银行授信房企金额近5万亿元 明年信贷投放仍将保持增长

近期，支持房企融资的信贷“第一支箭”政策效果显现，在相关政策的支持下，商业银行加大了对于房地产企业的信贷支持。据中指研究院发布的数据，自从“金融支持16条”发布实施以来，近期有120多家房地产企业获得银行授信。从银行端来看，60多家银行机构落实政策精神，积极向房企授信，总额度超过4.8万亿元。

具体授信还需进一步细化推进

据中指研究院不完全梳理，截至目前，已有超过60家银行向120多家房地产企业提供意向性授信，总额度已超过4.8万亿元，包括但不限于开发贷、并购贷、按揭贷、城市更新改造贷等，受益房企名单已延伸至民营企业以及地方企业。

从银行授信签约情况来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行率先行动，与多家国有、民营房企达成战略合作并提供意向授信。在国有大行的带动下，兴业银行、中信银行、光大银行、浦发银行等股份制银行也纷纷和优质房企展开战略合作。此外，上海、广州、东莞、青岛等多地的城商行、农商行也迅速跟进，为本地民营房企提供意向性授信支持。

在业界看来，目前银行对房企的授信只是协议授信，具体授信情况还要商业银行与房企根据情况进一步落实。

多家银行内部人士在接受《证券日报》记者采访时表示，银行目前与房地产公司签订的意向授信协议，并不等同于实际放款金额，具体授信额度还需进一步细化推进。另有银行相关人士透露，“我们会根据房地产企业的实际资金需求，聚焦企业资金流最紧缺的薄弱环节和重点项目，最终出具一套综合性贷款授信方案。”

“要依托综合经营平台，对房地产企业提供综合性金融服务，满足合理融资需求。”中国银行研究院博士后杜阳向《证券日报》记者表示，同时还要守住不发生系统性金融风险的底线，依托大数据等新兴技术手段，持续优化房地产授信风险管理模型。

诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪对《证券日报》记者表示，信贷资金的使用要充分结合房企现状，根据房企具体情况进行针对性的支持，确保信贷资金用在刀刃上。同时，不排除整体授信额度分期提供给房企，能够在一定程度上保障资金的使用效率以及行业的修复成效。

助推房地产向新发展模式过渡

今年以来，金融监管部门已经发布了多重利好政策，打通房企的融资渠道。近日召开的中央经济工作会议提出，要确保房地产市场平稳发展，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需求，推动行业重组并购，有效防范化解优质头部房企风险。

杜阳认为，针对房地产行业供给端、需求端的金融需求，信贷投放更加强调结构性调整，助推房地产行业向新发展模式平稳过渡。保障性租赁住房领域或将得到更多信贷支持，成为房地产信贷发展新方向，是房地产行业实现高质量转型的关键突破口。

“今年我国银行的信贷投放大致呈现先稳后松的特征，尤其是在11月份以后，金融支持房地产政策陆续出台，银行投放力度有较为明显的加大态势。”关荣雪表示。

中指研究院企业事业部研究负责人刘水对《证券日报》记者表示，2023年房地产贷款投放将明显增长，主要有两方面原因：首先是近期政策密集支持房企融资，银行向房企授信在2023年将持续落地。其次是随着需求端政策加力，2023年房地产市场销售预期企稳回升，商业银行将有意愿加大房地产信贷投放。

来源：中国财经

关注丨近5万亿元信贷资金助力稳楼市

图片来源/新华社

■中国经济时报记者周雪松

自“金融支持16条”发布实施以来，据不完全统计，近期银行积极向房企授信，总额度超过4.8万亿元。相关专家在接受中国经济时报记者采访时表示，刚刚召开的中央经济工作会议为房地产行业发展方向定下基调，政策方面将继续满足项目交付、房企经营、并购重组三方面合理融资需求，房企筹资端流动性紧张问题将得以明显改善，有助于房地产市场进一步企稳。

临近2022年年底，相关监管部门不断密集出台利好政策，从供需两端发力稳定房地产市场预期。中指研究院常务副院长黄瑜在接受本报记者采访时表示，政策放松传导至需求端需要时间，短期市场仍有调整压力。

近期,“金融支持16条”发布实施以来，房企获得了融资方面的大力支持。根据中指研究院数据，首先，在信贷支持方面，据不完全统计，近期有120多家房地产企业获得银行授信。从获得授信的银行个数来看，万科最多为15家，绿城13家，美的置业12家。从获得的授信额度来看，万科、绿城均超过4000亿元，碧桂园超过3000亿元，美的置业约1000亿元。从银行端来看，60余家银行机构落实政策精神，积极向房企授信，总额度超过4.8万亿元。

其次，在债券融资方面，2022年11月以来，民企积极申请储架式注册发行，债券意向发行规模超千亿元。而通过增信担保已发行的债券共10笔，融资总额83.3亿元，其中“央地合作”模式下发行16.3亿元。民企及混合所有制企业发行的无担保信用债共51亿元，其中部分企业增信债券与无担保债券同时发行。增信担保有效拉动了民企债券融资。

此外，在股权融资方面，已有30余家房企宣布了配股或定向增发计划。从房企属性来看，央企、国企、民企、混合所有制企业均有参与。从企业当前的状态来看，不仅包含优质房企，也有出险房企。从融资对象来看，大股东或实控人、母公司、金融机构均有出现。从融资目的来看，以项目开发、偿还境内外债务、补充流动资金为主要用途，还有部分企业明确提出要用来购买股权资产。

前海开源基金首席经济学家杨德龙在接受本报记者采访时表示，今年已出台了“三支箭”来化解房地产市场风险，帮助一些资金链比较紧张的房企渡过难关，但如何启动房地产销售，推动行业良性发展还需要更多的政策支持。

北京师范大学政府管理研究院副院长、产业经济研究中心主任宋向清在接受本报记者采访时表示，预计2023年房地产调控政策仍将密集出台，因城施策余地更大、空间更大，地方政府对楼市的调控力度有望进一步加强。

杨德龙预计，2023年除了一线城市房价较高仍需限购、限贷外，很多城市将逐步放开限购、限贷政策，以满足人民群众的刚需和改善型住房需求。

黄瑜告诉记者，预计2023年商品房销售均价有望逐渐趋稳，其中部分库存量比较小的核心城市，在市场恢复过程中，房价或面临一定上涨压力；多数三四线城市房价或延续下行态势。

“未来很长一段时间，我国城镇化仍然处于较快发展的阶段，这也为房地产行业稳定发展提供了比较大的需求空间。房地产产业链非常长，行业回暖将给很多行业带来恢复性增长的机会。”杨德龙认为。

中指研究院企业事业部研究负责人刘水向本报记者表示，在行业供给端利好尽出的背景下，企业要抓住当前融资窗口期，根据自身情况积极对接资金供给方，补充流动性；同时要拉动销售端回暖，从根本上解决流动性问题。

宋向清认为，整体来看，房企融资链条有望进一步畅通，购房信贷环境也有望进一步宽松，新的资本将进入房地产市场，刚需和改善型住房需求将成为楼市主力军。预计2023年下半年，新房和二手房交易将开始进入新的活跃周期，并带动量价逐渐上涨，楼市将走出低谷。

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20万存五年，连本带息有25万！银行年底大“钜惠”靠谱吗？

年底了，各大银行为了争揽客户，都使出了浑身解数，既有高利率的产品吸引眼球，又是赠送眼花缭乱的礼品，诚意满满。

银行不怕你来存钱，可以说是“来者不拒”，福利都可以谈，银行就怕你不来办业务，那他们的任务就很难完成了。

这几天，陆续有一些粉丝发私信给我，说有些银行打电话来影响，推出了一款新的产品，大概意思就是五年期的产品，年化利率可以达到5%，非常诱人。

粉丝朋友举也了个例子，自己有20万的本金，按照银行的说法，20万存五年，到期后连本带息可以拿到25万，而且银行一直说是低风险产品，现在是年底“钜惠”才有这样的利率水平，错过再无。

不过，现在的客户也都学聪明了，不会一味地只听银行员工的说辞，还是要多方面了解一下，毕竟前段时间低风险的理财产品都亏得不行，大家都怕再踩坑。

那么，我今天就和家人们聊一聊，近期银行力推的产品究竟是什么，到底靠不靠谱。

一、本质上是保险产品无疑。从产品的收益率来看，肯定不是银行自营或者代销的理财产品，因为理财产品目前的收益率在3%-4%之间，即使有部分产品比较高，那也会标注浮动收益，且风险等级是中高风险。

从产品的期限来看，就算要求客户存满五年，也不会是定期存款，就算是大额存单，收益率目前最高也只有3.3%左右，达不到5%，而且大额存单还支持随时转让，这里却没有提及。

所以，这款产品只有一种可能，那就是现在保险公司和各大银行合作的产品，由银行代销，但实际上资金是流转到保险公司运作，最后本息支付也在保险公司。

二、产品并不是毫无风险。银行员工在营销客户的时候，那肯定是专门挑好的方面来介绍，客户比较关心收益率，他们就突出这个重点，还会强调一下本息无忧。

可是，即使真的可以达到这个收益率，也不是一点风险隐患都没有，作为客户，一定要弄清楚规则。

保险产品的收益情况都会写在保险合同里，通过现金价值表来体现，我相信这款产品在五年之后确实可以达到每年5%的收益率，不过这样的收益是有前提条件。

第一，我们需要确保存满五年，中间不能提前支取，否则现金价值肯定达不到这么高的收益，甚至本金都会有影响，咱们等到那个时候再来了解规则就晚了。

第二，存满了五年以后，我们要记得去银行或者保险公司退保，不能一直存着，区别于定期存款，保险产品不会自动转存，完全是按照现金价值表来计算收益，我们一直不退保，可能收益率反而会越来越低。

三、还是有些客户可以尝试。说句公道话，保险公司的产品也不是就一定很差，作为金融市场的重要一环，保险产品还是有一定的市场竞争力。

前面也谈到了如何才能获得约定的收益率，说明只要弄清楚了产品的规则，我们还是可以获得相应的投资收益。

那么，有些客户手上的资金确实可以放置很长时间，觉得定期存款收益很低，又不想购买理财产品，保险产品就可以试试。

当然，为了防止自己临时需要用钱，我们就别把所有的鸡蛋放在一个篮子里，做好中长期的资金规划就好了。

至于保险产品的保险功能，这只是附加的一些功能，大家可以了解一下，但尽量不要用到，万一遇到了突发情况，也知道自己可以向保险公司申请什么保障。

好啦，家人们现在应该搞清楚了，银行年末“钜惠”的产品该如何甄别了。

（感谢您的关注，我是金融圈小大佬，期待您的咨询和留言！）