知识产权宣传周 | 山东省中小微企业知识产权质押融资贴息申报指南

山东省市场监督管理局中国人民银行济南分行关于印发《山东省中小微企业知识产权质押融资贴息申报指南》的通知

各市市场监督管理局、人民银行各市中心支行（分行营业管理部），各有关单位：

根据《山东省人民政府办公厅关于印发整合设立“省级中小微企业贷款增信分险专项资金”实施方案的通知》(鲁政办字〔2020〕69号)，《山东省财政厅山东省工业和信息化厅山东省民族宗教委员会山东省人力资源社会保障厅山东省文化和旅游厅山东省退役军人事务厅山东省市场监督管理局中国人民银行济南分行关于印发省级中小微企业贷款增信分险专项资金(财政贴息类)操作指引的通知》（鲁财工〔2020〕5号），省市场监管局、人民银行济南分行研究制定了《山东省中小微企业知识产权质押融资贴息申报指南》，现印发给你们，请结合本地实际贯彻执行。

山东省市场监督管理局

中国人民银行济南分行

2021年5月18日

（此件主动公开）

山东省中小微企业

知识产权质押融资贴息申报指南

第一条根据《省级中小微企业贷款增信分险专项资金(财政贴息类)操作指引》规定，为规范中小微企业知识产权（专利权）质押融资贴息申报审核工作，制定本指南。

第二条省财政对符合条件的知识产权（专利权）质押融资单笔贷款，按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率（LPR）的60%给予贴息支持，每家企业每个申报年度贴息额最高不超过50万元。

对企业因贷款产生的知识产权（专利权）评估或价值分析费，按确认发生额的50%予以补助，每家企业每个申报年度补助最高不超过5万元。

第三条申报条件

（一）企业在山东省行政区域内（不含计划单列市）注册，具有独立法人资格，符合国家中小微企业划型标准规定。

（二）贷款企业是出质知识产权（专利权）的权利人，知识产权（专利权）权属清晰、合法有效。

（三）贷款放款前完成知识产权（专利权）质押登记。

（四）贷款已按合同约定完成还本付息。

（五）知识产权（专利权）质押获得银行贷款的额度或比例明确。

第四条申报材料

（一）山东省中小微企业知识产权（专利权）质押融资贴息申报书（附件1）。

（二）国家知识产权局出具的知识产权（专利权）质押登记通知书复印件。

（三）已偿还贷款本金和支付相应利息凭证复印件。

（四）专利权借款合同、质押合同、担保（反担保）合同复印件。

（五）知识产权（专利权）质押所占额度或比例的相关证明材料。

如贷款属于知识产权（专利权）与其他担保措施组合贷款的，由贷款银行明确知识产权（专利权）质押在贷款中所占额度或比例，并提供相关证明材料；知识产权（专利权）质押作为反担保措施的，由银行和担保机构分别明确知识产权（专利权）质押担保和反担保的额度或比例，并提供相关证明材料。

（六）知识产权（专利权）评估或价值分析协议、报告、发票复印件。

（七）企业符合中小微划型规定条件的相关证明材料复印件。

（八）应提交的其他证明材料。

以上材料一式三份，相关合同、凭证等材料应内容要素完整、清晰可辨，复印件应加盖申报单位公章。

第五条资金申报、审核、备案

（一）各市市场监管局发布申报通知，企业按要求提报申请材料。

（二）各市市场监管局、人民银行联合对申请材料进行审核。

（三）各市市场监管局对审核结果进行汇总，提出资金分配方案，在门户网站予以公示，公示时间不少于5个工作日。

（四）公示无异议后，各市市场监管局确定资金分配方案，提报本级财政部门，并报省市场监管局备案（附件2）。

（五）各市财政部门根据资金分配方案拨付资金，并报省级财政部门备案。

第六条监督管理

（一）加强备案管理。根据《省级中小微企业贷款增信分险专项资金（财政贴息类）操作指引》规定，知识产权（专利权）质押融资贴息资金，由各市负责组织申报、审核，提出资金分配方案并进行公示，公示完成后20个工作日内报省市场监管局备案。

（二）监督检查。省市场监管局对市知识产权（专利权）质押融资贴息工作进行检查。检查的主要内容包括企业申报材料、公示及异议、审核程序、资金拨付等情况。

（三）结果处理。对检查中发现的弄虚作假、截留、挪用、挤占资金等行为，责令相关单位收回资金，并按照《中华人民共和国预算法》《财政违法行为处罚处分条例》等有关规定进行处理。

第七条本指南由省市场监管局、人民银行济南分行负责解释。

来源：山东省市场监督管理局

蓬莱区又有两企业获知识产权质押贴息近60万元

日前，按照省局知识产权质押贴息有关规定，烟台市蓬莱区山东广泰环保科技有限公司、蓬莱嘉信染料化工股份有限公司两家家企业获知识产权质押贴息59.86万元，目前资金已拨付到位。

蓬莱区市场监管局采取一系列措施不断加大知识产权运用力度。一方面不断强化政策支持。对符合条件的知识产权质押融资单笔贷款，按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率（LPR）的60%给予贴息支持，每家企业每个申报年度贴息额最高不超过50万元。对企业因贷款产生的知识产权评估或价值分析费，按确认发生额的50%予以补助，每家企业每个申报年度补助最高不超过5万元。其次不断强化服务力度。为帮助中小微企业引来金融“活水”，蓬莱区市场监管局不断优化服务，主动开展走访调研，宣讲知识产权质押融资政策，主动征集中小微企业知识产权质押融资信息，帮助中小微企业“找门路、寻出路”。再是不断强化政银企协作。蓬莱区区市场监管局积极对接银行与企业，搭建银企互动交流平台，以权利人和投融资机构为主体，以中介机构为服务支撑，引导企业采用知识产权质押方式实现知识产权的市场价值。

截至今年10月底，蓬莱区累计完成知识产权权质押融资15笔、惠及企业14家获得质押融资金额1.9亿多元，有效缓解了辖区企业因抵押物不足造成的融资难、融资贵的问题。（宁婧珂韩玉斌）

编辑：晓阳

编审：庞见波

21深度丨个人信用消费贷款利率“降价”，想要获得3.78%的贷款需要满足这几个条件

近期，国有大行、股份制银行纷纷下调个人信用贷款利率，争抢个人信用消费市场。

比如工行“融借”、招行“闪电贷”等，均先后下调贷款利率，有的优质客户利率甚至低至3.78%。

“近期我们通过利率折扣、优惠券的形式下调个人信用贷款。”6月11日，一位华东城商行人士对21世纪经济报道记者表示，银行贷款池子太大，不会轻易通过降息等方式为贷款降价，而是通过折扣券的方式发放。

银行大发利率折扣券

“我行已下调您的个人信用贷款（融借）年利率至4.35%！支持按期付息一次性还本，登录工银生活、工行手机银行即可自助办理。”6月10日，家住深圳的唐磊（化名）收到工行推送的一条短信，他告诉记者，这已经是工行第二次向他发出这条短信。

今年初，工商银行对外发布消息，从2月1日起，工行线上信贷产品“融借”统一执行年利率4.35%，利率甚至低于个人住房贷款。不过该活动实行白名单邀请制，由各地分行根据当地的情况甄别客户申请条件。

开始行动的不止工行一家。深圳当地金融业人士表示，中行今年一季度也一步到位下调个人信用类消费贷款利率，主攻各类消费分期，按4.2%-4.8%利率发放。但仍实行“白名单”制度，向事业单位、国企、金融机构的员工推送。

最新加入这一降价“团战”的是招商银行。近日，招商银行力推旗下的线上贷款产品“闪电贷”，客户可领取年利率3.78%的预约券，单笔最长贷款期限6个月。针对的是上月月日均资产或上日资产在5万（含）-500万（不含）之间（剔股票市值）的金卡金葵花用户；客户需要同时满足建额规则：4月30日前建额但余额为0、或5月1日至6月15日新建额无提款记录的客户。

在此之前，招行对个人信用贷款的营销策略是推出“闪电贷新户抢9折券”，5月1日-25日期间进行闪电贷申请且成功获取闪电贷额度的客户（质押闪、场景闪除外），可以领取9折利率折扣券，折后利率最低不低于年化利率5.04%。

今年以来，受新冠肺炎疫情影响，个人消费贷款大幅萎缩。

根据央行数据，更多体现消费意愿的居民短期贷款，1-4月仅新增1771亿元，同比大幅少增3614亿元。5月居民短期贷款有所恢复，当月增加2381亿元，同比多增433亿元。

光大证券研究所首席银行业分析师王一峰认为，随着国内疫情基本得到有效控制，以及各地区出台了鼓励消费的措施，近两个月以来，零售贷款已出现明显的恢复性增长，以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。而多地房地产市场已现回暖，住房按揭贷款增长情况相对更好，已经基本恢复至月均4000亿左右的常态化增长。零售端中长期贷款恢复力度和增长稳健性，相较短期消费类贷款更好。

不过，有业内人士对个人信用贷款的表现不太乐观。

“疫情过去后，我们的个人信用类消费贷款是逐渐回升的，但回升幅度、规模不及预期。疫情对居民消费的影响超出此前意料。”一位银行信贷部门人士表示。

另一位头部股份制银行信用卡部门人士表示：“让我们颇为意外的是，一些以往认为‘优质’的客户，此前每月流水甚至超过万元，现在也出现了信用卡逾期等情况。”

信用卡、房贷“白名单”客户受青睐

一位华南银行业分析师表示，4%多一点的个人信用贷款利率，相当于几乎没有信用成本，只是资产端的纯收益。银行的策略是选择违约概率低的“白名单”客户。毕竟对白名单客户来说，一旦逾期进入央行征信的违约成本是很高的。

商业银行以降价、折扣的策略力推个人信用贷款，原因有多方面。

6月11日，一位大行华南分行人士表示，他所在银行力推个人信用贷款，是在近期监管进场调查“房抵贷”之后，力度骤然加大的。主要客户是信用卡、房贷客户中的白名单客户。他认为，只要房地产不出现大风险，各类贷款违约率都不太成问题。

另一大行人士也表示，目前的业务重点已经不是抵押类消费贷，而是主要做信用贷以及经营贷。

监管层也在推动消费类贷款利率下行。4月29日，发改委、工信部、银保监会等11部门发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。

此后，多地推出政策，鼓励金融机构参考LPR定价，适当降低个人汽车消费贷款利率。

另一原因，是规范商业银行互联网贷款业务。5月9日，银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》。值得注意的是，新规将个人互联网消费贷设定成20万上限的授信额度，不得用于购房、炒股等。

6月10日发布的“银联数据指数”显示，今年5月，在经过前几个月的恢复性增长后，区域性银行新增发卡有所回落。日均垫款余额在2月出现较大幅度下降后，逐月回升。本期利息收入较上期减少，带动生息资产余额减少、资金回报率下降。

该指数显示，5月各项逾期率指标较4月上升，各期滚动率均出现不同程度增长，催收乘数上涨，风险管理指数下降，这表明当前区域性银行在风险防控方面仍面临较大压力。

不过，账单分期、灵活分期等交易笔数在3月出现大幅上涨以后，维持在高位运行，且在本期达到近一年的历史最高点，大额分期办理笔数和金额环比增加。分期业务的显著增长，一方面显示出持卡人具有较强的信贷需求，另一方面也体现出各行分期营销工作取得了一定的成果。

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