章雅琴：年利率、月利率、日利率的计算公式，一秒看懂

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会融集团创始合伙人投资人章雅琴

谈到贷款利率，大伙儿应该都不陌生。

说到这里，我又想起了年前一个可爱的客户。

有个微信上的朋友咨询我，他需要20万左右的资金周转，问我利息多少。

我了解了下他的情况。

跟他说，你这个情况差不多月利率在0.49%到0.85%左右。

他突然很惊讶的跟我说，你这是高利贷啊，那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。

我还没来得及解释，转身就被拉黑了。。

看来这位兄台对贷款利率怎么算还不太了解啊。

我给他回了个电话，跟他说，大哥，你多算了个0，后来他才反应过来。

跟我抱怨，自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚，总怕别人坑他。

其实像这样的朋友有很多。

在申请贷款的时候，除了额度，贷款利率也是很需要看重的一个因素。

但是每个贷款产品的计算方式不一样。

有的以天为单位来计算，有的以月为单位来计算，还有的以年利率来算。

很多朋友傻了眼，面对不同的贷款产品，一下子不知道怎么对比了。

所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。

其实央行或者商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。

换算公式为：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如咨询我的这位大哥，雅琴给他出方案，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。

那么相当于一个月1200元利息，每天利息只要40元，可以说很划算了！

当然这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可当天申请放款。

如果是抵押贷款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。

当然，我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。

关于抵押产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！

在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。

因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。

但是我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。

不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。

因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！

所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。

贷款年化利率怎么计算？分享两种计算方式

很多人贷款的时候，只知道付利息，对于贷款的年化利率可以说是一窍不通，而且也不知道这个利率水平到底是处于高位还是低位，所以小猫来带大家了解贷款的年化利率如何计算，以及你的年化利率到底是高还是低。

一、年化利率的含义贷款的年化利率，就是根据当前实际的贷款利率，然后折算成全年的利率，有人可能会把年利率和年化利率搞混，这里小猫说一下年化利率和年利率的区别。

很多贷款平台，在计算利率的时候都是按照日或者月来计息的，那么一天之后或者一个月之后，日利率和月利率如果发生了变化，年化利率也会随之而变化。

而年利率就不同了，年利率就是一个固定的数值，我们贷款的时候会签一个合同，上面标注是多少就是多少，不会产生任何变化。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）小猫给大家举个例子吧。

假如一家贷款机构的日利率为0.02%，一年是365天，年利率则为0.02%×365天=7.3%，如果日利率没有变化，那么年化利率也是7.3%。

但是有一天，贷款平台宣布要涨利息，日利率从原来的0.02%涨到了0.025%，那年化利率就变成了9.125%。

所以我们在贷款的时候，一定要看清楚贷款平台给出的是年利率还是年化利率，宣传的时候用的是年利率，借款的时候就变成了年化利率，那利息就有可能会提高。

二、年化利率如何计算？所以我们要学会一个年化利率计算公式，哪怕贷款机构用日利率或者月利率来给我计息，我们也能轻松算出多少利息，避免踩坑。

年化利率计算公式：

如果是按照月利率来计算，计算公式为：月利率×12个月=日利率×360天=年化利率。

日利率计算方式为：日利率×360天=年化利率。

那如何得知自己贷款的利率算不算高呢？小猫整理了几个常用的贷款平台，我们一起来对比一下他们的利率吧。

三、年化利率的差异1.银行

根据央行发布的利率，银行一年内的贷款利率为4.35%，三年内的贷款利率为4.75，五年以上的贷款利率为4.9%。

但是这只是一个基准利率，不同的银行可能会根据当地的情况，在基准利率上再进行上浮或者下调。

2.网贷平台

网贷平台大部分给出的都是一个区间，比如360借条，就是根据借款人的资质来审核利率了，最低日利率财0.02%，但是最高日利率能达到0.06%。

转换成年利率也就是7.2%-21.6%，我们借款资质好，利率就低，借款资质查，利率就高。

最后小猫提醒大家一点，如果你在贷款平台的年化利率超过了24%或者36%，那我们就得小心了，因为这种一般属于高利贷了，到时候要偿还的利息非常多，我们贷款的时候尽量先算清楚自己的年化利率多少，避免在贷款的时候踩坑。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

年利率3.5%的情况下，一万块钱每年的利息是多少？

大家好，我是文文大保贝儿。

咱们中国人都非常的爱储蓄，去银行存钱，银行也是会给咱们利息的。

储蓄存款利率是由国家统一规定，中国人民银行挂牌公告的。

下图为2021年9月金融机构人民币存贷款基准利率调整表：

从上图看出，当前人民币整存整取定期存款一年期的为1.50%，二年期的为2.10%，三年期的为2.75%。

目前，很多的国有银行中，一年期的定期存款年利率为1.75%，即使经过上浮也只能达到2.25%。

一年期定存年利率能达到3.5%，文文大保贝儿觉得，这个利率水平，在目前银行的一年期定存中，绝对是属于高水平了。

那么，年利率3.5%的情况下，一万块钱每年的利息是多少？

计算公式是：存款金额x年利率x存款年限。

那么1万块钱存一年的利息，就是：10000*3.5%=350元。

也就是说，在年利率3.5%的情况下，一万块钱每年的利息是350元。

一年期利率达到3.5%那绝对是属于非常高的，而且最主要是存期短，在资金流动性方面可以说是非常高的了。

当然了，关于如何选择一支适合自己的存款产品，我们不能仅仅以收益为唯一标准，还需要一个明确的投资期限规划，再对接相应产品，才能做到利息最大化。