技术文——全网最详细上海公积金贷款新政策
一、申请公积金贷款必要条件
1.在上海缴纳住房公积金，且申请住房公积金贷款时公积金连续缴纳不少于6个月；
PS：申请公积金贷款之日起往前追溯6个月，期间公积金有断缴记录，但已补缴的客户，可申请公积金复议，复议通过后可以贷公积金贷款。
2.借款人夫妻双方都无正在还款（使用）的公积金贷款；
二、首套公积金贷款和二套公积金贷款的认定方式
公积金贷款和商业贷款的首套、二套判断方式是不一样的，具体如下
首套：
1、上海无房无贷；
PS：这里的无贷是指在上海无公积金贷款记录，有按揭贷款记录但无公积金贷款记录的，公积金贷款利息算首套，商业贷款利息算二套。
2.夫妻双方在婚前与各自父母共有的上海房产均不超过一套，且家庭名下无房（注意这里各自父母共有的是1套不是2套，且和是否在2011年前买入无关）。
二套：1.在上海无房，有过1次上海公积金贷款记录。
2.在上海有1套房，人均住房面积小于37.2²，无上海公积金贷款在使用。
PS：人均住房面积每年调整，2021年最新最新政策是37.2²）
人均住房面积的计算方法：
.夫妻双方名下一套50²房产，无未成年子女：50²/2个人=25²；
.夫妻双方名下一套100²房产，有一个未成年子女：100²/3个人=33.33²；
.夫妻双方，太太婚前和父母一起有套100²的房子，夫妻二人名下还有套60²房产，有未成年孩子2个，家庭人均面积是（100²+60²）/4个人=40²。
上海的贷款政策叫认房又认贷，简单来判断就是：
.以家庭为单位，在上海既没有房产，也没有使用公积金贷款的是首套；
.在上海有一套房产，或者使用过一次公积金贷款都不是首套；
三、以下四种情况限制贷款公积金
1.人均住房面积大于37.2²；
2.在上海有2套或以上的房产（注意父母房产的去除计算）；
3.家庭为单位，有上海公积金贷款正在还款的；
4.家庭为单位，已经使用过2次公积金贷款的（夫妻各一次就是2次）。
四、公积金贷款利率
首套：3.25%
二套：首套基础上上浮10%
前面有提到有商业按揭贷款记录但无公积金贷款记录的，公积金贷款利息按首套计算，商业贷款利息按二套计算。
五、公积金贷款额度
1、根据上表我们判断公积金贷款最高额度如下：
单身、首套房公积金贷款：无补充公积金最高可以贷50万，有补充公积金最高可以贷60万；
单身、二套房公积金贷款：无补充公积金最高可以贷40万，有补充公积金最高可以贷50万；
夫妻、首套房公积金贷款：无补充公积金最高可以贷100万，有补充公积金最高可以贷120万；
夫妻、二套房公积金贷款：无补充公积金最高可以贷80万，有补充公积金最高可以贷100万；
2、公积金贷款最高额度还取决于个人公积金账户余额：
根据上图计算出来的数字和上表数字二者取其低。
六、公积金贷款成数
首套：首付3.5成；二套、普宅：首付5成；二套、非普宅：首付7成；
PS：首套：纯公积金贷款的情况下，面积小于90平米的，首付只要2成，但是基于上海房价实在太高，从业以来实在是没遇到过。
在这里又要说到前面提过2次的一个东西，“有商业按揭贷款记录但无公积金贷款记录的，公积金贷款利息按首套计算，商业贷款利息按二套计算”，在这里特别说明一下，如果商业贷款是按二套房计算的，那么公积金的首付款是和商业贷款一致的。
七、公积金贷款年限
根据房龄判断：35年-房龄，超过30年只能贷30年，不到15年可以贷15年；
根据年龄判断：男65年-年龄、女60年-年龄，以主贷人为标准；
PS：以上二者取其低！
相信这份公积金贷款政策一定是全网最新，最全面的政策解说，看在小编辛辛苦苦、认认真真编辑的份上，动动你的小手指给个点赞+关注吧！
上海公积金贷款流程是什么，公积金贷款额度如何确定？
一、公积金贷款流程是什么
(1)当日签署贷款申请(上下家都要去)，次日出房屋状况查询结果(查房结果与申请时申报不同或限贷，担保公司会电话通知客户)，10-15个工作日出审批结果，下家去公积金中心贷款合同面签后，3-5个工作日公积金贷款合同流转到交易中心:
(2)复议(若需):与签署贷款合同时一起受理
(3)去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续:
(4)一般5个工作日(交易双方若涉及公证委托，仍需20个自然日)出抵押权证，公积金中心代领抵押证后安排放款(放款时效根据公积金中心额度情况，一般10-15个工作日)。
二、公积金贷款的政策是什么
公积金贷款的基准利率
5年以下(含5年):2.75%
5年以上:3.25%
上海现行公积金贷款政策如下表:
三、首套二套住房如何认定
(1)首套房，是指家庭名下在沪无住房且名下无本市公积金贷款记录(在婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有1套可以剔除)
(2)二套房:①家庭名下在沪无住房，有1次本市公积金贷款，但已结清②家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积≤373平方米，无本市公积金贷款记录家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积≤373平方米，在本市有一次公积金贷款记录，但已结清。
注:在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有1套可以剔除婚前若与父母共有多套房屋，原则上是剔除面积大的那套。
四、公积金贷款额度如何确定
公积金贷款额度的影响因素有下列4个，这4者的计算结果，取最低值，确定最终的贷款金额:
1、当地政策规定。
(1)无补充公积金:首套房贷款额度最高100万，二套住房最高贷款额度80万
(2)有补充公积金:首套房贷款额度最高120万，二套住房最高贷款额度降至100万。
2参与申请公积金贷款的人数。
(1)2人及以上申请公积金贷款:首套房贷款额度最高120万，二套住房最高贷款额度100万
(2)1人申请公积金贷款:首套房贷款额度最高60万，二套住房最高贷款额度降至50万。
3、缴存额度或缴存基数。
(1)按月缴额或缴存基数计算:以下为同一公式的不同表现形式。①月缴额(当前月缴额)÷014x48x贷款年限
②借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数x还款能力比例(40%)x12个月x贷款年限(2)按余额计算:余额x30
注:两者的计算结果采取孰低原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。
4、首付比例。
购买首套普通住房:面积≤90平方米，贷款8成面积90平方米，贷款7成
购买首套非普通住房:贷款7成:购买二套普通住房:贷款5成:购买二套非普通住房:贷款3成。
想买房的你，公积金能贷多少，一文读懂上海公积金政策
公积金是指职工及其所在工作单位缴存的长期住房储备金。公积金具有福利性，利率远远低于商业贷款。
一、公积金贷款申请条件:
1.在上海缴纳公积金的在职职工。（退休、离职都不行）
2.办理贷款前，连续缴纳公积金不少于6个月
3.没有在受理中的公积金贷款或者还款
二、限制公积金贷款的情形:
1.家庭名下在上海有一套住房且人均住房面积大于37.4㎡
2.家庭名下在上海有2套或者以上住房
3.家庭名下在上海有公积金贷款在还
4.家庭名下在上海有2次或者以上公积金贷款记录
5.征信显示连续6次或者累计12次逾期
三、公积金贷款基准利率:
首套贷款利率5年及以下:2.75%
首套贷款利率5年以上:3.25%
二套贷款利率为基准利率的1.1倍
四、公积金贷款首付比例:
1.普通住宅:90㎡及以下，首套房最低首付比例20%，二套房最低首付比例50%；90㎡以上，首套房最低首付比例30%，二套房最低首付比例50%
2.非普通住宅:不论面积，首套房最低首付比例30%，二套房最低首付比例70%
注:
首套房:家庭名下在上海没有住房且名下没有上海市公积金贷款记录（婚前借款人夫妻与各自父母登记在产证上的最多有1套可以剔除）
二套房:1.家庭名下在上海没有住房，有1次公积金贷款记录且已经还清；2.家庭名下在上海有一套住房，且人均面积≤37.4㎡，没有上海市公积金贷款记录；3.家庭名下在上海有一套住房，且人均面积≤37.4㎡，有一次公积金贷款记录，但是已经结清
五、公积金贷款额度计算:
1.按人数申请公积金贷款:
1人申请公积金贷款:
首套房最高60万，其中有补充公积金10万，若无补充公积金，则最高可贷50万
二套房最高50万，其中有补充公积金10万，若无补充公积金，则最高可贷40万
2人申请公积金贷款:
首套房最高120万，其中有补充公积金20万，若夫妻双方均无补充公积金，则最高可贷100万
二套房最高100万，其中有补充公积金20万，若夫妻双方均无无补充公积金，则最高可贷80万
2.按月缴额或缴存余额:
以上两条，按人数和按月缴额或余额的计算结果，取最低值，确定贷款额度，最终额度不超过最高公积金贷款额度。
六、公积金贷款年限:
1.按房龄计算:房龄5年内，可贷30年；房龄5-20年，可贷35年-房龄；房龄20年以上，可贷15年
2.按主贷人年龄:男性65周岁-实际年龄；女性60周岁-实际年龄
公积金贷款年限以房龄和年龄的计算结果，哪个结果低选择哪个。
七、公积金贷款还款方式:
等额本金和等额本息
八、公积金查询:
1.上海公积金公众号
2.上海公积金服务热线:12329
3.各区县公积金管理中心网点
