涨姿势｜警惕P2P网络三无借贷，背后是充满陷阱的套路贷

来源：视觉中国

近年来，网路上充斥着各种“中奖”信息，随便打开一个链接，往少了说也得中个好几万，但是定睛一看，这些其实都是各种小广告。

其中不乏各种“无利息、无担保、无抵押”的“三无”小额贷款平台，但这些小额贷平台的背后很可能是充满陷阱的套路贷。

这些网络借贷平台APP在注册之后需要受害人允许授权读取通讯录，还有受害人的身份证正反面照片，以及受害人的肖像采集人脸。

在借款额度方面，平台会以各种名义克扣资金，例如，借款额度如果有3000元的话，到账只会有2400元，剩下600元会以综合服务费的名义扣除，而在还款当天受害人则需要返还完整的3000元，如此这般的“无利息”着实是厚脸皮。但更厚脸皮的还在后面，在还款当天，平台会以各种借口称受害人还款失败，最终致使受害人只能从其他贷款平台贷款还债填坑，一来二去，受害人累计的债务也就越来越多。

这些小额贷平台的还款期限非常短，而一旦逾期没还，就会接到催收电话或短信，烦不胜烦。

据受害人介绍，他们借款的一些平台，每隔一段时间就会换个名字，而且好几个平台，明显是同一家公司在管理。

警方在网络巡查中发现，网上一些打着美食、养生等旗号的APP，私下在从事非法小额贷业务。在对这些网站的后台数据进行分析时，警方发现这些穿着“马甲”的APP，几乎都存在非法收集用户个人信息的情况，而且数量多达400多万条。

甘肃兰州市公安局副局长王俊峰表示，下载的480多万人(的信息)，不是每一个人都符合放贷团伙的放贷条件的，他们分析出结果了以后，认为你有能力偿还这些资金，或者你有固定的人脉圈子，能够影响到你、逼迫你来还钱，才开始放贷。

甘肃兰州市公安局刑侦支队大队长贺小东表示：催收是网贷真正的核心，没有催收，就得不到所谓的这些巨大的非法获利。放贷公司采取了新的一种方法，他们把催收公司外挂出去，既要有专业的人员帮放贷公司催得更好，同时要避免把催收公司挂靠在主公司里，暴露它实际上是一个网络套路贷犯罪团伙的这个特征。

此外，这些套路贷公司还会聘请多家催收公司，提供高额佣金，让许多催收人员用尽手段对受害人施加压力。

广大人民群众在借款时应该擦亮眼睛，在正规平台上借款，不盲信网络“三无”贷款平台，保护好个人信息。

批贷员可不会告诉你：三无人员迅速拿钱有技巧！

我们常把无车、无房、无工作的人称为三无人员。日常生活中，三无人员很难申请到借款，在急用钱的时候他们应该怎么办？融360（zi360）来为您出几招。

保单贷款

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。在您需要急用钱时，如果拿不出车、房来做抵押贷款，可以选择保单贷款来获取急用钱。

信用卡取现

如果您想要获取急用钱，在无法获取银行借款的情况下，可以选择信用卡取现。不过，由于信用卡不是储蓄卡，取现额度一般只是信用卡额度的一半，而且一旦你取现的方式借钱，那么从借出之日开始，就得承担每日万分之五的利息和一定的取现手续费。

无抵押借款

类似于个体工商户，他们中的一些人往往收入不错，但由于没有稳定的工资流水，很难从银行借到款。因此，他们可以选择去小额贷款公司或是网络小贷获取急用钱。

一般来说，只要你具备一定的还款能力和良好的个人信用，借款审批会很容易。相比银行借贷，网络小贷放款速度可能更快。

融360总结：一些借款人往往资质不错，但由于没有办法证明自己的还款能力和个人信用，很难从银行借到钱。在这种情况下，通过信用卡取现，网络小贷或抵押贷款的方式帮你获取急用钱。

“套路贷”借款人留下这样的遗言：这段视频要让更多人看到

这是浙江温岭一起套路贷案件的受害人贾某，自杀前留下的一段遗言。警方抓获对贾某实施套路贷犯罪的团伙成员后，在统计受害人时发现，该案共有6名受害人因为还不起垒高的债务，每天都被软暴力催收滋扰，而选择了自杀。

“无利息、无担保、无抵押”这样一些“三无”的小额贷广告近年来充斥着网络平台，而这些小额贷平台的背后很可能是充满陷阱的套路贷。

遭遇“套路贷”多名受害人轻生

在甘肃兰州，记者也找到了掉进网络套路贷陷阱的受害人。今年30岁的小丽是一名微商店主，2017年底因为资金周转困难，她在急需用钱时无意中发现了一个网络小额贷平台的广告。

受害人小丽

当时脑子里只想着要还银行信用卡的钱，所以就点进去了。贷款平台名字叫做“现金白条”，注册完以后，允许授权读取我的通讯录，还有我的身份证的正反面照片，还有我的肖像采集人脸，最后出来的时候额度是3000元。

虽然借款额度是3000元，但打到她银行卡上的钱只有2400元，剩下600元被对方以综合服务费的名义扣除了。按照约定，14天后，小丽需要偿还3000元。但到了还款那天，对方一直以各种理由称小丽还款失败。

受害人小丽

告诉我说是他们的财务在升级，要不就尝试线下还款，然后他就给了我一个支付宝的账号，我就把这3000元又给打过去了。过了两分钟不到，这个客服又给我打过来，说是还款的时候，我是不是没有备注好姓名、电话，从支付宝让我再转一次。

几次重复还款下来，小丽银行卡上仅剩的12000元全部转完了。无奈之下，小丽只好又从其他平台借钱。和现金白条一样，这些平台每次都要收取30%的服务费。而且，还款期限从14天缩短到了7天，一旦不能如期还款，每逾期一天利息就要收10%。如果不想被催收，可以再掏服务费申请延期还款。

小丽说，她之所以在多个平台借钱，原因主要是这些小额贷平台的还款期限太短了，手上的资金根本周转不开，而一旦逾期没还，就会接到催收电话或短信。一年多的时间，小丽从网贷平台共借了80万元，实际到账40多万元，但各种费用算下来却要还120万元。越来越大的债务窟窿和没完没了的催收电话、短信，让小丽每天精神崩溃，几次准备自杀。

受害人小丽

我妈妈的手机每天都会接60多个骚扰电话，然后催收电话就打到我老公那儿，我老公接起来就骂。我就觉得，只要我这个人不在这个世界上了，这件事情就结束了。

小额贷APP穿“马甲”混入手机应用据受害人介绍，他们借款的一些平台每隔一段时间就会换个名字，而且好几个平台明显是同一家公司在管理。那么，究竟是什么人在运营这些小额贷平台？他们和催收公司之间又是什么关系？

2018年12月，兰州警方在网络巡查中发现，网上一些打着美食、养生等旗号的APP，私下在从事非法小额贷业务。在对这些网站的后台数据进行分析时，警方发现，这些穿着“马甲”的APP几乎都存在非法收集用户个人信息的情况，而且数量多达400多万条。那么，这样海量的用户信息是做什么用的呢？

甘肃兰州市公安局副局长王俊峰

下载的480多万人（的信息），不是每一个人都符合放贷团伙的放贷条件的。他们分析出结果以后，认为你有能力偿还这些资金，或者你有固定的人脉圈子，能够影响到你、逼迫你来还钱，才开始放贷。

进一步的调查发现，“甜兔”“节气猫”“红番茄”等20多个涉嫌套路贷犯罪的网贷平台，它们的运营主体都指向杭州的两家互联网公司，两家公司的实际控制人都是一个叫王某的人。给受害人打催收电话的，则是分散在安徽、河南等地的多家催收公司。放贷公司和催收公司虽然不在同一个地方，但联系却非常密切。

甘肃兰州市公安局刑侦支队大队长

贺小东

催收是网贷真正的核心，没有催收，就得不到所谓的这些巨大的非法获利。放贷公司采取了新的一种方法，把催收公司外挂出去，既要有专业的人员帮放贷公司催得更好，同时要避免把催收公司挂靠在主公司里，暴露它实际上是一个网络套路贷犯罪团伙的这个特征。

经过对数据内容的分析研判，警方认为这是一个集非法获取公民个人信息、套路贷、非法经营、“软暴力”催收于一体的涉案团伙。2019年3月，在公安部的统一指挥下，兰州警方和杭州警方联合行动，将王某和他控制的两家公司的骨干成员全部抓获。警方查获大量现金、金条和名车豪宅，冻结涉案资产10亿多元。随后，4家催收公司也被警方一一查封。

号称无利息受害人却掉入以贷还贷陷阱据办案民警介绍，犯罪嫌疑人王某等人经营的这种7天或14天的短期小额贷项目，因为高额的“砍头息”及“逾期费用”，也被业内人士称为“714高炮”。这是现金贷转移到网络后的一个新变种，而经营这个产品的公司几乎都没有放贷资质。那么，这些非法小额贷平台是怎么变成套路贷的呢？

犯罪嫌疑人王某，原本是一家知名互联网公司的员工，2017年开始，他与人合伙做网络贷款业务。2017年12月，金融监管部门开始对现金贷业务进行限制监管后，他的公司业务也被迫叫停。直到2018年6月，他们又找到了一种逃避监管的新型网络小额贷产品。

王某的公司对这些小额贷APP进行了伪装，比如将APP做成AB两面，A面是美食、天气等内容，B面则是小额贷业务。因为审核不严格，这些从事非法放贷业务的APP很容易混入各大应用商店。

犯罪嫌疑人王某

使用AB面的方式，一旦审核通过之后，服务端开关进行切换，就可以变成一个金融类的、贷款类的产品。

和一般贷款产品相比，714高炮最大的特点就是放款速度非常快，这也让很多受害人急需用钱时习惯性地找这些APP借钱。王某等人为了防止受害人赖账，不允许他们在同一平台长期借钱，而是不断开发新的APP来引诱受害人多头借贷，垒高债务。

甘肃兰州市公安局七里河分局

刑警大队教导员谈存俊

你在一个平台上借了1000元，但是人家只给了你700元，你肯定还不上，只能借两个平台才能还上。还3000元的时候，一个平台只能借700元，3000元就得借五个平台。所以，好多受害人在进入这个套路以后，越借越多，他进入这里面就拔不出来。

受害人进入多头借贷、以贷还贷的困境后，这些非法小额贷平台所宣称的无利息的谎言也不攻自破。

甘肃兰州市公安局刑侦支队大队长

贺小东

我们算了一下，从很多借了的人实际情况来看，借了1000元，实际上拿到700元以后，还款大部分在5、6万元以上。

在调查中警方发现，这些套路贷公司往往会找多家催收公司，对他们开出远高于正规金融机构的佣金。高额的佣金也让许多催收人员用尽手段对受害人施加压力，除了用呼死你软件和短信轰炸，许多催收员在电话里对受害人也是张嘴就骂、侮辱恐吓。

催收人员（警方取证电话录音）

如果你能处理欠款，积极地联系我们。不能处理就算了，下午我给你们家每人送一口棺材过来。别跟我说这些，你把钱留着给自己做葬礼吧。

190名犯罪嫌疑人被刑事拘留

目前，该套路贷团伙已有190名犯罪嫌疑人被刑事拘留。警方查明，自2018年7月至2019年1月，该团伙在半年的时间里累计放贷113万余笔，放贷资金19亿多元，非法收回资金30多亿元。目前，该案仍在进一步调查之中。

小心！

别掉入“套路贷”的无底洞！

（来源：人民公安报）