征信负债两头难，还能从哪里借到钱？

经常有人办理贷款被拒，可是征信从来没逾期过，很大原因是负债太高了或者是征信花。要是负债太高征信又花，那么借钱的难度会更加大。这种情况下想要去借钱，平台的选择也是很关键的。那么，征信花了负债也高，哪能借到钱？一起来看看有什么办法。

首先我们来分析征信花了和负债太高两种情况

【为什么借不到款？】

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征信花了

信花虽然没有逾期，但也会被很多贷款机构当成征信不良来对待。现在办理上征信的信贷业务，比如贷款、信用卡，每申请一次就会被查一次征信，并且都是硬查询，次数太多间隔时间太短就会让征信变花。意味着借款人同样是还款能力不行，急需资金周转。

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负债太高了

个人负债能反映出借款人的还款能力，负债太高了在收入有限的情况下，还款能力也会比较弱，相应的逾期风险肯定很大。而不管是哪个贷款平台借钱都是在确保借款人有足够的还款能力才会放贷，所以负债越高贷款成功率越低。

想要借款怎么办？可以从以下几面入手

1、选择门槛宽松的贷款平台，像度小满、京东金条、借呗、招联好期贷等平台只要借款人征信没有严重不良记录，符合借款要求，并且具备偿付能力，要是这些平台的账户活跃度高，就更加好借钱。

2、尽可能降低借贷风险，比如在贷款前把之前办理的信贷业务欠款大的结清，一方面能降低负债率，一方面能减少借贷机构数量，有能力的话还可以去做兼职来多赚钱，借贷风险越低，借款人比较容易获得贷款机构信任。

经验分享：有逾期记录还能借到钱我用了什么方法？

有逾期记录想要再借到钱真的很难，今天小兔看到了一位朋友的经验分享，希望帮到已经有逾期记录的你借到钱。

陈先生（匿名）刚刚工作的时候被人怂恿办了一张信用卡，但是后来不经常用，工作又换了地方，自然卡就搁置不用了，手机也换号了，本以为没什么大不了的，但是等到两年后自己想申请贷款却发现自己产生了逾期记录。

这可怎么办？？在这里大家要想想如果遇到这种情况你怎么办呢？？或者不管？或者找其他的平台再借钱，虽然着急，但是很多人应该很少想到一个最简单的方法，就是联系发卡行，陈先生就是联系了当时的发卡行，主动的缴纳了欠款。

发卡行也核实了一下他说的事情的准确性，然后给他开了一份“非恶意逾期证明”，有了这张证明，再申请贷款就好说了。

那模板大概就是这个样子，大家可以看看，到时还是以银行的为准：

那什么情况下，你可以向银行申请开具证明呢？？

1、由第三方代理业务，但第三方未按合同约定按时还款而造成逾期。

2、个人贷款买房后又退房，开发商退还了个人首付款，但没及时办理贷款结清造成的逾期。

3、个人将按揭房出售，但是没办理转按揭，购房者未按时还款造成的逾期。

4、单位未及时缴存公积金，造成个人公积金贷款未及时还款的。

5、没有收到信用卡或者信用卡未激活但产生了年费造成的逾期。这种情况多说下，要看下具体的合同如果合同中有说明未激活也会产生年费，那逾期就属于本人责任。

如果遇到以上情况银行不同意出具非恶意逾期证明，大家也可以去向法院起诉造成不良信用的当事人。

希望今天的分享对大家有帮助哦~

有过“逾期”记录，我 还能不能借到钱？

人生漫长，难免手头缺钱，缺钱就借钱。借钱是小事，但借钱的网友心里总有一个害怕触及的红线——逾期！逾期意味着要么忘记还款，要么资金周转不开，反正不是啥好事，当然最大的担忧还是，逾期之后我还能借到钱吗？？？

今天小编就和大家一起来看看这个另无数网友紧张的问题，逾期会影响我们的贷款吗？逾期多久，会出现借不到钱的情况呢？

不同渠道的贷款，情况不一样，银行贷款和机构贷款对逾期的具体惩罚也是不一样的。

银行逾期

银行对于借贷客户的逾期采取“容时容差”制和“连三累六”制。看名字有点复杂，嗯，很符合银行一贯高逼格的作风嘛。不过不要紧，小编慢慢给你解释。

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“容时”逾期

“容时”就是字面意思，宽容一段时间。“容时”逾期指的是，在还款日到期当天，如果持卡人没有及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。

但是！划重点！如果超过了宽限期仍然没有还钱，那就很有可能被上传到个人征信系统。每个银行的宽限期也是不一样的，大多数银行都是3天，（温馨提醒：这个是自然日，不是工作日哦）。

可参考下图，具体以官网为准！

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“容差”逾期

“差”就是差额，所谓“容差”，即如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，这部分未偿还金额自动转入下期账单，这种情况也不会记入不良征信。

容差金额一般是10元之内，但不同的银行的容差政策也不一样，比如招行、交通、华夏、浦发、兴业等。

可参考下图，具体以官网为准！

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“连三累六”

“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指累计六次逾期还款。这俩都是很严重的问题！有这两种情况的人，基本就是进入“黑名单”了，对今后的借贷业务将有严重影响。如果有这种情况的，银行在审批贷款时会特别的慎重，会要求借款人提供之前的还款流水账单，了解逾期还款的细节，比如逾期金额等，视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施，拒贷也是大概率的事情。

而“连三”和“累六”中，连续三个月逾期还款比累计六次逾期还款更为严重。这是因为连续三个月逾期还款，摆脱不了“恶意”欠款的嫌疑。而累计六次逾期还款，却有可能是“疏忽”造成的。不过，这个都要具体看银行和金融机构的具体评估。

网络小贷逾期

网络小贷是现在很普遍的贷款方式，在很多小伙伴们看来，小贷不上征信，就算逾期也没关系。事实果真如此吗？小编可以很肯定的告诉大家：不是！！！

小贷逾期一般分“恶意逾期”和“非恶意逾期”：每家公司不同，对两者的定义不同，如果只是“非恶意逾期”只需要及时补请欠款，缴纳罚息，是不会造成三方征信不良的。但如果是“恶意逾期”则会对借款用户造成很严重的后果，目前小贷虽然不上征信，却也会在第三方征信中留下记录，现在大数据时代，很多数据都是互通的，我们如果多次逾期，很可能会被列入网贷黑名单！一家网贷逾期，其合作的第三方征信平台会留下你的污点，如果你多次逾期，三方征信平台会对你做标记，降低对你的评分，你后续在其它网贷申请，极大概率会通通被拒。

而且随着互联网金融的发展，国家政策的改变，大数据的互通等，小贷征信开始逐步纳入国家征信系统，小贷恶意逾期也开始影响个人征信，是很严重的逾期行为。

那是不是逾期之后我就再也贷不到贷款了呢？

大家也不要着急，听小编为大家分析：

逾期时间长短不同，逾期的金额大小不一，补救方法也不同。

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短期、小额逾期

如果你的逾期时间在银行宽限的期限内，逾期金额也在银行指定的“容差”内，补足欠款后积极与银行联系就好。

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大额、长时间逾期

如果是大额、长时间逾期，那首先要还清欠款，并保持良好的信用习惯。逾期时间和金额都在银行宽限范围以外的，已经上征信的，除了还清欠款，还要记得还清罚息。继续保持良好的消费习惯，5年后不良习惯会自动消除。除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。

03

意外逾期

若是意外逾期，可以及时还清逾期款，并要求银行开具“非法恶意逾期证明”，银行也会讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际情况，开具一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。

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被逾期，提交“异议申请”

不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交“异议申请”，一般15个工作日就能清除这种不良逾期记录