了。

果然，在网友和各专业人员的连番轰炸下，椰树集团也坐不住了，在昨天就发布了声明，表示审核不严，用词不当，向大家道歉。

说回正题。

在椰树招聘事件中，提到了一个关键词，那就是“抵押房产”。今天我们就来聊一下关于抵押房产这件事。

首先要明确的是，不是所有房子都能抵押的。银行给钱肯定要考虑能不能收回，对房子的考察肯定是全方位的，包括面积、房龄、地理位置、房屋用途、土地性质等，毕竟一旦你还不上钱，房子是要拿去被拍卖的，拍卖流转容易的，才能挽回损失。因此，银行在对抵押房产的质量把控是很严的。一般来说，房产价值小于50万以内，房龄大于20年或面积小于50平米的房产，办公公寓楼，工业用地等，银行都是“十动然拒”的。

那么，还在月供的房子，是否能抵押贷款呢？答案是肯定的，但是要满足前提，第一是房子必须是现房，是可以直接拿去交易买卖的；第二是房产价值要高于50万，房龄要小于20年，有较大的市场发展空间；第三，最好要先还清房贷，方便拿到更高的贷款额度。

当然，肯定也有人会问，如果现在还没还清贷款，又该如何呢？一般来说有两种解决措施：

第一，去原贷款银行按揭贷款，一般来说，只要你按时足额还贷满一定期限，让银行认可你是值得信赖的，都能获得抵押贷款。不过，从额度上来说，一般要低一些。

二次抵押贷款的额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额

其中，房屋价值会比较原先的评估价和现在的，取低者计算；而抵押率也与房子的属性相关，网上有个数据，如果是住宅，一般抵押率不超过70%，如果是商业用房，就要更低些，一般不超过50%，当然，这个也要看各自银行的规定，阿九还在网上看到，一些银行的按揭贷款最高额度达到了房地产评估价值的90%。

第二，去找正规的担保公司帮忙垫资，先将剩余的贷款还清，解除原有抵押，再拿房产去办理贷款。这个方式的重点在于，一定要找正规机构，第二，你还要支付担保公司相应的手续费。

最后需要注意的是，房屋二抵的贷款利率通常是比较高的，一般是在基准利率上还要上浮30%以上，而且在房屋抵押贷款办理过程中，还会产生利息以外的费用，比如房屋评估费，抵押登记费，中介手续费等等。而且，这类贷款的贷款期限一般都较短，一般不超过10年，不像房屋贷款，最长可达30年。

所以，贷款虽然好，但还是需要谨慎。

还在还房贷的房子，能够买卖吗？

现代社会的购房问题经常困扰着大家，有些人都背负着购房贷款的压力，在基金实在周转不开的时候就会想着如何把房子卖掉，以减轻一些负担，但是对于正在还房贷的房子可以买卖吗？

网友咨询：想把现在的房子卖了，但是房子还在还贷款，在还房贷的房子能进行买卖吗？

北京山耀律师事务所刘铁征律师解答：

还在还房贷的房子，可以买卖。不过，如果是买这种房子的时候，这种房子的房产证还在银行，如果想买卖的话，可以通过这几种方式办理买卖手续：

1、还清贷款。原房主可以用买家的钱去还清房贷，把房产证拿出来，然后再去办理过户手续。这是当下二手房交易中最为常见的一种方式。这种模式仅适用于卖主贷款额度较低或者卖主已经还了大半的贷款，所剩贷款数目不大的情况下，而且买主有充足的资金可以支付首付款的时候。

一般这个时候，买家所付的首付将会是卖家所未归还的贷款数目，这样的情况下，卖家才能顺利的撤销自己房产的抵押记录，从而成功的转让自己的房屋。

2、贷款转按揭。这算是最简单最直接的一种方法。转按揭是指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。但是目前可以做办理转按揭的银行很少，一般是通过中介公司办理。

3、利用银行贷款来缴清剩余贷款。在买方想在卖出房产前还清贷款，但是卖方却不承担支付大额首付的情况下，卖家可以考虑用自己名下的其他抵押物来结清自己的房产按揭。

刘铁征律师解析：

买卖流程：

1、我们先由买卖双方签订《房屋买卖合同》，然后由买方、卖方、律师方三方签订《转按揭交易安全保证合同》，之后买方向卖方支付30％或者约定的首付款。

2、由卖方向原贷款银行（称为A）提出提前还款的申请，并获得A银行出具的确认函，卖方收到银行同意提前还款的意见后，卖方向买方交付房屋，由买方拿着《房屋买卖合同》向B银行提出贷款申请，并提交相关资料，B银行审批的房屋的属性和贷款人的还贷能力等相关信息之后，开始放款。

3、银行的贷款是直接划入卖方的账户中的，卖方拿这笔钱还了A银行的贷款之后，将房产解押，交付买方使用，并与买方、律师一同办理过户，将房产抵押给买方的贷款银行。

4、需卖方结束对房屋的所有权，买方开始拥有房屋的使用权，并开始还贷。还贷结束后，将房产解押，拥有所有权。

转按揭流程：

1、买卖家签订《房屋买卖合同》

2、买家、卖家、律师事务所三方签订《转按揭交易安全保证合同》

3、买家交房子的首付款；

4、卖家的贷款银行书面同意提前一次性还款的确认函(包括欠资款本息、还款帐号)

5、买家据前述文件及个人资信文件向贷款银行申请二手房按揭贷款(提出贷款申请，律师初审，银行复审)

6、卖家交房

7、银行复审通过后放款，向卖家的银行划款

8、卖家收到钱后，与原贷款行解除贷款合同和抵押登记，与买家、律师一同办理过户、并且抵押给买家的贷款银行

9、买家的贷款银行将首付款付给卖家。

声明：转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本网联系，我们将及时更正、删除，谢谢。

Call米金融：有按揭房想再贷款？这3个方法可以选

面对现在这样一个高房价的时代，绝大部分人都会选择按揭买房。但如果在后面面临资金紧张，你会选择卖房还是贷款？不少人的想法是：本身就在还月供了，压力这么大，卖房可以拿全款，还不用还月供，后面资金回流再买回来不就行了？

思路是正确的，但是这么做有两个弊端！

01

选择卖房周期普遍较长，少则1.2个月，多则等上半年，急用钱的话可能等不了；

02

房子卖掉后，当前资金周转过来了，但后续房价却上涨了。同样的房子甚至同区域的房子都买不到了，真是得不偿失。

为了考虑更好的抵御通货膨胀，如果缺资金最好还是合理利用银行的金融产品，可以使用房子办理贷款。毕竟，只要按时还清贷款，房子还是自己的，且在还贷期间，借款人依旧享有房屋的使用权和房产升值的好处。

大多数人只知道全款的房子可以进行抵押，其实按揭的房子也可以办理噢~关于按揭房的贷款方法，和米妹一起来了解吧！

方法一、顺位抵押，办理按揭二抵

按揭房二抵:就是指已经用于抵押获得按揭贷款的房产，在偿还了一定贷款本息后，将房屋抵押价值减去贷款余额的差价作为抵押，从而再次向银行申请贷款。这种方式适合房屋剩余贷款余额较多，而当前资金缺口较高，且对还款方式有要求的客户。

方法二、按揭转贷，办理房屋一抵

如果当前房贷剩余不多，则完全是可以先把房贷提前还完。做全款房的抵押，不仅贷款利息低，还款周期长，还有随借随还、先息后本等灵活还款方式。这种比较适合资金需求较大的人群。只是会有一个提前结按/垫资还尾款的流程。

方法三、月供放大，办理按揭房信用贷

如果购房时间较短，且房屋当前升值空间不高，又或者需求资金不大、房本还未拿到等情况，可以考虑先办理按揭房放大贷。就是依据当前房贷的月供还款额和还款时间去授信。通常可以做到月供还款的40~70倍，部分银行产品甚至可以达到100倍，并且纯信用贷款，流程快捷，利息较低，最快当天就可以放款。

在资金紧缺的时候，考虑用按揭的房子办贷款，一般可以参照这3个思路。但是，不同的银行产品之间，实际申请门槛、需求资料、产品年限、还款方式等各有不同。建议申请人可以先咨询专业的客户经理，根据自身的负债、征信情况进行量身定制。